Bank kreditlari muammosi va uning yechimi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Xarid qobiliyati pastligi va ish haqining pastligi bilan ajralib turadigan mamlakatdagi qiyin iqtisodiy vaziyatda odamlar tovar va xizmatlarni kreditga sotib olishga majbur. Shunga qaramay, bugungi kunda bankdan qarz olmasdan uzoq kutilgan uy-joy sotib olish mumkinmi? Bu savolga javob aniq.

Kredit: olish yoki olmaslik?

Shu bilan birga, tahlilchilarning ta'kidlashicha, ko'pchilik potentsial qarz oluvchilar dastlab o'zlarining kredit majburiyatlarini to'g'ri bajarish niyatida: qarzning asosiy summasi va hisoblangan foizlarni bank muassasasiga qaytarish. Biroq, shartnoma imzolagandan so'ng, odam ko'pincha kutilmagan hayotiy vaziyatlarga duch keladi: u mehnat qobiliyatini yo'qotadi, ishdan bo'shatiladi, daromad manbalarini yo'qotadi … Tabiiyki, bunday sharoitda qarzdor qaytib kela olmaydi. moliyaviy tuzilmaga pul va u kreditlar bilan muammoga duch keldi.

Eng yomoni, u qor to'pi kabi o'sishi mumkin. Jarimalar va jarimalar miqdori har kuni o'sib bormoqda va oxir-oqibat, qarz oluvchi qolishi mumkin,nima deyiladi, "shim yo'q". Va bu holatda bankning reaktsiyasini oldindan aytish oson. Uni qarzdorning kreditlari bilan bog'liq muammo qiziqtirmaydi, u pullarini qaytarib olishni xohlaydi, shuning uchun u yordamchi sifatida kollektor agentligini jalb qiladi, u ba'zida hech qanday vositani rad qilmaydi: qonuniy va noqonuniy, "nokaut". qarz oluvchidan olingan qarz. Ha, uning pozitsiyasi eng havas qiladigan narsa emas. Kredit muammosi ufqda bo'lganda echimlar bormi? Keling, bu masalani batafsil ko'rib chiqaylik.

Nima qilish kerak

Xo'sh, agar qarzingiz bo'lsa nima qilish kerak? Asosiysi, vahima qo'ymaslik va hushyor fikrni saqlash. Kredit tashkiloti xodimlari bilan iloji boricha yaqinroq muloqot qilishga harakat qiling va ularga moliyaviy qiyinchiliklaringizning mohiyatini tushuntiring.

Nega kreditni toʻlashda muammolarga duch kelayotganingizni iloji boricha batafsil aytib bersangiz, ular siz bilan yarim yoʻlda uchrashib qolishlari mumkin. O'zingizning to'lov qobiliyati darajangizni real baholang va qarzni qayta tuzish masalasi ijobiy hal etilsa, bank xodimlariga uni to'lashning taxminiy shartlarini e'lon qiling. Esda tutingki, agar siz o'z majburiyatlaringizni bajarishdan bo'yin tovlamoqchi emasligingizni isbotlasangiz va pulni bankka qaytarmoqchi bo'lsangiz, unda kredit shartnomasi shartlarini qayta ko'rib chiqish imkoniyati ancha yuqori bo'ladi.

Mutaxassis yordami

Agar kreditni toʻlash bilan bogʻliq muammoni hal qilish boʻyicha mustaqil qadamlaringiz muvaffaqiyatli boʻlmasa, mutaxassisdan maslahat soʻrashingiz kerak. Bunday holda, sizga tajribali advokat kerak bo'ladi. Bu nafaqat siz uchun ishlaydibank muassasasi xodimlari bilan to'g'ri xulq-atvor taktikasi, balki sizni kollektorlar tomonidan noqonuniy xatti-harakatlardan himoya qiladi.

E'tibor bering, kreditlar bilan bog'liq muammoni ilgari shu kabi holatlar bilan muvaffaqiyatli shug'ullangan ixtisoslashgan mutaxassis hal qilishi kerak. Dangasa bo'lmang va undan bu faktni tasdiqlashini so'rang.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, kreditlarni qaytarish bilan bog'liq muammolarni hal qilishning bir necha yo'li mavjud. Keling, har birini ko'rib chiqaylik.

Yangi kredit olish

Hozirda bank bozorida juda koʻp vositachilar paydo boʻldi. O'ng va chap brokerlar kreditlar bilan bog'liq muammolarni hal qilishni taklif qilishadi. Qaysi? Eskisini to'lash uchun ulardan yangi kredit olasiz. Ushbu chora kreditni qayta moliyalash deb ham ataladi. Xo'sh, bu variant barcha qarz oluvchilar uchun maqbuldir, degani emas va shunga qaramay, uni chegirmaslik kerak. Gap shundaki, ushbu usuldan foydalangan holda, agar siz bitta bank muassasasidan qarz olsangiz, bir vaqtning o'zida "bir tosh bilan ikkita qushni o'ldirishingiz" mumkin.

