Yakka tartibdagi tadbirkor uchun qayerdan kredit olsam bo'ladi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Zamonaviy hayot ritmi sharoitida tobora ko'proq odamlar o'z biznesini ochmoqda yoki yakka tartibdagi tadbirkorga aylanmoqda. Har qanday biznesning asosi boshlang'ich kapitalni talab qiladi. Yaxshi martaba ko'tarilishi uchun faqat g'oya yoki loyiha etarli emas, buning uchun mablag' kerak bo'ladi.

Ular, o'z navbatida, o'zlariniki bo'lishi va o'ziga jalb qilishi mumkin. Ko'pchilik boshlang'ich ishbilarmonlar boshlang'ich tadbirkor uchun qanday qilib kredit olish haqida o'ylashadi. Biznes rivojlanishi va raqobatbardosh bo'lishi uchun boshlang'ich kapitalni shakllantirish kerak, agar bu etarli bo'lmasa, byudjetdan tashqari tashkilotlarga moliyaviy yordam so'rashga arziydi.

Qarz kapitalining asosiy xususiyatlari

Ko'p hollarda o'z mablag'lari etarli emas, chunki xomashyo, materiallar, tovarlar va biznesning ishlashi uchun boshqa zarur elementlarni sotib olish talab qilinadi. Bunday holda, tadbirkor byudjetdan tashqari manbalardan yordam so'rashi mumkin:

• bankingkredit;
• mikromoliya tashkilotlari;
• xayriyachilar;
• xususiy investorlar;
• franchayzing;
• lizing;
• faktoring.

Natijada jalb qilingan moddiy manbalar joriy va asosiy kapitalga kiritiladi. Investitsiyalar yoki kredit mablag'lari bir qator xususiyatlarga ega: ular oldindan ko'rsatilgan ma'lum muddat ichida va, ehtimol, ular olingan tashkilot uchun ma'lum foyda bilan qaytarilishi kerak.

Kredit berish jarayoni va shartlari

Koʻpgina hollarda yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun kredit talab qilinadi. Agar tadbirkor dastlab tashkilotlardan kredit olsa, unda olish va qaytarish xususiyatlari shartnomada aniq ko'rsatiladi va tartibga solinadi. Aslini olganda, bu iqtisodiy sheriklar o'rtasida o'zaro manfaatli shartlarda berilgan kredit hisoblanadi, buning natijasida kreditor o'z foizlarini oladi.

Qarz mablagʻlarining bu shaklining paydo boʻlishi ibtidoiy jamoaning tanazzulga uchrashi davrida roʻy bergan boʻlsa, keyinchalik kapitalistik tuzumning rivojlanishi bilan katta foizga ega boʻlgan sudxoʻrlik paydo boʻldi. Tor ma'noda ssuda - to'lash muddati va foiz to'loviga ega bo'lgan ssuda kapitali. Amortizatsiya fondlari ushbu shakl sifatida harakat qilishi mumkin, lekin faqat ishlab chiqarish munosabatlari uchun yangi moddiy aktivlar sotib olinmaguncha.

Lizing haqida bir oz

Bu boshlangʻich tadbirkorlar uchun kredit shakli boʻlib, asosiy fond yoki lizing uchun moʻljallangan.aniq maqsad va vazifalarni belgilab beradi. Qisqa muddatda foydalanish uchun mo'ljallangan qisqa muddatli lizing varianti mavjud. Ushbu turdagi moddiy yordamning moliyaviy shartnomasi ikkala tomon uchun ham o'z afzalliklariga ega. Pudratchi operatsiya uchun javobgardir, lekin u ob'ektni doimiy foydalanish uchun sotib olishi mumkin. Lizingning afzalliklari:

• real resurslar bo'lmagan taqdirda ham mablag'larni yaxshilash;
• faqat ijara uchun toʻlash;
• soliq toʻlovi kamaytirildi;
• uskunalar zamonaviy.

Ijobiy tomonlari bilan bir qatorda koʻrib chiqilayotgan kredit quyidagi kamchiliklarga ham ega:

• lizing xizmatlari narxi juda yuqori;
• qoidalar va jazolar juda qattiq va murakkab.

Bundan tashqari, tajribasiz tadbirkor moddiy resurslarni boshqa tashkilot va manbalardan ham olishi mumkin.

Moliyalashning muqobil shakllari

Bu holda, subsidiyalar yoki investitsiyalarning qo'shimcha turlari faktoring va franchayzing hisoblanadi. Agar birinchisi har qanday rivojlanish darajasidagi tadbirkorlik sub'ektlari uchun mos bo'lsa, ikkinchisi yangi boshlanuvchi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit sifatida taqdim etiladi.

Resurslarni taqsimlashning birinchi turining mohiyati vositachilik shaklida yotadi, unda kamida uchta vakil mavjud. Bundan tashqari, faktoring asosan aylanma mablag'lar yetishmaydigan korxonalarda ko'paytirish maqsadida qo'llaniladiraqobatbardoshlik va shu bilan birga etkazib beruvchining mijozlarga kechikishlarni ta'minlash qobiliyati bilan. Hisob-kitob operatsiyalari uzoq muddatli va qisqa muddatli bo'lishi mumkin. Xizmatlar komissiya tomonidan qoplanadi va u asosiy faktoring kompaniyasiga o'tkaziladi.

