Tejamkorlik sertifikati: foizlar va shartlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Dunyoda mablag'larimizni tejash va ko'paytirish uchun mo'ljallangan juda ko'p turli xil moliyaviy vositalar mavjud. Ularning ikkalasi ham nisbatan xavfsiz va xavfli. Birinchi toifa - jamg'arma sertifikati. U nimani ifodalaydi? U bilan ishlash mexanizmi qanday? Bularning barchasi maqolada muhokama qilinadi.

Umumiy ma'lumot

Ta'rifdan boshlaylik. Jamg'arma sertifikati - bu bankka qo'yilgan omonat summasini, shuningdek uning egasining kelishilgan miqdorda belgilangan vaqtda pul mablag'larini olish huquqini tasdiqlovchi qimmatli qog'oz. Bunday sertifikatlar ro'yxatdan o'tgan yoki egasi bo'lishi mumkin. Ular uyda saqlanishi yoki bankda saqlash uchun qoldirilishi mumkin.

Ko'pincha tajribasiz odamlar depozit va jamg'arma sertifikatlarini chalkashtirib yuborishadi. Ularning sezilarli farqlari borligini tushunish kerak. Shunday qilib, masalan, egasining sertifikatlari depozitlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etmaydi va agar bankportlash, egasi o'z pullarini qaytarib bera olmaydi. Shuning uchun ushbu qimmatli qog'ozlarni ishonchli tuzilmalarda sotib olish tavsiya etiladi. Masalan, Sberbankning omonat sertifikati rentabellik va naqd pul chiqarish qulayligi bilan juda jozibali.

Qimmatli qog'ozlardan qanday foydalanish kerak?

Ushbu moliyaviy vositadan har qanday shaxsning kuchi ostida foydalaning. Ammo jamg'arma sertifikatlarini berishda nafaqaxo'rlar / talabalar omonatlarini ochishda mavjud bo'lgan ba'zi imtiyozlar berilmaydi. Biroq, bu yuqori daromad bilan qoplanadi. Agar jamg'arma sertifikati egasiga pul mablag'larini berishni nazarda tutsa, u boshqa shaxsga taqdim etilishi mumkin. Bunday qimmatli qog'ozni meros orqali o'tkazish oson. Vasiyatnomani rasmiylashtirishning hojati yo'q: agar qimmatli qog'oz bankda saqlansa, uni olish uchun bolalar meros guvohnomasini taqdim etishlari kerak.

Nomli sertifikat bilan bu biroz murakkabroq. Agar u boshqa shaxsga o'tgan bo'lsa, da'volarni topshirish to'g'risida shartnoma yoki professional moliyachilar aytganidek, topshiriqni tuzish kerak. Agar sertifikat sovg'a sifatida qabul qilinsa, u yangi egasining daromadi hisoblanadi va 13% shaxsiy daromad solig'iga tortiladi.

Ayrim daqiqalarda

Banklarning jamgʻarma sertifikatlari odatiy depozitlarga muqobil sifatida koʻriladi. Ular muhim afzalliklarga ega - yuqori foiz stavkalari. Ammo bu depozitlar bilan ishlashda mavjud bo'lmagan bir qator noqulayliklar bilan qoplanadi. Bunday noqulayliklardan biri sug'urtaning yo'qligi. Ishonchli bankning (masalan, Sberbank) litsenziyadan mahrum bo'lish ehtimoli juda kichik, buni ishonchliligi pastroq banklar uchun aytish mumkin emas.

Sertifikat qulay, chunki uni qarindoshlar yoki doʻstlarga sovgʻa sifatida ishlatish mumkin. Bunday holda, shaxsiylashtirilmagan sertifikatni olish yaxshiroqdir. Uni saqlash uchun bank muassasasida qoldirish mumkin, bu xizmat bepul. Ushbu qimmatli qog'ozlar meros olish oson bo'lganligi sababli pensionerlar uchun qulaydir. Ammo, depozitdan farqli o'laroq, jamg'arma sertifikati ehtiyotkorlik bilan saqlanishi kerak. Axir, agar u yaroqsiz bo'lib qolsa yoki buzilib qolsa, siz ekspertizadan o'tishingiz kerak bo'ladi. Yo'qotish haqida nima deyishimiz mumkin. Yo'qotilgan taqdirda, u sud orqali tiklanishi kerak.

Keling, qiziqish haqida bir so'z aytaylik

Foiz depozit qilingan summaga va joylashtirish muddatiga bogʻliq. Misol tariqasida Sberbank jamg'arma sertifikatini olaylik. Undan olinadigan foizlar oddiy depozitdan mumkin bo'lgan foyda bilan taqqoslanadi. Maksimal joylashtirish muddati - uch yil, minimal - faqat 3 oy. Sberbankdagi omonat orqali olishingiz mumkin bo‘lgan maksimal miqdor 5,63%.

Sertifikat haqida nima deyish mumkin? Agar uning qiymati 50 ming rubldan oshmasa, unda siz kichik foiz bilan qanoatlanishingiz kerak - atigi 0,01. Omonat, shubhasiz, g'alaba qozonadi. Agar siz million rublgacha bo'lgan sertifikat sotib olsangiz, u holda odam 4,95 dan 5,25% gacha foyda olishiga ishonishi mumkin. Bu o'z konventsiyalariga ega bo'lsa-da, allaqachon nisbatan solishtirish mumkin. Allaqachon bittadan boshlabmillion rubl, albatta, jamg'arma sertifikatini qo'lga kiritadi. Unga foiz tushishi 5,75% dan boshlanadi va 7,1% da tugaydi. Ammo oxirgi variant faqat 100 million rubldan ortiq sertifikatga ega bo'lganlar uchun mumkin.

