MFI (mikromoliya tashkiloti) qanday ochiladi: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Mikrokredit biznesi Rossiyada yaqinda rivojlana boshlagan, ammo iste'molchilar orasida yetakchiga aylangan. Ko'pchilik bunday muassasalardan xizmatlarga murojaat qiladi. Ammo biznesingizni yo'lga qo'yish uchun uni ro'yxatdan o'tkazish muhimdir. MFIni qanday ochish kerakligi maqolada tasvirlangan.

MFI turlari

Har bir mamlakatda oʻziga xos MMT turlari mavjud. Qonun hujjatlariga muvofiq, ularni ro'yxatga olish shakli belgilanadi. MMTlarning asosiy xususiyati soddalashtirilgan kreditlash tizimidir. Bu muassasalar quyidagi turlarga boʻlingan:

1. Moliyaviy guruh.
2. Korxonalarni qoʻllab-quvvatlash jamgʻarmasi.
3. Kredit uyushmasi.
4. Kredit jamiyati.
5. Kredit agentligi.
6. Kredit kooperativi.

Ba'zi MMTlar banklarning sho'ba korxonalari hisoblanadi. Ikkinchisi uchun bunday hamkorlik foydalidir. Banklar stavkalari u tomonidan berilganidan ancha yuqori bo'lgan kreditlar berish imkoniyatiga ega bo'ladilar. Ammo kreditni to'lamaslik xavfi mavjud. MMT faoliyati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadi. Muassasa ishidagi har qanday qoidabuzarliklar javobgarlikka olib keladi.

Tashkilot va bank oʻrtasidagi farqlar

Har ikkala moliya instituti ham fuqarolarga kredit beradi. MFI bankdan qanday farq qiladi? Ularning farqi berilgan kreditlar hajmida. Farqlar quyidagicha:

1. Kredit faqat milliy valyutada beriladi.
2. MFR bir tomonlama tartibda stavka, shartnoma boʻyicha majburiyatlarni belgilash tartibi, ularning amal qilish muddati, komissiya boʻyicha oʻzgartirishlar kirita olmaydi.
3. Mikromoliya tashkiloti mikrokreditning toʻliq yoki bir qismini muddatidan oldin toʻlagan qarz oluvchiga bu haqda xabar bergan taqdirda jarima solishga haqli emas.
4. MFI qimmatli qog'ozlar bozorida ishtirok etmaydi.
5. MFI mijozga kamroq talab qoʻyadi.

Koʻpgina shaharlarda bunday kompaniyalarni uchratish mumkin. Ular mijozlarni jalb qilish uchun yorqin reklamaga ega. Tashkilotlar o'rtasida farqlar mavjud bo'lsa-da, umuman olganda, Moskva va boshqa mintaqalardagi MMTlar bir xil printsip asosida ishlaydi.

Nega bunday muassasalarga talab bor?

Birinchi tashkilotlar 2011-yilda ochila boshlagan. O'shandan beri ularning soni ortib bormoqda. Buning sababi yirik banklarga nisbatan davlatning firmalar faoliyati ustidan nazorati kamligidir. MFI imtiyozlariga quyidagilar kiradi:

1. Ish olib boriladigan yuridik shaxsni oddiy roʻyxatdan oʻtkazish.
2. Optimal leveraj va yumshoq iqtisod.
3. Sugʻurta hisobi shart emas.
4. Zaxira talab qilinmaydi.
5. Kapital talab qilinmaydi.

MFIlarning kamchiliklari

Bu koʻrinishbiznesning quyidagi kamchiliklari bor:

1. Kredit berishda qaytarilmaslik xavfi mavjud. Xarajatlarni rejalashtirish va foyda olishda buni hisobga olish kerak.
2. Faoliyat davomida qoidabuzarliklar aniqlansa, sanktsiyalar va jarimalar joriy etilishi kutilmoqda.

Yangi MFI ochishdan oldin faoliyatning huquqiy jihatlari bilan tanishib chiqishingiz va mijozlar haqidagi ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Shunda biznes juda foydali bo'ladi.

Biznesni boshlash parametrlari

Qanday qilib MFI ochish foydaliroq? Faoliyatni boshlashning ikkita usuli bor:

1. Franchayzing ishi.
2. Mustaqil faoliyat - tashkilot ochish orqali.

Ikkala variant ham Rossiyada keng tarqalgan. Muntazam ravishda franchayzing ostida yangi MMTlar ochiladi. Bu moliyaviy nuqtai nazardan foydali variant, shuning uchun u ko'pincha ishbilarmon tadbirkorlar tomonidan tanlanadi. Ko'p ishlarni franchayzer bajaradi, u buxg alteriya hisobi va huquqiy yordam beradi, mablag' beradi.

