Chek tushunchasi va turlari. Cheklar orqali to'lovlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bugungi kunda chek tushunchasi tobora ommalashib bormoqda. Uning yordamida siz nafaqat hisob-kitoblarni, balki tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni ham amalga oshirishingiz mumkin. Ushbu nashrda cheklarning qanday turlari va ularning ishlash printsipi haqida batafsil ma'lumot beramiz.

Chek va kitoblar haqida umumiy tushuncha

Badavlat chet el fuqarosi mehmonxona xonasi yoki boshqa xizmatlar uchun chiroyli kitobdan chek bilan toʻlayotganini televizor ekranidan tomosha qilish naqadar ajoyib. Yana bir narsa shundaki, bu kontseptsiya haqida juda kam odam biladi. Xususan, ushbu operatsiyani bajarish tafsilotlari ko'pchilikni chalkashtirib yuboradi. Oʻz navbatida biz ham yoritishga harakat qilamiz.

Shunday ekan, keling, ushbu hisoblash tizimining kontseptsiyasi, turlari va umumiy xususiyatlarini batafsil ko'rib chiqaylik. Chek shakli to'lovchiga tegishli bo'lgan ayrim qimmatli qog'ozlardan foydalanishni nazarda tutadi.

Bundan tashqari, barcha cheklar maxsus kitobda saqlanadi. Uning yordami bilan chek egasi chek oluvchining foydasiga unda ko'rsatilgan miqdor bo'yicha to'lovni amalga oshirishi mumkin. Shunisi e'tiborga loyiqki, jo'natuvchining banki sifatida faqat tortmachi avval hisob ochgan moliya muassasasi ishlay oladi. Kelajakda ular undan bo'ladimablag'lar debet qilinadi, lekin aynan chekda ko'rsatilgan miqdorda.

Chek qanday ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak?

Tekshiruv turlarini batafsilroq ko'rib chiqsak, ularda bo'lishi kerak bo'lgan ma'lumotlar haqida gapirish mumkin emas. Shunday qilib, ular quyidagi ma'lumotlarni ko'rsatadi:

• hujjat nomi (bir turdagi chek);
• toʻlanadigan summa;
• toʻlovchi toʻgʻrisidagi uning hisob raqamini koʻrsatgan holda maʼlumot (kelajakda toʻlov undan amalga oshiriladi);
• toʻlov uchun valyuta;
• chek tuzilgan joy va uni to'ldirish sanasi;
• tortma imzosi.

E'tiborlisi, zaruriy elementlardan kamida bittasi bo'lmagan taqdirda chek o'zining asl qiymatini yo'qotadi. Bank cheklarining qanday turlari haqida keyinroq aytib beramiz.

Cheklar nima?

Jami cheklar turlarini ikkita katta guruhga bo'lish mumkin: o'tkaziladigan (buyurtma) va nominal. Qoida tariqasida, nominal cheklarda chek egasining ismi ko'rsatiladi. O'tkazish yoki buyurtma - o'z navbatida, boshqa shaxs foydasiga berilishi mumkin. Bundan tashqari, agar chekdagi summa naqd pulda to'lanadigan bo'lsa, bunday qimmatli qog'ozlar naqd yoki naqd pul deb ataladi.

Agar hujjatning ustunlaridan birida “hisob-kitob” belgisi boʻlsa, uni naqd pulda qabul qilib boʻlmaydi. Biroq, bu miqdor bank o'tkazmasi orqali hisobdan chiqarilishi mumkin. Ushbu tartib kitob egasining hisobidan amalga oshiriladi. Ammo pulni faqat tashuvchining hisobiga o'tkazish. Bunday operatsiyalar deyiladihisoblangan. Bundan tashqari, agar hujjatni to'ldirishda ma'lum bir hisob raqami ko'rsatilgan bo'lsa, chek oluvchi faqat unga pul o'tkazish huquqiga ega.

