Rossiya bank tizimi: tarixi, xususiyatlari va qiziqarli faktlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

2008 yilning ikkinchi yarmida dunyoda boshlangan moliyaviy inqirozdan oldin Rossiya bank sektori ancha dinamik rivojlandi va eng barqarorlaridan biri edi. Ushbu bayonot tizimning jami aktivlarining barqaror o'sib borayotgani, har xil turdagi tashkilotlar va jismoniy shaxslarga ssuda va ssuda sifatida berilgan bo'sh mablag'lar miqdori va ushbu operatsiyalar natijasida olingan foyda bilan tasdiqlanadi. 2014 yildagi inqiroz va undan keyingi sanksiyalar umuman davlatning moliyaviy barqarorligini biroz zaiflashtirdi, biroq oʻz tarixi davomida mamlakatimiz ancha katta qiyinchiliklarni muvaffaqiyatli yengib chiqdi.

Kreditlar uchun garov sifatida

Rossiyaning bank tizimi imperator Anna Ioannovna davrida shakllana boshlagan. U birinchi bo'lib xususiy shaxslarga zargarlik buyumlarini garovga qo'yish uchun zarbxonadan qarz berishga rozi bo'ldi. Kredit yillik sakkiz foiz bilan o‘ttiz olti oy muddatga berildi. Annadan oldin barcha rus podshohlari ko'p asrlar davomida qarz berishni taqiqlashni qo'llab-quvvatlaganaholi. Vayronagarchilik jamiyatning ayrim qatlamlarining qashshoqlashishiga olib kelishi mumkin va kambag'al qarz oluvchilardan davlat g'aznasiga unchalik ham foyda bo'lmaydi. Ammo birinchi rasmiy bankning tashkil etilishi ancha keyinroq, 1754 yilda, Yelizaveta Petrovna mamlakatni boshqargan paytda sodir bo'ldi.

O'sha paytdagi Rossiyaning kredit bank tizimi faqat er egalari uchun mavjud bo'lgan va yer bilan garovga olingan kredit olish huquqini bergan. U dangasa olijanob jamiyatda tadbirkorlik ruhini uyg'otish maqsadida tuzilgan. Elizabet otasining munosib vorisi bo'lib, u tashabbuskor odamlarning xususiy ishlab chiqarishni tashkil etishga intilishini har tomonlama rag'batlantirdi. Imperatorning vafotigacha, keyin esa Birinchi Pavlus hukmronligining qisqa davrida Yelizaveta tomonidan tashkil etilgan bank muvaffaqiyatli ishladi.

U Buyuk Ketrin davrida isloh qilingan. 1786 yilda hukumat tomonidan Davlat kredit banki tashkil etilib, u aholidan omonat qabul qila boshladi. Ilgari Rossiyada bunday narsa yo'q edi. Va uning aktivlaridan foydalanish huquqi davlatga tegishli edi. Mablag'larning ozgina qismi esa arzimas kredit sifatida zodagonlar va savdogarlar sinfining tadbirkorligini qo'llab-quvvatlashga yo'n altirildi.

Mis bank va omonat kassasi

Sankt-Peterburgdagi Anna Ioannovna kredit muassasasi ishi bilan bir qatorda Mis banki 1758 yildan beri faoliyat yuritgan. Uning o'ziga xosligi shundaki, u mis pullarda ssudalar chiqargan va olingan mablag'larni kumush bilan qaytarishni qabul qilgan. Farqtangalar qiymati foyda hosil va joriy foiz tizimi bir turdagi o'xshardi. O'sha paytda Rossiyada qog'oz banknotalar hali mavjud emas edi. Zarbxonada mis, kumush va oltin zarb qilingan.

Hammasi 1769-yilda Buyuk Ketrin hukmronligi davrida oʻzgardi. Rossiyada bank tizimining rivojlanishi yangi pullarni chiqarish bilan boshlandi. Qog'oz rubllar - banknotalar muomalaga kirdi. Davlat krediti va mis banklari faqat tangalarga ixtisoslashgan. Banknotlar muomalasini nazorat qiluvchi, yaroqsiz holga kelganlarini o‘z vaqtida almashtirib turuvchi muassasa yaratish zarur edi, bu juda tez-tez sodir bo‘lardi, chunki aholi qog‘ozdan to‘lov sifatida foydalanishga hali o‘rganmagan edi. tovarlar. Shu sabablarga ko'ra tez orada banknot banklari tashkil etildi.

