Qanday qilib o'z-o'zidan pensiya uchun tejash mumkin - xususiyatlar, usullar va tavsiyalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Hech kim nafaqaga odamning o'zidan yaxshi qaramaydi. Ko'pincha, ijtimoiy ta'minot hatto oydan oyga omon qolishga imkon bermaydi. Shuning uchun kelajak haqida hozirdanoq o'ylash kerak, bu unchalik oson emas. O'z-o'zidan pensiya uchun qanday jamg'arish kerakligi haqidagi savol ko'pchilik tomonidan so'raladi.

Nega buni oʻzim qilishim kerak?

Har bir kishi oylik maoshidan ijtimoiy sugʻurta uchun toʻlaydigan summalar, aslida, hech qanday sugʻurta mukofoti emas. Bu hozirgi nafaqaxo'rlarning pensiyalarini moliyalashtiradigan katta soliq. Shunday qilib, ijtimoiy sug'urta maoshidan ushlab qolingan mablag'larning hech biri muayyan shaxsning kelajakdagi pensiyasiga sarflanmaydi.

Ehtimol, har bir kishi uning pulining bir qismi Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga ketishini biladi, uning mablag'lari bugungi kunda asosan byudjetdan tashqari jamg'armalarga o'tkaziladi. Ba'zilarga ko'ra, siyosatchilar jamg'armalarda to'plangan mablag'larning qolgan qismiga e'tibor berishadi, shuning uchun odam o'z badallaridan bir tiyin ham olmasligini kutish mumkin.

Xususiy biznesda ishlayotganlar soni tobora kamayib bormoqda, shuning uchun kam odam ijtimoiy sugʻurta mukofotlarini toʻlamoqda. Ushbu tendentsiya pensiya badallari deb ataladigan klassik moliyaviy piramidaning ertami-kechmi qulashiga olib keladi. Bu siyosatchilar nihoyat uning to'lovga qodir emasligini e'lon qilganda sodir bo'ladi. Albatta, prezident chiqib, PFni bankrot deb aytadiganga o‘xshamaydi. Yo'q, yo'q va YO'Q. U chiqib, bugun hamma uchun adolatli pensiya 1000 rubl (siyosatchilar, amaldorlar va boshqa nufuzli guruhlar bundan mustasno) ekanligini aytadi.

Siyosatchilar Rossiya Federatsiyasida o'rtacha ish haqini sun'iy ravishda bostirish va yashirin inflyatsiya orqali innovatsiyalarni joriy etish va soliqlarni, shu jumladan ijtimoiy ta'minot ma'muriyatiga badallarni oshirish orqali pensiya ta'minoti azobini uzaytirishga harakat qilmoqdalar. Shu sabablarga ko'ra, pensiya uchun o'zingizga qanday tejash kerakligi haqidagi savolni berish muhim.

Muvofiq pensiyaga ega boʻlish uchun qancha pul yigʻishingiz kerak?

Oʻz-oʻzidan tejash oson ish emas. Aksariyat odamlar qanday tejashni bilmaydi, hatto biladiganlar ham juda kam tejashlari mumkin. Yuqori soliqlarga, daromadga nomutanosib bo'lgan narxlarga qaramay, tejash qiyin. Narxlarning oshib borayotgani ajablanarli emas - soliqqa tortish hali ham yuqori, masalan, bir litr benzin uchun soliq 53% dan ortiq (QQS, yoqilg'iga qo'shimcha to'lovlar, aktsiz solig'i). Boshqa mahsulot va xizmatlarda vaziyat biroz yaxshiroq.

Rossiyada nafaqaga chiqish uchun pul jamgʻarishdan oldin, siz muntazam ravishda qancha pul tejashingiz kerakligini hal qilishingiz kerak.maosh.

Maoshingizning 10%ini ajratsangiz, bank depozitlari va omonat hisobvaraqlariga pul yig'sangiz, bu rasm chiqadi. Ushbu rejim ostida 35 yillik hayot uchun jamg'arma yiliga 2,5% ni tashkil qiladi. Bu davrda inflyatsiya darajasi 2% ni tashkil qiladi.

Diagrammadan ko'rinib turibdiki, 65 yoshida nafaqaga chiqqan bunday odam o'zi xohlaganidan 5 barobar kambag'al yashaydi. Bu uning umumiy qashshoqlikda yashashini anglatadi, chunki olingan miqdor uning ovqatlanishiga deyarli yetmaydi. Pensiyangizni o'zingiz xohlagan tarzda yashash uchun 50-55% tejashingiz kerak bo'ladi, bu joriy soliqqa to'g'ri kelmaydi.

