Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditlari: shartlar, hujjatlar, shartlar. Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Jismoniy shaxslarni kreditlash dasturlari haqida koʻpchilik biladi, ammo banklar bugungi kunda tadbirkorlarga nimani taklif qilishga tayyor? Ilgari moliya institutlari yakka tartibdagi tadbirkorlarga juda sodiq emas edi, biznesni rivojlantirish uchun mablag' olish deyarli mumkin emas edi. So'nggi yillarda vaziyat biroz o'zgardi, banklarda har bir tadbirkor o'ziga mos keladiganini tanlashi mumkin bo'lgan maxsus moliyalashtirish dasturlari paydo bo'la boshladi. Bugun biz Sberbankning yakka tartibdagi tadbirkorlarga kreditlari haqida gaplashamiz: shartlar, dasturlar, foiz stavkalari va boshqalar.

Nega Sberbank?

Aslida kreditni qayerdan olishning alohida farqi yo'q, asosiy talab - bu eng foydali bo'lishi. Sberbank juda qulay shartlarni taklif qiladi. Bundan tashqari, bu bank munosib miqdordagi aylanma mablag‘ga ega, bu esa arizachining ma’qullanish imkoniyatini oshiradi.

Yaxshi,Albatta, hech kim stereotiplarni bekor qilmagan - Rossiya fuqarosi uchun Sberbank barqarorlik va kichik biznesni rivojlantirish bo'yicha davlat loyihalarini amalga oshirishga sodiqlik kafolatidir.

Yakka tartibdagi tadbirkorga Sberbankda biznes ochish uchun qanday kredit olish mumkin, qanday dasturlar mavjud?

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun Sberbank kredit dasturlari

Bugungi kunda taniqli bank mijozning xohishi va biznes yoʻnalishini inobatga olgan holda turli dasturlarni taklif etadi.

Tezkor kreditlar

Bu kredit faqat garov sifatida koʻchmas mulk taqdim etilgan taqdirdagina berilishi mumkin, u ham turar-joy, ham tijorat boʻlishi mumkin. Kreditning maqsadi bevosita ikki turga bo'lingan tezkor kredit turiga bog'liq:

• Ipoteka. Mablag' faqat turar joy yoki noturar joy ko'chmas mulk sotib olish uchun beriladi.
• Kafolatlangan kreditlar turli maqsadlar uchun beriladi.

Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit quyidagi shartlarda berilishi mumkin:

• Kredit muddati 10 yilgacha.
• Kredit foiz stavkasi 16,5% dan.
• Chek - 7 million rubl.
• Kredit ko'chmas mulk bilan ta'minlangan.
• Kafolat jismoniy. shaxslar kerak.
• Kreditni oldindan toʻlashga ruxsat berilgan.

Qarz oluvchilarga qoʻyiladigan talablar:

• Yosh chegarasi - 23-60 yosh.
• Tadbirkorlik mahorati kamida 12 yil.
• Biznes aylanmasi 60 million rublgacha.
• Joriy hisob boʻlishi muhim.

Har qanday kreditgol

Rossiya Sberbanki yakka tartibdagi tadbirkorlarga quyidagi loyihalar uchun ishonchli kreditlar shaklida kreditlar beradi:

• "Ishonch".
• "Biznes ishonchi".
• "Biznes loyihasi".

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditlari quyidagi shartlarda beriladi:

• Kreditning minimal miqdori 30 ming.
• Maksimal 3 million
• Kredit muddati - 4 yilgacha.
• Foiz stavkasi 18,5%.
• Garov - kerak emas, lekin uni kafolat sifatida roʻyxatdan oʻtkazish orqali siz kredit foizlarini kamaytirishingiz mumkin.
• Jismoniy shaxslarning kafolati asosiy shartlardan biridir.
• Baholash bank tomonidan qat'iy tartibda amalga oshiriladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorga qoʻyiladigan talablar:

• Yakka tartibdagi tadbirkor Sberbankdan kredit olish uchun uning korxonasi aylanmasi miqdori 60 milliondan oshmasligi kerak.
• Tashkilot faoliyatining davomiyligi kamida 2 yil.
• Yosh cheklovlari - 23 yoshdan 60 yoshgacha.
• Rossiya Federatsiyasida roʻyxatdan oʻtish.

