Muddatidan oldin qaytarilgan taqdirda kreditni qayta hisoblash qanday amalga oshiriladi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Moliyaviy imkoniyat mavjud boʻlsa, qarz oluvchi bank oldidagi qarzini muddatidan oldin toʻlashga intiladi. Buning uchun ba'zi kreditorlar o'zlarining rejalashtirilgan to'lovlaridan ortiq miqdorda mablag' ajratadilar. Shunday qilib, ular asosiy qarz miqdorini yoki kredit majburiyatini bajarish muddatini kamaytiradi.

Muddatidan oldin qaytarilgan taqdirda kreditni qayta hisoblash qanday amalga oshiriladi? Agar qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lasa, bank to'lov muddatini yoki miqdorini qisqartirib, qandaydir "yangilanish" ni amalga oshiradi. Bu ortiqcha toʻlangan foizlarning umumiy miqdorini tejash imkonini beradi, chunki agar kreditor qarzni rejalashtirilgan toʻlovdan oldin toʻlasa, unda kredit boʻyicha kreditlar hisoblanmaydi.

Qarzni toʻlash: toʻliq yoki qisman

Demak, kredit boʻyicha qarz, xoh u ipoteka, xoh isteʼmol krediti va hokazo boʻlsin, toʻliq yoki qisman toʻlanishi mumkin. Agar qarz oluvchi to'liq qarzni to'lashga qaror qilsa, u holda joriy sana uchun belgilangan asosiy qarz to'lanadi.

Agar kredit qisman toʻlangan boʻlsa, mijoz toʻlovni amalga oshirish vaqtida toʻlaydi.oylik to'lovdan ortiq miqdorda. Bu holda qarz to'liq yopilmaydi, lekin to'lov muddati yoki oylik summaning miqdori kamayishi mumkin. Bunday holda, protsedura bankning o'zida, operatorlar yoki kredit menejerlari orqali amalga oshirilishi kerak. Aks holda, omonat qilingan mablag‘keyingi to‘lovgacha hisobda qoladi.

Mijozlari kreditni muddatidan oldin toʻlashlari bank muassasalari uchun foydasiz - bunday toʻlovlar bilan ular har bir toʻlagan kredit boʻyicha foizlardan daromadlarini yoʻqotadilar.

Kreditni erta toʻlash boʻyicha tavsiyalar

Qoida tariqasida, alohida banklar uchun bu tartib turli shartlarda amalga oshiriladi. Biroq, ularning aksariyati uchun muddatidan oldin to'lashning umumiy qoidalariga rioya qilinadi:

• Mijoz kredit berilgan bankka borishi va muddatidan oldin toʻlangan taqdirda kreditni qayta hisoblash uchun ariza qoldirishi kerak. Bu mijoz kredit bo'yicha nima qilmoqchi (to'lash, shartlarni qayta muhokama qilish) va to'lanishi kerak bo'lgan miqdorni ko'rsatadi.

• Keyin bank so'rovni ko'rib chiqadi. Ijobiy qaror qabul qilinganligini bilish uchun ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilishingiz yoki menejeringizga murojaat qilishingiz mumkin. Odatda rozilik sukut boʻyicha boʻladi, lekin baʼzan uni koʻrib chiqish bir haftagacha vaqt olishi mumkin.

• Keyin bank toʻlov amalga oshirilishi kerak boʻlgan muddatni belgilaydi. Bu odatda to'lov jadvalida tasdiqlangan sana. Ushbu aniq kunda to'lash shart emas - har qanday holatda ham mablag'lartalab qilib qo‘yiladi. Agar kredit to'liq to'langan bo'lsa, unda aniq sana ko'rsatilmaydi, chunki endi jadvalga yoki oylik to'lovlar miqdoriga o'zgartirish kiritish shart emas.

Qayta hisob-kitobdan keyin bank qanday hujjatlarni beradi

Kreditni qisman muddatidan oldin toʻlash uchun qayta hisob-kitob toʻlov amalga oshirilgandan keyingi kun amalga oshiriladi. Mijoz bankka murojaat qiladi va menejerlar unga yangilangan toʻlov jadvali koʻrinishidagi hujjatni taqdim etadilar.

