Qozog’iston banklarining xalqaro reytingi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Qozog’iston bank sektori barqaror rivojlanish bilan ajralib turadi. Bu Qozog'iston banklarining nisbatan yuqori xalqaro reytingini ko'p jihatdan tushuntiradi. So'nggi bir necha yil ichida ularning aksariyati rivojlanishda davom etdi. Bunday barqarorlik ko'p jihatdan iqtisodiyotda bank tuzilmalari orqali yetarlicha yordam ko'rsatayotgan davlat rahbariyatiga tegishli.

Bank reytinglarini tuzishda hisobga olinadigan asosiy koʻrsatkichlar

Hayotiylik koʻrsatkichlari eng qulay tarzda Qozogʻiston banklarining tegishli reytingi orqali kuzatiladi. U kredit tashkilotlarining asosiy moliyaviy standartlari hamda ularning har birining mavjud rivojlanish dinamikasiga asoslanadi.

Qozogʻistonning eng yaxshi banklari reytingini tuzishda, bankning oʻzida maʼlum moliyaviy muammolar boʻlsa ham, mijozlar omonatlarini oʻz vaqtida qaytarishga alohida eʼtibor beriladi.

Moliyalash ham hisobga olinadi. Moliyaviy barqarorlik mijozlarga berilgan kreditlar va ma'lum bir kredit muassasasi uchun depozitlar o'rtasidagi nisbatni anglatadi. Ideal holda, ular taxminan teng bo'lishi kerak, chunki buallaqachon berilgan kreditlarni banklararo moliyalashtirish resurslaridan foydalanmasdan, jalb qilingan mablag‘lar hisobidan moliyalashtirish kafolati hisoblanadi.

Agar Qozogʻiston banklarining reytingi muassasa 100% moliyalashtirish bilan tavsiflanganligini koʻrsatsa (“moliyalash” atamasi depozitlar va investitsiyalar orqali qarz kapitalini jalb qilishni anglatadi), bu mavjud kredit portfelining depozitlar orqali shakllantirilganligini koʻrsatadi. Shu sababli, kapital bozorida jiddiy tebranishlar yuz bergan taqdirda ham uni zudlik bilan qaytarishga shoshilinch ehtiyoj qolmaydi.

Tez likvidlik Qozog'iston banklarining kredit reytingini tuzishda albatta e'tiborga olinadigan yana bir omildir. U o'z likvid aktivlarini sotish orqali muassasaning qisqa muddatli majburiyatlarini zudlik bilan to'lash qobiliyatini aks ettiradi. Agar qiymat 100% ga yaqin bo'lsa, bu banklarning uzoq muddatli barqarorligidan dalolat beradi. Kichkina nisbat bilan vaziyat ham jiddiy bo'lmaydi - hatto inqiroz sharoitida ham kreditlarni rejalashtirilgan to'lashdan olingan mablag'lardan to'g'ri foydalanish bilan bankrotlikdan butunlay qochish mumkin.

Bank reytinglarining xususiyatlari

Qozog’iston banklarining hayotiyligi bo’yicha reytingini tuzishda mamlakatning barcha mavjud kredit tashkilotlari hisobga olinadi, Uy-joy qurilish jamg’arma banki bundan mustasno. Buning sababi, u qanday sharoitda bo'lishidan qat'i nazar, to'liq davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi.

Ayniqsa, Qozog'istonning zamonaviy bozorida muvaffaqiyatliRossiya kredit tashkilotlarining ko'plab sho''ba korxonalari. Umuman olganda, uning ma'lum bir reytingdagi o'rni ko'pincha bank egasiga bog'liq.

Kazkom va BTA banklarining hayotiyligi

2014-yilda ushbu kredit tashkilotlarini birlashtirish tartibi boshlandi. Endi Qozog'iston banklarining reytinglarida ular bir butun sifatida taqdim etilgan. Menejment bilan taniqli tadbirkor Rakishev shug'ullanadi.

