Bank depozit stavkasi. Depozitlar bo'yicha eng yaxshi foiz stavkalari qayerda

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ko'pchiligimiz hech narsa qilmasdan omonat foizlari evaziga yashashni orzu qilamiz. Har bir inson sayohat qilishni, zavqlanishni va yangi narsalarni o'rganishni xohlaydi va vaqtini ishga sarflamaydi. Bugungi kunda Rossiyada o'z mijozlariga turli depozitlarni taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Har bir moliya institutining o'z stavkalari va pul joylashtirish shartlari mavjud. Omonatchi uchun asosiysi, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz stavkalari xavf ekanligini unutmaslikdir, chunki likvidlik muammosi bo'lmagan banklar sizga ko'p pul to'lamaydi. Bir foizga yashashni orzu qilmaslik kerak, inflyatsiyani ham hisobga olish kerak, omonatdan yaxshi daromad olish uchun unga katta miqdorda pul qo'yish kerak.

Depozit foizlari va omonat turlari

Barcha banklar omonatchilarga o'z pullarini moliya muassasasida saqlaganliklari uchun foizlar shaklida to'laydilar. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga ko'ra, depozitlar bo'yicha foizlar har kuni hisoblanadi. Ular omonatchi va bank o‘rtasida tuzilgan shartnomaga asosan (oyda, chorakda, yarim yilda, yilda va hokazo) to‘lanadi. Hisoblashning ikki turi mavjudfoiz:

1. Oddiy - foizlar mijozning alohida hisobiga undirilganda. O'tkazmalar shartnomada belgilangan muddatda amalga oshiriladi.
2. Kompleks - foizlar kapitallashuv bilan hisoblanganda. Bir so'z bilan aytganda, omonat bo'yicha foizlar miqdori har oyda yoki har chorakda omonat tanasiga qo'shiladi.

Shunday qilib, agar siz bankda bir xil muddatga va bir xil foiz stavkasi bilan omonat ochsangiz, u holda foizlarni hisoblash usuliga qarab daromadingizning yakuniy miqdori boshqacha boʻladi. Tabiiyki, foizlarni kapitallashtirishda siz ko'proq daromad olasiz, chunki ularning miqdori omonat tanasiga qo'shiladi va uni oshiradi. Har bir bankning depozitlar bo'yicha o'z stavkasi bor, bu ham muassasa siyosatiga, ham bankdagi naqd pulga bo'lgan ehtiyojga bog'liq. Investorga kerak bo'lgan asosiy narsa - muassasaning obro'sini tekshirish (va zamonaviy dunyoda bu oson) va shundan keyingina sarmoya kiritishga qaror qilishdir.

Bugungi kunda Rossiya banklari oʻz omonatchilariga uchta asosiy depozit turini taklif qilmoqdalar:

• Muddatli depozit.
• Muddatsiz (talab qilib) depozit.
• Kumulyativ depozit.

Ularning barchasi bir-biridan juda koʻp xususiyatlari bilan farqlanadi va koʻplab xususiyatlarga ega.

Muddatli depozit

Muddatli omonat - bu shartnomada ko'rsatilgan ma'lum muddatga pul mablag'larini bankka joylashtirish, shundan so'ng omonatchi o'z jamg'armalarini foizlari bilan birga olib qo'yishi mumkin. Ammo yana bir variant bor - depozitni aylantirish. Muddatli depozitlarning uchta asosiy turi mavjud:qisqa muddatli (1-3 oy), o'rta muddatli (3-9 oy) va uzoq muddatli (9 oydan ortiq). Odatda, muddat qancha uzoq bo'lsa, banklardagi depozitlar bo'yicha stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Bir tomondan, bu omonat turi omonatchilar uchun eng foydali hisoblanadi, chunki banklar sizga muddatli omonatlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkalarini taklif qilishadi. Boshqa tomondan, agar xohlasangiz, foizlaringizni yo'qotmasdan pulingizni muddatidan oldin yechib ololmaysiz.

Omonat rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin.

Muddatsiz depozit

Muddatsiz depozit - bu hech qanday muddatsiz amal qiladigan omonat. Uning eng muhim sifati shundaki, siz istalgan vaqtda moliyaviy muassasadan pulni qaytarib olishingiz mumkin. Muddatsiz omonatning afzalliklari orasida pul mablag'larini saqlashning cheklanmagan muddati va ularni foizlarni yo'qotmasdan yechib olish imkoniyati mavjud. Kamchiliklari - banklarning depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.

