Avtomobil kreditining afzalliklari va kamchiliklari: dasturlar, ularning xususiyatlari va shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Oʻz jamgʻarmangiz bilan mashina sotib olish har bir fuqaro uchun mavjud emas. Avtomobil krediti muammoni hal qilishga yordam beradi, uni ro'yxatdan o'tkazish unchalik qiyin emas. Banklar muayyan vaziyatlarga mos keladigan turli shartlar va shartlarda kredit dasturlarini taklif qiladilar. Kredit olish uchun ariza topshirish uchun shartnoma boʻyicha eng yaxshi variantni tanlashingiz, hujjatlar toʻplamini yigʻishingiz va bankka ariza topshirishingiz kerak.

Moliya institutlari mavjud raqobat muhiti tufayli foiz stavkalarini pasaytirishga va kichik ortiqcha toʻlovlar va oddiy roʻyxatdan oʻtish bilan foydali dasturlar bilan mijozlarni jalb qilishga majbur. Qaror qabul qilishdan oldin, kredit va shartnoma shartlarini tushunish, bank xizmatlari bozorining barcha takliflarini o'rganish kerak. Agar dastlabki to'lovni to'lash uchun qo'lingizda ma'lum miqdor bo'lsa, protsedura juda soddalashtirilgan va u qanchalik yuqori bo'lsa, ortiqcha to'lov foizi shunchalik past bo'ladi. Ko'p sonli kredit dasturlari sizga avtomobilni xarid uchun kerakli summasiz sotib olish imkonini beradi.

Kreditlash dasturlari turlari

Eng yaxshi dasturni tanlash uchun barcha turdagi avtokreditlar, bugungi kundagi ijobiy, salbiy va muammolar bilan tanishib chiqqan ma'qul:

1. Klassik kredit - aholi orasida ommabop boʻlgan va minimal ortiqcha toʻlov bilan avtomobil sotib olish imkonini beruvchi eng foydali variant. Dastlabki to‘lov summasi avtomobil narxining 10 foizidan boshlab, qolgan summa kreditning butun muddatiga – 1 yildan 5 yilgacha taqsimlanadi.
2. Tezkor kredit. Avtomobil kreditining ijobiy va salbiy tomonlari aniq. Taroziga soling: hujjatlarning minimal to'plami, tez bajarilishi, daromad sertifikatiga ehtiyoj yo'q; kamchilik - yuqori foiz stavkasi.
3. Boshlangʻich toʻlovsiz kreditlar. Kredit tashkiloti tomonidan mijozning to'lov qobiliyatiga qo'yiladigan talablar yanada qat'iy, noqulay kreditlash shartlari yuzaga kelishi mumkin. Foiz stavkasi valyuta turiga va kredit shartlariga bog'liq.
4. Sug'urtasiz kreditlar. Ko'pgina bank tashkilotlari avtomobil kreditlarini korpus siyosatisiz berishadi, bu boshqa kredit dasturlarida majburiy element hisoblanadi. Ushbu dastur bo'yicha taklif qilinadigan transport vositalarini tanlash cheklangan. Sug'urta narxi yuqori, shuning uchun undan qutulish juda jozibali, lekin u yuqori foiz stavkasi va yuqori to'lov bilan birga keladi.
5. Trade-In. Ishlatilgan mashinani yangisiga almashtirish xizmati. Yangi mashina narxining bir qismi eski mashina tomonidan to'lanadi, qolgan summa mijoz tomonidan to'lanadi.
6. Qayta sotib olish - teskari kreditto'lov. Dastlabki to'lovni, oxirgi to'lovni va muddat tugashidan oldin avtomobil narxining bir qismini to'lashni o'z ichiga olgan dastur. Kechiktirilgan to'lov mijoz yoki avtomobil sotuvchisi tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Kredit shartlari uzaytirilishi mumkin, ammo bu holda ortiqcha to'lov miqdori ortadi.
7. Foizsiz kredit yoki faktoring. Mijoz avtomobil narxining yarmini to'laydi, qolgan summa foizsiz qismlarga bo'linadi.