Agar qarz toʻliq toʻlangan boʻlsa, u holda qarz oluvchi ham bankka murojaat qiladi va unga kredit shartnomasi toʻlanganligi va yopilganligi haqida soʻrovnoma taqdim etiladi. Qoida tariqasida, xabarnoma tashkilotning rasmiy blankida kredit bo'limi boshlig'i / boshlig'ining imzosi bilan chiqariladi. Bunday xat ba'zan har qanday ruxsatnomalar yoki ma'lumotnomalarni olish uchun talab qilinadi. Masalan, agar CBI jismoniy shaxsning qarzini to'lash to'g'risida ma'lumot olmagan bo'lsa, kredit tarixini olish uchun.

Qarzni qayta hisoblashning mumkin boʻlgan variantlari

Yuqoridagi sxema eng keng tarqalgan va deyarli barcha banklarda qoʻllaniladi. Biroq, ba'zi banklarda boshqa shartlar qo'llanilishi mumkin:

• Ba'zi bank muassasalari yangi to'lov jadvalini rejalashtirilgan sanadan keyin emas, balki qisman to'langanidan keyin hisoblab chiqadi.
• Yangi jadval oldindan, toʻlovdan oldin taqdim etilgan. Uning kuchga kirishi hali ham haqiqiy qaytarilganidan keyin boshlanadi.

• Ba'zi kredit tashkilotlarida siz onlayn banklar yordamida jadvalni o'zingiz o'zgartirishingiz mumkin. Mijoz oylik to'lovdan oshib ketadigan maksimal miqdorni to'laydi va tizim darhol yangilangan jadvalni yaratadi. Ammo, agar kredit toʻliq toʻlangan boʻlsa, toʻlovni amalga oshirgandan soʻng, yopilganligini yozma ravishda tasdiqlash uchun hali ham bankka borishingiz kerak.

Qarzni muddatidan oldin toʻlash uchun sugʻurtani qanday qayta hisoblash mumkin

Qoidaga ko'ra, kredit sug'urtasi darhol shartnoma shartlariga kiritiladi. Albatta, sug‘urtani kiritish yoki kiritmaslik har kimning ishi, bank shartnomaga bu bandni majburan kiritishga haqli emas. Biroq, sug'urta hali ham qarz oluvchilar tomonidan qo'llaniladi. Ko'pincha, bu band bankdan ruxsat olish ehtimolini oshirish uchun qo'shiladi va kamroq darajada - butun kredit muddati uchun xatarlardan haqiqatan ham sug'urta qilish uchun.

Agar kredit qisqa muddatga (olti oy, bir yil) olinsa, sug'urta summasi ahamiyatsiz bo'lishi mumkin va shartnoma, masalan, 10 yil muddatga tuzilgan bo'lsa, ta'sirchan bo'lishi mumkin. Bu erda sug'urta mukofoti o'n minglab bo'ladi.

Demak, kreditni muddatidan oldin toʻlashda sugʻurtani qayta hisoblash amalga oshiriladimi? Bu unchalik oddiy emas. Sug'urta shartnomasi istalgan vaqtda bekor qilinishi mumkin, ammo agar shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 958-moddasiga muvofiq) sug'urta mukofoti ko'rinishidagi pulni qaytarish amalga oshirilmaydi. Kompensatsiya moddasiroʻyxatdan oʻtgan boʻlishi kerak, shuning uchun avval sugʻurta shartnomasi shartlarini yaxshilab oʻrganib chiqing.

Sberbank: qanday qilib qayta hisoblash kerak

Omonat banki Rossiyadagi eng yirik banklardan biri sifatida mijozlarga erta toʻlovlar amalga oshirilgan taqdirda kreditni qayta hisoblash imkoniyatini beradi.

Shunday qilib, Sberbankda muddatidan oldin to'lash uchun kreditni qayta hisoblash orqali siz qarzning asosiy qoldig'i hajmini o'zgartirishingiz, shuningdek, asosiy qarzning kamayishi tufayli kredit bo'yicha foiz stavkasini kamaytirishingiz mumkin.

Bundan oldin kredit shartnomasida ushbu tartib nazarda tutilganmi yoki muddatidan oldin toʻlash uchun penya yoki komissiya olinadimi yoki yoʻqligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Axir, mijoz belgilangan jadvaldan ortiq to'lovni o'tkazsa ham, kredit tashkilotlari uchun foizlarni kamaytirish foydasizdir. Ammo shuni yodda tutish kerakki, bu masala endi qonunchilik darajasida tartibga solinadi va hozirda banklar rejadan tashqari to'lovlarni cheklash huquqiga ega emas.