Hozirgi maʼlumotlarga koʻra, bu bank ayni damda Qozogʻistondagi kredit tashkilotlari orasida eng hayotiy bank hisoblanadi.

Halyk Bank hayotiyligi

Bu kredit muassasasi Qozogʻiston banklari reytingida faxrli ikkinchi oʻrinni egalladi. Bu muvaffaqiyat depozitlarning kichik oqimi bilan bog'liq bo'lib, bu mijozlar depozitlari bo'yicha boshqa kredit tashkilotlari orasida etakchi o'rinni saqlab qolishga to'sqinlik qilmaydi. Aktivlarning umumiy ulushi 14,4%.

Ushbu bank aksiyalarining deyarli 70% ALMEX guruhiga tegishli. Ushbu xolding egalari Quliboevlarning turmush o'rtoqlari teng ulushlarda.

Tsesnabankning hayotiyligi va samaradorligi

Agar aktivlar qiymati hisobga olinsa, joriy reytingda Qozog'iston Tsesnabanki uchinchi o'rinni egalladi. Mijozlarning omonatlari bo'yicha ushbu kredit tashkiloti butun mamlakat bo'yicha sakkizinchi o'rinni egallaydi.

Qozog'iston banklarining xalqaro reytinglari birga yaqin moliyalashtirish ko'rsatkichlarini ijobiy qayd etadi. Ya'ni, bu erdajismoniy shaxslarning omonatlari va berilgan kreditlar o'rtasidagi ulushlar mukammal darajada hurmat qilinadi. Tez likvidlik ko'rsatkichi yaqinda past, ammo maqbul darajada qolmoqda.

Ushbu bankdagi eng katta ulush mashhur Tsesna xoldingiga tegishli boʻlib, qaysidir maʼnoda Qozogʻiston Tsesna bankining yuqori reytingini belgilaydi.

Qozog'iston "Sberbank" ko'rsatkichlari

Turli, jumladan, Qozogʻistonda faoliyat yurituvchi banklarning xalqaro reytinglari qator kredit tashkilotlarini oʻz ichiga oladi. Ammo Rossiya banklarining sho''ba korxonalari orasida aktivlari bo'yicha o'ntalikka kirgan yagona bank Qozog'iston Sberbankidir. Hozirgacha jismoniy shaxslardan qabul qilingan omonatlar bo‘yicha respublikada 5-o‘rinni egallab turibdi. Bu yerda depozitlarning kamayishi ham ahamiyatsiz.

Bu muassasa Rossiya Sberbankiga tegishli. Mamlakat Markaziy banki asosiy ta'sischi sifatida ishlaydi, garchi uning kapitalidagi ma'lum ulushlar ham Rossiya, ham boshqa mamlakatlar investorlariga tegishli.

"Bank CenterCredit" ko'rsatkichlari

Mablag'lashning yuqori barqarorligi, ekspertlarning fikricha, Bank CenterCreditga xosdir. Qozog'iston banklarining omonatlari reytingiga ko'ra, unga sakkizinchi o'rin berilgan. Kredit tashkilotining aktivlarini ko'rib chiqishda u tegishli reytingning oltinchi o'rnini egallaydi.

Koreyaning yirik banki aktivlarning katta qismiga ega.

Kaspibank indikatorlari

Ushbu moliya institutining oʻziga xos xususiyati jismoniy shaxslarga kredit berishga alohida eʼtibor qaratishdir. Garchi bu yerga depozitlar oqimi ham biroz kamaydi. Bankning o'zi mavjud kapitalning rentabelligini baholashda ikkinchi o'rinni egallaydi. Umumiy majburiyatlar orasida 47% ga yaqinini jismoniy shaxslar depozitlari tashkil etadi.

Bankning ulushi 90%dan sal kamroq boʻlgan asosiy aksiyadori Kaspi Group AJ (KASPI GROUP) hisoblanadi.