Bundan tashqari, toʻlovlar oluvchi uchun cheklar (chek turlari va ular haqidagi umumiy tushunchani bizning maqolamizda topish mumkin) orqali amalga oshiriladi. Qimmatli qog'ozlarning oldingi turlaridan farqli o'laroq, ular chek oluvchisini ko'rsatmasdan chiqariladi. Keyinchalik, karnet egasi jismoniy shaxs tomonidan ko'rsatilgan har qanday xizmat yoki tovarlar uchun to'lovni amalga oshirishga qaror qilganda, u o'z maosh varag'ida mo'ljallangan oluvchini ko'rsatadi.

Oddiy cheklar, taqdim etuvchi va order cheklari nima?

O'z navbatida, bank cheklarining turlarini o'zaro faoliyat, taqdim etuvchi va buyurtmalarga bo'lish mumkin. Kesilgan xavfsizlik belgisi chizilgan deb tarjima qilinadi. Unda chiziq (bir yoki ikkita) yoki yozuv bo'lishi mumkin. Biroq, qator va yozuv bir vaqtning o'zida qo'llaniladigan holatlar ham mavjud. Emitentlar ham, qabul qiluvchilar ham ushbu krossoverni amalga oshirishi mumkin.

Ketishuv maxsus va umumiydir. Birinchi holda, bunday qimmatli qog'ozlar kitobni chiqarish uchun mas'ul bo'lgan moliya muassasasining nomini ko'rsatadi. Bu shuni anglatadiki, aynan o'tish paytida ko'rsatilgan bank bunday chekni naqdlashtirish yoki to'lash bilan shug'ullanadi. Ikkinchi holda, kredit tashkilotining nomi ham qayd etilgan, ammo qo'shimcha ravishda yangi belgi - "bank" kiritiladi. Biroq, bu turdagi hisob-kitob cheklari naqd emas. Ularda ko'rsatilgan miqdorni faqat o'tkazish mumkinoluvchining hisobi. Albatta, keyin ularni milliy valyutaga almashtirish mumkin, ammo bu vaqt talab etadi.

Bir nechta bir xil tushunchalarni chalkashtirmang

Hisob-kitoblarda qimmatli qog'ozlardan tashqari faqat nomiga o'xshash boshqa axborot tashuvchilar ishtirok etadi. Masalan, kassa cheklari chakana savdo nuqtalarida mavjud. Ular qog'ozga bosilgan maxsus chekdir.

Doʻkonda, supermarketda va boshqa tovar va xizmatlar savdo nuqtalarida bunday cheklarning eng keng tarqalgani. Qoida tariqasida, ular kassadan keladigan maxsus lentada chop etiladi.

Bunday axborot vositalarida quyidagi ma'lumotlar ko'rsatilgan:

• dokon nomi;
• tashkilot yoki filial manzili;
• xarid qilingan tovarlar yoki xizmatlar narxi;
• tashkil etishning yuridik shakli;
• tekshirish raqami;
• Kassir yoki savdogarning STIR;
• soliqlar va yigʻimlarni oʻz ichiga olgan summa (koʻpincha olingan summa va berilgan oʻzgartirish hajmi ham imzolanadi);
• ishlash vaqti;
• elektron pochta manzili yoki tashkilot veb-sayti;
• rahmat (Xaridingiz uchun rahmat!).

Ammo bu turdagi naqd pul tushumlari mijozdan naqd pul olgandan yoki karta orqali toʻlov amalga oshirilgandan keyin beriladi. Ba'zan ular allaqachon to'langan tovarlarni olish uchun taqdim etilishi kerak.

Naqd pul tushumlarining turlari: ular nima?

Maqsadiga, shuningdek, tovarlar va xizmatlarning xilma-xilligiga qarab, naqd pul tushumlari turlari shartli ravishda: qog'oz va elektronga bo'linadi. BirinchisidaIkkinchi holda, mijoz qog'ozda bosilgan chekni oladi, ikkinchi holatda esa faqat uning elektron versiyasi.