Mutaxassislarni tayyorlashga ishonch hosil qiling, bu esa qaytib kelmaslik xavfini kamaytiradi va to'lov tezligini oshiradi. Kamchiliklari yuqori investitsiyalarni o'z ichiga oladi, garchi franchayzing narxi boshqacha. Bunda badallar miqdori, investitsiya daromadi, franchayzerning ishdagi ishtiroki darajasini hisobga olish muhim.

Boshqa variant - firmani o'zingiz tashkil etish. Bu usul ko'proq vaqt talab etadi, bundan tashqari, sizga qarz oluvchilar, shu jumladan muammolilar bilan ishlash bo'yicha bilim kerak. Ammo mablag'larni investitsiya qilish bilan egasida qoladigan katta foyda olish imkoniyati mavjud. Agar sizda yo'q bo'lsayuridik bo'lim va xavfsizlik xizmati, muammoli qarzdorlar bilan ishlash kollektorlarga topshiriladi.

Roʻyxatdan oʻtish

MFIni qanday ochish mumkin? Qonunda bunday kompaniyaga byudjet, avtonom notijorat tashkilotlari, shirkatlar, xo'jalik jamiyatlari bundan mustasno, fondlar, muassasalar shaklida ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxs ta'sis etilishi mumkinligi aytiladi. MFI litsenziyasini olish shart emas. Ushbu talab banklarga nisbatan qo'llaniladi. Faqatgina MFI reestriga kirish to'g'risida Federal moliya bozori xizmatidan sertifikat bo'lishi kerak. Ushbu hujjat harakatlarning qonuniyligini tasdiqlaydi. Roʻyxatdan oʻtganingizdan soʻng biznes boshlashingiz mumkin.

MFO MChJ ochish uchun sizda quyidagilar bo'lishi kerak:

1. Kompaniya Nizomi.
2. Kompaniya tashkil etish toʻgʻrisidagi qarorlar.
3. 11001 shakllari.
4. Bosh buxg alter vazifalari bilan bosh direktorni tayinlash toʻgʻrisidagi buyruq.
5. Soliq tizimi haqida bayonotlar.
6. Davlat boji toʻlanganligi toʻgʻrisidagi kvitansiyalar.
7. Ustav nusxasini talab qiling.

Holat olinmoqda

MFIni roʻyxatdan oʻtkazish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

1. MMT reestriga ma'lumot kiritish uchun ariza.
2. Yuridik shaxsni roʻyxatdan oʻtkazish toʻgʻrisidagi guvohnoma (nusxa).
3. Yuridik shaxsni tashkil etish toʻgʻrisidagi qaror va taʼsis hujjatlari (nusxalari).
4. Yuridik shaxs organlarini saylash toʻgʻrisidagi qaror (nusxa).
5. Muassislar haqida ma'lumot.
6. Haqiqiy manzildagi ma'lumotlar.
7. Hujjatlar inventarizatsiyasi.

Ariza boʻyicha qaror 14 kun ichida qabul qilinadi. Hujjatlarni FFMS qabul qilgandan so'ng 10 kundan keyin siz o'z tashkilotingizni topishingiz mumkinregistr.

Pul yig'ish

Faqat MFI ochishni emas, balki qanday qilib pul yig'ishni ham bilish muhimdir. Tashkilotlar jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilishlari mumkin: ta'sischilar, ishtirokchilar, investorlar. Yig'ilgan pul miqdorida cheklov yo'q. Agar boshqa shaxs bitta qarz oluvchi bilan shartnoma tuzish sharti bilan kredit uchun mablag' bersa, maksimal miqdor 1,5 million rublni tashkil qiladi.

Agar jismoniy shaxs MMTga pul oʻtkazsa, u holda tashkilot daromadidan 13% soliq yechib olinadi. Bunday holda, muassasalar bu miqdorni alohida ushlab turadilar va davlat byudjeti bilan hisoblab chiqiladi. Omonatchiga daromad beriladi, shaxsiy daromad solig'i bundan mustasno.

Tashkilot depozitlarga mablagʻ jalb qilish qoidalarini ishlab chiqadi:

1. Kapital – kamida 5%.
2. Likvidlik – 70% dan.

Moskva va boshqa mintaqalardagi MMTlarning o'z mablag'lari kapital, zaxiralar, kreditlarni o'z ichiga oladi. Kompaniya bankrot bo'lganda, kredit talablari barcha qarzlar to'langandan keyingina qondiriladi. Ushbu shartlar shubhasiz, majburiy hisoblanadi va barcha shartnomalarda ko'rsatilgan. Har choraklik hisob-kitoblar FFMSga taqdim etilgan moliyaviy hisobotga muvofiq amalga oshiriladi.