Birinchidan, agar siz yangi kredit qilsangiz, keyingi toʻlov 30 kunga kechiktiriladi. Ikkinchidan, agar yangi kredit uzoq muddatli bo'lsa, unda oylik "transh" miqdori kamayadi. Biroq, siz boshqa kredit tashkilotidan qarz olishingiz mumkin. Asosiysi boshqacha: agar siz doimiy ravishda to'lamaydiganlar toifasiga kirsangiz va qarzni to'lashda kechikayotgan bo'lsangiz, undayangi kredit kutilmaydi. Har bir kredit tarixining sifati haqidagi ma'lumotlar mijozlarning maxsus reestrida mavjud bo'lib, bank ularni istalgan vaqtda ko'rib chiqishi mumkin. Ammo undagi xodimlarga biror narsa mos kelmasa, unda siz beg'ubor obro'ga ega vositachi xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin, u haq evaziga siz uchun yangi kredit berishga rozi bo'ladi.

Qarzni qayta tuzish

Kredit bilan bog'liq muammolarni qanday hal qilishni bilmayapsizmi? Yana bir keng tarqalgan usul mavjud. Undan foydalangan kishi bankdan ma'lum imtiyozlarga ega bo'ladi: oylik to'lovni to'g'irlash, qarzni to'lash muddatlari, kredit summasini qisman hisobdan chiqarish. Yuqoridagi imtiyozlarni olish uchun siz bank muassasasiga tashrif buyurishingiz, moliyaviy qiyinchiliklar haqida xodimlarni xabardor qilishingiz va kredit tashkiloti rahbariyatiga tegishli ariza yozishingiz kerak.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bank tuzilmalari ayrim hollarda jarimalar, penyalarni hisobdan chiqarish masalasini ijobiy hal qiladi va hatto qarzning asosiy summasini qisman "kechiradi".

Sug'urta

Zamonaviy voqeliklar shundayki, deyarli barcha kredit tashkilotlari oʻzlarini moliyaviy risklardan sugʻurtalashni afzal koʻradilar. Biroq, barcha qarz oluvchilar kredit sug'urtasi shartnomasi matnini diqqat bilan o'qib chiqmaydi. Va bu hujjat juda muhim fikrlarni o'z ichiga oladi, ya'ni, qaysi hollarda sug'urtalovchi qarzdor o'rniga qarzni to'laydi. Qoida tariqasida, bu fors-major holatlari: nogironlik, ishdan bo'shatish, o'limChiqish. Ammo bu holatlarda ham bank sug'urta kompaniyasiga emas, balki qarz oluvchiga da'vo qiladi. Agar kelishilgan holat yuzaga kelgan bo'lsa, uning o'zi sug'urtalovchiga murojaat qilishi, unga ma'lum hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak va shundan keyingina u qarzdorning majburiyatlarini bajaradi. Bundan tashqari, sizda sug'urta hodisasi sodir bo'lganligi haqida yozma dalil bo'lishi kerak. Shuni ham unutmaslik kerakki, ba'zi hollarda sug'urta kompaniyalari o'z majburiyatlarini ataylab chetlab o'tishadi. Yana kredit bilan bog'liq muammolar bor. Nima qilish kerak? Avval sugʻurta kompaniyasida oʻz huquqlaringizni himoya qilishingiz kerak.

Shuning uchun ham qarz oluvchi sugʻurtalovchi bilan sud jarayoniga vaqt sarflashga majbur boʻlishi mumkin va bu yerda siz malakali yordam soʻrashingiz kerak.

Yodda qoladigan koʻproq narsalar

Demak, kreditingizni toʻlashda muammoga duch kelyapsiz. Bunday vaziyatda nima qilish kerak? Asosiysi, masala o'z-o'zidan hal bo'ladi, deb umid qilib, kutish va ko'rish pozitsiyasini egallamaslikdir. Biz juda faol bo'lishimiz kerak. Kredit tashkilotiga barcha murojaatlar yozma ravishda amalga oshirilishi kerak. Esda tutingki, siz qanchalik tez "harakat" qilishni boshlasangiz, shunchalik ko'p jarimalar va jarimalar miqdorini kamaytirishingiz mumkin. Shuni unutmangki, iste'molchilar ehtiyojlari uchun kredit shartnomalarining asosiy ulushi oddiygina "qullik" sanktsiyalarini nazarda tutadi, garchi qonunga ko'ra, ularning miqdori oqilona chegaralardan oshmasligi va bir necha baravar ko'p bo'lmasligi kerak. asosiy qarz.