Bunday inson uchun yagona najot - qarilik yoshiga qadar, kamida haftasiga 2-3 kun ishlash, buning o'zining afzalliklari bor. Ilmiy tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, pensiya yoshiga etganidan keyin ishlaydigan odamlar demans va Altsgeymer kasalligiga chalinish ehtimoli kamroq va boshqa odamlar bilan muloqot qilish tufayli ularning ruhiy salomatligi statistik jihatdan yaxshilanadi.

Aqlli rus har doim nimadir oʻylab topadi. Masalan, u oxir-oqibat Frantsiya yoki Germaniyaga hijrat qilishi mumkin, u erda ijtimoiy nafaqalar Rossiyadagidan 3-4 baravar yuqori bo'ladi.

Pensiyaga chiqish uchun qancha pul yigʻishingiz kerakligini tushunish uchun boshqa odamning misolini koʻrib chiqing, lekin hayotga va ishga mutlaqo boshqacha munosabatda boʻling. U maoshining 10 foizini pensiya uchun jamg‘armoqchi.

Uning bobosi va buvisi 80-90 yoshgacha uzoq umr koʻrishgan va u 95 yil umr koʻrishini bashorat qilmoqda, ayniqsa unga gʻamxoʻrlik qilinsa.o'zingizga va sog'lig'ingizga sarmoya kiriting. Bu shuhratparast va mehnatsevar odam, shuning uchun uning maoshi yiliga 3% ga oshadi deb taxmin qilish mumkin, garchi bu juda optimistik taxmin. U o'z jamg'armalariga g'amxo'rlik qiladi - u har doim eng yaxshi bank depozitlaridan foydalanadi va mablag'larining bir qismini investitsiya qiladi. Taxmin qilish mumkinki, u o'z jamg'armalarini yiliga 3% ga oshirishi mumkin. Iqtisodiyot davrida inflyatsiya darajasi 2% ni tashkil qiladi. Keksaligida u kvartirasini sotishi mumkin. Buning oʻrniga u maydoni 35% kichikroq uy sotib oladi.

Pensiyada oʻzi xohlagandek yaxshi yashash uchun u butun umri davomida maoshining 35 foizini yigʻishi kerak boʻladi. U turmushga chiqadi va farzand haqida o'ylaydi, bu unga nafaqada katta ma'naviy va moliyaviy yordam bo'ladi. Bunday odam, siz tasavvur qilganingizdek, nafaqada yashash va ayniqsa tashvishlanmaslik yaxshi bo'lardi. Uning fe'l-atvori shuni ko'rsatadiki, u o'z karerasida katta muvaffaqiyatga erishish imkoniyatiga ega va shuning uchun hozirgidan ko'ra ko'proq daromad oladi. U o'z vaqtida pensiyaga qanday pul yig'ish kerakligini so'raydi.

Qanday kechiktirish kerak

Avvalo, yuzingizni sovuq suv bilan yuvishingiz va pensiyada qanday darajada yashashni xohlayotganingizni o'zingizga javob berishingiz kerak. Keyin pensiyada farovon yashash uchun balog'at yoshida qancha kapitalga ega bo'lishingiz kerakligini hisoblashingiz kerak. Oxirgi element - bu etarli miqdorni ta'minlash uchun doimiy ravishda qancha pul tejashingiz kerakligini hisoblash.

Doimiy va xavfsiz

Pensiyaga chiqish uchun qancha pul yigʻishni bilmoqchi boʻlganlar eng yaxshilarning yordami bilan muntazam va xavfsiz jamgʻarishni boshlashlari kerak.bank depozitlari va omonat hisobvaraqlari. Agar biror kishi tashabbuskor bo'lmasa, investitsiyalar u uchun xavfliroqdir. Ular sizning to'plangan kapitalingizning 20% dan oshmasligi eng maqbuldir. Bunday holda, bu rejimda yashash uchun 25 yil kerak bo'ladi.

Yuqori qiymatli aktivlar yarating

Agar tadbirkor boʻlsa, nafaqaga chiqishning eng yaxshi yoʻli yuqori qiymatga ega aktivlarni qurishdir, masalan, qisman naqd pullanishi yoki direktorlar kengashi aʼzoligida dividendlardan nafaqaga chiqqanida passiv daromad oladigan kompaniya.

Agar odamda katta iste'dod va ishtiyoq bo'lsa, masalan, u yaxshi qo'shiq aytsa va basta qilsa, siz passiv daromad olishingiz mumkin. Bu pensiya uchun qanday tejash kerakligi haqidagi savolga mukammal javobdir. Passiv daromad patentlar yoki kashfiyotlaringizning bir martalik sotuvi bo'lishi mumkin.

Hech qachon tushunmaydigan narsangizga sarmoya kiritmang

Xavflarni qanday baholash va foyda nimaga bogʻliqligi aniq boʻlmasa, aktivlarga sarmoya kiritmaslik yaxshiroqdir. Albatta, ko'pchilik nazariy jihatdan xavfli aktivlarga, masalan, AQSh yoki Germaniya aktsiyalariga sarmoya kiritishi ma'lum. Amerika innovatsion kompaniyalari kelgusi oʻn yillar davomida butun dunyo boʻylab katta daromad olishadi, shuning uchun ularning qiymatining oʻsish surʼatini qoʻlga kiritishga arziydi.