Aytgancha, elektron shaklni olgandan so'ng, uni har doim muqobil qog'oz versiyasiga muammosiz o'tkazish mumkin. Lekin buni amalga oshirish uchun avval uni chop etishingiz kerak. Siz karta orqali toʻlovni amalga oshirganingizdan soʻng yoki internet-doʻkonlarda virtual valyutadan foydalanganda chekni elektron shaklda olishingiz mumkin.

Savdo kvitansiyasi nima?

Yuqoridagilardan tashqari, savdo kvitansiyalarining boshqa turlari ham mavjud. Xususan, ular xususiy tadbirkorlar tomonidan hisobot berish uchun foydalaniladigan qog'oz ommaviy axborot vositalarini o'z ichiga oladi. Bunday holda, biz ilgari olingan kassa hujjatiga (kvitansiyaga) ajoyib qo'shimcha bo'lgan savdo kvitansiyasi shaklini nazarda tutamiz. Odatda standart qat'iy hisobot shakllariga taalluqli emas, chunki u yordamchi funktsiyani bajaradi. Biroq, unda quyidagi ma'lumotlar mavjud:

• hujjatning nomi va turi;
• tadbirkorning aloqa ma'lumotlari;
• TIN;
• qabul qilingan sana;
• shakl raqami;
• tovar va xizmatlarning toʻliq roʻyxati;
• summa;
• chek bergan mas'ul shaxsning imzosi va to'liq ma'lumotlari.

E'tiborlisi, har bir xarid qilingan tovar va xizmatlar haqidagi ma'lumotlar bunday hujjatda (uning narxi va og'irligi hisobga olingan holda) qayd etilgan. Qulaylik uchun cheklar bilan har xil turdagi operatsiyalar tegishli hisob kitobida yoki kassa daftarida qayd etiladi.

Chek bilan nima qila olaman?

Agar kitobda joylashtirilgan standart qimmatli qog'ozlar haqida gapiradigan bo'lsak,ular tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun foydalanish mumkin. Qog'oz vositalari tufayli siz mahsulot yoki xizmatni o'zingiz olishingiz mumkin, lekin faqat to'liq to'lovdan keyin. Bundan tashqari, bu nizoli vaziyatni hal qilishga yordam beradigan naqd pul tashuvchisi, masalan, agar siz nuqsonli mahsulot yoki past sifatli mahsulotni sotib olgan bo'lsangiz. Yoki narx bilan qandaydir chalkashlik bor edi. Savdo kvitansiyalari esa sotilgan tovarlar sonini kuzatishga va yakuniy miqdorni hisoblashga yordam beradi.

Sberbankdagi cheklar

Sberbankda hisob-kitob cheklari mavjud. U ma'lum miqdorni olish huquqini tasdiqlovchi pul hujjatlaridan foydalanadi (odatda u 10-100 000 rubl orasida o'zgarib turadi). Ular mijozning nomiga beriladi, lekin u hisob raqamiga pul kiritgandan keyingina. Shunisi e'tiborga loyiqki, bank tashkilotida bitta nomga bittadan ortiq chek berilishi mumkin emas. Agar so'ralsa, ushbu hujjat boshqa mijoz nomiga qayta yozilishi mumkin. Ammo bu holda, yangi egasi unga barcha huquqlarni oladi.

Bu turdagi tekshiruvlar mumkin:

• jismoniy shaxslar foydasiga naqd pulda toʻlanadi;
• mahsulot yoki xizmat uchun toʻlov sifatida foydalaniladi;
• mahsulot yoki xizmat uchun toʻlovni tasdiqlash uchun ishlatiladi.

Sberbanklar sayohat cheklari bilan ishlagan. Quyida ular haqida gaplashamiz.

"Sayohat" yoki sayohat qimmatli qog'ozlari nima?

