Kredit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin: formula. Kredit bo'yicha foizlarni hisoblash: misol

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Hamma maishiy texnika yoki mebel sotib olish uchun pul etishmasligi muammosiga duch keldi. Ko'pchilik ish kunigacha qarz olishga majbur. Ba'zilar moliyaviy muammolari bilan do'stlari yoki qarindoshlariga bormaslikni afzal ko'radilar, lekin darhol bankka murojaat qilishadi. Bundan tashqari, qimmat tovarlarni qulay shartlarda sotib olish masalasini hal qilish imkonini beruvchi juda ko'p miqdordagi kredit dasturlari taklif etiladi.

Qarz nima?

Ushbu iqtisodiy munosabatlar tizimi qadriyatlarni bir mulkdordan boshqasiga vaqtincha foydalanish uchun maxsus shartlar asosida berishni nazarda tutadi. Banklarga kelsak, bu qiymat puldir. Insonga ma'lum miqdor kerak, iqtisodchi mijozning to'lov qobiliyatini baholaydi va qaror qabul qiladi. Har bir narsa tartibda bo'lsa, zarur mablag'lar ma'lum bir muddatga beriladi. Buning uchun mijoz bankka foiz to'laydi.

Yo'qTovar sotib olishga pulingiz yetarlimi yoki sizga naqd pul kerakmi? Kredit olishga arziydi. Past foiz har doim mijozlarni jalb qiladi. Shu sababli, mashhur moliya institutlari kredit kartalari va naqd pul kreditlarini qulay shartlarda taqdim etadilar. Formula (kredit bo‘yicha foizlarni hisoblash) esa bank xizmat uchun qancha to‘lashi kerakligini aniqlashga yordam beradi.

Oddiy toʻlov

Bank kreditida tovar puldir. Xizmatlarni ko'rsatish uchun mijoz moliya muassasasiga to'lov to'lashi kerak. Ortiqcha to'lov miqdori qanday hisoblanganligini tushunish uchun quyidagi tushunchalarni tushunishga arziydi:

• kredit organi;
• komissiya;
• yillik foiz stavkasi.

Toʻlov tizimi, shuningdek, kredit muddati muhim. Bu quyida muhokama qilinadi.

Qarz organi nima?

Shaxsning bankdan qarz olgan summasi kreditning asosiy qismidir. To'lovlar amalga oshirilganda, bu miqdor kamayadi. Foizlar va ko'p hollarda komissiyalar kredit asosida olinadi.

Bir misolni ko'rib chiqaylik. Mijoz 1 may kuni 20 000 rubl miqdorida kredit shartnomasini tuzdi. Bir oy o'tgach, u 2000 rubl miqdorida minimal to'lovni amalga oshirdi. Ushbu summaning 500 rubli kredit bo'yicha foizlarni to'lashga, 1500 rubl esa tanani to'lashga sarflangan. Shunday qilib, 1 iyun holatiga ko'ra, kreditning tanasi 18 500 rublgacha kamaydi. Kelgusida barcha foizlar ushbu summadan undiriladi.

Komissiya

Mijoz toʻlaydigan foizfoiz stavkasidan ortiq bank, bu komissiya hisoblanadi. Turli xil moliyaviy institutlar turli xil kredit shartlarini taklif qilishi mumkin. Komissiya qarzning asosiy qismidan ham, mijozning dastlab qarzga olgan summasidan ham undirilishi mumkin. Yaqinda koʻpgina banklar komissiya toʻlashdan butunlay voz kechishdi va faqat yillik foiz stavkasini belgilashdi.

Misolni 0,5% belgilangan toʻlov bilan koʻrib chiqing. Mijoz 10 000 rubl miqdorida kredit oldi. Oylik komissiya 50 rublni tashkil qiladi. Formula (qarz bo'yicha foizlarni hisoblash) quyidagicha ko'rinadi: 10 000: 100 X 0,5.

Agar komissiya aniqlanmagan bo'lsa, u qarzning qoldig'iga (qarz organi) undiriladi. Ushbu variant mijoz uchun foydaliroqdir, chunki foizlar miqdori doimiy ravishda pasayib boradi. Qoida tariqasida, komissiya oyning oxirgi ish kunidagi qarzning qoldig'i bo'yicha undiriladi. Ya'ni, agar mijoz to'liq summani 28-kunda to'lagan bo'lsa va oxirgi ish kuni 30-kunga to'g'ri kelsa, siz komissiya to'lamaysiz.

Yillik foiz stavkasi

Agar kredit shartnomasi boʻyicha komissiya boʻlmasa, yillik stavka ortiqcha toʻlovni hisoblash uchun asos boʻladi. Foizlar har doim qarzning qoldig'i bo'yicha hisoblanadi. Mijoz kreditni qanchalik tez to'lasa, ortiqcha to'lashi shunchalik kam bo'ladi.

Kredit qancha foiz beradi? Turli banklar o'z shartlarini taklif qilishadi. 12% dan 25% gacha bo'lgan stavkada pul qarz olish mumkin. Keyinchalik, kredit bo'yicha foizlarni hisoblash (formula) qanday amalga oshirilganligi tasvirlanadi. Misol: mijoz 10 000 rubl miqdorida kredit oldi. Yillikshartnoma stavkasi 15% ni tashkil qiladi. Kun davomida mijoz 0,041% (15:365) ortiqcha to'laydi. Shunday qilib, birinchi oyda siz 123 rubl miqdorida foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubl 10 tiyin - kuniga ortiqcha toʻlov miqdori.

4, 1 x 30=oyiga 123 rubl (bir oyda 30 kun bor deb hisoblasak).