Kam soliq toʻlash

Agar qonuniy ravishda kamroq soliq toʻlash imkoni boʻlsa, buni amalga oshirish uchun barcha imkoniyatlarni ishga solish zarur. Siyosatchilar va amaldorlarning pullari hech qachon qaytarilmaydi. Ular ma'lum bir shaxsning pensiyasiga emas, balki hozirgi nafaqaxo'rlarga boradilar.

Yoshlikda tavakkal qilishdan qo'rqmang

Agar inson yosh, shuhratparast va telbalarcha mehnatkash bo'lsa, tavakkal qilishdan qo'rqmang. Yuqori daromad oladigan odamlarning aksariyati aqlli va tashabbuskordir. Siz hatto o'z biznesingizni qura olasiz va sezilarli daromad keltirasiz. Ehtimol, sport karerasi - bu inson katta muvaffaqiyatlarga erishadigan narsadir. Bu pensiya uchun qanday jamg'arish kerakligi haqidagi savolga yana bir javob.

Iloji boricha uzoqroq ishlang

Keksalikka qadar ishlash kerak, toʻliq ish vaqti emas. Ish ilmiy jihatdan tasdiqlangan demansning rivojlanishiga qarshi turadi. 60-65 yoshda nafaqaga chiqish - bu o'z joniga qasd qilish.

Tanangizni ehtiyot qiling

Pensiya uchun qancha pul yigʻish kerakligi haqida oʻylayotganlar masalaning shu tomoni haqida oʻylashlari kerak. Kelajakda katta miqdorlar sog'liq muammolarini bartaraf etishi mumkin. Sog'lom ovqatlanish va muntazam ravishda mashq qilish orqali o'zingizga g'amxo'rlik qiling. Eng yaxshisi oila qurish, chunki u keksalikda katta tayanch bo'ladi.

Yaxshi pensiya rejasi nima bo'lishi kerak?

Pensiya jamg'armalarining xavfsizligi birinchi o'ringa qo'yiladi. Bir necha yillik jamg'arma - bu juda uzoq davr bo'lib, unda nafaqat ma'lum bir shaxsning hayotida, balki moliyaviy bozorlardagi vaziyatda ham ko'p yaxshi va yomon narsalar sodir bo'lishi mumkin, bu albatta moliyaviy ahvolga ta'sir qiladi. shaxs tomonidan tanlangan muassasa. Pensiyaga chiqish uchun qancha ball to'plash kerakligi haqida hayron bo'lganlar uchun bu fikrni yodda tuting.

Shu sababli, inreja moslashuvchanlikni talab qiladi. Birinchidan, bu depozitlarni joylashtirish nuqtai nazaridan bo'lishi kerak. Mutaxassislar sof daromadingizning kamida 10 foizini ajratishni tavsiya qiladi. Jamg'arma davrida jamg'arma miqdori o'zgaradi. Pensiyaga qanday tejash haqida o'ylayotganlarning hisobvaraqlariga tushgan summalarni erkin o'zgartirish imkoniyatiga ega bo'lish kerak. Kerakli miqdorni tejash imkoni bo'lmaydigan vaziyatga oldindan tayyorgarlik ko'rish kerak.

Ikkinchidan, reja moliya bozorlaridagi juda beqaror vaziyatni hisobga olishi kerak. Biror kishi birjalarda natijalarga erishadigan davrlar mavjud va boshqa davrlarda eng yuqori daromadlar etarli emas. Pensiyaga qadar qolgan muddat ham o'zgaradi. Bu sizning saqlash yo'lingizga ham ta'sir qiladi. Bu omil pensiya rejasida ham hisobga olinishi kerak.

Eng yaxshi tejash amaliyotlari

Pulni tejashning ideal usuli qanday bo'lishi kerak? Bank depozitlarining daromadliligi kamdan-kam hollarda inflyatsiya darajasidan oshadi va reja bo'yicha daromad o'rtacha ish haqining o'sish darajasida talab qilinadi, bu inflyatsiya darajasidan bir necha foiz yuqori. Bank depoziti bo'yicha bunday daromadga erishish imkoniyati juda past.

Odatda, bank bilan oʻzboshimchalik bilan tanlangan summalar uchun shartnoma tuziladi, biroq shartnoma qanday tuzilishi haqida gap ketganda, bank minimal moslashuvchanlikni taklif qiladi. Bu inflyatsiya pasayganda foydaliroq bo'lgan qat'iy stavka kelishuvi yoki o'zgaruvchan stavka bo'yicha kelishuv bo'ladi, bu esa inflyatsiya o'sishi stsenariysiga mos keladi.