"ATF Bank" ko'rsatkichlari

“ATF Bank” ning koʻplab raqobatchilardan ustunligi, ekspertlar jismoniy shaxslar tomonidan qoʻyilgan depozitlarga bogʻliqlikning pastligini taʼkidlaydi. Kredit tashkiloti aktivlarini batafsil ko'rib chiqsak, jismoniy shaxslar ulushi 28% dan biroz kamroq.

Bir necha yil oldin bankning deyarli barcha aktivlari KazNitrogenGazga sotilgan. Bugun ko‘rib turganingizdek, bank rahbariyatining yangi siyosati o‘z samarasini bermoqda.

ForteBank Performance

ForteBank jismoniy shaxslar depozitlari boʻyicha Qozogʻiston banklari reytingida kuchli oʻnlikni yakunlaydi. Shu bilan birga, aktivlari bo'yicha u mamlakatdagi boshqa kredit tashkilotlari orasida ishonchli to'qqizinchi o'rinni egallaydi. Bu jismoniy shaxslardan qabul qilingan omonatlarga past darajada bog'liqlik bilan tavsiflanadi - ular jami aktivlar tarkibining 25% dan ko'pini tashkil qilmaydi.

Mutaxassislar barqaror rivojlanish bilan birga ushbu kredit tashkilotining barqaror pozitsiyasini bashorat qilmoqdalar.

Bank aksiyalarining asosiy ulushi ishbilarmon doiralarda taniqli tadbirkor Oʻtemuratovga tegishliMDH.

"Yevrosiyo banki" ko'rsatkichlari

Aktivlar boʻyicha Qozogʻiston banklarining reytingini koʻrib chiqsak, Yevroosiyo banki oʻninchi oʻrinda. Ushbu kredit tashkiloti turli manbalardan mablag' oladi. Shunday qilib, jismoniy shaxslarning depozitlari aktivlar tarkibining 25% dan kamrog'ini tashkil qiladi. Ayni paytda ekspertlar kredit portfelining biroz qisqarganini qayd etishmoqda.

Bank aksiyalarining katta qismi A. Ibragimov va A. Mashkevich boshchiligidagi Yevroosiyo moliya kompaniyasi qoʻlida.

Qozogʻiston banklarining ishonchlilik reytinglari

Koʻpgina xalqaro moliya agentliklari Qozogʻistonning asosiy banklari aktivlari tarkibi, ularning sifatini tanqid qiladi. Qozog'istondagi banklarning ishonchliligi xalqaro reytingini tuzishda mutaxassislar kredit tashkilotining birinchi yoki ikkinchi darajasini belgilaydigan kapital miqdori kabi ko'rsatkichlarni hisobga oladi. Aynan u inqiroz sodir bo'lgan taqdirda ko'proq yoki kamroq barqaror rivojlanishni ta'minlaydi.

Moliya ekspertlari yetakchi oʻrinni birinchi darajadagi kapitali 310,1 mlrd. tenge boʻlgan Qozogʻistonning “Xalq banki”ga berdi, shundan 20% ustav kapitaliga toʻgʻri keladi.

Kazkommertsbank ikkinchi qatorni egallaydi - uning kapitali 297 milliard tengega baholanadi. Mutaxassislar BTA Bankni Qozog'iston banklarining ushbu reytingida uchinchi o'rinni egalladi.

Reytingni Senim Bank, Kassa Nova Bank va Pokiston Milliy banki kabi qoʻnish institutlari yopishadi.

Qozog'iston banklarining mashhurligi

Moliyaviy ekspertlar kredit tashkilotlarini eslatish kabi ko'rsatkichga e'tibor qaratgan holda alohida reyting tuzadilar. Shunga asoslanib, banklarning mashhurlik reytinglari tuziladi.

QAZKOM hozirda Qozog'iston banklari orasida eng ko'p tilga olingan. Albatta, so'nggi bir necha yil bu kredit tashkiloti uchun eng oson bo'lmadi. Reyting agentligi uning reytingini “SSS” ga tushirgani noxush omil bo'ldi. Ammo bank rahbariyati vaziyatni zudlik bilan tuzatishga va S&P dan oldingi xalqaro reytingni B-ga qaytarishga muvaffaq bo'ldi.