Kichik biznesni shakllantirish uchun maqsadli bo'lmagan kredit olishning yuqoridagi mezonlari faqat Standard va Business Trust dasturlariga taalluqlidir. “Biznes loyihasi”da baʼzi funksiyalar mavjud:

• Kredit berish holatlari toʻgʻridan-toʻgʻri moliya instituti bilan biznes-loyiha uchun kredit berish toʻgʻrisida qaror qabul qilishda individual asosda kelishib olinadi.
• Standart kreditdan tashqari, tadbirkor kredit liniyasiga yoki200 milliongacha investitsiya portfelini ajratish.
• Kredit muddati shaxsiy asosda belgilanadi.
• Kredit stavkasi 14,5% dan tushirildi.
• Qarz oluvchining kamida 10% miqdoridagi shaxsiy mablagʻlari loyihaga kiritilishi kerak.
• Mulkni garov sug'urtasi.
• Korxonaning yillik aylanmasi 400 million rublgacha.
• Yosh cheklovlari - 23 yoshdan 70 yoshgacha.
• Tadbirkorlik qobiliyati kamida bir yil.

Aylanma mablag'larni moliyalashtirish uchun kreditlar

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarga foydalanilgan mablag'larni to'ldirish uchun kredit olish uchun ariza berish huquqini beradi, bu biznesning jadal rivojlanishi davrida, shaxsiy mablag'lar etishmay qolganda zarur. Bu holda, albatta, siz qarz mablag'larisiz qilolmaysiz!

Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun quyidagi dasturlar taqdim etiladi: "Oborot-Biznes" va "Overdraft-Biznes".

"Oborot-Biznes" quyidagi shartlarda taqdim etiladi:

• Qarz oluvchiga qarab, Sberbankdagi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit miqdori 3 milliongacha yetishi mumkin.
• Kompaniyaning yillik moliyaviy aylanmasi 400 million rublgacha.
• Tadbirkorlik tajribasi - 3 oydan.
• Shartnoma muddati 4 yilgacha.
• Tikish - 14,5% dan.
• Bu dastur kafolat yoki mulk garovini talab qiladi.
• Qarzni muddatidan oldin toʻlash imkoniyati mavjud.

Sberbankda yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash "Overdraft-Biznes" faqat faol hisob qaydnomasi bo'lgan ishbilarmonlar uchun mavjud.ushbu muassasada. Ularda saqlanadigan pul kreditni qaytarish kafolati hisoblanadi.

Ushbu dastur uchun shartlar quyidagilar:

• Kreditning maksimal miqdori 17 million rubl.
• Cheklash muddati 1 yil.
• Kredit stavkasi - 13% dan.
• Overdraft toʻlovi soʻralgan summaning 1,2% ni tashkil qiladi.
• Kredit garovi - jismoniy kafolat. yuzlar.
• Sugʻurta ixtiyoriy.
• Kompaniya kamida 1 yil ishlagan.

Kapital tovarlar sotib olish uchun kreditlar

Sberbankning yakka tartibdagi tadbirkorlarga kreditlari uskunalar, er, transport vositalari, ko'chmas mulk va boshqalar kabi ishlab chiqarish aktivlarini sotib olish uchun maxsus kredit shaklida olinishi mumkin. Ushbu dasturga qo'yiladigan talablar bunday kreditlar fonida deyarli ajralib turmaydi. Ishlab chiqarish vositalarini sotib olishni moliyalashtirish uchun belgilangan hujjatlar to'plamini yig'ish, kamida 20% boshlang'ich to'lovni amalga oshirish va sotib olingan uskunani darhol garovga qo'yish kerak.

