Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ipoteka: shartlar, hujjatlar, foiz stavkasi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Mamlakatimizda yakka tartibdagi tadbirkorlar soni yildan-yilga ortib bormoqda. Hukumat kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash uchun imtiyozlar va subsidiyalarni ishlab chiqmoqda va amalga oshirmoqda. Ammo har qanday tijorat faoliyati moddiy resurslarni investitsiya qilishni talab qiladi. Uni kengaytirish uchun ko'pincha ko'chmas mulk sotib olish kerak. Tadbirkorning qo‘lida har doim ham bunday katta mablag‘bo‘lavermaydi va u bank muassasasiga kredit so‘rashga majbur bo‘ladi. 2019 yilda Sberbank PJSC ishbilarmonlar uchun juda jozibador foiz stavkalari bo'yicha bir nechta ipoteka krediti dasturlarini taklif qiladi. Keling, ushbu takliflarning barchasini batafsil ko'rib chiqaylik, qanday qilib kredit olish mumkinligini va buning uchun qanday hujjatlar kerakligini bilib olaylik.

Sberbank PJSC yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ipoteka

Ham jismoniy, ham yuridik shaxs, xususan, bankda ipoteka olishi mumkinyakka tartibdagi tadbirkor. O'zini ishonchsiz va to'lovga layoqatsiz mijozdan himoya qilish uchun Sberbank tadbirkorning arizasi va hujjatlarini diqqat bilan o'rganadi, u o'z navbatida o'zining to'lov qobiliyatini isbotlashi kerak. Shuning uchun, Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkor uchun ipoteka olish uchun hujjatlar ro'yxati, albatta, moliyaviy holatni tasdiqlovchi hujjatlarni o'z ichiga oladi.

Avvalo, ipoteka kimga berilishini hal qilishingiz kerak: jismoniy shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor uchun. Emissiya shartlari va shartlari bunga bog'liq bo'ladi.

PJSC "Sberbank" yakka tartibdagi tadbirkorlardan iqtisodiy faoliyat muddati olti oy bo'lishini va qoniqarli kredit tarixiga ega bo'lishini talab qiladi. Ba'zi hollarda bank tadbirkorning oila a'zosi yoki uchinchi shaxsdan kafolat talab qilishga haqli.

Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkor uchun ipoteka kreditini tasdiqlashga yordam beruvchi omillar

Bunday omillarga quyidagilar kiradi:

• Agar tadbirkor umumiy soliq tizimida ishlasa, bunday sharoitda mijoz yanada jozibador boʻladi.
• Sberbankda mavjud ijobiy kredit tarixi va ma'lumotlar nafaqat ipoteka krediti, balki har qanday kreditlar bo'yicha ham hisobga olinadi.
• Potentsial qarz oluvchining biznesi mavsumiy qaramlikka ega emas.
• Kompaniya roʻyxatdan oʻtgan paytdan boshlab kamida bir yil ishlaydi.
• Tadbirkorning mutlaqo shaffof daromadi, tegishli hujjatlar bilan tasdiqlangan.

Yuqoridagilardan xulosa qilishimiz mumkin: ipoteka kreditini tasdiqlash uchun yakka tartibdagi tadbirkor ipoteka qarzini o'z vaqtida to'lash uchun o'zining moliyaviy barqarorligini tasdiqlashi va hujjatlarning to'liq paketini taqdim etishi kerak.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ipoteka dasturlari shartlari

Sberbank o'z mijozlari - yakka tartibdagi tadbirkorlarga o'z ehtiyojlari uchun ham, biznesni kengaytirish uchun ham uy-joy sotib olishni taklif qiladi. Ammo Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ipoteka shartlari an'anaviy ipoteka dasturlariga qaraganda biroz qattiqroq. Odatda, farq 1-2% yuqori bo'lgan foiz stavkasida, shuningdek, 15-20 yilga qisqartirilgan kredit muddatida bo'ladi. Ba'zi dasturlarda dastlabki to'lov miqdori 25% gacha oshiriladi.

Uy-joy sotib olish

Ipoteka krediti boʻyicha olingan turar joy koʻchmas mulkiga quyidagi obʼyektlar kiradi: turar-joy binosi, kvartira (yangi binoda ham, ikkilamchi bozorda ham), uy-joy qurilishi, shahar atrofidagi koʻchmas mulk, shuningdek, garaj va avtoturargoh.