Depozit shartnomasibelgilangan muddatga tuziladi. Shartnomani muddatidan oldin buzish, odam qiziqishni yo'qotadi. Agar siz har oy bank omonatlarida pul yig'sangiz, bu pensiya uchun tejashning juda qulay shakli bo'lmaydi.

Pensiyaga qancha mablagʻ tejash kerakligi haqidagi savolga keyingi javob ochiq investitsiya fondlaridan foydalanish nuqtai nazaridan koʻrib chiqilishi kerak. Bular alohida kompaniyalar bo'lib, ularning ishtirokchilari bankrotlik xavfini o'z zimmasiga olmaydi, lekin shaxs investitsiya xarakteridagi ma'lum risklarni o'z zimmasiga oladi.

Uzoq muddatli kapital daromadlari ish haqi oʻsishidan ancha yuqori boʻlishi mumkin.

Rossiyaliklarning qariyb 8% koʻchmas mulk bozoriga sarmoya kiritadi. Qurilish loyihalari investitsiyalar uchun juda xavfsiz soha hisoblanishiga qaramay, bu erda xavflar birinchi navbatda ishlab chiquvchi bilan bog'liq. Biror kishi ishlab chiquvchi shartnomani bajarmasligi va investor, masalan, garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sotib olishidan qo'rqishi mumkin. Ko'chmas mulkka investitsiyalar bo'yicha uzoq muddatli daromad yuqori bo'lishi mumkin, hatto ish haqining o'sish sur'atlaridan ham yuqori bo'lishi mumkin. Ob'ekt qo'shimchalarida nisbatan keng tanlov mavjud. Savdo muddati bir necha oy davom etishi mumkin. Ko‘chmas mulk narxi juda yuqori bo‘lgani uchun bunday reja faqat pensiyani moliyalashtirish uchun yetarlicha katta kapital to‘plagan shaxslar uchun mos keladi.

Yuqoridagi eng ommabop jamgʻarma shakllarining tahlili aniq koʻrsatib turibdiki, investitsiya fondi eng yaxshi shakl boʻladi.

Bizning shaxsiy pensiya rejamiz shartlari shunday bo'lishi keraknatijani doimiy monitoring qilish imkonini beradigan tarzda tashkil etilgan, shuningdek, kompaniya tomonidan tuzilgan reja kutilganlarga javob bermasligi aniqlansa, nol yo'qotish bilan kompaniya xizmatlaridan voz kechish imkoniyati ham mavjud edi.

Hayotda juda turli vaziyatlar boʻlishi mumkin, katta moliyaviy inqiroz xavfi bor. Shaxsiy pensiya rejasi ham hayotning bunday qiyin daqiqalarini engish yo'llari uchun baholanishi kerak. Bunday vaziyatda shaxs o'zi pul ishonib topshirgan moliya muassasasi foydasiga hech qanday xarajatlarni o'z zimmasiga olmaydi.

Qanday bilish mumkin

Keksalik uchun pul tejashning an'anaviy usullarining ishonchsizligi uchun ko'pchilik pensiya uchun ballarni qanday to'plashni qiziqtiradi. Moliyaviy qism odam SNILS olgan paytda shakllanadi. 6% har doim rusning maoshidan PF hisobiga o'tkaziladi. Shu bilan birga, u uning bir qismini shaxsiy hisobiga o'tkazishi mumkin. Jamg'armalar hisobda to'planadi va ular pensiya shaklida to'lashni boshlagandan keyin. Qancha pensiya jamg'arganini qanday aniqlashni qiziqtirganlar Pensiya jamg'armasiga murojaat qilishlari kerak. Yangi tizimga ko'ra, shaxs pensiya uchun ball to'playdi. Va agar u to'plangan pensiyani qanday topishni qiziqtirgan bo'lsa, u PFR veb-saytiga murojaat qilishi mumkin. Siz ma'lum yoshga etganingizdan keyingina ushbu hisobdan pul olishingiz mumkin. Va to'plangan pensiyani qanday olish kerakligi haqida savol berganlar buni bilishlari kerak. To'plangan mablag'larni muddatidan oldin naqd qilishning hech qanday usuli yo'q. Bu davlat va nodavlat pensiya jamg'armalariga mutlaqo teng darajada taalluqlidir.

Standart yondashuv - etuklik uchun katta summalarni to'plashyosh, keyin sug'urta kompaniyasidan pensiya sotib oling. Misol uchun, agar odam o'z uyiga ega bo'lsa, uni sotishingiz mumkin. Yarim yangi uy-joyga, ikkinchi qismi esa nafaqaga chiqadi. Mulkni ijaraga berish mumkin. Keyingi variant - kelajakda pensiyani shakllantirish uchun asta-sekin sarmoya kiritish.