Ipoteka boʻyicha sherik qarz oluvchi bu Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ko'pincha, ipoteka uchun ariza berishda, bank tomonidan berilgan summa uy sotib olish uchun etarli emas. Bunday vaziyatlarda qarz oluvchi sherik qarz oluvchining yordamiga murojaat qiladi. Birgalikda qarz oluvchi kim va u qanday yordam berishi mumkinligi ushbu maqolada muhokama qilinadi.

Birgalikda qarz oluvchi kim

Ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi - asosiy qarz oluvchi bilan birgalikda kreditor oldida ipoteka krediti bo'yicha javobgar bo'lgan shaxs. Boshqacha qilib aytganda, agar asosiy qarz oluvchi buni qila olmasa, u ipoteka kreditini to'lashi kerak bo'ladi.

Odatda, agar bank mijozning ipoteka toʻlovlari boʻyicha daromadini yetarli emas deb hisoblasa, birgalikda qarz oluvchining yordamiga murojaat qilinadi. Ikkita yo'l bo'lishi mumkin: arzonroq uy-joyga rozi bo'lish yoki boshqa variant - ikki kishilik ipoteka.

Kim birgalikda qarz oluvchi boʻlishi mumkin

Bankning shart-sharoiti va talablariga qarab, kreditni qaytaruvchi bir necha kishi boʻlishi mumkin, lekin toʻrt-besh kishidan koʻp emas. Ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi nafaqat turmush o'rtog'i, balki qarindoshlari, balki boshqa har qanday shaxs hamdir. Biroq, har bir bank turli shartlarga ega bo'lishi mumkin, shuning uchun sizdan oldinkredit olish uchun barcha tafsilotlarni aniqlab olishingiz kerak.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga ko'ra, qonuniy turmush o'rtog'i avtomatik ravishda ipoteka krediti bo'yicha sherik sifatida tan olinadi. Biroq, agar turmush o'rtoqlar ipoteka to'lovlari bo'yicha birgalikda javobgar bo'lishni xohlamasalar yoki sotib olingan turar-joy mulkining ulushi boshqacha bo'lsa, nikohdan oldingi shartnomani tuzish kerak.

Agar qoʻshma qarz oluvchi asosiy toʻlovchining doʻsti yoki tanishi boʻlsa, u kreditor oldida aynan bir xil masʼul shaxs boʻlib qolishini bilishi va tushunishi kerak, kutilmagan holatlar yuzaga kelganda esa ipotekani toʻlashi kerak boʻladi. uy-joyga keyingi egalik huquqi bilan to'lovlar.

Talab qilinadigan hujjatlar

Ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi taqdim etishi kerak bo'lgan hujjatlar to'plami asosiy qarz oluvchi bilan bir xil hujjatlardir, xususan:

• Pasport.
• Pensiya sugʻurtasi guvohnomasi.
• Haqiqiy yashash joyi boʻyicha roʻyxatdan oʻtganligini tasdiqlovchi hujjat.
• U bilan birga yashaydigan barcha shaxslarning (voyaga etmagan bolalari, turmush oʻrtogʻi, ota-onasi) shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar.
• Mehnat daftarchasi.
• Daromadni tasdiqlovchi sertifikat.
• Ta'lim to'g'risidagi hujjat.
• Bank talab qilgan boshqa hujjatlar.

Birgalikda qarz oluvchining daromadi

Turli banklar birgalikda qarz oluvchining daromadiga boshqacha munosabatda bo'lishadi. Ba'zilar uchun ularning maoshi unchalik muhim emas, boshqalari esa o'ylaydiqo'shma ipoteka kreditiga nomzod asosiy qarz oluvchidan osonroq emas. Misol uchun, Sberbankda ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi o'zining to'lov qobiliyatini tasdiqlashi kerak va uning ish haqi miqdori to'langan to'lovlarning kerakli foiziga mos kelishi kerak. Ya'ni, qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar unga nisbatan deyarli bir xil.

Ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi: huquq va majburiyatlar

Qarz oluvchi har qanday holatda ham ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi kabi javobgar bo'ladi. Mulk huquqlari ipoteka krediti shartnomasida belgilanishi mumkin, ya'ni ular teng ulushli yoki mustaqil ravishda ma'lum qismlarga bo'linishi mumkin.

Ipoteka shartnomasida kredit toʻlovlari qay darajada birdamlikda qaytarilishini koʻrsatish kerak. Shunday qilib, masalan, Sberbankdagi ipoteka bo'yicha sherik qarz oluvchi qarzni qarz oluvchi bilan teng ulushlarda to'lashi mumkin. Yana bir variant ham bor, bunda birgalikda qarz oluvchi toʻlovlarni faqat qarz oluvchi buni qila olmasagina toʻlaydi.

