Kreditni qisman muddatidan oldin to'lash: tartibi, zarur hujjatlar va summani hisoblash

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Qarzlardan qutulish va kreditlarni imkon qadar tezroq qaytarish istagi, ehtimol, hamma uchun tushunarli. Har oy rejalashtirilganidan ortiq to'lovlarni amalga oshiradigan yoki kreditni muddatidan oldin yopadigan qarz oluvchilar, qoida tariqasida, xuddi shu maqsadlarni ko'zlaydilar, ular ortiqcha to'lovlarni kamaytirish va qarzdor deb ataladigan maqomdan xalos bo'lishdir. Bugungi kunda kreditni qisman muddatidan oldin to'lash tartibi qanchalik sodda va bu sizga kredit xarajatlarini sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi? Biz bu haqda va shu bilan birga ushbu jarayonning texnik tomoni haqida batafsilroq aytib beramiz.

Qisman toʻlovlar turlari

Bunday toʻlov turi bilan oylik toʻlov muddati yoki miqdori oʻzgarishi mumkin. Aksariyat banklarda pul o'tkazmasini qisqartirish bilan faqat qisman to'lash mumkin (gap Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank haqida ketmoqda."Sovet" va boshqalar). Bunday holda, mijozlar yangi to'lov jadvallarini oladi, bunda ham shartlar o'zgarmaydi.

Muddati qisqartirilgan holda qisman toʻlangan taqdirda, qisman muddatidan oldin toʻlangan kredit summasi oxirgi kredit oylari uchun toʻlov uchun ishlatiladi. Erta to'lovlar ulardagi asosiy qarzlarni yo'qotadi va foizlar hisobdan chiqariladi (masalan, Leto Bankda shunday bo'ladi). Ikkala holatda ham mijozlar foyda ko'radi. Qanchalik katta bo'lsa, qarz oluvchi uchun shuncha yaxshi bo'ladi.

Men nimaga e'tibor berishim kerak?

Kreditni boʻlib-boʻlib toʻlashga qaror qilgan bank mijozi quyidagi fikrlarni koʻrsatishi shart:

• Bank tashkilotiga ariza yozish shartmi? Agar kerak bo'lsa, hisobdan chiqarishdan necha kun oldin buni qilish kerak.
• Bankda qanday toʻlov turlari mavjud?
• Oylik toʻlov yoki kredit shartlarini qanday oʻzgartirish mumkin?
• Bank kreditining qisman muddatidan oldin toʻlanganligini qanday tekshirish mumkin?

Talab qilinadigan hujjatlar

Kreditdan erta qutulish uchun mijozga pasport va bank tashkiloti bilan tuzilgan hujjatlar (shartnoma, sugʻurta va h.k.) kerak boʻladi. Qisman muddatidan oldin to'lashning bir qismi sifatida, kredit shartnomasi hech qanday tarzda o'zgarmaydi. Hujjatli kredit faqat to'lov jadvalida o'zgarishi mumkin. O'tkazmani kamaytirish bilan to'lashda mijozlarga yangi sxema beriladi. Muddatni qisqartirishga kelsak, bu holatda kredit hujjatda ko'rsatilgan muddatlardan oldin yopiladi.

Qisman toʻlash xususiyatlari

Ko'pincha, muddatidan oldin to'langan taqdirda, mijozlar nafaqat ma'lum miqdordagi qarzni, balki foydalanilgan bankdan qo'shimcha xizmatlar miqdorini ham to'lash niyatida. Nizolar asosan sug'urtani qayta hisoblash fonida yuzaga keladi. Ko'pgina banklar kredit shartnomasini imzolashda ushbu miqdorni hisoblab chiqadilar. Ya'ni, mijozlar bir oy ichida kreditni yopgan taqdirda ham, ular shartnomada ko'rsatilgan butun muddat uchun polisni to'laydilar (bu HomeCredit va Renaissance Creditda sodir bo'ladi).

Toʻlovlar

Shu munosabat bilan, xizmatni ro'yxatdan o'tkazish doirasida qaysi komissiyalar va nima uchun undirilishini aniqlab olish kerak. Ya'ni, sug'urta har oyda asosiy qarz miqdori uchun undirilsa, bunday xizmat qisman to'langandan keyin qayta hisoblab chiqiladi.