Toʻlov hujjatlarining yana bir turi bu yoʻl cheklaridir. Bu qimmatli qog'ozlar odatda sayyohlik agentliklari, banklar, xalqaro valyuta tizimlari va boshqa moliya institutlari tomonidan chiqariladi. Aslida, ular ma'lum bir xizmat yoki mahsulotni sotib olish imkonini beruvchi hisob-kitob hujjatlarining bir turi. Har qanday jismoniy shaxs bunday to'lov vositasining egasi bo'lishi mumkin. Shu bilan birga, xaridni amalga oshirish vaqtida bunday hujjatning bo'lajak egasi unga o'z imzosini qo'yishi shart.

Rossiyada va xorijda toʻlov holati

Koʻpchilik xorijiy davlatlardan farqli oʻlaroq, Rossiya Federatsiyasida bunday toʻlov turlari keng tarqalgan emas. Biroq, ba'zi moliyaviy tashkilotlar hali ham ular bilan shug'ullanadi, masalan, ilgari bu Rossiya Sberbanki edi. Ayni paytda siz bunday to'lov hujjatlarini Svyaz-Bank, VTB Moskva banki va Uralsib bankida almashtirishingiz va sotib olishingiz mumkin. Shunisi e'tiborga loyiqki, ulardan ba'zilari hattoki nisbatan yangi to'lov turiga e'tiborni jalb qilish bo'lgan sovg'alar bilan original aksiyalarni ham tashkil qiladi.

American Express toʻlov vositalarini qimmatli qogʻozlar banklarida xarid qilish mumkin. Shu bilan birga, bunday cheklarning nominal qiymati 50 dan 500 AQSh dollari va yevroni tashkil qiladi. Ushbu tashkilotda ularni sotib olish uchun komissiya miqdori 0,5% oralig'ida olinadi. Ayirboshlash valyutasi sifatida odatda milliy rubl yoki xorijiy banknotlardan foydalaniladi.

Mana bu turdagi hujjatlarni sevuvchilar ular bilan toʻlash huquqiga ega. Bunday holda, chek egasining hisobvarag'idan talab qilinadigan summa debetlanadi. To'g'ri, siz shu tarzda faqat bojsiz do'konlarda (bojsiz) to'lashingiz mumkin. Aks holda, hujjatlar haqiqatan ham bankning joriy kursi bo‘yicha milliy yoki xorijiy valyutaga almashtirilishi mumkin.

Bu cheklar Amerikada juda mashhur. Mana bilanular har qanday tovar va xizmatlarni sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Shuning uchun, Qoʻshma Shtatlar boʻylab sayohat qilganingizda, mahalliy valyutaga ekvivalent toʻlov hujjatlarini zaxiralang.

Almashtirish va sotib olish uchun banklarni qanday topish mumkin?

Sayohat cheklarini sotib olish yoki almashtirish mumkin boʻlgan tegishli tashkilotni topish uchun American Express aetclocator.com rasmiy rus tilidagi resursiga kirishingiz kerak. Bu erda siz tegishli parametrlarni o'rnatishingiz kerak, ularning natijalariga ko'ra sizga eng yaqin moliya institutining filialini topishingiz mumkin. Misol uchun, mamlakat Rossiya va shahar Moskva tanlash, siz Svyaz-Bank etti filiallari ro'yxatini olishingiz mumkin.

Shunga oʻxshash maʼlumotlarni americanexpress.com veb-saytida mamlakat va afzal interfeys tilini tanlagandan soʻng topish mumkin.

Sayohat vositalarining turlari va xususiyatlari

Hozirda sayohat cheklarining quyidagi turlari ma'lum:

• American Express va Visa Interto’lovi.
• CitiCorp.
• Tomas Kuk Mastercard.

Eng mashhurlari American Express. Ular eng mashhur emitent kompaniyaga tegishli va quyidagi turdagi xorijiy valyutalar uchun chiqariladi:

• Avstraliya va AQSh dollari;
• Saudiya Reali;
• GBP;
• Xitoy yuan;
• Kanada dollari;
• evro;
• Yapon iyenasi va boshqalar

Hozirda Rossiyada faqat dollar va evro qimmatli qogʻozlari ishlaydi. Qolganlari deyarli mashhur emas. Xuddi shu sababga ko'ra, muomalada ularning soni juda oz.

