Kredit qarzlari: cheklar va to'lovlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Qarzlarni to'lash tartibi odatda mijoz va bank tashkiloti o'rtasida kreditni qayta ishlash doirasida tuziladigan kredit shartnomasida belgilanadi. Shartlar hamkorlik o'rnatilgan muassasaga qarab farq qilishi mumkin. Kreditni to'lashning asosiy parametri - bu pul mablag'larini kiritish sanasi va ularning miqdori.

Maqolada kredit qarzlari nima ekanligini koʻrib chiqamiz.

Toʻlov sanasi va toʻlov muddati

Ssuda qarzining muddati har oyning oxirgi aniq kunida, masalan, o'ninchi, o'n beshinchi yoki yigirma beshinchi kungacha belgilanadi. Bir qator holatlarda bu sana o'zgartirilishi va ish haqini olish vaqtiga bog'lanishi mumkin. Banklar ko'pincha yarim yo'lda uchrashadilar, chunki ular uchun ish haqini berish qarzni to'lash kuniga yaqin bo'lishi foydalidir.

Shuni ham hisobga olish kerakki, toʻlovning xususiyatiga qarab, oʻtkazilgan mablagʻlar bank hisobvaragʻiga bir necha kun ichida (odatda bir kundan uch kungacha) kelishi mumkin. DAAgar biror kishi pul mablag'larini kredit olingan tashkilotning kassasiga emas, balki depozitga qo'ygan bo'lsa, to'lov oldindan amalga oshirilishi kerak, shunda pul kerakli sanaga qadar hisob raqamiga tushishi kerak. Mablag'larni qaytarishning hatto bir kunga kechikishi fonida ko'plab muassasalar kechiktirilgan har bir kun uchun belgilangan miqdor yoki foizlar shaklida jarima soladi.

Eng mashhurini ko'rib chiqaylik - kredit - qarz.

Karta qarzi

Kredit plastik - bu tovarlarni xarid qilish va xizmatlar uchun toʻlovni amalga oshirishning juda qulay usuli. Buning yordamida siz istalgan vaqtda naqd pul olishingiz mumkin. Bu ma'lum bir xarid uchun etarli pul to'plash mumkin bo'lgan vaqtni kutmasdan, har qanday kerakli narsalarni deyarli darhol sotib olish imkonini beradi. Ammo bu holda shartnoma mijoz bajarishi kerak bo'lgan muayyan shartlar va talablar asosida tuziladi. Aks holda kredit karta qarzi paydo boʻlishi mumkin.

Xo'sh, nima uchun odamda kartadan qarz bo'lishi mumkin? Bunday mahsulotlar har bir bankda o'ziga xos xususiyatlarga ega. Qonun bank tuzilmalarining kredit kartalari bo'yicha faoliyatini tartibga solishiga qaramasdan, har bir tashkilotdagi shartlar sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Shu munosabat bilan, karta shartnomasini bajarish doirasida ma'lum bir tashkilot tomonidan taqdim etilgan shartlarga e'tibor berish juda muhimdir.

Quyidagilar har bir qarz oluvchi bilishi va qanday ishlashini bilishi kerak bo'lgan kredit qarzining asosiy tushunchalari. Shunday qilib, biz to'lov, hisob-kitob va imtiyozli davr haqida gapiramiz. Nimaikkinchisi uchun siz uning vaqtini va qo'shimcha ravishda qanday moliyaviy operatsiyalarga taalluqliligini bilishingiz kerak. Bu, boshqa narsalar qatorida, majburiy to'lov va uni shakllantirish xususiyatlarini hisobga oladi. Kredit karta bo'yicha qarzning bir xil darajada muhim tushunchasi shartnomada ko'zda tutilgan xizmat ko'rsatish, jarimalar va jarimalar bilan bir qatorda pul mablag'larini kiritish va yechib olish uchun komissiya hisoblanadi.