Eng foydali kredit dasturi taklif qilingan barcha variantlarni toʻliq oʻrganib chiqqandan keyingina tanlanishi mumkin. Boshqa narsalar qatori, mijozning imkoniyatlari va sharoitlarini hisobga olish tavsiya etiladi, chunki muayyan vaziyatga qarab turli xil kreditlash shartlariga ustunlik berilishi mumkin.

Avtokreditning afzalliklari

• Eng qisqa vaqt ichida avtomobil sotib olish imkoniyati. Minimal tejamkorlik sizga avtomobil sotib olish imkonini beradi, chunki ular dastlabki to'lovni to'lash uchun mablag' sifatida ishlatilishi mumkin. Asosiy talab - avtokreditni to'lash uchun etarli daromad.
• Imtiyozli avtokreditlar. Davlat dasturlari kredit foizlarining bir qismini qoplash orqali mahalliy avtomobillarni xarid qilishni rag'batlantiradi. Dasturlar Rossiya Federatsiyasida yig'ilgan avtomobil markalariga tegishli. Avtomobilning maksimal narxi 750 ming rubldan oshmasligi kerak.
• Uzoq toʻlov muddati. Avtomobil krediti muddati 1 yildan 5 yilgacha. Uzoq muddatni tanlash sizni tushirishga imkon beradimijoz uchun qulay bo'lishi mumkin bo'lgan oylik to'lovlar, lekin umumiy kredit miqdorining oshishiga olib keladi.

Avtomobil kreditining kamchiliklari

• Qarz oluvchilar uchun qattiq talablar. Avtomobil kreditini olish uchun mijoz ma'lum mezonlarga javob berishi kerak: yomon kredit tarixiga ega bo'lmaslik, belgilangan yosh chegaralarida bo'lish, bir joyda uch oydan ortiq ishlash va hokazo.
• Avtomobil garov sifatida ishlaydi. Avtomobil krediti avtomobil sotib olish uchun ma'lum miqdorda pul berishni o'z ichiga oladi, mos ravishda qarzni to'lash kafolatiga aylanadi. Shunga ko'ra, qarz oluvchi avtomobilni yo'qotish xavfi bor.
• Avtomobil sug'urtasi. Avtomobil kreditini ro'yxatdan o'tkazish bilan bir vaqtda, ko'plab bank tashkilotlari korpus siyosatini sotib olishni talab qiladi, bu esa umumiy miqdorni 10% ga oshiradi. Siz sug'urta sotib olishni rad qilishingiz mumkin, ammo bu kredit narxini oshiradi.
• Avvalgi toʻlov. Dastlabki to'lov miqdori tanlangan avtomobil narxining 10-30% ni tashkil qiladi. Dastlabki to‘lovning yo‘qligi foiz stavkasiga salbiy ta’sir ko‘rsatishi mumkin.
• Roʻyxatdan oʻtishning uzoq tartibi. Kerakli hujjatlar to'plamini yig'ish bir necha hafta davom etishi mumkin. Tezkor kredit olish uchun ariza topshirish bu jarayonni tezlashtirishi mumkin, ammo uning foiz stavkasi odatdagidan ancha yuqori.
• Tirbandlik. Avtomobil kreditining mavjudligi bilvosita bo'lsa ham, ortiqcha va minusdir. Yangi avtomagistrallar qurilayotganidan ko'ra avtoulovchilar soni tezroq ko'payib bormoqda, bu esa qiyinchilik tug'dirmoqdashahar ko'chalarida tirbandlik.

Avtosalonda kredit olish

Siz toʻgʻridan-toʻgʻri salonda avtokredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Kredit shartlari farq qilishi mumkin, ammo har xil turdagi kreditlar uchun ma'lum nuanslar mavjud. Bugungi kunda deyarli barcha avtosalonlar avtomobil sotib olayotganda kredit shartnomasini tuzishni taklif qilmoqda.