Rossiya bank tizimini rivojlantirishning navbatdagi bosqichi omonat kassalarining rivojlanishi edi. Ulardan biz hammamiz Sberbank deb biladigan yirik moliyaviy tashkilot o'z tarixini izlaydi. Uning birinchi kassalari shtatning ikkita eng muhim shaharlarida - Moskva va Sankt-Peterburgda tashkil etilgan. 1842-yilda muhim voqea yuz berdi.

Tijoratdan hukumatga

O'sha paytda 1817 yilda tashkil etilgan Tijorat banki davlat standartlari bo'yicha unchalik ahamiyatsiz rol o'ynagan. Uning aylanma mablag'larini asosan savdogarlar ishlatgan. Biroq, keyinchalik u Rossiya imperiyasining Davlat bankiga aylantirilishi kerak edi. Yangisining shakllanishi va keyingi jadal rivojlanishimoliya instituti krepostnoylik huquqini bekor qilish davriga to'g'ri keldi. Mamlakatda sanoat korxonalari soni tez sur'atlar bilan o'sib bordi, bu Rossiya bank tizimining istiqbollariga sezilarli ta'sir ko'rsatdi. Agar 1860 yilgacha davlat hududida 20 ga yaqin moliya institutlari faoliyat ko'rsatgan bo'lsa, keyingi bir necha yil ichida ularning soni ikki baravar ko'paydi. Aholiga kreditlar ham aksiyadorlik tijorat, ham yer banklari tomonidan taklif qilingan.

1897 yilda moliya vaziri Sergey Vitte pul islohotini amalga oshirdi va bu Rossiya imperiyasining Davlat bankiga yangi vakolatlar berdi. Muassasa mamlakatning pul-kredit siyosatini boshqarish funksiyasini bajardi, dolzarb masalani eslatuvchi operatsiyalarni amalga oshirdi. Rossiyaning bank tizimi mamlakatni boshqarishda tobora muhim ahamiyat kasb eta boshladi. Unga Oktyabr inqilobidan keyin ham saqlanib qolgan asosiy moliya instituti roli berildi. Barcha kredit tashkilotlarining milliylashtirilishi yig'ilgan mablag'larni davlatdan aylantirilgan RSFSR Xalq bankiga jamladi. 1922 yilda u SSSR Davlat banki deb o'zgartirildi. Umumiy moliya sektoriga boradigan tijorat yo'li yopildi. Ular deyarli 80 yildan keyin yana yagona tizimga aylana oldilar.

Bizning oltin emasmi?

Omonatlarni chet el banklarida saqlash Rossiya podsholari davridayoq Aleksandr II hukmronligi davridan boshlangan. Tarixchilarning fikriga ko'ra, u Amerikaga Avraam Linkoln bilan kelishilgan holda tashqi savdo operatsiyalarini hal qilishga qodir neytral valyuta yaratish uchun 50 tonna oltin bilan ta'minlagan. Ikki siyosatchi shu yo'l bilan Britaniya imperiyasining Jahon bankini tuzish rejalarini to'xtatib, bu yo'lda oldinga borishni maqsad qilgan. Ammo Aleksandrning sa'y-harakatlari natijasini ko'rish nasib etmadi. Ko'p o'tmay u ketdi va Rossiya Nikolay II taxtiga o'tirishi bilan bu masalaga qaytdi. 1913 yilda AQSh Federal zaxira tizimini shakllantirish uchun bizning oxirgi imperatorimiz bir xil oltindan bir nechta kemalarni jo'natgan degan versiya mavjud. Nazariya munozarali, hujjatlashtirilmagan, ammo buning tushuntirishlari ham bor.