Investitsiyalar va foyda

Investitsiyadan tez daromad olish uchun siz tashkilot uchun biznes-rejani tuzishingiz kerak. Biznes boshlash xarajatlari:

1. Kapital qo'yilmalar.
2. Kredit berish uchun kapital - 900 ming rubl.
3. Uskuna sotib olish - 100 ming rubl.
4. Inventar sotib olish - 50 ming rubl.

Joriy xarajatlarga quyidagilar kiradi:

1. Ofis ijarasi - 20 ming rubl.
2. 4 xodim uchun ish haqi - 120 ming rubl.
3. Reklama - 50 ming rubl.
4. Xarajatlar - 30 ming rubl.

Kapital qo'yilmalar miqdori 1 million 50 ming rublni, joriy xarajatlar esa 220 ming rublni tashkil qiladi. Xarajatlar har xil bo'lishi mumkin, bularning barchasi vaziyatga bog'liq, ammo bu misolga ko'ra, barcha nuanslarni hisoblash mumkin bo'ladi. Agar xohlasangiz, imtiyozli shartlarda franchayzing asosida MFI tashkil qilishingiz mumkin.

Biznes-reja

MFI ochayotganda:

1. Kompaniyani saqlash xarajatlari, jumladan, ofis ijarasi, ta'mirlash, ish haqi.
2. Dastlabki investitsiyalar.
3. Xodimlar.
4. Reklama.
5. Yoʻqotishlar.
6. Toʻlov muddati.
7. Rentabellik.

MFI biznesi foydali, lekin shu bilan birga u katta raqobatga ega. Shuning uchun kompaniya rahbariyati raqobatchilardan oldinda bo'lishi kerak. Bunga aktsiyalar va maxsus takliflar haqida gapiradigan reklama orqali erishiladi. Muhim jihat - bu biznesni avtomatik ravishda targ'ib qiluvchi xodimlarning sifatli ishi.

Xavflarni hisobga olish va qarzdorlar bilan ishlash

Qarz beruvchilar doim muvaffaqiyat qozongan. Endi ko'p odamlar pul olish uchun MMTlarga murojaat qilishadi, garchi u erda stavkalar ancha yuqori. Moliyaviy sektor bilan tanish bo'lmagan odamlarga e'tibor qaratish kerak. Shaxsga shu yerda va hozir pul kerak bo‘lganda, shoshilinch kreditlar taklif qilinishi kerak.

Deyarli barcha MMTlar pasport bilan pul beradi. Bu sodiqlik foyda miqdorini oshiradi, lekin u ham xavflarni oshiradi, chunki mijozlar qarzni to'lamasligi mumkin. Shunday qilib, stavkalar ancha yuqori. Daromadda qolish uchun xavf garovga kiritilgan. Bu biznes-rejani tuzishda aniqlanadi.

Quyidagi nuanslarni hisobga olish muhim:

1. Agar qarz oluvchi sinchiklab tekshirilsa, defolt xavfi uchun taxminan 10% byudjetga ajratiladi.
2. Kredit tarixini tekshirish bilan kredit berilayotganda, toʻlovni toʻlamaslik xavfi 10-20% ni tashkil qiladi.
3. Pasport orqali beriladigan shoshilinch mikrokreditlar yuqori xavfga ega - 30-40%.

Qoplash imkoniyati va foyda qarzdorlar bilan ishlash qanday olib borilishiga qarab belgilanadi. Qoida tariqasida, kichik firmalarda shaxsiy xavfsizlik xizmati va advokatlar mavjud emas. Shuning uchun mablag'larni qaytarish qiyin bo'ladi. Franchayzing bo'yicha bunday muammolar bo'lmaydi. Mustaqil ishlaganda, qarzlar kollektorlarga sotiladi, lekin ularning qiymati qarzning barcha summasidan kamroq bo'ladi.

Shunday qilib, MFI ochayotganda, barcha risklarni hisobga olgan holda, foydali biznesni yo'lga qo'yish uchun ko'plab nuanslarni hisobga olish kerak. Biznesga malakali yondashish bilan, faqat vaqt o'tishi bilan rivojlanadigan muassasaning muvaffaqiyatli faoliyatini amalga oshirish mumkin bo'ladi.