Salonda avtokredit olishning ijobiy va salbiy tomonlari

• Vaqtni tejash.
• Qulaylik va dizayn qulayligi.
• Kredit mablagʻlarini tez olish.
• Dilerlik bilan hamkorlik qiluvchi banklar tomonidan taklif etilayotgan kredit dasturlarining keng doirasi.
• Avtosalondan bonuslar yoki chegirmalar olish.
• Kredit summasiga mashinaga oʻrnatilgan qoʻshimcha uskunalar narxi ham kirishi mumkin.

Kamchiliklar

• Avtokredit beruvchi banklar sonini qisqartirish.
• Koʻpincha sugʻurta agentligini tanlash imkoni boʻlmaydi, bu esa keng qamrovli sugʻurta polisi narxini sezilarli darajada oshiradi.

Kredit mahsulotini tanlashda siz avtosalonda avtokreditning barcha ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olishingiz kerak. Dilerlar va bank xodimlari hujjatlarda kichik harflar bilan yozilgan ayrim nuqtalarda jim turishlari mumkin.

Maxsus avtokredit dasturlari

Ba'zi mijozlar dilerlar va avtosalonlarning maxsus takliflarini tanlaydi, masalan, Qayta sotib olish yoki Savdo. Bunday tizimlar mashhur bo‘lib, o‘zining afzalliklari va kamchiliklariga ega.

Trade-in

Kreditning birinchi toʻlovi eski mashinaning narxidir. Ushbu dastur avtomobilini o'zgartirmoqchi bo'lganlar uchun eng jozibador dasturlardan biridir. Diler mijozdan mashinani uning texnik holati dastur shartlariga mos kelishi sharti bilan darhol sotib oladi. Sotib olingan avtomobil va eski mashina narxi o'rtasidagi farq qarz oluvchi tomonidan to'lanadi. Iste'molchi avtomobil kreditining afzalliklaridan farqli o'laroq, Trade-in kreditining kamchiliklari avtomobillarning cheklangan tanlovida va eski mashinaning arzonligidadir.

Qayta sotib olish

Mashinani tez-tez almashtirishni yaxshi ko'radiganlar uchun eng yaxshi kredit dasturi. Uning shartlariga ko'ra, tanlangan avtomobilning narxi uch qismga bo'lingan:

1. Birlamchi toʻlov avtomobil summasining 10-50% gacha.
2. "Qulay davr". Oylik to'lovlar, miqdori shunday tarzda tanlanadiki, to'lov muddati oxiriga qadar umumiy kredit summasining 20-40% qoladi.
3. Qolgan toʻlov. Qayta sotib olingan avtomobil kreditining ijobiy va salbiy tomonlari oylik to'lovlar oxirigacha muzlatilgan va bir martalik to'lov sifatida to'lanadigan miqdorni o'z ichiga oladi. Mijoz avtomobilni kreditni to‘lagandan keyin o‘zida saqlab qolishi yoki uni sotishi va sotishdan tushgan mablag‘hisobidan kredit qoldig‘ini to‘lashi mumkin. Qolgan summa yangi avtomobil sotib olish uchun dastlabki to'lov sifatida ishlatilishi mumkin. Kredit shartlari uzaytirilishi mumkin, ammo bu ortiqcha to'lovlarning oshishiga olib keladi.

Barcha ijobiy va salbiy tomonlariga qaramay, avtomobil kreditining bu turi mashhur. "Qayta sotib olish" dasturining afzalliklari - unchalik katta bo'lmagan oylik to'lovlar va avtomobilni qarz to'lanmaguncha sotish imkoniyati, kamchiliklari - rasmiy servis markazida xizmat ko'rsatish zarurati, majburiy sug'urta va aylanma kredit qaramligi. Sharhlarga ko'ra, avtokreditning ijobiy va salbiy tomonlari avtomobil ishqibozlarini avtomobil sotib olish uchun bank yoki avtosalonga murojaat qilish qaroridan qaytara olmaydi.