Muddatli omonat kabi muddatsiz depozit ham rublda, ham xorijiy valyutada ochilishi mumkin.

Kümülatif depozit

Omonat depoziti - bu ma'lum bir muddatga, odatda bir necha yilga beriladigan omonat. Shartnoma shartlariga ko'ra, egasi istalgan vaqtda hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritishi mumkin, ammo omonat muddati tugaguniga qadar yechib ololmaydi. Ushbu turdagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi muddatli va muddatsiz depozitlar stavkasi o'rtasida joylashgan.

Siz rublda va xorijiy valyutada hisob ochishingiz mumkin.

Rubldagi depozitlar

Dunyoning barcha mamlakatlarida milliy valyutadagi depozitlar har doim eng foydali hisoblangan va Rossiya Federatsiyasi ham bundan mustasno emas. Bugungi kunda barcha Rossiya banklari mijozlarga rublda juda ko'p miqdordagi depozit dasturlarini taklif qilmoqdalar. Har bir muassasada depozit stavkasi har xil, u tez-tez yuqoriga va pastga qarab o'zgaradi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, barqaror banklar depozitlar bo'yicha o'rtacha bozor foizlarini taklif qilishadi. Bugungi kunga kelib, bozorda o'rtacha foiz stavkasi yiliga 9-11% ni tashkil qiladi. Albatta, siz 19% depozit qo'yishingiz mumkin bo'lgan muassasalar mavjud, ammo juda yuqori foiz stavkasi bankning beqarorligini ko'rsatadi. Masalan, milliy valyutada Sberbankdagi depozitlar bo'yicha stavkalar 8,41 dan 10,52% gacha (foiz omonat muddatiga bog'liq), balki eng yuqori darajadagi muassasaning obro'siga ham ega.

USD depozitlari

Mamlakatning koʻplab aholisi oʻz jamgʻarmalarini chet el valyutasida saqlaydi. Rossiya Federatsiyasida rubldan tashqari eng keng tarqalgan pul bu dollardir. Ko'pchilik rublning qadrsizlanishi munosabati bilan har bir maoshdan chet el valyutasini sotib olishga harakat qilmoqda. Shu sababli, mamlakatimiz fuqarolarining etarlicha katta qismi dollarda omonat ochishga tayyor. Ha, bu erda foiz stavkasi milliy valyutadagi depozitga qaraganda ancha past bo'ladi, ammo rubl tushib ketmoqda, mos ravishda AQSh valyutasi o'sib bormoqda. Rossiyada dollarda omonat ochishda sizga yaxshi foiz stavkasini taklif qiladigan ko'plab yirik banklar mavjud. Bugungi kunda bozorda o'rtacha depozit stavkasi yiliga 4% dan 6% gacha. Ba'zi misollar:

• "VTB 24": 3,22% dan 5,55% gacha.
• GAZPROMBANK: 3,70% dan 5,00% gacha.
• "MOSKVA BANKASI": 3,22% dan 5,61% gacha.
• RAIFFEISENBANK: 3,53% dan 5,73% gacha.

Dollar depoziti, shuningdek, rubldagi omonat boʻyicha foizlar miqdori mablagʻlarni joylashtirish muddatiga bogʻliq. Masalan, Sberbankdagi depozit stavkalarini olaylik.

• Omonat 18:00 uchun: 4, 19-5, 05%.
• 1 yil uchun depozit: 3, 4-4, 13%.
• 2 yil uchun depozit: 3, 35-3, 78%.

Bu yerda siz hamma uchun oʻzingiz tanlashingiz va pul bilan qancha vaqt xayrlashishga tayyor ekanligingizni oʻylab koʻrishingiz kerak.