Bu turdagi kreditlash quyidagi loyihalarni oʻz ichiga oladi:

• “Tadbirkorlik aktivi”, 150 ming soʻmdan, 14,50% stavkada, 7 yilgacha;
• "Business Auto", kredit 150 mingdan, 14, 50 stavkada beriladi va 8 yilgacha amal qiladi;
• "Biznes ko'chmas mulki" 10 yilgacha amal qiladi, 150 ming so'mdan boshlab, stavkasi 14,0%;
• "Biznes investitsiya", minimal miqdori 150 ming, 10 yilgacha, foiz stavkasi -14 dan 40%.

Tender kreditlari

Ishtirok etish uchun soʻrov yuborish, shuningdek, yutib olingan tenderni amalga oshirish uchun taʼsirchan mablagʻ kerak boʻladi. Rossiya Sberbankida yakka tartibdagi tadbirkorlar nafaqat davlat miqyosidagi tenderlarda ishtirok etish uchun kredit olish uchun ariza topshirishlari mumkin.

Faol dasturlar:

• "Shartnoma-Biznes".
• Kafolat-Biznes.

Shartnoma-Biznes loyihasining imkoniyatlari va shartlari:

• Mahalliy shartnomalar va eksport uchun mablagʻ olish.
• Shartnoma summasining 80% gacha kredit yoki qaytarilmaydigan kredit liniyasi shaklida oling.
• Kreditni toʻlash jadvali gʻolib boʻlgan tenderdan olinadigan foyda shakliga moslashtiriladi.
• Bu dastur yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditlarini 36 oygacha taqdim etadi.
• Kredit stavkasi - 14%.
• Miqdori - yarim milliondan 200 milliongacha.
• Kredit garovi - mulk garovi / shartnoma bo'yicha huquqlar / jismoniy kafolat. shaxslar.
• Kreditga xizmat koʻrsatish toʻlovlari - umumiy summaning 1,5 foizidan 70 foizigacha.
• Faqat Rossiya aholisi uchun mavjud.
• Tadbirkorlik tajribasi - 3 oydan.

Biznes kafolati dasturi

Sberbankning ushbu dasturi ancha murakkab - bu standart kredit emas, balki sug'urta hodisasi yuzaga kelishidan sug'urta simbiozidir. Oddiy so‘z bilan aytganda, tadbirkor tenderda g‘olib chiqsa, o‘ziniki yetarli bo‘lishiga ishonchi komil emas.shartnomani bajarish uchun mablag 'va naqd pul bo'shlig'i bo'lmaydi. Kredit olish uchun bankka murojaat qilganda, u o'zini qarz mablag'lari bilan sug'urta qiladi.

Sugʻurta hodisasi boʻlmagan taqdirda tadbirkor faqat komissiya toʻlashi kerak, agar u qarzga olingan puldan foydalanishi kerak boʻlsa, ularni qaytarish va foizlarni toʻlash kerak boʻladi.

“Biznes kafolati” dasturi shartlari:

• Ushbu dastur doirasida Sberbankdan yakka tartibdagi tadbirkorlarga tender kreditlari uchun muddatlar 3 yilgacha beriladi.
• Eng kam miqdor - 50 ming rubl.
• Mablag'larni chiqarish uchun komissiya to'lovlari - 2,5% dan.
• Foiz stavkasi - 11, 5 dan.
• Xavfsizlik - kafillik yoki garov.
• Sugʻurta ixtiyoriy.

Lizing

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarga naqd pul kreditlari berishini allaqachon bilasiz, ammo qo'shimcha ravishda siz transport vositalari kabi kapital tovarlarni sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin. Bu dastur Lizing deb nomlanadi.

Lizing dasturlari:

• Mashinalar. Kredit 24 million rublgacha beriladi, muddati 1 yildan, to'lov 10%.
• Tijorat va yuk tashish - 1 yildan boshlab, 24 million rublgacha, 15% toʻlov.
• Maxsus jihozlar - 2 yildan boshlab, 24 million rublgacha, 25% toʻlov.

