Qaysi pensiya jamg'armasini tanlash kerak: sharhlar, reyting. Qaysi nodavlat pensiya jamg'armasini tanlash yaxshidir?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rossiya Federatsiyasida pensiya tizimi fuqarolar o'z jamg'armalarini qayerga yo'n altirishni mustaqil ravishda hal qiladigan tarzda qurilgan: to'lovlarning sug'urta yoki moliyalashtirilgan qismini shakllantirish. Barcha odamlar 2016 yilgacha tanlash imkoniyatiga ega edi. Ikki yil ketma-ket jamg'armalarni taqsimlash imkoniyati to'xtatildi. Barcha ruslar uchun ish haqidan ajratmalar (22%) pensiyaning sug'urta qismini tashkil qiladi. Shu sababli, ushbu vazifalarni bajarish uchun qaysi pensiya jamg'armasini tanlash kerakligi savol tug'iladi: davlatmi yoki xususiymi?

Pensiya qanday shakllantiriladi?

Qaysi pensiya jamg'armasini tanlashni hal qilishdan oldin, keling, pensiya tuzilishini batafsil o'rganib chiqamiz. Ushbu ijtimoiy to'lov asosiy, moliyalashtiriladigan va sug'urta qismlaridan iborat. Birinchisi qat'iy belgilangan stavka bo'yicha belgilanadi va qonunda aniq ko'rsatilgan. Sug'urtakumulyativ qismi esa inson faoliyati natijalariga bog'liq. Ish beruvchi har oyda har bir xodim uchun badallarning 22 foizini ushlab turadi, shundan 16 foizi sug'urta qismini shakllantirishga, 6 foizi esa moliyalashtirilgan qismga yo'n altiriladi.

Uning katta qismi amaldagi nafaqaxo'rlarga to'lovlarga ketadi va ma'lum bir fuqaro oldidagi davlat majburiyatlari shaklida hisobga olinadi. Jamg'arma qismi sug'urtalangan shaxsning shaxsiy hisobvarag'iga o'tkaziladi. Aynan shu jamg'armalarni to'g'ri yo'q qilish mumkin. Odam nafaqaga chiqqan paytgacha jamg'armalar qadrsizlanmasligi uchun ularni investitsiya qilish kerak. Bu jarayonga kimga ishonishni har bir fuqaro o‘zi hal qiladi: davlat yoki xususiy PF.

Qanday qilib katta toʻlovni olish mumkin? Buning uchun siz kapitalni shakllantirishda ishtirok etishingiz kerak. Majburiy sug'urta dasturidan tashqari siz birgalikda moliyalashtirish dasturida ham ishtirok etishingiz va qo'shimcha pensiya shakllantirishingiz mumkin. Buning uchun siz qaysi nodavlat pensiya jamg'armasini tanlashni bilishingiz kerak. Sharhlar, reytinglar, ish sharoitlari, qo'shimcha xizmatlar - bu ko'rsatkichlarning barchasi muayyan tashkilotni tanlashga ta'sir qiladi.

Tejamkorlikdagi oʻzgarishlar

2014-yildan boshlab pensiyaning moliyalashtiriladigan qismi 2% gacha kamaytirildi. Bu kelajakdagi to'lovlar miqdoriga katta ta'sir ko'rsatdi. Omonatlarini saqlab qolishni istaganlar 2013 yilda NPFlarni qidirishni boshladilar. Pensiya jamg'armalari miqdorini tartibga solishni istaganlar ko'p edi. PFRda shakllangan to'lovning sug'urta qismi inflyatsiya darajasiga indekslanadi va moliyalashtirilgan qismi boshqaruvchi kompaniyaning rentabellik darajasiga indekslanadi.yoki NPF. Shu sababli, qaysi nodavlat pensiya jamg'armasini tanlash yaxshiroq degan savol juda dolzarb.

NPF

Nodavlat PF - bu rossiyaliklarni pensiya bilan ta'minlash uchun yaratilgan notijorat tashkilot. Uning faoliyati qonun bilan tartibga solinadi. NPF va PFR moliyalashtirilgan komponent bo'yicha fuqaroning sug'urtachisi sifatida harakat qilishi mumkin. Biror kishi pensiya yoshiga etganida, jamg'arma alohida hisobvaraqda shakllangan jamg'armalar miqdoridan kelib chiqqan holda hisoblangan pensiyalarni to'lashni boshlaydi. NPF har bir mijoz bilan shartnoma tuzadi.

Nima uchun PFR bir xil funktsiyalarni bajaradigan bo'lsa, qaysi nodavlat pensiya jamg'armasini tanlash yaxshiroq ekanligi haqida o'ylash kerakmi? NPF faqat pensiyaning moliyalashtirilgan qismini taqsimlaydi. Har bir inson OSAGO yoki CHI siyosatini qayerdan sotib olishni o‘zi hal qilishi kerak bo‘lganidek, rossiyaliklar ham o‘z jamg‘armalarini taqsimlovchi tashkilotni tanlashda erkindir.