Birinchi jahon urushining boshlanishi rus podshosining e'tiborini yangi pul birligini yaratishdan chalg'itdi va keyin u endi oltinga tayyor emas edi - bir qator inqiloblar avtokratiyaning ag'darilishiga va yaqinlashib kelayotgan inqilobga olib keldi. bir vaqtlar hukmron oilaning qatl etilishi. Rossiya bank tizimining keyingi tashkil etilishi ichki muammolarni hal qilishga qaratilgan edi. Bundan tashqari, Amerikada yangi prezident Vudro Vilson Fedni shaxsiy qo'llarga berdi, bu esa rus oltinini hech kimga, hatto haqiqiy egalariga ham berishni niyat qilmagan. Bu haqiqatan ham shundaymi yoki yo'qmi degan munozaralar hali ham davom etmoqda. Tarixchilar arxivdan ularning versiyasini tasdiqlovchi hujjatlarni topishga intilishadi va ularning o‘zlari ham saqlanib qolganiga ishonmaydilar. Lekin bunday qog'ozlar borligiga shubha yo'q.

Hamma narsani Markaziy bank hal qiladi

1990-yilga kelib SSSR Davlat banki bir qancha oʻzgarishlarni boshdan kechirdi. Uning tarkibida respublika boʻlimlari boʻlib, ularning har biri bevosita markaziy apparatga boʻysungan. SSSRning rasman parchalanishidan bir yarim yil oldin, Rossiya Respublika banki negizida,Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki. U o'z nomini va maqsadini hozirgi kungacha saqlab qolgan. Uning vakolatlari hozirda Rossiya bank tizimi tuzilmasida ustunlik qiladi. Uning rahbarligi va nazorati ostida:

• davlat oltin-valyuta zaxiralarini boshqarish;
• bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarini shakllantirish;
• kredit tashkilotlarini ma'lum funktsiyalar bilan ta'minlash;
• bank litsenziyalarini bekor qilish;
• naqd pul masalasi;
• Rossiya Federatsiyasining barcha kredit tashkilotlari uchun oʻzgarmas iqtisodiy standartlarni oʻrnatish va boshqalar.

Boshqacha aytganda, Markaziy bank yoki Rossiya banki davlatning moliyaviy tizimidir. Uning ostida Rossiya Federatsiyasi hududida faoliyat yurituvchi barcha kredit tashkilotlari va ularning davlat apparatiga mansubligidan qat'i nazar, ularning vakolatxonalari mavjud. Markaziy bank boshchiligidagi Rossiyaning zamonaviy bank tizimi barcha moliya institutlariga tegishli qonunchilik normalarini ishlab chiqadi va o'rnatadi, depozitlarni sug'urta qilish tizimini shakllantiradi va mustaqil to'lov tizimlari o'rtasida hisob-kitoblarni amalga oshiradi. Uning vakolatiga barcha mavjud biznes jarayonlarini ta’minlash, yagona bank tizimi tarkibiga kiruvchi ixtisoslashtirilgan ta’lim muassasalari orqali moliya sektori xodimlarini tayyorlash va qayta tayyorlash imkonini beruvchi zamonaviy bank texnologiyalarini ishlab chiqish kiradi. Pul bilan amalga oshiriladigan operatsiyalar bilan bog'liq barcha narsalar Rossiya banki nazorati ostida.

Uch darajali bank modelisektorlar

1995 yilga qadar “Qishloq xoʻjaligi kooperatsiyasi toʻgʻrisida”gi Federal qonun qabul qilingunga qadar Rossiyada ikki bosqichli bank tizimi mavjud edi. Va 2001 yildan boshlab, "Kredit iste'mol kooperativlari to'g'risida" Federal qonun imzolangandan so'ng, u qat'iy uch bosqichli modelga o'tdi. Pastki, uchinchi bosqich endigina ikkita yangi tuzilma tomonidan tashkil etilgan. Ikkinchisini universal tijorat banklari va nobank kredit tashkilotlari egallaydi. Ularning soni va aktivlari butun mamlakat bo‘ylab yangi va eski vakolatxonalar va filiallarning ochilishi va yopilishi munosabati bilan doimiy ravishda o‘zgarib turadi. Rossiya Federatsiyasida faoliyat yurituvchi barcha xorijiy banklar bir xil darajada.