Franchayzing va tijorat kreditining batafsil xususiyatlari

Agar tadbirkor yoki yirik kompaniya biznesni boshlash yoki uni kengaytirish uchun mablag'ga muhtoj bo'lsa, lekin yana yangidan boshlashni maqsad qilgan bo'lsa, bu vaziyatda franchayzingni ko'rib chiqish kerak. Muqobil moliyalashtirishning ushbu shakli nomiga ega bo'lgan yoki brend bo'lgan yirik kompaniya o'z brendi ostida mahsulot yoki loyihalarni bozorga chiqarishga eksklyuziv huquqlar berishiga asoslanadi. Ushbu investitsiyada firma foyda yoki loyiha yoki mahsulotni sotishdan foiz oladi. Bu hamkorlik nafaqat biznesni kengaytirishga yordam beradi, balki minimal o'z mablag'lari bilan ham muvaffaqiyatga erishish imkonini beradi.

Tijorat krediti sotuvchi va xaridor oʻrtasidagi munosabatlar shaklidir. Bu tovar yoki mahsulotni sotuvchiga mijoz uchun kechiktirilgan to'lovni berishdan iborat. Bunday holda, hamma shartlarga rozi bo'lishi va shartnoma tuzishi kerak.

Boshqa kredit variantlari

Mikromoliya institutlari resurslar masalasida tezroq yordam beradi. Bunday firmalarda maxsus sertifikatlar, hujjatlar va boshqa sertifikatlar va ma'lumotlar talab qilinmaydi. Bu usul yangi boshlanuvchilar yoki allaqachon raqobatbardoshlar uchun idealishbilarmonlar va tadbirkorlar. Xususiy investitsiya munosabatlari, qoida tariqasida, yuqori texnologiyali dasturlar, startaplar uchun kamroq tarqalgan. Bunday vaziyatda foyda ilmiy yoki texnik mahsulotlarni bevosita yoki bilvosita sotish orqali olinadi. Ishlab chiqish va amalga oshirish tez va oson. Materiallar sotib olinadi, xodimlar ishlaydi, foyda taqsimlanadi. Agar biror kishi texnologiya yoki kompyuterlashtirilgan dasturlar bilan shug'ullanmasa, xususiy investor mablag' chiqarmaydi.

Investitsiya moliyasi

Bu yangi ish boshlagan tadbirkorlarga oʻz biznesini yaratish yoki loyihani amalga oshirish uchun xususiy kompaniyalardan yoki kredit koʻrinishidagi mablagʻlarni berishdir. Bunday holda, bu variant ko'pincha bank yoki mikromoliya tashkilotlari chiqara olmaydigan katta miqdordagi pul kerak bo'lganda ko'rib chiqiladi. Ushbu turdagi moliyalashtirish uchun biznes-reja yoki batafsil ishlab chiqarish byudjeti talab qilinadi.

Shuningdek, bu usulda toʻlovlarni kechiktirish yoki toʻgʻridan-toʻgʻri foyda afzalligi mavjud. Misol uchun, tadbirkor zudlik bilan loyihani ishga tushirishi, chakana savdo nuqtasini yaxshilashi, uskunalarni yangilashi va hokazo. Rejaning batafsil tahlili potentsial investorga foydani ko'rish yoki o'zi uchun mumkin bo'lgan foydani aniqlash imkonini beradi.

Natijada, kreditor va tadbirkor g'alaba qozonadi, chunki birinchisi loyiha va rejaga qarab o'z qiziqishini yoki reklamasini oladi, ikkinchisi -bir vaqtning o'zida katta miqdordagi naqd pul va darhol harakat qilish qobiliyati. To'g'ri, bu holatda ko'pincha bunday o'zaro manfaatli munosabatlar o'rnatilgan obro'ga ega kompaniyalar o'rtasida allaqachon tugagan hamkorlik asosida yaratiladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit

Mamlakatdagi rivojlangan iqtisodiy vaziyat turli faoliyat turlari imkoniyatlarini kengaytirish imkonini beradi. Aslida, o'z tashkilotingizni rivojlantirish yoki takomillashtirish uchun katta ichki resurslar kerak bo'ladi. Bugungi kunda tadbirkorlik faoliyatini boshlayotgan tadbirkorlarning shaxsiy mulki va moliyasi yo‘qligi sababli biznes ochish uchun kredit berish dolzarb masala hisoblanadi. Bank tizimida kredit olish uchun garov sifatida ko‘chmas yoki ko‘char mulk bo‘lishi shart emas. Endi siz resurslarni bir necha usulda olishingiz mumkin:

• Joriy hisobdagi mablag’lar qoldig’ini qoplaydigan overdraft. Ushbu parametr aylanma mablag'ni to'ldirish uchun ishlatiladi.
• Hamma joyda va doimiy foydalaniladigan kredit. Bu usul tadbirkorga jismoniy shaxs sifatida iste'molchi ehtiyojlari uchun moddiy boyliklarni berishni o'z ichiga oladi.
• Toʻliq kreditlash uzoq muddatli kreditlarga asoslanadi.