Xavflar

Har bir NPF faoliyati federal qonunlar va mustaqil kompaniyalar tomonidan tartibga solinadi. Faoliyatni nazorat qilish ma'lum bir moliya bozori bo'yicha Federal xizmat tomonidan amalga oshiriladi va depozitariy mablag'larni joylashtirish uchun javobgardir. Biroq, qaysi pensiya jamg'armasini tanlashni bilish muhimdir. Foydalanuvchi sharhlari juda subyektiv bo'lishi mumkin. Muayyan tashkilot haqida qo'shimcha ma'lumot topishga arziydi.

Reytinglar

Qaysi pensiya jamg'armasini tanlash yaxshiroq - bu tez-tez beriladigan savollardan biridir. Bunga javob berish uchun siz o'qishingiz kerakExpert RA agentligining NPF reytingi bilan. U Rossiya Federatsiyasida faoliyat yuritayotgan aksariyat tashkilotlarning rentabellik va ishonchlilik ko'rsatkichlari asosida ob'ektiv bahosini beradi.

Jamgʻarma faoliyatini ekspert baholashi pullik xizmatdir. Shuning uchun, agar tashkilot taqdim etilgan reytingga kiritilmagan bo'lsa, bu uning ichki bozorda endi ishlamasligini anglatmaydi. Biroq, nima uchun fond o'zining daromadlilik darajasi to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilmoqchi emasligi haqida shubhalar paydo bo'ladi. Shuning uchun bunday tashkilotlar bilan ishlash maqsadga muvofiq emas. Biroq, hatto katta mablag'lar ham moliyaviy muammolarga duch kelishi mumkin. Agar tanlangan NPF tugatilgan bo'lsa, barcha to'plangan mablag'lar uch oy ichida PFRga o'tkaziladi.

Reyting - bu tashkilot rentabelligining qiyosiy shkalasi. Bu fondning bozordagi faoliyatining barcha ko'rsatkichlarini hisobga oladi. Belgilangan baholarga ko'ra, har bir fuqaro qaerga sarmoya kiritishni mustaqil tanlashi mumkin. Shunga ko'ra, har bir shaxs mustaqil ravishda mablag' o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi.

Tanlash jarayoni

Ertami kechmi, har bir kishi pensiya jamg'armasi kabi tashkilotga duch keladi - qaysi birini tanlash kerak? Reyting har biriga agentlik ekspertlari tomonidan belgilanadi va ular har chorakda va har yili 25 ga yaqin samaradorlik ko‘rsatkichlarini tahlil qiladi. Olingan baholash asosida NPFlar quyidagi ishonchlilik sinflariga bo'linadi:

• A++ juda yuqori.
• A+ juda yuqori.
• "A" - yuqori daraja.
• "B++" - qabul qilinadidaraja.
• "B+" - yetarli daraja.
• "B" - qoniqarli daraja.

Eng past "C", "D" va "E" sinflari ham mavjud. Qaysi pensiya jamg'armasini tanlash yaxshidir? Sharhlar tashkilot faoliyatiga ob'ektiv baho bermaydi, shuning uchun kamida "A" reytingiga ega NPFlarga e'tibor qaratgan ma'qul.

Boshqa fondga qanday o'tish mumkin?

Qaysi pensiya jamg'armasini tanlash (davlat yoki xususiy) bo'yicha yakuniy qaror allaqachon qabul qilingan bo'lsa, unda siz operatsiyani hujjatlashtirish masalasini batafsil o'rganishingiz kerak. Jamg'armalarni o'tkazish uchun tanlangan tashkilot bilan majburiy sug'urta to'g'risida shartnoma tuzishingiz va FIUga tegishli ariza topshirishingiz kerak. Har bir fuqaro sug'urtalovchi to'g'risidagi qarorni yiliga ko'pi bilan bir marta o'zgartirishi mumkin. Agar pensiya jamg'armasini o'zgartirish masalasi bir necha yil ichida birinchi marta ko'tarilgan bo'lsa, unda siz birinchi navbatda fuqaroning jamg'armalari qayerda ekanligini aniq bilib olishingiz kerak. Bu maʼlumotni mahalliy FIU idorasidan olish mumkin.

Hisobdagi qoldiqni qanday aniqlash mumkin?

Har yili, 1 sentyabrgacha, har bir NPF sug'urtalangan shaxsga uning pensiya hisobvarag'ining holati, jamg'armalarni investitsiyalash natijalari to'g'risida ma'lumot yuborishi kerak. Shunga o'xshash hisobotlar pensiya jamg'armalari bo'yicha davlat PF tomonidan yuboriladi. Agar xabarnoma pochta orqali kelmagan bo'lsa, uni Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining istalgan hududiy bo'limida shaxsiy hisobvarag'idan ko'chirma shaklida bepul olish mumkin. Buning uchun ariza, sug‘urta guvohnomasi va pasportni taqdim etishingiz kerak.

Tejamkorlikni qanday boshqarish mumkin?