Batafsil oʻylab koʻring. Mijoz 500 rubl miqdorida birinchi to'lovni amalga oshirdi. Shartnoma uchun to'lov yo'q. 123 rubl foizga tushadi, 377 rubl - tanani to'lash. Qarzning qoldig'i 9623 rublni tashkil qiladi (10 000 - 377). Bu kelajakda foizlar undiriladigan kreditning asosiy qismidir.

Kredit boʻyicha ortiqcha toʻlovni qanday tez hisoblash mumkin?

Moliya sektoridan uzoqda boʻlgan odam uchun har qanday hisob-kitob qilish qiyin. Ko'pgina banklar mijozlar uchun kredit kalkulyatorini taklif qilishadi, bu esa shartnoma bo'yicha ortiqcha to'lovni tezda hisoblash imkonini beradi. Buning uchun muassasa veb-saytiga qarz miqdori, hisoblangan to‘lov muddati va yillik foiz stavkasini kiritish kifoya. Bir necha soniya ichida siz ortiqcha toʻlov miqdorini bilib olishingiz mumkin.

Kredit kalkulyatori kutilayotgan ortiqcha toʻlov miqdorini taxminiy hisoblash imkonini beruvchi yordamchi vositadir. Ma'lumotlar aniq emas. Ortiqcha to'lov miqdori mijoz qo'shadigan mablag'lar miqdoriga, shuningdek, kreditni to'lash muddatiga bog'liq.

Qarzni toʻlash tizimlari qanday?

Qarzni toʻlashning ikkita varianti mavjud. Klassik kredit tanasining ma'lum bir qismini va foiz stavkasini to'lashni nazarda tutadi. Misol: mijoz qaror qildibir yilga 5000 rubl miqdorida kredit oling. Shartlarga ko'ra, yillik stavka 15% ni tashkil qiladi. Oyiga siz 417 rubl (5000: 12) miqdorida kreditni to'lashingiz kerak bo'ladi. Formula (qarz bo'yicha foizlarni hisoblash) quyidagicha ko'rinadi:

5000: 100 x 0,041=2 rubl 05 tiyin - kuniga ortiqcha toʻlov miqdori.

2, 05 x 30=61 rubl 50 tiyin (bir oyda 30 kun bo'lishi sharti bilan) - oylik ortiqcha to'lov miqdori.

417 + 61, 5=478 rubl 50 tiyin - majburiy minimal toʻlov miqdori.

Klassik toʻlov tizimida toʻlovlar miqdori har oy kamayadi, chunki qarz qoldigʻidan foizlar olinadi.

Annuitet tizimi kredit toʻlovlarini teng qismlarga ajratishni nazarda tutadi. Dastlab, minimal to'lovning belgilangan miqdori belgilanadi. Qarz to'langanda, pulning katta qismi kredit organini to'lashga ketadi, chunki foizlarning ortiqcha to'lovi kamayadi.

Bir misolni ko'rib chiqaylik. Mijoz 100 000 rubl miqdorida 10 yil muddatga kredit olishga qaror qildi. Yillik stavka 12% ni tashkil qiladi. Kuniga ortiqcha to'lov 0,033% (12:365). Formula (qarz bo'yicha foizlarni hisoblash) quyidagicha ko'rinadi:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubl - kuniga ortiqcha toʻlov miqdori.

33 x 30=990 rubl - oylik ortiqcha toʻlov miqdori.

Minimal toʻlov 2000 rubl qilib belgilanishi mumkin. Shu bilan birga, birinchi oyda kreditni to'lash uchun 1100 rubl ketadi, keyin bu miqdor kamayadi.

Pen altilar

Agar bank mijozi qarz majburiyatlarini bajarmasa, moliya instituti huquqqa egajarima undirish. Shartlar shartnomada ko'rsatilishi kerak. Jarima belgilangan miqdorda yoki foiz stavkasi shaklida taqdim etilishi mumkin. Agar shartnomaga ko'ra, masalan, 100 rubl miqdorida jarimalar nazarda tutilgan bo'lsa, keyingi minimal to'lov miqdorini hisoblash qiyin bo'lmaydi. 100 rubl qo‘shsangiz kifoya.

Foiz stavkasi shaklida jarima undirilsa, vaziyat yanada murakkablashadi. Qoida tariqasida, hisob-kitob ma'lum bir davr uchun qarz miqdoriga asoslanadi. Misol uchun, mijoz 5-maygacha 500 rubl miqdorida minimal to'lovni amalga oshirishi kerak edi, lekin buni qilmadi. Shartnomaga ko'ra, jarima qarz miqdorining 5 foizini tashkil qiladi. Keyingi toʻlov quyidagicha hisoblanadi:

500: 100 x 5=25 rubl - jarima miqdori.

5-iyungacha mijoz 1025 rubl (ikkita minimal toʻlov 500 rubl va jarima 25 rubl) kiritishi kerak.

Xulosa qilish

Kredit boʻyicha foizlarni mustaqil hisoblash oson. Faqat shartnoma shartlarini diqqat bilan o'rganish va yuqorida tavsiflangan formulalardan foydalanish kerak. Moliyaviy institutlarning rasmiy veb-saytlarida taqdim etilgan maxsus kredit kalkulyatorlarining vazifasini engillashtirish. Shuni esda tutish kerakki, faqat taxminiy hisob-kitob qilingan. Aniq miqdor ko'plab omillarga bog'liq bo'lishi mumkin, masalan, kredit muddati, to'lov miqdori va hokazo. Kredit muddati qanchalik qisqa bo'lsa, ortiqcha to'lov shunchalik kam bo'ladi.