Sberbankning ipoteka dasturlarining umumiy shartlarini quyidagi jadvalda topish mumkin:

Ipoteka dasturi	Kredit miqdori, rub.	Chiqarilgan sana	Oldin toʻlov, %
Qurilishda	300 000 dan	30gacha	dan 15
Yakunlangan uy-joy
Bolali oilalar uchun qoʻllab-quvvatlanadigan kredit	8000 gacha, 0 ming	30 gachayil	dan 20
Uy qurish	300 000 dan	dan 25
Koʻchmas mulk kafolatlangan maqsadsiz kredit	500 000 dan 10 000 gacha, 0 ming	20 yoshgacha	-
Harbiy ipoteka	2 398 minggacha	NIS shaxsiy hisobidan toʻlangan
Garaj yoki to'xtash joyi	alohida belgilanadi	30gacha	dan 25
Qayta moliyalash	300 000 dan 7 000 gacha, 0 ming		-

Sberbankda ipoteka krediti olish uchun ariza topshirayotganda siz onalik kapitali yoki “Yosh oila” dasturi kabi ijtimoiy qoʻllab-quvvatlash choralaridan foydalanishingiz mumkin.

Tijorat mulkini sotib olish

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun Sberbankning tijorat ipotekasi noturarjoy ob'ektlarini sotib olish uchun taqdim etiladi. PAO bunday xarid uchun bir qancha dasturlar ishlab chiqdi.

• "Biznes investitsiya" - bu dastur tadbirkorga olingan pulni ko'chmas mulk yoki qurilayotgan boshqa mulkka investitsiya qilish imkonini beradi hamda undan tadbirkorning lizing kompaniyasi yoki boshqa bank oldidagi qarzini qayta moliyalashda ham foydalanish mumkin.
• “Biznes koʻchmas mulki” tijorat faoliyati ehtiyojlari uchun garovga olingan mulk sotib olish imkonini beradi.
• "Tezkor ipoteka" danIP uchun Sberbank - Sberbankdagi tadbirkorlar orasida eng mashhur dastur, chunki u 10 million rublgacha mo'ljallangan, kredit komissiyasi yo'q. Bu sizga qimmatli qog'ozga ko'chmas mulk sotib olish imkonini beradi.



• "Ishonch" - ushbu dasturda kredit tadbirkorga maqsadli foydalanishni tasdiqlamasdan beriladi, bu nafaqat ko'chmas mulk sotib olish, balki ta'mirlash, zarur narsalarni sotib olish imkonini beradi. uskunalar va boshqalar. Bunday holda, qarz oluvchiga biznes uchun kredit karta beriladi.
• Business Trust bu Trust dasturiga oʻxshash dastur, lekin kredit karta chiqarmaydi.
• “Tezkor kafolatli” bu yakka tartibdagi tadbirkorlarga tegishli koʻchmas mulk bilan taʼminlangan tadbirkorlarni kreditlash uchun odatiy dastur.

2019 yilda Sberbank PJSC quyidagi shartlarni taklif qiladi:

Ipoteka dasturi	Miqdor, rub.	Muddati	% stavka	Maxsus shartlar
Ekspress ipoteka	300 000 dan 10 000 gacha, 0 ming	15 yoshgacha	13, 9	Kredit faqat notijorat koʻchmas mulk sotib olish uchun beriladi.
"Business Trust"	500 000 dan	36 oygacha	12 dan, 0	Garov sifatida bank quyidagilarni oladi: ko'chmas mulk, qimmatli qog'ozlar, tijorat va sanoatuskunalar. Majburiy uchinchi tomon kafolati.
"Tezkor garov"	5000 gacha, 0 ming	4 yilgacha	15,5 dan 17,5 gacha	Maqsadli foydalanishni tasdiqlovchi hujjat talab qilinmaydi. Garov uchun siz ko'char va ko'chmas mulk, jihoz qoldirishingiz mumkin.
"Ishonch"	3 000 gacha, 0 ming	3 yilgacha	dan 15, 5	Depozit talab qilinmaydi, uchinchi tomon kafolati talab qilinadi.
"Biznes investitsiyalari"	qishloq xoʻjaligi ishlab chiqaruvchilari uchun 150 000 dan; boshqalar uchun 500 000 dan	120 oygacha	11 dan, 0	Jismoniy yoki yuridik shaxslarning kafolati, mavjud mol-mulk garovi.
Tadbirkorlik koʻchmas mulki	500 000 dan	120 oygacha	11 dan, 0	Olingan mulk kafolatlangan va sugʻurtalangan boʻlishi kerak.

Dasturning individual tanlovi

Kredit berish dasturini tanlash alohida muhokama qilinadi. Kredit miqdori tadbirkorning faoliyati va joylashgan joyiga bog'liq bo'lishi mumkin.

Shuni ta'kidlash kerakki, Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ipoteka stavkalari yiliga 11% dan boshlanadi va jismoniy shaxslar uchun ular pastroqdir. Agar tadbirkor rad etsa, kredit stavkasi yana 1 foizga oshishi mumkinipoteka bitimini ro'yxatdan o'tkazish muddati uchun hayotingizni sug'urtalang.

