Overdraft, Belarusbank: shartlari, afzalliklari va kamchiliklari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Deyarli har bir kishi xarid qilish uchun pul etishmasligi muammosiga duch keldi. Bunday vaziyatda siz do'stlaringiz, qarindoshlaringizdan qarz so'rashingiz yoki bankdan juda qisqa muddatga qarz olishingiz mumkin.

Tanrif

Overdraft - bank tomonidan jismoniy shaxsning hisobini toʻldirish uchun beriladigan kredit. Uning iste'mol kreditidan asosiy farqi shundaki, u shartnoma muddati davomida bir necha marta uzaytirilishi mumkin. Bundan tashqari, siz kamida oyiga bir marta kreditni to'lashingiz kerak va foizlar qarzning butun summasidan undiriladi.

Potentsial qarz oluvchi nimani bilishi kerak?

Overdraft - bu aylanma kredit liniyasi. Qarzni o'z vaqtida to'lash sharti bilan, mablag'larni cheksiz ko'p marta ishlatish mumkin bo'ladi. Bu o'z vaqtini qadrlaydigan va har safar yangi kredit olish uchun ariza topshira olmaydigan mijozlar uchun juda qulay.

Bunday kredit bugungi kunda mikromoliya tashkilotlari taqdim etayotgan "ishlikdan oldingi pul"dan ancha arzon.

Barcha banklarda foiz stavkasi oʻzgaruvchan. Bu mijozning daromad darajasiga bog'liq.

Overdraft nafaqat rasmiy, balki texnik hisoblanadi. Ikkinchi holda, katta miqdordagi komissiya bilan bankomat orqali pul mablag'larini konvertatsiya qilish yoki naqd pul olishdan keyin hisobdagi salbiy qoldiq paydo bo'lishi mumkin. Texnik overdraft bo'lgan taqdirda, bank qarzni to'lash uchun 35 kun beradi. Aks holda, mijozga nisbatan jarimalar qoʻllaniladi.

Har qanday sababga koʻra karta boʻyicha daromad oʻz vaqtida olinmagan taqdirda, mijozga komissiya miqdorini oshirish yoki limitni pasaytirish shaklida sanksiyalar qoʻllaniladi.

Kredit tashkilotlari ham istalgan bankomatdan pul yechib olish uchun komissiya oladi.

Bir muncha vaqtdan beri Belarus banklari ish haqi loyihasini amalga oshirish bilan bir vaqtda overdraftlarni sotish amaliyotini boshladilar. Bu ko'plab nafaqaga chiqqan xodimlar uchun katta ajablanib bo'lishi mumkin. Darhaqiqat, daromadni o'tkazish kechiktirilgan taqdirda, mijozga jarimalar qo'llaniladi.

Xususiyatlar

Overdraft faqat kredit tashkilotining mavjud mijozlariga beriladi. Mablag'lar ochiq hisob raqamiga o'tkaziladi. Ko'pincha bu maqsadda ish haqi kartasi ishlatiladi. Bunday hisob oyiga ikki marta to'ldiriladi va mablag'lar cheksiz ko'p marta ishlatilishi mumkin. Mablag'lar limiti mijozning daromad darajasidan kelib chiqqan holda bank tomonidan belgilanadi. Xarid qilish uchun kartada o'z mablag'lari etarli bo'lmasa, overdraft xizmati avtomatik ravishda yoqiladi. Ya'ni, mijoz xarid uchun to‘lovni ish haqi kartasi orqali amalga oshirishi mumkin, lekin olingan mablag‘hisobidan.

Overdraft bufoizlar undiriladigan bir xil kredit. Ya'ni, mijoz hali ham asosiy qarzni va hisoblangan komissiyani bankka qaytarishi kerak. An'anaviy kreditdan farqli o'laroq, qarz mablag'lar hisob raqamiga o'tkazilgandan so'ng darhol to'lanadi va foydalanilgan pul miqdori uchun komissiya olinadi. Agar, masalan, mijoz 100 000 BYN miqdorida kredit olgan bo‘lsa-da, lekin bor-yo‘g‘i 10 000 BYN ishlatgan bo‘lsa, qarz to‘lanmaguncha faqat shu summadan foizlar undiriladi.

Bugun biz Belarusbankda overdraftni qanday olish haqida gaplashamiz.

Qanday murojaat qilish kerak?

Belarusbankdan overdraft olish uchun ariza to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotining veb-saytida xuddi shu nomdagi bo'limda topshirilishi mumkin. Internet-banking orqali kredit olish uchun ariza to‘ldirish uchun “Hisoblar” menyusining “Qo‘shimcha xizmatlar” bo‘limiga o‘tish kifoya. M-bankingda tegishli menyu bandi "Xizmatlar" bo'limida joylashgan. “Belarusbank” OAJ filiallaridan biriga murojaat qilib ham murojaat qilishingiz mumkin.