Agar bank bilan "muloqot"ning qaysidir bosqichida qiyinchiliklarga duch kelsangiz, undadarhol mutaxassisdan yordam so'rang. Va bu erda siz shuni hisobga olishingiz kerakki, ba'zi advokatlar o'z xizmatlari uchun oldindan to'lovni talab qiladilar, boshqalari esa ish natijasi ko'rinib turgandan keyin pul so'rashadi.

Uy krediti

Bugungi kunda koʻpchilik uy sotib olish uchun bankdan qarz olishga majbur. Xo'sh, maqsad yaxshi, lekin u yoki bu ipoteka kreditlash dasturini tanlashdan oldin, ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan torting. O'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni ehtiyotkorlik bilan baholang, chunki oylik to'lovlar ko'p yillar davomida to'lanishi kerak. Aks holda, sizda ipoteka bilan bog‘liq muammo paydo bo‘lishi ehtimoli katta.

Nima qilish kerak

Uy-joy sotib olish uchun kredit shartnomasi boʻyicha kechikishlar yuz bergan taqdirda bankning pozitsiyasi juda qattiq va prinsipial ekanligini unutmang.

Bu erda u kamdan-kam hollarda qarz oluvchiga imtiyozlar beradi, chunki biz "katta" pul haqida gapiramiz. Agar qarzdor 2-3 oy davomida o'z vaqtida to'lovni amalga oshirmasa, bank, qoida tariqasida, garovga qo'yilgan kvartirani sotish huquqidan "kozır" dan foydalanadi. Albatta, u qarz oluvchini qattiq tartibga soladi. Biroq, uning chiqish yo'li bormi?

Bu istehzoli, lekin ha. Agar u benuqson kredit tarixiga ega bo'lsa, moliya instituti rahbariyati asosiy qarzni 180 kungacha kechiktirish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilishi mumkin. Ushbu davrda qarzdor faqat foizlarni to'laydi, keyin esa o'tkazib yuborilgan to'lovlarni qoplaydi yoki muddatni uzaytirish orqali qarzni qayta tuziladi.hissa qo'shish. Biroq, qayta qurish huquqini berish yoki bermaslik masalasi individual asosda hal qilinadi.

Agar bank sudga da'vo qilish bilan tahdid qilsa-yu, lekin to'lash uchun hech narsa bo'lmasa?

Biroq, bank sudga da'vo qo'zg'atishini bildirgan holda qarzdorning ehtiyojlarini qondirishdan bosh tortishi ham sodir bo'ladi. Ba'zilar uchun bunday chora hushyor ta'sir ko'rsatadi va ular asta-sekin qarzlarini to'lashni boshlaydilar. Biroq, bunday xulq-atvor taktikasi mantiqqa to'g'ri kelmaydi, chunki kechiktirilganlik uchun jarimalar miqdori kundan-kunga o'sib bormoqda va ish sud tomonidan ko'rib chiqilgunga qadar, summalar ba'zan juda katta miqdorga etadi. Shu sababli, mutaxassislar qarzni qismlarga bo'lib to'lashni maslahat bermaydilar: baribir kredit tarixi idealdan yiroq bo'lib qoldi va pul shamolga tashlanadi, chunki ertasi kuni qarz miqdori yana avvalgi qiymatiga ega bo'ladi. Sud jarayoni haqida ortiqcha tashvishlanishingiz shart emas. Aksincha, u nihoyat bank bilan munosabatlaringizga chek qo'yishi kerak. Sud qarori qarzning yakuniy miqdorini belgilaydi, bundan keyin jarimalar va penyalar undirilmaydi. Va sud majlisida ularning hajmi, aksincha, kamayishi mumkin. Kollektor idoralari xodimlariga qaraganda ancha sodiq bo'lgan sud ijrochilari allaqachon sudning irodasini bajaradilar. Va aynan shu paytdan boshlab qarzni hech bo'lmaganda qisman to'lash uchun choralar ko'rish mumkin. Bundan tashqari, agar siz passiv pozitsiyani egallasangiz, sud ijrochilari sizning mulkingizni tortib olishlari mumkin. Shunday qilib, asta-sekin to'lovlarni amalga oshirib, sud qaroriga rioya qilish yaxshiroqdir. Va agar sizda to'liq imkoniyat bo'lsabankni to'lang, bu variantni e'tiborsiz qoldirmaslik yaxshiroqdir.