Evro depozitlari

Yevro valyutasi Rossiya Federatsiyasida nisbatan yaqinda mashhur bo'ldi, ammo har yili ko'proq rossiyaliklar unda pul tejashni afzal ko'rishadi. Banklar har doim omonatchilarni joylashtirishga harakat qilishadi, shuning uchun ular barcha mashhur valyutalar (dollar, evro, funt) bilan ishlashni afzal ko'radilar. Evro depozitlari Rossiyadagi deyarli har bir moliya institutida berilishi mumkin. Ushbu valyutadagi depozitlar bo'yicha stavka kichik, ammo dollar singari, evro ham doimiy ravishda o'sib bormoqda. Bugungi kunda Rossiya Federatsiyasida inqiroz mavjud, rubl qadrsizlanadi, ko'plab ekspertlar fuqarolarga pulni chet el valyutasida saqlashni maslahat berishadi. Chet el valyutasidagi depozit stavkalariga bir nechta misollar:

• SBERBANK: 3,08% dan 4,95% gacha.
• "VTB 24": 3,12% dan 5,34% gacha.
• GAZPROMBANK: 2,50% dan 3,10% gacha.
• "MOSKVA BANKI": 3,12% dan 5,21% gacha.
• RAIFFEISENBANK: 2,53% dan 3,02% gacha.

Ha, qiziqishrubl va hatto AQSh valyutasidagi depozitga qaraganda kamroq, lekin ko'pchilik evroga katta umid qilmoqda.

Rossiya banklarining depozitlari reytingi

Biz yashiradigan hech narsa yo'q dunyoda yashayapmiz, shuning uchun Rossiya Federatsiyasidagi istalgan bank haqida ma'lumot olish juda oson. Siz Internetga kirishingiz va faqat sizni qiziqtirgan hamma narsani ko'rishingiz mumkin. Ko'pincha, omonatchilar Rossiya banklarining reytinglarini va undan ham ko'proq rubldagi va xorijiy valyutadagi eng foydali omonatlarning reytinglarini qidiradilar. Ko'pincha turli tashkilotlar bozorni baholashni amalga oshiradilar va jadvallarni tuzadilar, ularda muassasalarning eng foydali takliflari ko'rsatiladi. Agar biz 1 yil muddatga depozitlarni aniq ko'rib chiqsak, 2015 yildagi reyting quyidagicha ko'rinadi (yuqoridan pastroq foiz stavkasiga):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselxozbank.
8. Rosbank.
9. Rossiya standart banki.
10. Sberbank.

Pulingizni qaysi valyutada saqlashingiz kerak?

Rossiya iqtisodiyoti bugungi kunda oʻzining eng yaxshi bosqichida emas, rublning sezilarli darajada devalvatsiyasi yuz berdi, narxlar oʻsmoqda, ish haqi toʻxtab qoldi. Ko'pgina fuqarolar o'zlariga savol berishadi: "Pulni qaysi valyutada saqlashim kerak?" Ammo bunga oddiy javob yo'q. Ayrimlar dollar va evro sotib olish kerak, deb hisoblaydi, chunki valyuta kursi doimiy ravishda o'sib bormoqda. Boshqalar milliy valyutada depozitlarni ochishni maslahat berishadi, chunki bunday depozitlar bo'yicha stavka ancha yuqori. DAIkkala variant ham ijobiy, ham salbiy tomonlarga ega. Sizga kerak bo'lgan asosiy narsa - to'plangan mablag'ni aynan nimaga sarflashni rejalashtirish va shundan keyingina valyutani tanlash.

Rossiyada juda koʻp turli banklar va moliya institutlari mavjud. Ularning barchasi imkon qadar ko‘proq mijozlarni jalb etishga, omonat va kredit portfelini kengaytirishga harakat qilmoqda. Mamlakatimizda har bir inson o‘zini, oilasini, merosxo‘rlarini boqish uchun ko‘proq pul topishga harakat qiladi. Ko'p odamlar uchun depozitlar uzoq vaqtdan beri daromadlarining ajralmas qismi bo'lib kelgan. Bank depozitlari stavkalari jamg‘armalarimizni ko‘paytirish va inflyatsiyadan qochish imkonini beradi. Pulingizga yiliga qoʻshimcha 10% olish unchalik yomon emasligiga rozi boʻling.

Koʻpchilik mutaxassislar biznesga sarmoya kiritish foydaliroq deb hisoblaydilar. Investorning daromadi yiliga 35-40% gacha bo'lishi mumkin, ammo hamma narsani yo'qotish xavfi mavjud. Kichik maoshga ega oddiy odam uchun bu variant emas, depozit ochish ishonchliroq. Ro'yxatdan o'tishdan oldin, asosiysi, bankning davlat depozitlarini sug'urtalash tizimiga a'zoligini tekshirish (deyarli barcha moliyaviy tashkilotlar unga kiritilgan). Axir, tizim barchaga foizlarni hisobga olgan holda 700 000 rublgacha daromad olishni kafolatlaydi.