Ish haqi kartasidagi overdraft hisoblangan limit asosida taqdim etiladi. Ikkinchisi oylik daromad darajasiga bog'liq va 200 ta asosiy birlikdan oshmasligi kerak. To‘ldirilgan ariza hisob (karta) ochilgan joydagi bankning kredit bo‘limiga yuboriladi.

Xuddi shu bo'lim xodimlari mijozga SMS orqali yoki u tanlagan boshqa usulda dastlabki qaror natijalari haqida xabar beradilar. Agar ariza ma'qullansa, mijoz e'lon qilingan hujjatlarning asl nusxalarini taqdim etish va shartnomani imzolash uchun ofisga taklif qilinadi.

Overdraft "Belarusbank"pasport va oxirgi ikki chorakdagi daromadlar to‘g‘risidagi ma’lumotnoma mavjud bo‘lganda rasmiylashtiradi.

Shartlar

OAJ "Belarusbank" ish haqi kartalariga limitlar, muddatlar va komissiyalar bo'yicha farq qiluvchi ikkita dastur bo'yicha kreditlar beradi:

1. Muddati chorakda bir marta. "Belarusbank" overdrafti so'nggi olti oy uchun ikki baravar oylik daromad miqdorida bir yilni nazarda tutadi. Foiz stavkasi=SR + 9 p.p. (11/01/16 holatiga ko'ra 29%). Kredit muddati karta hisobi muddatidan oshmasligi kerak.

2. Har olti oyda bir marta muddat bilan. "Belarusbank" overdrafti so'nggi olti oy ichida o'rtacha oylik daromadning 400% miqdorida bir yilni nazarda tutadi. Foiz stavkasi=SR + 10 p.p. (11/01/16 holatiga ko'ra 30%). Kredit muddati karta hisobvarag'ining muddatidan oshmasligi kerak. Bu xizmat oxirgi ish joyida 1 yildan kam ishlagan mijozlar uchun mavjud emas.

Oylik toʻlov muddati 01.08.16 dan boshlab oldingi mavjud dastur yopildi.

Potentsial qarz oluvchilar quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• jismoniy shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar roʻyxatiga kiritilishi;
• oʻtmishda mukammal kredit tarixi bor;
• oxirgi uch oydagi tranzaksiyalari boʻlgan bank hisob raqamiga ega.

Belarusbank overdraftidan qanday foydalanish kerak?

Ushbu xizmatni taqdim etgandan so'ng, mijoz o'z kartasidan olingan mablag'lar bilan to'lovlarni amalga oshirishi mumkin bo'ladi. Plastik ushlagichning o'zi qachon ekanligini aniqlaydioverdraftni qancha va nimaga sarflash kerak. Belarusbank faqat qarzning haqiqiy miqdori bo'yicha foizlarni hisoblab chiqadi. Agar mijoz xizmatni chiqargan bo'lsa, lekin undan foydalanmasa, u komissiya to'lamaydi. Mijoz o'z mablag'lari qoldig'idan ortiq bo'lgan hisobni to'laganida, overdraft avtomatik ravishda faollashtiriladi. Kreditni to'lash ham daromad hisob raqamiga kirgandan so'ng avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

Kredit va Overdraft

Aslida overdraft kartalarda beriladigan iste'mol kreditiga juda o'xshaydi. Ikkala holatda ham kredit miqdori ish haqi darajasiga bog'liq. Biroq, kreditning maksimal miqdori Belarusbankdan overdraftga qaraganda yuqori. Hisobdagi naqd pul yechib olish uchun foizlar - 4%. Pul mablag'laridan foydalanish stavkalari ikkala holatda ham bir xil. Biroq, kredit olish uchun murojaat qilganda, foizlar to'lanmagan qarzning butun miqdori bo'yicha hisoblanadi. Belarusbankda overdraft olish uchun hech qanday garov yoki kafolat talab qilinmaydi.

Mijoz sharhlari

Asosiy afzallik foydalanish qulayligi deb atash kerak. Kredit olish uchun ariza berish uchun siz shunchaki onlayn ariza topshirishingiz kerak. Agar mijoz allaqachon ish haqi kartasiga ega bo'lsa, unda daromad sertifikatini taqdim etish shart emas. Murojaat dastlabki tasdiqlanganidan so‘ng bank menejeri mijoz bilan bog‘lanib, filial xodimi bilan uchrashuv vaqti va joyini belgilaydi. Kredit tashkilotining ofisida mijozga imzolash uchun kredit shartnomasi taqdim etiladi. Shundan so‘ng overdraftdan cheksiz ko‘p foydalanish mumkin bo‘ladi.