Banklar yangi tadbirkorlarga istalgan maqsadda kredit berishi ham mumkin.

Kreditning maqsadlari

Ko'pincha biznesmenlarga juda ehtiyotkorlik bilan mablag 'beradigan tizimlar mavjud. Ammo barqarorlik omili bo'lsa, ya'ni inson muvaffaqiyatli ishlaydi vaolti oy davomida raqobatbardosh, keyin odatda savollar tug'ilmaydi. Ajam tadbirkorga garovsiz kredit kamroq beriladi, ammo kafolat vaziyatni to'g'irlashi mumkin, garchi bugungi kunda bu shart zarur emasligi tendentsiyasi mavjud. Shunday qilib, moliyalashtirishning asosiy maqsadlari:

• Iste'molchi, maqsadsiz, loyihani ishlab chiqish yoki ishga tushirish uchun foydalaniladigan kredit. Lekin shu bilan birga tadbirkor jismoniy shaxs sifatida mablag‘chiqarishni so‘raydi.
• Koʻproq tarqalgan investitsiyalar, chunki bir nechta bank tizimlari garov va kafolatlarsiz ishlaydi.

• Biznesning raqobatbardoshligini barqarorlashtirish yoki oshirish. Shu maqsadda joriy hisob mavjud bo'lgan joyga murojaat qilish yaxshiroqdir. Bu jarayonda advokatlar ishni baholab, optimal sharoitlar va xizmatni taklif qilishadi.
• Qarz olingandan keyin uni olish. Ushbu parametr mavjud kreditni bir necha yoki uzoqroq muddatlarga bo‘lish imkonini beradi.
• Yangi ish boshlagan tadbirkorlarga nol hisobot bilan kredit. Agar bunday investitsiya zarur bo'lsa, aniq ishlab chiqarish rejasi yoki smetasi bo'lgan tashkilotlarga murojaat qilish yaxshiroqdir, shu bilan birga u ish uchun tanlangan mintaqadagi mavjud voqelikni aks ettirishi kerak.

Kredit berish uchun koʻplab dasturlar mavjud. Taqdim etilgan variantlarning har biri ma'lum stavka va imkoniyatlarga ega bo'ladi.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun qanday kredit olish mumkin

Yuqoridagi talablarga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchiga ma'lum shartlar qo'yilishi mumkinunga qarz berish. Deyarli barcha bank muassislari va tizimlari tadbirkorning kredit olishi mumkin bo'lgan parametrlarni belgilab qo'ygan. Qoidaga ko'ra, tadbirkor quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

• Rossiya fuqaroligi;
• IP registratsiyasi;
• Yosh cheklovlari – Ariza beruvchi 21 yoshdan katta boʻlishi kerak;
• qarz olishning ijobiy tarixi, agar mavjud boʻlsa;
• ishchilar mavjudligi.

Qida tariqasida, kreditlar individual xususiyatlarga ko'ra beriladi. Kredit hajmi, shartlari va toʻlov imkoniyatlari maʼlum omillar asosida belgilanadi.

Rossiya Sberbankining shartlari

Bu bank tizimi tadbirkorlar va biznes uchun eng qulay hisoblanadi. Agar moliyalashtirish zarur bo'lsa, unda ko'pchilik kompaniyalar va odamlar unga murojaat qilishadi. Chunki bu moliya muassasasi har yili o‘z xizmatlarini takomillashtirib boradi va doimiy mijozlarga ma’lum imtiyozlar beradi. Qoidaga ko'ra, Sberbankdan yangi tadbirkorlarga beriladigan kredit o'zining afzalliklari va ijobiy tomonlari bilan ajralib turadi.

Yaxshi kredit tarixi, barqaror ish rejasi yoki ishlab chiqarish byudjeti bo'lgan ishbilarmonlar, agar biznes boshlash bilan bog'liq bo'lsa, kredit olishlari mumkin. Shuningdek, sizga ko'chmas mulk garovi va kafil kerak bo'ladi. Sberbankning o'ziga xos xususiyati shundaki, u boshqa tizimlardan farqli o'laroq, tez va oson pul mablag'larini chiqarishi mumkin. Asosiysi, kerakli hujjatlar to'plamiga ega bo'lish. Bundan tashqari, oddiy iste'mol krediti va naqd pulbiznesni tashkil etish va takomillashtirish. Bu tashkilot ishonch va o‘zaro manfaatga asoslangan hamkorlik uchun eng jozibador shart-sharoitlarga ega. Yangi boshlanuvchilar uchun kreditni Sberbankda juda tez va qiyinchiliksiz olish mumkin, shu bilan birga siz moliya institutining asosiy talablari va shartlariga rioya qilishingiz kerak.