Kreditni qisman yoki toʻliq toʻlash uchun ariza yozish kerak. Bu miqdor, to'lov sanasi va hisob raqamini (yoki shartnoma raqamini) ko'rsatadi.

Qayta hisob-kitob: Sberbankda chegirma usullari

Agar qarz toʻliq toʻlangan boʻlsa, siz qarz boshqaruvchisi bilan balansni aniqlab olishingiz kerak va toʻliq tiyingacha. Agar asosiy qarz kamida bir rublga kam to'langan yoki ortiqcha to'langan bo'lsa, kredit yopilmaydi. Hisobingizga joriy kuni va arizadagi summaga muvofiq pul o‘tkazishingiz kerak.

Toʻlov amalga oshirilgandan soʻng mumkinkredit kreditini qayta hisoblash miqdorini maxsus kalkulyatorda ko'rish. Xususan, Sberbank veb-saytida kalkulyator yo'q, ammo boshqa manbalardan foydalanish mumkin. Albatta, onlayn kalkulyator ma'lumotlari taxminiy ko'rsatkich sifatida hisoblanadi.

Sberbankdagi kredit mahsulotlarining o'ziga xosligi shundaki, ular asosan annuitet to'lovlari sifatida taqdim etiladi. Shunday qilib, agar qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lasa ham, foizlar qayta hisoblanmaydi, chunki ularning qiymati butun to'lov davri uchun doimiydir. Faqat bank bilan "o'zaro aloqa" muddati qisqartiriladi.

Toʻliq toʻlanganda hamma narsa standart boʻladi: shartnoma toʻliq bajarilganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Buning uchun bank qarz yopilganligi va qarz oluvchiga hech qanday da'vo qo'yilmaganligi to'g'risida ma'lumotnoma taqdim etadi.

Sberbankda toʻlov muddatidan oldin toʻlangan taqdirda siz sugʻurta mukofotining bir qismini olishingiz mumkin. U sug'urta dasturi amal qiladigan davr asosida tuziladi.

VTB24-da qayta hisoblash qanday amalga oshiriladi

Sberbankdan farqli o'laroq, ushbu muassasa kreditorga qarzni qisman to'lashning ikki yo'lini taklif qiladi - umumiy muddatni qisqartirish yoki to'lovlarni qisqartirish.

VTB24-da kreditni muddatidan oldin to'lashda qayta hisoblash uchun quyidagi xususiyatlarni ajratib ko'rsatish mumkin:

• Arizada majburiy ravishda kredit boʻyicha boshqa shart koʻrsatilishi kerak (summani kamaytirish; muddatni qisqartirish).
• VTB24 veb-saytida kalkulyator mavjud bo'lib, uning yordamida mijozlar o'zlari taxminiy ma'lumotlarni onlayn hisoblashlari mumkin.
• Ariza kamida topshirilishi kerakrejalashtirilgan toʻlovdan bir kun oldin.
• Istalgan kuni yoki jadvalga muvofiq erta toʻlashingiz mumkin.
• Qayta hisob-kitob ipotekaga tatbiq etilmaydi.

Sug'urtaga kelsak, shartnomani bir tomonlama bekor qilish mumkin, lekin pul qaytarilmaydi. Xo'sh, uni tugatish mantiqiymi? Biroq, ikki tomonlama muddatdan oldin to'langan taqdirda, sug'urta mukofotining bir qismini dastur shartnomasining oxirigacha bo'lgan muddatga mutanosib ravishda olishingiz mumkin. Biroq, ikki tomonlama kelishuvni qanday olish qiyin savol.

Xulosa

Demak, muddatidan oldin toʻlangan taqdirda kreditni qayta hisoblash har qanday holatda ham qarz oluvchilar uchun foydalidir. Kreditlar bo'yicha barqaror foizlarni olish banklarning manfaatlariga mos keladi, shuning uchun ular bu jarayonni murakkablashtirishi mumkin, masalan, shartnomaga muayyan sanktsiyalar yoki muddatidan oldin to'lash uchun komissiyalar kiritish orqali. Shunga qaramay, har oyda banklarga o'z daromadlarining N-sonli miqdorini to'lashni to'xtatish uchun oylik to'lovlar miqdorini yoki to'lov muddatini qisqartirish mumkin va zarur.