Kichik biznesni rag'batlantirish dasturi

Sberbankning yakka tartibdagi tadbirkorlarga kreditlari OAJ bilan birgalikda "Kichik biznesni rag'batlantirish to'g'risida"gi davlat dasturi asosida berilishi mumkin. SME korporatsiyasi. Bunday holda, arizani ko'rib chiqish korporatsiya zimmasiga yuklanadi, Sberbank uning irodasini bajaradi.

Dastur shartlari:

• Imtiyozli foiz stavkasi - 10%.
• Kreditning maksimal miqdori 1 milliard rubl.
• Kredit muddati - 3 yilgacha.
• Kreditni ta'minlash "KO'K korporatsiyasi" AJ kafolatidir.
• Har bir qarz oluvchiga alohida qoʻllaniladigan boshqa shartlar.

Hujjatlar roʻyxati

Sberbank xodimlari arizani ko'rib chiqish jarayonini boshlashlari uchun to'liq hujjatlar to'plami talab qilinadi. Bank filialiga faqat asl nusxalarini taqdim etish kerak, fotonusxalari xodimlar tomonidan joyida amalga oshiriladi. Sberbank kreditiga murojaat qilishda yakka tartibdagi tadbirkorlarga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• Sberbankning barcha qoidalari va qoidalariga muvofiq toʻldirilgan anketa.
• Arizachining pasporti.
• Harbiy komissarlikning qarz oluvchiga da'vosi yo'qligini tasdiqlovchi hujjat (bu guvohnoma kredit shartnomasi muddati davomida harbiy xizmatga chaqirilish imkoniyatini istisno qilish uchun zarur).
• Yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma va TIN.
• Faoliyatni amalga oshirish huquqi uchun litsenziyaning fotokopisi.
• Ijara shartnomasi yoki biznesga tegishli binolarning egalik guvohnomasi.
• Soliq deklaratsiyasi.
• Oʻtgan yil uchun moliyaviy hisobot.
• Soliqlar toʻlanganligini tasdiqlovchi soliq yozuvlari.
• Kafilning shaxsiy hujjatlari (pasport, STIR, ma'lumotnoma shakli2-shaxsiy daromad solig'i).

Ba'zi hollarda franchayzing kafolatini tasdiqlovchi hujjatlar talab qilinishi mumkin.

Moliyaga ariza berish

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorlarning kredit arizalarini ko'rib chiqadigan maxsus kredit qo'mitasini tuzdi. Bunday holda, kredit fayli inspektor tomonidan shakllantiriladi va shundan keyingina u tahlil qilish uchun komissiyaga topshiriladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditini berish bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish imkoniyatini oshirish uchun quyidagi shartlarga rioya qilish kerak:

• Mukammal kredit tarixi.
• Moliyaviy barqarorlik.
• Kafilning doimiy va rasmiy ish joyi.
• Oʻz koʻchmas mulki va boshqa mulkiga ega.
• Ishonchli kafil.
• Raqobatbardosh biznes-reja.

Rad etishning mumkin boʻlgan sabablari

Afsuski, Sberbank kredit berishni rad etishga qaror qilgan holatlar tez-tez sodir bo'ladi. Buning bir qancha sabablari bo'lishi mumkin:

• Ishonchsiz biznes loyiha.
• Follashayotgan biznesning likvidligi etarli emas.

Shuni yodda tutish kerakki, yakka tartibdagi tadbirkorlarning to'lov qobiliyatini tekshirish ayniqsa sinchkovlik bilan amalga oshiriladi, chunki buxg alteriya hisobining shaffofligini baholash juda qiyin.

Bank dasturlarini oʻrgangach, biznesni rivojlantirish uchun yetarlicha imkoniyatlar mavjudligini tushunish mumkin, shunchakito'g'ri dasturni tanlang va barcha kerakli shartlarga javob bering.