Toʻlovni qanday hisoblash mumkin?

Ipoteka kreditini oldindan hisoblash uchun siz onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin, uning yordamida quyidagi ma'lumotlarni olishingiz mumkin:

• kredit boʻyicha yakuniy ortiqcha toʻlov miqdori qancha boʻladi;
• minimal daromad darajasi qanday boʻlishi kerak;
• oylik toʻlov qancha boʻladi.

Bunday ma'lumotlarni olish uchun siz kredit miqdori, muddati, foiz stavkasi, kredit berilgan sana va to'lovlar turini ko'rsatishingiz kerak. Natijada, foydalanuvchi o'rganishi, to'lov qobiliyatini baholashi mumkin bo'lgan ma'lumotlarni oladi.

Ipoteka uchun zarur hujjatlar

Sberbank-da kredit dasturiga qaror qilganingizdan so'ng, siz sertifikatlar olishingiz kerak. Sberbankda ipoteka uchun yakka tartibdagi tadbirkorning hujjatlari ro'yxati quyidagicha:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining doimiy ro'yxatga olingan pasporti. Agar buni tasdiqlovchi vaqtinchalik sertifikat mavjud boʻlsa.
• IPni davlat roʻyxatidan oʻtkazish toʻgʻrisidagi koʻchirma.
• Ayrim faoliyat turlari joriy etilganligini tasdiqlovchi hujjatlar.
• Soliq hisoboti: ONS uchun oxirgi yil uchun deklaratsiya, DOS uchun - 2 yil uchun ma'lumot, oldingi hisobot davri uchun shaxsiy daromad solig'i bo'yicha deklaratsiya taqdim etish kerak.
• Bank tomonidan garovga qoʻyilgan mulk boʻyicha hujjatlar: egalik huquqi, oldi-sotdi shartnomasi.

Batafsil ma'lumot

Taqdim etilgan hujjatlar koʻrib chiqilgandan soʻng bank muassasasi huquqqa egamijozning moliyaviy ishonchliligi to'g'risida qo'shimcha ma'lumot berishingizni talab qiladi. Shuning uchun, sizdan oilaviy ahvolingiz, farzandlaringiz borligi, turmush o'rtog'ingizning daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlarni so'rashi va hokazolar haqida so'rashiga tayyor bo'lishingiz kerak. daromadni tekshirish.

Agar Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkor uchun ipoteka uchun ariza berishdan oldin siz sotib olinadigan mol-mulkning yakuniy versiyasi to'g'risida qaror qilmagan bo'lsangiz, rozilik olganingizdan so'ng siz bankka hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim etishingiz shart.

Qabul qilish tartibi

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit olish jarayoni quyida keltirilgan:

• Joriy dastur bo'yicha barcha shartlarni majburiy o'rganish; Sberbankda ipoteka olish uchun kalkulyator sizga eng qulay shartlarni tanlashda yordam beradi.
• Tegishli hujjatlar va sertifikatlarni tayyorlash, amal qilish muddati imzolangan kundan boshlab 30 kundan ortiq boʻlmagan.
• Soʻrovnomani toʻldirish va kredit olish uchun ariza topshirish.
• Sberbank qarz oluvchini tahlil qiladi va yakuniy qaror qabul qiladi.
• Xarid qilish uchun binolar qidirilmoqda.
• Sotuvchi bilan dastlabki oldi-sotdi shartnomasi tuziladi, unda qarz mablagʻlari yordamida xarid qilish joyi, shuningdek bitim ishtirokchilari oʻrtasida hisob-kitob qilish tartibi va shartlari koʻrsatiladi.
• Mulk sug'urtasi shartnomasi tuziladi va agar xohlasa, sog'liq sug'urtasi.
• Kredit shartnomasi va ipoteka shartnomasi imzolandi.
• Agarda dastlabki toʻlov amalga oshiriladibu bankning tanlangan dasturida ko'zda tutilgan.
• Bitim Rosreestrda davlat roʻyxatidan oʻtmoqda va Sberbank foydasiga amalga oshirildi.
• Qolgan mablagʻlar sotuvchining hisobiga oʻtkaziladi.

Tranzaksiya tugagandan so'ng, qarz oluvchi bankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun oylik ipoteka to'lovi jadvaliga muvofiq rasmiylashtirilgan majburiyatlarini bajarishi kerak.

Xulosa

Yuqoridagilardan xulosa qilishimiz mumkin: har bir to'lovga qodir yakka tartibdagi tadbirkor har qanday turdagi ko'chmas mulkni sotib olish uchun Sberbank PJSCdan ipoteka kreditini olishi mumkin. Va juda qulay shartlarda.