Birinchi daraja - bank tizimidagi Rossiya banki va uning barcha bevosita tarkibiy bo'linmalari. Davlat organi boʻlmaganiga qaramay, uning funksiyalarini amalga oshirishda istisnosiz barcha davlat muassasalari ishtirok etadi va barcha moliyaviy operatsiyalar ustidan nazorat Markaziy bank tomonidan amalga oshiriladi. U etarlicha tarvaqaylab ketgan tuzilishga ega. U markaziy apparatni, yigirmadan ortiq bo'limlarni, Rossiya bankining Moskva davlat texnika universitetining oltmishga yaqin asosiy bo'limlarini, yigirmaga yaqin milliy banklarni, shuningdek, mingga yaqin kassa hisob-kitob markazlarini o'z ichiga oladi. Rossiya bank tizimining o'zining uch darajali modelidagi xususiyatlari, uning pastki bosqichlari yuqori, ustun bo'lganidan ancha katta aktivlarga ega. Shunday qilib, qishloq xo'jaligi va kredit iste'mol kooperativlari jami 30 milliard rubldan ortiq pul zaxirasiga ega. Holbuki daBu Markaziy bankning deyarli yarmiga teng.

Toraytirilgan geografiya

Rossiyada kredit va bank muassasalari faoliyati zichligi har yuz ming aholiga nisbatan oʻttiz ballni tashkil etadi. Bu Kaliningraddan Vladivostokgacha bo'lgan shtat aholisining umumiy soni bo'yicha. Shunga o'xshash ob'ektlarning bir xil zichligi Evropa mamlakatlarida kuzatiladi. Ammo G'arbdan farqli o'laroq, bank muassasalari Rossiya Federatsiyasi hududida notekis taqsimlangan. Ularning deyarli yarmi Moskvada to'plangan. Kapital mablag'lar esa barcha mahalliy kredit tashkilotlari jami aktivlarining to'rtdan uch qismini tashkil qiladi.

Ammo Rossiya bank tizimining muammolari nafaqat moliya institutlari va ularda jamlangan mablag'larning notekis hududiy taqsimlanishida. Ayni paytda respublika bo‘ylab arzimagan o‘z kapitaliga ega va aylanma operatsiyalardan arzimagan foyda ko‘rayotgan yetti-sakkiz yuzga yaqin kredit muassasasi faoliyat ko‘rsatmoqda. Ularni mitti banklar deb ta'riflash mumkin. Va ikki yuzga yaqin yirik moliya institutlari mavjud bo'lib, ularda jami aktivlarning 90% dan ortig'i jamlangan. Ushbu mablag'larning deyarli yarmi birinchi beshlikni tashkil etuvchi bir nechta banklarning qo'lida. Rossiya Sberbankining ulushi qayd etilgan 90% ning chorak qismini tashkil qiladi. Mamlakatda mablag'larning taqsimlanishi ham hududiy, ham kapital aylanmasi jihatidan nihoyatda notekis.

Piramidalarning qulashi

Investorlar uchun yangi daromadlar hisobiga daromad keltiruvchi kredit tashkilotlarini tashkil etishkapitalning foydali sarmoyasidan emas, balki xuddi shu investorlar - tadbirkor mahalliy firibgar Mavrodining nou-xausi. 90-yillarning o'rtalarida u Rossiya tarixidagi eng muvaffaqiyatli "MMM" moliyaviy piramidasini yaratdi. O'sha yillarda shunga o'xshash "Vlastelina" va "Selenga rus uyi" ishlagan, ammo ularning faoliyatidan zarar ko'rgan oddiy odamlar soni ancha kam edi. Va Mavrodi Selenga rus uyiga jalb qilingan ikki yarim millionga qarshi 15 millionga yaqin odamni aldashga muvaffaq bo'ldi. Ushbu banklar Rossiya bank tizimida muhim rol o'ynamagan. Ular aholidan faqat katta dividendlar evaziga omonat yig'ishgan va ta'sischilarning so'zlariga ko'ra, ularning qo'llarida yetarli miqdorda pul to'planganda, ular butun piramidani vayron qilib, investorlarga hech narsa qolmagan.

