2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44
Qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash kreditlash jarayonining eng muhim jihatlaridan biridir. Bu moliya institutlarining asosli harakatidir, chunki qarz oluvchining kreditni to'lash qobiliyatini va u bo'yicha foizlarni to'g'ri baholash bankning quyidagi parametrlariga bevosita ta'sir qiladi - tavakkalchilik, kredit portfelining sifati, potentsial. qarzni to'lash darajasi, muddati o'tgan to'lovlarning yuzaga kelishi va natijada, yakuniy foyda kredit muassasasi.
Har bir bank qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash usullari kabi parametrga katta e'tibor qaratishi ajablanarli emas.
Qoida tariqasida, barcha moliya institutlari uchun yagona, universal metodologiya mavjud emas. Har bir bankda kredit mutaxassislari qarz oluvchining kredit qobiliyatini individual baholashni ishlab chiqadilar. Biroq, banklarning usullarida umumiy fikrlar hali ham mavjud, garchi ular butunlay boshqa odamlar tomonidan tuzilgan bo'lsa ham.
Tabiiyki, baholashning dastlabki darajasi qarz oluvchini jismoniy yoki yuridik shaxs sifatida aniqlashdan boshlanadi. Yuridik shaxs sifatida qarz oluvchining kreditga layoqatliligini tahlil qilish juda ko'p vaqt talab qiladigan jarayon bo'lib, u quyidagilarga asoslanadi.moliyaviy holat va to'lov qobiliyatini baholashning turli modellari va usullari. Avvalo, kompaniyaning dastlabki moliyaviy hisobotlari, xususan, moliyaviy oqimlarning tuzilishi va dinamikasi, tashkilotning majburiyatlari va aktivlari, shuningdek, kompaniyaning moliyaviy holatini tavsiflovchi koeffitsientlar ko'rib chiqiladi.
Agar yuridik shaxs moliyaviy tahlilni oʻtkazish mumkin boʻlgan koʻp sonli hujjatlarni taqdim eta olsa, u holda qarz oluvchining jismoniy shaxs sifatida kreditga layoqatliligini baholash butunlay boshqacha koʻrsatkich boʻyicha amalga oshiriladi. sxema.
Xususiy qarz oluvchining to'lov qobiliyati to'g'risidagi dastlabki ma'lumotlar quyidagi parametrlarni o'z ichiga oladi - daromadlar dinamikasi, ayni paytdagi xarajatlar darajasi, kredit, ma'muriy va boshqa majburiyatlarning mavjudligi.
Ta'kidlash joizki, jismoniy shaxslarga nisbatan munosabat ko'proq sodiqdir, chunki ko'plab kredit tashkilotlari nafaqat hujjatlashtirilgan daromadlarni, balki mijoz tasdiqlay olmaydigan sub'ektiv faktlarni ham hisobga oladi. Oddiy arifmetik operatsiyalar usulidan foydalangan holda - daromadlarni minus xarajatlar va majburiyatlar - kredit mutaxassislari mijozning kreditni to'lash qobiliyatini aniqlaydilar. Agar qarz oluvchining sof daromadi yetarli bo‘lmasa, ariza qanoatlantirilmasligi tabiiy. Agar kredit bo'yicha oylik to'lov daromadning 50% dan ortiq bo'lsa, javob ham salbiy bo'ladi.
Qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash kreditlash turiga ham bog'liq. Misol uchun, yaqinda tahlilga asoslangan ball qo'yish texnikasiqarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarning minimal miqdori. Xususan, bu erda mijozning yoshi, uning mehnat va ijtimoiy mavqei va, albatta, daromadi kabi parametrlar hisobga olinadi. Qoida tariqasida, bunday kreditlar bo'yicha qaror eng qisqa vaqt ichida qabul qilinadi, ba'zi banklar bir soat ichida qayta ishlashni taklif qilishadi.
Tavsiya:
Kreditga mashina sotib olganingizning 13 foizini qanday qaytarish mumkin: asosiy imkoniyatlar va tejash usullari
Kreditga sotib olingan avtomashina uchun soliq imtiyozini berish mumkin emas. Bu holatda mumkin bo'lgan yagona foyda - bu davlat dasturi bo'yicha avtomobil sotib olish uchun mo'ljallangan qarz mablag'larini olish. Qonunda soliqni qaytarish ko'zda tutilmagan, chunki agar kredit mashinasi sotib olinsa, davlat byudjetiga ajratmalar amalga oshirilmaydi. Siz faqat transport vositasini sotganingizda chegirma olishingiz mumkin
Ish davom etmoqda. Asosiy daqiqalar
Ushbu maqolada bajarilayotgan ishlar nimadan iboratligi muhokama qilinadi. Bu tushuncha har qanday mahsulot ishlab chiqaradigan korxonalarni nazarda tutadi
Investitsiya loyihalarini baholash. Investitsion loyihaning risklarini baholash. Investitsion loyihalarni baholash mezonlari
Investor biznesni rivojlantirishga sarmoya kiritishga qaror qilishdan oldin, qoida tariqasida, avvalo loyihani istiqbollarni oʻrganadi. Qaysi mezonlar asosida?
Qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholash uchun skoring modeli
Qarz olishdan bosh tortgan deyarli har bir kishi menejerdan quyidagi iborani eshitgan: “Qaror skoring tizimi tomonidan qabul qilingan. Qarz oluvchi sifatida sizning kredit ballaringiz teng darajada emas”. Bu norma nima, ball nima va "kredit detektori" ni "a'lo" bilan qanday topshirish kerak? Keling, buni tushunishga harakat qilaylik
Ipoteka boʻyicha sherik qarz oluvchi bu Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi
Ko'pincha, ipoteka uchun ariza berishda, bank tomonidan berilgan summa uy sotib olish uchun etarli emas. Bunday vaziyatlarda qarz oluvchi sherik qarz oluvchining yordamiga murojaat qiladi. Birgalikda qarz oluvchi kim va u qanday yordam berishi mumkinligi haqida ushbu maqolada muhokama qilinadi