Qanday qilib olish mumkin va bu qiyinmi?

Sayohat cheklarini xarid qilish uchun tanlangan bank filialiga kelib, valyuta kursini aniqlab olishingiz va tegishli nomdagi hujjatlarga buyurtma berishingiz kerak. Bunday holda, hujjatlardan sizga ichki yoki xorijiy pasport kerak bo'ladi. Ularni olganingizdan so'ng, yuqori chap burchakka imzo qo'yishingiz kerak. Ushbu harakat to'lov vositalarini yo'qotish yoki o'g'irlash bilan bog'liq muammolarni oldini olishga yordam beradi. Boshqacha qilib aytganda, sizdan boshqa hech kim ulardan foydalanmaydi. Xaridingizni tasdiqlash uchun odatda kvitansiya beriladi. Unda xaridning mohiyati, nominal qiymati, sarflangan mablag‘va aloqa ma’lumotlaringiz tasvirlangan.

Sayohat vositalarining afzalliklari nimada?

Sayohat cheklaridan foydalanish bir qator afzalliklarga ega. Misol uchun, bu hujjatlarning amal qilish muddati yo'q. Shu sababli, ular ko'pincha nafaqat yillar davomida saqlanadi, balki meros bo'lib ham qolishi mumkin.

Cheklardan foydalanishning ikkinchi afzalligi - chet elda katta miqdordagi pulni yechib olish imkoniyatidir. Bunday holda, hech qanday cheklovlar nazarda tutilmaydi. Sayohatingizning yakuniy maqsadi ko'chmas mulk yoki transport vositasini sotib olish bo'lsa, bu ayniqsa qulaydir. Biroq, agar summa $10 000 dan oshsa, uni bojxona deklaratsiyasiga kiritish kerak bo'ladi.

Bundan tashqari, cheklar xorijda mukammal konvertatsiya qilinadi. Ularni mahalliy valyutaga almashtirish orqali siz ko'p narsalarni tejashingiz mumkin. Bundan tashqari, bitta qimmatli qog'ozni almashtirish uchun komissiya miqdori ko'pincha bir dollardan oshmaydi.

Bu xavfsizmi?foydalanasizmi?

Sayohat cheklaridan foydalanish mutlaqo xavfsizdir. Hech bo'lmaganda bittasini yo'qotib qo'ysangiz ham, bankingizning eng yaqin filiali muammoni hal qilishga yordam beradi. To'lov hujjatlarini qaytarish uchun siz faqat to'lov kvitansiyasini taqdim etishingiz yoki yo'qolgan to'lov topshiriqnomalarining raqamlarini ko'rsatishingiz kerak. Va, albatta, barcha sayohat hujjatlari ro'yxatga olinadi. Shuning uchun ulardan sizdan boshqa hech kim foydalana olmaydi.

Salbiy foydalanish nuqtalari

Sayohat cheklaridan foydalanishning salbiy tomonlari orasida baribir naqd pul bilan ishlashga toʻgʻri kelishidir. Bular xaridingizdan keyin o'zgarish sifatida olasiz. Va chet elda naqd pul mavjudligi har doim ma'lum xavflar bilan bog'liq, masalan, yo'qotish yoki o'g'irlik. Va, albatta, agar siz hujjatlaringizni milliy valyutaga almashtirishingiz kerak bo‘lsa, bunday operatsiyalarni amalga oshiradigan banklarni qidirishingiz kerak bo‘ladi.

Umuman cheklar haqida gapiradigan bo'lsak, ularning qulayligi aniq. Ular mahsulot yoki xizmatni olish jarayonini soddalashtirishga imkon beradi, lekin ayni paytda ma'lum nuances bilan bog'liq. Xususan, Rossiyada siz hali ham ularni qabul qiladigan savdo nuqtalarini qidirishda yugurishingiz kerak bo'ladi. Kredit kartalari bilan vaziyat butunlay boshqacha. Ular hamma joyda qabul qilinadi, naqdlanadi va almashtiriladi.