Aholini aldashning birinchi shunga o'xshash sxemasi 1717 yilda Frantsiyada sinab ko'rilgan. Uch yillik ish davomida muassasa o'z faoliyatiga shunchalik ko'p odamlarni jalb qilishga muvaffaq bo'ldiki, bank qulagandan keyin butun davlat iqtisodiyoti zarar ko'rdi. Zamonaviy tarixda makkor firibgarlar Qo'shma Shtatlarda bir necha bor bunday firibgarlikni yo'q qilishga muvaffaq bo'lishdi. 1920 yilda Charlz Pontius o'zining The Securities and Exchange Company kompaniyasi bilan. Va 90-yillarning o'rtalarida, Bernard Madoff. Uning Madoff Investment Securities moliyaviy piramidasi bugungi kunda faoliyat yuritayotgan eng yirik hisoblanadi. U deyarli 15 yildan beri mavjud bo'lib, 17 milliard AQSh dollariga yaqin mablag'ni jalb qilishga muvaffaq bo'ldi. Amaldagi bankni piramidadan ajratish qiyin, ammo mumkin. Va shunga qaramay, hamma narsaga qaramayfiribgarlikning aniq belgilari, aholining katta qismi pul firibgarlari qurboniga aylanadi.

Mikroqarz va makroprofit

Shubhali bank faoliyatining navbatdagi turi - bu tezkor kreditlarni rasmiylashtirish. Mikromoliya institutlari Sovet Ittifoqida 1930-yillargacha muvaffaqiyatli faoliyat yuritdi. Ular davlat kredit tashkilotlaridan iste'molchilarning chiqib ketishini amalga oshirganligi sababli ular tugatildi. Sovet Rossiyasida mikromoliyaviy kredit kooperativlarining tuzilishi va faoliyatiga katta pul mablag'lari egalarining qiziqishi nolga yaqinlashdi. Mamlakatda esa aholiga 15 daqiqa ichida tez kredit olish imkonini beruvchi muassasalar paydo bo‘la boshladi. Tabiiyki, sezilarli foizda.

Yangi asrning boshlarida sanoat sektoridagi uzoq davom etgan inqiroz tufayli Rossiya bank tizimining holati beqaror edi. 90-yillarning boshlarida qulashdan keyin ishlab chiqarish endigina tiklana boshladi. Aktivlarning sekin o‘sishi aholiga davlat va tijorat banklaridan zarur kreditlar olish imkonini bermadi. Faqat bir nechta baxtli kishilar kredit olish uchun ijobiy ma'qullashdi. Mikrokredit tashkilotlari mamlakat aholisining ko'pchiligi uchun yagona chiqish yo'li bo'ldi. Ularga talab ortdi, yangi institutlarning paydo bo'lishi uzoq kutilmadi. Bugungi kunda yirik banklarning kassalariga qaraganda yiliga 700% stavkada kredit olishingiz mumkin bo'lgan ko'proq kredit punktlari mavjud. Mikromoliya tashkilotlari o'z ta'sischilariga katta daromad keltiradi.

Sanktsiyalar changalida

SQrimning anneksiya qilinishi bilan Rossiya Federatsiyasining bank tizimi o'z faoliyatida katta qiyinchiliklarga duch keldi. Yevropa va AQShning sanksiya siyosati Rossiya iqtisodiyotiga kapital oqimini cheklab qo'ydi, xorijlik investorlar sharmanda bo'lgan mamlakatni ommaviy ravishda tark eta boshladilar. Yaqinda ro'y bergan global moliyaviy inqiroz fonida, u hech qachon to'liq tiklanmagan, sanksiyalar bank tizimi uchun deyarli halokatga aylandi. So'nggi o'n yilliklarda mahalliy oligarxlar o'z aktivlarini offshor yoki ko'proq yopiq xorijiy banklarda saqlashni afzal ko'rdilar. Kapital aylanmasi muttasil pasayib bordi, moliya institutlari o'z majburiyatlarini yetarli darajada bajara olmadi.

Shu davrda Rossiya bank tizimining kamchiliklari fosh etildi. Korxonalarni moliyalashtirish mexanizmlari, narx-navoni fond birjasida belgilash, investitsiyalarni ichki iqtisodiyotga emas, balki chet el valyutasiga kiritish tamoyili banklarning mamlakat uchun emas, balki o'zlari uchun daromad olishga intilishidan ko'proq guvohlik berdi. Shuning uchun kreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari. Bundan tashqari, rublni mustahkamlash siyosati juda samarasiz bo'lib qolmoqda va inflyatsiyaning yanada oshishiga olib keladi. Rossiya bank tizimi, afsuski, aholi ehtiyojlaridan uzilib qolgan va asosan o'zi uchun ishlaydi.