Kerakqaysi pensiya jamg'armasini tanlash kerakligi haqidagi savolga jiddiy yondashing. Tashkilot faoliyati haqida mijozlarning fikr-mulohazalari sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Shuning uchun, reytingdan tashqari, ma'lum bir FIU tomonidan taqdim etilgan xizmatlarni ham tahlil qilish kerak.

Yuqorida aytib o'tilganidek, har bir jamg'arma har yili barcha sug'urtalangan shaxslarga pensiya jamg'armalari to'g'risidagi ma'lumotlarni yuborishi kerak. Ba'zi NPFlar o'z veb-saytida mijozlar uchun "Shaxsiy hisob" ga kirishni tashkil qiladi. Bu yerda siz hisobdagi qoldiq va barcha tranzaksiyalar haqidagi ma’lumotlarni bilib olishingiz mumkin.

Tejamkorlik qanday toʻlanadi?

Qonunga koʻra, bir nechta toʻlov variantlariga ruxsat berilgan. Pensiya umrbod to'lanishi mumkin, shoshilinch yoki bir martalik to'lov shaklida. Ikkinchi holda, biz birgalikda moliyalashtirish dasturi yoki onalik kapitalidan to'plangan mablag'lar haqida gapiramiz. Agar pensiya miqdori mehnat pensiyasining umumiy miqdoriga nisbatan 5% yoki undan kam bo'lsa, bir martalik to'lov to'lanadi. NPF va PFR tomonidan amalga oshirilgan barcha toʻlovlar soliqdan ozod qilingan.

Meros

Pensiya jamgʻarmalari quyidagi hollarda merosxoʻrlarga oʻtkaziladi:

1. Agar jamgʻarmani shakllantirgan fuqaro mehnat pensiyasi tayinlangunga qadar vafot etgan boʻlsa, unda jamlangan mablagʻlar toʻliq hajmda oʻtkaziladi. Murojaatda ko‘rsatilgan fuqarolar yoki qonun hujjatlarida nazarda tutilgan vorislar vorislardir. Birinchi holda, siz har qanday jismoniy ko'rsatishingiz mumkin. yuz. Ikkinchi holda, biz 1-chi qarindoshlar (ota-onalar, turmush o'rtoqlar va bolalar) va 2-chi (aka-ukalar,opa-singillar, nevaralar) navbat.
2. Agar shaxs mehnat pensiyasi tayinlanganidan keyin vafot etgan boʻlsa, u moliyalashtirilgan qismini muddatsiz olgan boʻlsa (yaʼni u birgalikda moliyalashtirish dasturi boʻyicha alohida toʻlov sifatida mablagʻ ajratmagan boʻlsa), unda merosxoʻrlar nafaqa olishmaydi. har qanday pul.
3. Agar fuqaro shoshilinch toʻlov tayinlanganidan keyin vafot etsa, u holda merosxoʻrlar SPVning qolgan qismini olish huquqiga ega.

Bu holatlarning barchasida toʻlovlar soliqqa tortilmaydi.

Protsedura

Biror kishi vafot etgan kundan boshlab 6 oy o'tmasdan oldin siz FIUning istalgan hududiy bo'limiga jamg'arma qoldig'ini to'lash uchun ariza topshirishingiz kerak. Qaror odam vafot etganidan keyin 7 oy ichida qabul qilinadi va to'lovning o'zi keyingi oyning 15-kunidan oldin amalga oshiriladi. Pulni pochta boʻlimida yoki bank hisob raqamiga oʻtkazish orqali olishingiz mumkin.

Qaysi pensiya fondini tanlash kerak?

Barcha jamgʻarmalarini Pensiya jamgʻarmasida qoldirgan va aslida “Vneshekonombank” boshqaruvida boʻlgan “jim odamlar”ning pensiya jamgʻarmalari inflyatsiya taʼsirida qadrsizlanib ketdi. Bankning 2010-2014 yillardagi umumiy rentabelligi 44,25 foizni tashkil etdi, inflyatsiya darajasi esa 58,65 foizga yetdi. NPFlar oʻrtacha yuqori daromadga ega.

Qaysi pensiya jamg'armasini tanlash kerak? Avvalo, siz omonatlarni kafolatlash tizimiga kiritilgan muassasalar ro'yxati bilan tanishishingiz kerak. 2016 yil uchun u 32 ta NPFni o'z ichiga oldi. Nol daromad investitsiya belgilangan muddatda zarar ko'rganligini anglatadi. Agar NPF printsip asosida ishlasaqayta tiklansa, u yo'qotishlarni o'z zaxiralari hisobidan qoplaydi.

Rusrating ma'lumotlariga ko'ra, Evropa pensiya jamg'armasi so'nggi 5 yil ichida eng daromadli bo'lib chiqdi, u 102% rentabellik darajasini ko'rsatishga muvaffaq bo'ldi. Jamg'arma o'z mablag'larini yirik Rossiya kompaniyalarining obligatsiyalariga ajratadi, masalan, Freight One OAJ, Magnit va Europlan lizing kompaniyasi. Uning ishonchliligi ko'plab mijozlar sharhlari bilan tasdiqlangan.