Har qanday holatda ham mas'uliyat va huquqlar ipoteka qarzdorlari o'rtasida teng taqsimlanadi. Shuning uchun, qarz oluvchi va ipoteka bo'yicha sherik o'rtasidagi barcha moliyaviy munosabatlar, ayniqsa ular qarindosh bo'lmasa, hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak.

Birgalikda qarz oluvchi va kredit tarixi

Banklar mijozlarning kredit tarixiga, ya'ni o'tmishdagi kredit to'lovlarini qanday qaytarganliklariga juda e'tiborli. O'n besh yil davomida barcha fuqarolarning kredit hisobotlari kredit byurolarida saqlanadi. Rossiya. Va oldingi pul krediti qaysi bankda berilganligi muhim emas, asosiysi kredit tarixi ijobiydir. Bu qarz oluvchiga ham, birgalikda qarz oluvchiga ham tegishli. Ulardan birining kredit ssudalarini qaytarishning salbiy tarixi bo'lgan taqdirda, bank ikkalasiga ham ipoteka berishni rad etishga haqli.

Bu yerda yana bir noziklik bor. Agar qarz oluvchi biron sababga ko'ra to'lovga qodir bo'lmasa va birgalikda qarz oluvchi ipoteka kreditini mustaqil ravishda to'lay olmasa, ikkalasining ham kredit tarixi salbiy bo'ladi. Shunday qilib, yordam berishni xohlaydigan odam, asosiy qarzdor bilan birga, ishonchsiz va vijdonsiz mijozlar ro'yxatiga kiritilishi mumkin. Agar siz yangi kredit olishni istasangiz, bu kelajakda juda salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Birgalikda qarz oluvchi va kafil

Koʻpchilik ipoteka boʻyicha sherik qarz oluvchini bir xil kafil deb hisoblaydi. Biroq, ularning funktsiyalari o'xshash bo'lsa-da, bunday emas.

Kafil qarz beruvchi tomonidan berilgan mablag'larning qaytarilishining kafilidir, lekin ayni paytda ipoteka asosida sotib olingan uy-joy yoki ko'chmas mulkka egalik qilish huquqiga ega emas. Shuningdek, naqd pul ssudasiga murojaat qilganda, kafil bankka daromadni tasdiqlovchi sertifikat taqdim etmasligi mumkin.

Shuningdek, birgalikda qarz oluvchi va kafil oʻrtasidagi yana bir farq shundaki, kreditning maksimal miqdorini hisoblashda kafilning daromadi hisobga olinmaydi va qarz oluvchining daromadiga taʼsir koʻrsata olmaydi. Ammo birgalikda qarz oluvchining daromadi, aksincha, agar qarz oluvchi etarlicha yuqori ish haqiga ega bo'lmasa, jalb qilinadi.toʻlov.

Kreditlarni qaytarish tartibida kafil oxirgi oʻrinda turadi, yaʼni dastlab qarz oluvchi tomonidan toʻlanadi, soʻngra toʻlovga layoqatsiz boʻlgan taqdirda birgalikda qarz oluvchi toʻlashni boshlaydi va shundan keyingina qarzni qarz oluvchi toʻlaydi. kafil, agar qarz oluvchi va sherik qarz oluvchi kreditni qaytara olmasa.

Birgalikda qarz oluvchi uchun bank shartlari

Ipotekadagi qarz oluvchi va sherik qarz oluvchi bank oldida bir xil huquq va majburiyatlarga ega ekan, u ularga bir xil talablarni qo`yadi. Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasining kamida o'n sakkiz yoshga to'lgan fuqarosi, asosiy qarz oluvchi bilan munosabatlar darajasida bo'lgan va bo'lmagan, ipoteka sherigi bo'lishi mumkin. Berilgan ipoteka kreditining qaytarilishini kafolatlovchi bankning asosiy shartlaridan biri ariza berish vaqtida kamida olti oy uzluksiz ish stajining mavjudligi hisoblanadi.

Qonunga ko'ra, qarz oluvchining turmush o'rtog'i avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchi sifatida tan olinadi va siz hatto ariza topshirishingiz shart emas. Agar turmush o'rtog'i etarlicha yuqori daromadga ega bo'lmasa, bank ipoteka kreditini berish uchun shart qo'yishi mumkin - yana bir yoki ikkita birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish. Katta ehtimol bilan, yosh turmush o'rtoqlar o'z uylarini do'stlari yoki tanishlari bilan bo'lishishni xohlamaydilar, shuning uchun ular ota-onalari yoki yaqin qarindoshlarini "yordamchi" sifatida tanlashlari mumkin.