Bular shartnomani imzolashdan oldin menejer bilan muhokama qilinishi kerak bo'lgan asosiy tushunchalar. Shunday qilib, karta vositasidan foydalanish doirasida noxush oqibatlarning oldini olish va shaxsiy moliyaviy faoliyatingizni foydali amalga oshirish mumkin bo'ladi.

Majburiy toʻlov

Kredit qarzining bu toʻlovi bankning belgilangan muddat ichida qarz oluvchidan kutgan summasidir. Majburiy to'lovni kamida bir kun o'tkazib yuborish jarima va jarima shaklida jiddiy oqibatlarga olib keladi. Masalan, hujjatning shartini bajarmaganligi uchun shaxsdan besh yuz rubl miqdorida jarima undirilishi mumkin va pul kelib tushgunga qadar muddati o'tgan qarz miqdorining har kuni 0,1 dan 1-2 foizigacha jarima hisoblanadi. bankda.

Majburiy toʻlov, qoida tariqasida, hisob-kitob davri oxirida shakllanadi va odatda umumiy qarzning beshdan etti foizigacha boʻlgan miqdorni tashkil qiladi. Bu raqam asosiy qarzning bir qismini kredit, komissiya, jarima va penyalar bilan birga o'z ichiga oladi.

Boshqa qanday bank qarzlari bor?

Kartaga xizmat koʻrsatish toʻlovi

Kredit karta faol vosita boʻlsa, uyillik texnik xizmat ko'rsatish uchun to'lov. Bu mijoz plastikdan foydalanganligi uchun yiliga bir marta to'lanishi kerak bo'lgan to'lovdir. Shartnoma shartlariga ko'ra boshqa xarajat belgilanadi. Odatda besh yuzdan ikki ming rublgacha.

Shu bilan birga, plastmassani blokirovka qilish va kredit shartnomasini yopish tushunchalarini ajratish juda muhimdir. Ko'pgina qarz oluvchilar karta bloklangani va undan umuman foydalanmayotgani sababli bank oldidagi qarzdorlik yuzaga kelmasligiga ishonishadi.

Ammo pul odatda plastikdan foydalanganlik uchun emas, balki qarz oluvchining bank tuzilmasida karta hisob raqamiga ega boʻlganligi uchun undiriladi. Shuning uchun, agar shaxs kartadan boshqa foydalanmaslikka qaror qilsa, bu haqda bank tashkilotingizni xabardor qilishingiz va tegishli shartnomani bekor qilishingiz kerak.

Sberbankga kredit qarzlari

Mijoz kredit boʻyicha qarzini koʻrib chiqilayotgan moliya institutining filialida bilmoqchi boʻlsa, u quyidagi uchta usuldan foydalanishi mumkin: telefon orqali, internet orqali yoki shaxsiy tashrif.

Qarzni faqat agar shaxsda Internet-banking xizmati mavjud boʻlsa, tarmoq orqali bilib olishingiz mumkin. Bunday holda, kreditlar bo'yicha batafsil pul statistikasini rasmiy veb-saytda to'g'ridan-to'g'ri shaxsiy hisobingizda ko'rish mumkin. Boshqa narsalar qatorida, istalgan vaqtda o'zingiz uchun Internet-bankka ulanishingiz mumkin. Buning uchun tegishli tashkilot bo'limiga ariza yozish yoki qo'llab-quvvatlash xizmatiga qo'ng'iroq qilish kifoya.

uchunkreditlar bo'yicha qarzni bilish uchun siz ushbu moliya institutining rasmiy veb-saytida joylashgan ishonch telefonlari raqamlari orqali filialga qo'ng'iroq qilishingiz mumkin. Va nihoyat, siz eng yaqin ofisga tashrif buyurib, mas'ul xodim bilan bog'lanishingiz mumkin, u albatta qarz bo'yicha ko'chirma qiladi.