Omonat sertifikati egasiga

Bu juda qiziq va oʻziga xos variant, shuning uchun unga qoʻshimcha eʼtibor kerak. Siz ushbu xavfsizlikni (va haqiqatan ham har qanday jamg'arma sertifikatini) barcha bank filiallarida ham olishingiz mumkin emas. Avval qaerga murojaat qilishni aniqlab olishingiz kerak. Buni telefon orqali qilishingiz mumkin. Keyin harakatlar tartibi quyidagicha bo'ladi:

1. Ushbu turdagi qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi bo'limga murojaat qiling. Sizda pasport yoki shaxsingizni tasdiqlovchi boshqa hujjat boʻlishi kerak.
2. Xarid qilingan sertifikatlar sonini, ularning nominalini va muddatini aniqlang. Yuqorida aytib o'tilganidek, olingan foiz stavkasi bunga bog'liq.
3. Sertifikat uchun naqd yoki tanlangan bankdagi mablagʻ bilan toʻlang.
4. Tejamkorlik sertifikatini oling.

Nega ular juda mashhur?

Omonat sertifikatlarining muhim afzalligi shundaki, ular inflyatsiyani yengish imkonini beradi. Odamlarni likvidlik mulki o'ziga jalb qiladi, ya'ni kelishilgan muddat tugagandan so'ng istalgan vaqtda mijoz o'z pullarini olib qo'yishi mumkin. Aynan shu mulk uchun sertifikat juda yuqori baholanadi. Ammo kamchiliklarni unutmasligimiz kerak. Sertifikat qimmatli qog'oz bo'lib, agar uni chiqargan moliya muassasasi bankrot bo'lsa, sertifikat egasi hech narsasiz qoladi. Shuning uchun, bankni tanlashda siz juda ehtiyotkor va ehtiyotkor bo'lishingiz kerak. Hech bo'lmaganda biror narsa shubhali bo'lsa, uni xavf ostiga qo'ymaslik yaxshiroqdir.

Nega muxlislar bor?

Ko'rib chiqilayotgan moliyaviy vosita juda ko'p muxlislarga ega. Odamlarni jamg'arma sertifikatlariga nima jalb qiladi? Ehtimol, birinchi navbatda, qimmatli qog'oz bilan ishlash kabi axloqiy omilni eslatib o'tish kerak. Sertifikat ko'rinishidagi qimmatli qog'ozga ega bo'lish shunchaki depozitdan ko'ra ko'proq obro'li ekanligiga rozi bo'ling. Shuningdek, uning egasi istalgan qulay vaqtda moliya institutiga murojaat qilishi mumkin. Bank uni rad eta olmaydi, bundan tashqari, qonunga ko'ra, u mijozning so'rovi bo'yicha kafolatni sotib olishga majburdir. Bu ko'rib chiqilayotgan vaziyatni depozitlar bilan ishlashdan juda yaxshi ajratib turadi.

Va yana bir muhim jihat: erta tanaffus bo'lsa, mijoz ilgari tomizib kelgan foizni yo'qotmasligi kerak. Garchi shartnomada ushbu band mavjudligiga ishonch hosil qilish ortiqcha bo'lmaydi.

Va yana bir muhim jihat! Sertifikat qimmatli qog'ozdir. Va bu shuni anglatadiki, u mijoz tomonidan boshqa banklarga yoki biznes sheriklariga ularning to'lov qobiliyatiga ishontirish uchun taqdim etilishi mumkin. Jamg'arma sertifikati hatto kredit uchun garov sifatida ham ishlatilishi mumkin. Ammo agar qog'oz ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, unda siz notariusga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi,egalik huquqini topshirishni tasdiqlash uchun.

Xulosa

Agar sizda qimmatli qogʻozdan foydalanish istagi boʻlsa yoki kerak boʻlsa, uni taqdim etuvchiga bergan maʼqul. Axir, bunday hujjat osongina garovga qo'yilishi, sovg'a qilinishi, sotilishi yoki meros sifatida berilishi mumkin. Bu omonatning harakatchanligini ta'minlaydi. Biroq, bu hujjatni yo‘qotib qo‘ymaslik uchun juda ehtiyot bo‘lishingiz kerak, chunki undan hatto undan umuman mo‘ljallanmagan kishi ham foydalanishi mumkin.

Zaif funksionallik kabi minusni ta'kidlash ortiqcha bo'lmaydi. Bu bilan nima nazarda tutilgan? Gap shundaki, jamg'arma sertifikatini depozit bilan to'ldirgandek to'ldirib bo'lmaydi. Uni joriy hisobvarag'iga aylantirib bo'lmaydi yoki qisman naqd qilib bo'lmaydi. Boshqacha qilib aytganda, likvidlikdan daromad olgan holda, sertifikat egalari depozitlarga ega bo'lgan texnik yangiliklarga da'vo qila olmaydi. Shuning uchun, bunday sertifikatni sotib olishdan oldin, barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortishingiz kerak.