Harakatlar tartibi

Koʻpchilik bank tashkilotlari kreditning bir qismini muddatidan oldin toʻlash uchun quyidagi sxemani tasdiqlaydi:

• Qarz oluvchilar pul mablagʻlarini toʻlashning rejalashtirilgan sanasidan kamida bir oy oldin oʻzlari kredit berilgan bank filialiga tashrif buyurib, kutilayotgan toʻlov miqdorini koʻrsatgan holda niyatlari haqida bildirishnoma tuzadilar.
• Odatda javob olish uchun menejerga qoʻngʻiroq qilishingiz kerak. Aksariyat bank tashkilotlarida "so'zsiz rozilik"ni darhol olish mumkin, lekin ba'zida bu besh kungacha davom etadi.
• Moliyachilar toʻlovni amalga oshirish kerak boʻlgan muddatni aytib berishadi. Odatda biz rejalashtirilgan majburiy to'lovni amalga oshirish sanasi haqida gapiramiz. Inson umuman emasO'sha kuni bankka kelishingizga ishonch hosil qiling. Hisobga pul mablag'larini oldindan kiritishingiz mumkin, ammo jadval rejalashtirilgan pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun belgilangan kunda qayta hisoblab chiqiladi.
• Toʻlovni qisman qaytarish fonida, toʻlovni amalga oshirish uchun belgilangan kundan keyin mijoz oʻzgartirilgan toʻlov jadvalini olish uchun moliya instituti filialiga borishi kerak.
• Toʻliq qaytarishning bir qismi sifatida qarz oluvchi filialga borishi va keyin uning kredit shartnomasi yopilganligi haqida yozma bildirishnoma olishi kerak (odatda bank muhr va imzo bilan blankadagi xatni chiqaradi. hududiy bo'linma boshlig'idan).

Shuni ta'kidlash kerakki, bank muassasasining boshqa da'volari yo'qligi va to'lanmagan qarzi yo'qligi (agar biz to'liq to'lash haqida gapiradigan bo'lsak) ishonch hosil qilish uchun kamida xabarnoma olish kerak. bundan keyin jarimalar va foizlar hisoblanadi. Shuningdek, bunday xatlar boshqa tashkilotdan kredit olishda va mijozning kredit tarixi bilan bog'liq nizolar yuzaga kelganda talab qilinishi mumkin. Kredit tashkilotlari BKIga mijoz o'z kreditini qisman yoki to'liq yopgani haqida oldindan ma'lumot berishni unutishi mumkin.

Qisman toʻlashning muqobil usullari

Yuqorida tavsiflangan sxema eng keng tarqalgan. Ammo boshqa farqlar ham bor, masalan:

• Ba'zi banklar jadvallarni qayta hisoblashlari mumkinistalgan kun, shu munosabat bilan siz mijoz uchun qulay bo'lgan istalgan vaqtda kreditni muddatidan oldin to'lashingiz mumkin.
• Oʻzgartirilgan jadvallar toʻlov amalga oshirilgunga qadar chiqarilishi mumkin, lekin qarz muddatidan oldin qisman toʻlangandan keyin kuchga kiradi.
• Ba'zi kredit tashkilotlarida muddatidan oldin to'lash jarayoni imkon qadar soddalashtirilgan. Mijoz, bankni xabardor qilmasdan, mustaqil ravishda, masalan, Internet-bankingdan foydalangan holda, hisob raqamiga rejalashtirilgan pul o'tkazmasidan oshib ketadigan miqdorni kiritishi va keyin yaratilgan to'lov sxemasini qayta chop etishi mumkin. Bunday holda, to'liq muddatidan oldin to'lash bilan, hali ham filialga murojaat qilish va kreditni yopish to'g'risida xat olish tavsiya etiladi.

Miqdorni hisoblang

Ma'lumki, tabaqalashtirilgan to'lov usuli doirasida kreditni muddatidan oldin to'lash har doim foydalidir, chunki qarz qoldig'iga foizlar undiriladi. Annuitetlar bilan vaziyat biroz boshqacha. Ko'pgina qarz oluvchilar erta to'lash faqat shartnoma muddatining boshida foydali bo'ladi, deb xato o'ylashadi.

Oxir-oqibat faqat "tana" haqiqatda to'lanadi va foizlarning asosiy summasi birinchi oylarda to'lanadi (boshqacha aytganda, pulni tejash mumkin bo'lmaydi) deb ishoniladi. Aslida, bu umuman to'g'ri emas. Aslida, to'lashning annuitet usuli bilan asosiy foizlar to'g'ridan-to'g'ri shartnoma muddatining birinchi yarmida to'lanadi. To'g'ri, yarim million rublgacha va oltmish oygacha bo'lgan muddatga berilgan iste'mol krediti haqida gapiradigan bo'lsak, qarzni muddatidan ikki yoki olti oy oldin to'lash mantiqan.davri. Buni qisman muddatidan oldin to'lash kredit kalkulyatori yordamida hisoblangan misol bilan ko'rsatsak arziydi.