Qarz toʻlanmasa, oqibatlari qanday boʻladi?

Kredit qarzlari uchun sudlar bormi?

Agar mijoz o'ziga xos hayotiy sharoitlar tufayli qarzini to'lay olmasa, shunchaki g'arazli emas, xodimlar hech narsadan qo'rqmaslikni va muammo haqida darhol aytishni tavsiya qiladilar.

Agar siz umuman to'lamasangiz, unda qarzdor odamning oqibatlari juda achinarli bo'ladi. Ma'lumki, Sberbank qarzdorlar bilan marosimda turmaydi va vaziyatni tinch yo'l bilan hal qilishdan bosh tortgan hollarda u yoki bu shaxsni darhol sudga beradi.

To'g'ri, agar mijoz kredit bo'yicha to'lovni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lsa va u bu haqda bankni xabardor qilsa, tashkilot qarzdorga mablag'larni undirish uchun sud ijrochilarini yuborishdan bosh tortishi mumkin, hatto u allaqachon sud hukmi chiqarilgan va ijro varaqasi topshirilgan.

Kredit qarzi qanday undiriladi?

Qarzni undirish xizmati haqida batafsil

Mijozlarning umidsiz qarzlari bilan ishlash bo'limi, qoida tariqasida, olti oydan ortiq muddat davomida kreditlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirmagan qarz oluvchilar bilan shug'ullanadi. Shunga o'xshash bo'linmalarhar bir shaharda mavjud. Ushbu xizmatga murojaat qilish uchun siz saytda ko'rsatilgan umumiy aloqa raqamiga murojaat qilishingiz kerak. Inkasso xizmatining shaxsiy telefon raqamini bilib bo‘lmaydi, chunki bu bank xodimlari qarzdorlarga turli raqamlardan qo‘ng‘iroq qilishadi.

Sberbank kollektorlarga qarz sotadimi?

Bu savolga javob ha. Sberbank jismoniy shaxslarning qarzlarini kollektorlarga sotadi. Odatda, kechikish bir yildan ortiq bo'lsa, ularga faqat to'liq umidsiz qarzlar beriladi. Ushbu davrdan oldin moliya instituti muammoni o'zi hal qilishga harakat qiladi. Qarz tenderlar shaklida, birdaniga ko'p miqdorda, turli tegishli idoralarga sotilmoqda va ular qaytarib sotib olishda ishtirok etish taklifi yuborilmoqda.

Kredit qarzlarini hisobdan chiqarish markazi

Ushbu xizmat jismoniy shaxslarning bankrotligi bilan shugʻullanadi. Ba'zilar bunday "halokat" hayot uchun stigma bo'lishidan qo'rqishadi, ammo bu mutlaqo shunday emas. Qonun faqat uchta cheklovni belgilaydi, ular besh yildan keyin butunlay yo'qoladi. Shunday qilib, ushbu muddatdan keyin qarz oluvchining hayoti tom ma'noda noldan boshlanadi.

Kredit qarzini qayta tiklash markazlari fuqarolarga bankrotlik toʻgʻrisida ariza berishda yordam beradi, shunda ular qaytadan boshlashlari mumkin. Bunday xizmatlar bunday masalalarda ixtisoslashgan va barcha tuzoqlardan xabardor. Ular moliyachilar va arbitraj menejerlari bilan bir qatorda advokatlarni ham ishga olishadi, bu esa protsedurani xavfsiz va nazorat ostida o‘tkazish imkonini beradi.

Odatda hal qilib boʻlmaydigan holatlarsodir bo'lmaydi va hamma uchun vaziyatdan chiqish yo'li bor. Qarzni qayta tiklash markazi sizga bankrotlik to'g'risidagi qonunlardan maksimal darajada foydalanishga yordam beradi. Odatda tegishli tashkilotga murojaat qilinadi:

• Har qanday sabab va sharoitlarga koʻra biznesi yaxshi chiqmagan turli tadbirkorlar.
• Iste'mol kreditlari, mikrokreditlar va hokazolar bilan og'rigan qarzdorlar
• Ipoteka kimoshdi savdosida sotilgan qarz oluvchilar.
• Jismoniy shaxslardan olingan kreditlar va tushumlar boʻyicha qarzdorlar.