Bank rahbariyatidagi jiddiy kadrlar oʻzgarishiga, oʻz brendini yangilashga qaramay, soʻnggi paytlarda u mavjud aktivlarini koʻpaytirishga muvaffaq boʻldi.

"Qozog'iston Xalq banki" S&P tomonidan mashhurlik reytingining sharafli ikkinchi qatorini egalladi. Bunga ko'p jihatdan ochiq axborot siyosatining amalga oshirilishi yordam berdi. Bu erda muntazam ravishda matbuot anjumanlari o'tkazildi, kredit tashkiloti hayotidagi ko'plab voqealar yoritildi. Aksariyat ekspertlarning fikricha, bank bunday yuqori natijalarga uning raisi Shayaxmetovaning ommaviy axborot vositalaridagi faolligi tufayli qarzdor.

Bundan tashqari, 2016 yil yakunlariga koʻra, aynan Xalq banki chakana kreditlash boʻyicha yetakchilikni qoʻlga kiritdi. Bu mamlakatdagi eng daromadli beshta bankdan biri, bu ham muhim. Uning daromadi ortib bormoqda.

"Sberbank" OAJning DB mashhurlik reytingida uchinchi o'rinni egalladi. Hech kimga sir emaski, bu bolaRossiyaning eng yirik banklaridan birini tashkil etish. Mutaxassislarning fikricha, bunday yuqori mashhurlik Sberbank faoliyati tufaylidir.

Uy-joy qurilish jamg'arma banki haqida bir oz kamroq eslatib o'tiladi. Qozog'istonda ham juda mashhur. Buning bir qancha sabablari bor, jumladan, uy-joy qurilishini moliyalashtirishni nazarda tutuvchi davlat tomonidan “Arzon uy-joy” dasturi amalga oshirilishi.

Tahlilchilar prognozlari va umumiy tendentsiyalar

Bugungi kunda jahon sahnasidagi vaziyat noaniq. Albatta, bu moliyaviy sohada ham o‘z ifodasini topmoqda. Qozog‘istondagi ko‘plab kredit tashkilotlarining barqarorligi yo‘qolmoqda.

Shunday qilib, yaqinda mutaxassislar litsenziya va Delta Bankning bekor qilinishi mumkinligini taxmin qilishdi. Mutaxassislarning bunday xulosalari fonida uning bahosi "CCC" ga tushdi.

Tahlilchilar Kazkom Bankning uzoq muddatli kredit reytinglaridagi mavqeini pasaytirishga harakat qilishdi. Biroq, kuchli davlat moliyaviy yordamini hisobga olgan holda, Qozog'iston banki uchun salbiy stsenariy istisno qilingan.

Umuman olganda, 2016-yil yakunlari boʻyicha mamlakatimizdagi koʻplab banklarning xalqaro agentliklar reytingida pasayish kuzatildi. Bu mamlakat iqtisodiyotidagi umumiy tanazzul fonida kredit mexanizmining yomonlashuvi bilan bog‘liq. Qiyin moliyaviy ahvolda qolgan ko'plab kredit tashkilotlari nafaqat reklama va xizmat safarlari kabi xarajatlarning ayrim moddalariga pulni qisqartirishni, balki xodimlar sonini qisqartirishni ham o'z ichiga olgan bir qator qisqartirishlarni amalga oshirishga majbur bo'ldi.

Umuman olganda, tufayliMamlakatdagi iqtisodiy vaziyatning kutilayotgan yomonlashuviga javoban Qozog‘istonning asosiy banklari turli tashqi resurslarga qaramligini kamaytirish choralarini ko‘rmoqda. Barcha turdagi faoliyatni moliyalashtirish uchun o'z mablag'laridan faol foydalanish siyosati mavjud.