Xavflar

Birinchidan, xavf, albatta, ipoteka qarz oluvchilardan ko'ra ko'proq birgalikda qarz oluvchilardir. Yordam berishni istab, ko'pchilik yuzaga kelishi mumkin bo'lgan oqibatlar va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolar haqida o'ylamaydi. Ipoteka krediti bir necha oy davomida to'lanmaydi, lekin ko'p yillar davomida olinadi. Shuning uchun, bundaykasallik, nogironlik va boshqa kutilmagan hodisalar kabi muammolar birgalikda qarz oluvchining cho'ntagiga zarar etkazishi mumkin. Bu, ayniqsa, shartnomada asosiy qarzdorning to'lovga layoqatsizligi sharoitida barcha majburiyatlar unga to'liq o'tkazilishi ko'rsatilgan hollarda to'g'ri keladi.

Shuningdek, ota-onalar o'zlarining ko'chmas mulklarini garovga qo'yib, yosh turmush o'rtoqlarning sherik qarzdorlariga aylanishadi va ularning farzandlari to'satdan ajrashganda, ular juda yoqimsiz vaziyatga tushib qolishadi - qarzlar va ipoteka.

Agar do'stlar yordam berishga qaror qilsalar va bunday mas'uliyatni o'z zimmalariga olishsa va bir muncha vaqt o'tgach, qarz oluvchi nochor bo'lib, kreditni to'lashdan bosh tortsa, bank ulardan kredit to'lovlarini ushlab qoladi. Va agar kelajakda qarz oluvchi sarflangan mablag'ni birgalikda qarz oluvchilarga qaytarib bera olsa yaxshi.

Ipoteka bir necha kishi oʻrtasida tuzilganda yana bir xususiyat mavjud. Sberbank, shuningdek, ko'plab banklar, umumiy daromad miqdorida bo'sh mablag'lar etarli emasligi sababli o'zi uchun kreditga kvartira sotib olishga qaror qilganda, birgalikda qarz oluvchidan voz kechishi mumkin.

Ko'rib turganingizdek, birgalikda qarz oluvchi uchun juda ko'p xavf mavjud va siz kvartira sotib olish kabi mas'uliyatli voqeada yordamchi bo'lishdan oldin, do'stlaringiz va do'stlaringizni yo'qotmaslik uchun ko'p marta o'ylab ko'rishingiz kerak. keyinroq qarindoshlar.

Kredit sug'urtasi

Qiyin vaziyatga tushib qolmaslik uchun har bir tomon kredit olish uchun ariza berishda o'z huquqlarini, shu jumladan birgalikda qarz oluvchini ham bilishi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, ipoteka kreditiga murojaat qilishda huquqlar qarzdorlar o'rtasida juda o'xshashkredit. Ammo birgalikda qarz oluvchi qilish kerak bo'lgan asosiy narsa o'zini sug'urta qilishdir.

Kredit toʻlovining kafili sifatida siz oʻz huquq layoqatingizni sugʻurtalashingiz kerak, toʻlovga qodir boʻlmagan taqdirda esa sugʻurta kompaniyasi majburiy toʻlovlarni oʻz zimmasiga oladi. Shunday qilib, sug'urta polisi kutilmagan vaziyatlarda ipoteka qarzining o'z vaqtida kafolatlangan to'lovlarini ta'minlaydi.

Ba'zida biznes uchun ko'chmas mulk sotib olgan hamkasblar birgalikda qarz oluvchilarga aylanishadi. Shunga ko‘ra, birgalikda ipoteka kreditini to‘lashda ular ham mulkni, ham huquqiy layoqatini sug‘urta qilishlari kerak.

Sug'urta shartnomasi deyarli barcha banklarda tuziladi, ayniqsa ipoteka kreditlash xizmati. Masalan, Sberbank sug'urta polisiga murojaat qilganda, ba'zi hollarda komissiyalarni bekor qiladi, shunda mijozlar ushbu bank xizmatiga ko'proq qiziqish bildiradilar.

Sug'urta nafaqat birgalikda qarz oluvchilar uchun, balki bankning o'zi uchun ham foydalidir. U kafolatlangan toʻlovlarni taʼminlaydi va qarzlarni undirish, moliyaviy yoʻqotishlar kabi koʻplab muammolardan himoya qiladi.

Birgalikda qarz oluvchilar bilan birgalikda ipoteka kreditini olish juda jiddiy masala, shuning uchun shartnoma tuzishda uni diqqat bilan o'rganish va barcha bahsli masalalarga oydinlik kiritish kerak.