Qarzni toʻlash hisobni toʻldirgandan soʻng avtomatik tarzda amalga oshiriladi. Bir tomondan, mijoz keyingi to‘lovni to‘lash uchun bankomat yoki terminal izlashi shart emas. Boshqa tomondan, muddati o'tgan qarz bo'lsa, kredit to'liq to'lanmaguncha hisob bloklanadi. Bundan tashqari, bank limitni pasaytirish va stavkani oshirish shaklida boshqa jazo choralarini qo'llashi mumkin. Overdraftning kamchiliklari orasida kichik kredit limiti va qisqa muddatli shartnoma (3 oydan 12 oygacha) ham bor.

Boshqa variantlar

Belarusbankda kartada kredit olish uchun ariza topshirish shartlarini batafsil koʻrib chiqib, biz boshqa takliflarni oʻrganamiz.

Bunday kreditlarga xizmat koʻrsatish boʻyicha bozor stavkalari 33-48% orasida oʻzgarib turadi. Shu bilan birga, mijozlar iste'mol kreditlari uchun 34-42% to'lashlari kerak.

Bozordagi eng past stavka BelVED Bank tomonidan taklif etiladi. "Zaxira tiyinlar" krediti 33% komissiyani nazarda tutadi. Shunga o'xshash mahsulotdan foydalanish uchun Fransabank va Zepter Bank mijozlari 39%, Technobank va Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% to'laydilar. VTB Bank mijozlari uchun overdraft eng qimmat hisoblanadi - 47%. Shu bilan birga, ko'pgina moliya institutlari 10-30 kalendar kunlik imtiyozli davrni taqdim etadilar, bu davrda kredit bo'yicha foizlar 0,0001% stavkada undiriladi.

Hisobdan pul mablag'larini bepul yechib olish faqat MTBank, RRB-Bank, Bank Moskva kartalari uchun taqdim etiladi. Zepter Bankdagi xuddi shunday operatsiya tarif bo'yicha olinadi2,5%, Texnobankda - tarif rejasiga qarab 3-5%.

Alfa-Bank xuddi shunday xizmatni faqat ish haqi kartalari egalari uchun taqdim etadi. Limit miqdori o'rtacha oylik daromadning 300% ni tashkil qiladi. Foiz stavkasi kredit muddati bilan ortadi. Hisobdan pul yechib olayotganda 2% komissiya olinadi.

Miqdor	Kredit berilgan kundan beri kunlar soni
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13,9%
150 - 1200		15,9%	24,9%	29,9%

“Belagroprombank” ham oʻz mijozlariga ikkita dasturni taklif etadi. Overdraft shartnomasi imzolangan kundan boshlab dastlabki 90 kun yillik 10% miqdorida taqdim etiladi. 91-kundan boshlab 13% stavkasi ishlay boshlaydi. Istisnolar - ish haqi loyihasining ishtirokchilari va qishloq xo'jaligi korxonalari xodimlari. Overdraft bunday mijozlarga yiliga 12,5% miqdorida beriladi. Kreditning dastlabki summasi 5000 BYN bilan cheklangan, maksimal miqdori esa 200 000 BYN. Ariza ikki kun ichida ko'rib chiqiladi. Mablag'lar oylik daromad oladigan kartaga o'tkaziladi: ish haqi, biznes foydasi, pensiya.

Kartadagi "Belarusbank" kreditlaridaromad darajasiga qarab beradi, lekin "BSP-Sberbank" da birinchi overdraft 16% da 10 000 BYN maksimal miqdori uchun olinishi mumkin. Ariza ikki ish kuni ichida ko'rib chiqiladi. Siz qarzni qarz paydo bo'lgan paytdan boshlab bir yil ichida to'lashingiz mumkin. Overdraftni nafaqat Belarus Respublikasi fuqarolari, balki doimiy daromad manbai bo'lgan fuqaroligi bo'lmagan shaxslar ham olishlari mumkin.

Xulosa

Overdraft - favqulodda vaziyatlarda qarz olishning yaxshi usuli, ammo bu xizmatdan juda ehtiyotkorlik bilan foydalanishingiz kerak. Bundan ham yaxshiroq, uni faqat favqulodda holatlarda faollashtiring. Overdraft yomon. Avvaliga mijoz "muhim ehtiyojlar uchun" kredit oladi va bir necha oydan keyin u endi to'xtata olmaydi, chunki limit miqdori doimiy ravishda oshib bormoqda va tushum qarzni to'liq to'lash uchun etarli emas.