Kredit qarzlarini qanday tekshirish mumkin?

Tasdiqlash usullari

Qaytarilishi kerak boʻlgan mablagʻ miqdorini quyidagi yoʻllar bilan bilib olishingiz mumkin:

• Istalgan bank xodimiga ofisga murojaat qiling.
• Yondagi bank mutaxassislariga qoʻngʻiroq qiling. Odatda bepul.
• Bunday ma'lumotlarni har doim veb-saytdagi shaxsiy hisobingizda topish mumkin.
• Boshqalar qatorida qarz miqdori haqidagi soʻrov bilan SMS yuborish mumkin.
• Bankomat yoki terminal orqali tekshirilmoqda.
• SMS-pochta yoki elektron bildirishnoma ulanishi.
• Bunday ma'lumotlarni FSSP veb-saytida topish mumkin (bu sudga kelganda ilg'or holatlarda tegishli).

Kredit qarzlarini qanday aniqlash ko'pchilik uchun qiziq. Albatta, hamma narsa bevosita banklarga bog'liq. Ularning bir qatorida siz har doim yuqoridagi usullarning har qandayida qarzni bilib olishingiz mumkin, boshqalarida esa faqat ofisga murojaat qilsangiz. Kredit berish doirasida har qanday vaziyatda mijoz kerakbarcha mumkin bo'lgan variantlarni sanab o'tadigan eslatmani taqdim eting. Agar yo'q bo'lsa, siz bank muassasasining istalgan filialiga borib, uni so'rashingiz kerak. Agar biror kishi uzoq vaqt davomida to'lamagan bo'lsa va ish sudga yetib kelgan bo'lsa, sud ijrochilaridan qarzlaringiz haqida qanday bilib olishingiz mumkin? Bunday vaziyatda siz to'g'ridan-to'g'ri FSSP veb-saytida odamning qancha va kimga qarzdorligini bilib olishingiz mumkin.

Qanday qilib kredit qarzini toʻlash jarayonini soddalashtirish mumkin?

Qayta tuzilish

Kreditlarni to'lamaganlik bilan bog'liq muammolarni hal qilishning bir qismi sifatida Sberbank bir qator vositalarga ega, jumladan:

• Yangilangan shartnomalar.
• Mablag'larni to'lash uchun imtiyozli davr berilishi.
• Individual toʻlov jadvalining mavjudligi.
• Qarzni qayta tuzish.

Uzaytirish - kredit shartnomasi muddatini uzaytirish. Ipotekaning bir qismi sifatida muddat o'n yilga uzaytirilishi mumkin, lekin jami o'ttiz besh yildan oshmasligi kerak. Avtomobil va iste'mol kreditlari uchun amal qilish muddati uch yilga uzaytirilishi mumkin, lekin etti yildan ortiq emas. Shu sababli, oylik to'lov miqdori kamayadi, bu qarzdorga to'lov jadvaliga qaytish imkonini beradi. Shu bilan birga, kreditlar bo'yicha ortiqcha to'lov ham oshadi.

Asosiy qarzni toʻlashni kechiktirish, qoida tariqasida, ikki yilgacha muddatga beriladi. Bu qarzdorga faqat bank oldidagi majburiyatlarini bajarish uchun zarur bo'lgan minimal miqdor ko'rinishidagi foizlarni to'lash imkoniyatini beradi. Ushbu usulning kamchiligi shundakiimtiyozli davrda qarz miqdori kamaymaydi va u tugallangandan so'ng siz qarzning barcha summasini va undagi foizlarni to'lashni davom ettirishingiz kerak bo'ladi.

Individual toʻlovlar jadvali asosan daromadlari mavsumiy omillar va biznes sharoitlari bilan bogʻliq boʻlgan, “mavsumdan tashqari” deb ataladigan davrda toʻlovlar bilan bogʻliq muammolar mavjud boʻlgan ishbilarmonlar uchun mos keladi. Oylik emas, balki choraklik yoki minimal to'lovlar yarim yil oxirida bir necha oy yoki katta muddatga belgilanishi mumkin. Boshqa narsalar qatorida, Sberbank to'lovning soddalashtirilgan shartlarini o'rnatishi mumkin. Bu moliya instituti ham baʼzan jadvalni differentsialdan annuitetga oʻzgartiradi va aksincha.

Ushbu muassasada kreditlar bo'yicha qarzni qayta tuzish vijdonli qarz oluvchilarga qiyin hayotiy vaziyatga tushib qolgan va vaqtincha o'z majburiyatlarini bajara olmasalar ham ijobiy tarixni saqlab qolish imkonini beradi. Bank tomonidan tasdiqlash doirasida, tushuntirishlar bilan arizaga qo'shimcha ravishda, vaziyatga qarab ishdan bo'shatish to'g'risidagi yozuv bilan mehnat guvohnomasi, tibbiy ma'lumotnoma, ish haqini kamaytirish to'g'risidagi ma'lumotnoma va boshqalar. talab qilinadi.

Agar mijoz juda koʻp kredit olganligi va hozirda u toʻlovlarni amalga oshira olmaganligi sababli qarz paydo boʻlgan boʻlsa, moliya instituti yarim yoʻlda uchrashib, restrukturizatsiya qilish imkoniyatini berishi mumkin. Tasdiqlash uchun bank kredit shartnomalari va ular boʻyicha toʻlovlarni amalga oshirish boʻyicha koʻchirmalarni talab qiladi.

Koʻpchilik ilovalar uchunSberbank tomonidan qayta qurish, qoida tariqasida, to'lovlarni amalga oshirishning mumkin emasligi bilan bog'liq asosli sabablar ko'rsatilgan bo'lsa, tasdiqlanadi. Avtokreditlar orasida rad etishning maksimal foizi kuzatiladi, bunday holatda bank avtomobilni sotishni taklif qiladi (ayniqsa, u juda qimmat bo'lsa) va tegishli qarzni to'laydi.

Sberbankda ushbu xizmatga qoʻyiladigan barcha talablarni bilish uchun siz maxsus raqamga qoʻngʻiroq qilishingiz kerak va darhol filialga borib, kerakli hujjatlarni yigʻib, ariza yozishingiz maʼqul.

Qayta moliyalash

Soʻnggi paytlarda kredit stavkalari muntazam ravishda pasaytirilmoqda. Bir yil oldin bular yigirma, hozir esa o'n to'rt foiz edi. Qayta moliyalash endi juda foydali bo'ldi. So'nggi paytlarda Markaziy bank stavkani muntazam ravishda pasaytirib kelmoqda, bu esa qarzlarning arzonlashishiga olib keladi.

Yangi moliya muassasasi mijozning qarzini to'laydi va u bilan yangi shartnoma tuzadi. Bu, qoida tariqasida, o'zingizni yo'qotmaslik uchun kamroq foizda, lekin ba'zida uzoqroq vaqt davomida amalga oshiriladi. Bu qarz oluvchi uchun qulayroq bo'ladi, chunki u oyiga bir necha ming kamroq to'laydi.

Bu protsedura odatda sekin, bir yarim oy davom etadi. Fuqaro, odatda, oddiy kredit bilan bo'lgani kabi, barcha hujjatlarni qayta to'plashi kerak. Siz bir vaqtning o'zida bir nechta kreditlarni qayta moliyalashtirib, ularni bittaga birlashtirishingiz mumkin.