Misol

Aytaylik, fuqaro uch yuz ming rubl miqdorida yillik o'ttiz foiz bilan qirq sakkiz oy muddatga kredit berdi. Uning annuitet rejalashtirilgan to'lovi 10 802 rublni tashkil qiladi. Qirq ikki oydan keyin u barcha qarzlarini muddatidan oldin to'lashga qaror qiladi. Bu vaqtga kelib, "tana" dagi kredit qoldig'i 59 498 rublni tashkil qiladi, bu holda foizlar bo'yicha 5 312 rublni tejash mumkin bo'ladi.

Agar bir xil sharoitlarda kreditni qisman muddatidan oldin toʻlash tabaqalashtirilgan sxema boʻyicha hisoblansa, qirq ikki oydan keyin qoldiq 37500 rublni, ayni paytdagi qarzni tejash esa 3282 ni tashkil qiladi. rubl. Muayyan shartlar uchun to'lov jadvali va foizlarni hisoblash uchun maxsus kalkulyatordan foydalanish yaxshidir. Ko'rib turganingizdek, qarzni muddatidan olti oy oldin to'lash orqali, mashhur e'tiqodga qaramasdan, mijozlar annuitet sxemasi yordamida ko'proq tejashlari mumkin.

Shunday qilib, erta toʻliq, aniq va qisman muddatidan oldin toʻlash har doim foydali ekanligiga ishonch hosil qilishingiz mumkin. Moliyaviy institutlar ushbu protsedurani murakkablashtirish uchun har tomonlama harakat qilishlariga qaramay. Pul mablag'larini to'plash va vaqtini ayamaslik orqali mijozlar o'z kreditlari bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. Bundan tashqari, qarzdorning noxush holatidan xalos bo'lish har doim insonga samarali ta'sir qiladi, chunkimoliyaviy erkinlik - unutmaslik kerak bo'lgan muhim jihat.

Sberbankda kreditni qisman muddatidan oldin toʻlash

Ushbu tashkilotda bunday strategiya oldindan ogohlantirmasdan, to'g'ridan-to'g'ri filialda joriy sanada pul mablag'lari o'tkaziladigan miqdor va hisobni o'z ichiga olgan ariza bo'yicha amalga oshiriladi. Sberbankda qisman muddatidan oldin to'lash uchun talab qilinadigan kreditning minimal ulushi, qoida tariqasida, cheklanmagan.

Toʻlovni muddatidan oldin toʻlash toʻgʻrisidagi arizaning bajarilish sanasi istalgan kunga toʻgʻri kelishi mumkin (yaʼni ish kuni, dam olish kuni, bayram va hokazo boʻlishi muhim emas). Shu bilan birga, foizlar puldan haqiqiy foydalanish muddati uchun to'lanadi. Shuni ta'kidlash kerakki, erta to'lash, boshqa narsalar qatori, Sberbank Online tizimida ham mumkin. Bu bank bunday toʻlov uchun komissiya olinmaydi.

VTBda kreditni qisman muddatidan oldin toʻlash

Avvalo, mijoz belgilangan muddatdan oldin omonat qilmoqchi boʻlgan summani hisob raqamiga kiritish kerak. Agar muddatidan oldin qisman to'lash oylik to'lov kunida amalga oshirilsa, depozitga qo'yilgan pul qarzni rejalashtirilgan bartaraf etish uchun etarli bo'lishi kerak. Toʻlov boshqa kunga qisman qaytarilgan boʻlsa, toʻlov sxema boʻyicha keyingi sanada ham amalga oshirilishi kerak.

VTB hisobini toʻldirish usullari

Hisobingizni toʻldirishning koʻplab usullari mavjud, masalan:

• ATM va "VTB 24" to'lov terminali orqali naqd pulda yoki bank kartasi orqali.
• "VTB Online" elektron tizimi orqali.
• Boshqa bankdan oʻtkazma bilan.
• Naqd pul bilan hisob-kitob orqali.
• Oltin toj deb nomlangan xizmat yordamida.

Oxirgi uchta usuldan foydalangan holda, shu jumladan bank filialidagi kassa orqali pul mablag'larini kiritishda mijozlardan ma'lum komissiya undirilishiga e'tibor qaratish lozim. Shuningdek, moddiy resurslarni topshirish vaqtini ham hisobga olishingiz kerak.

Boshqa narsalar qatorida, qisman muddatidan oldin toʻlash uchun oshirilgan toʻlovni amalga oshirish niyati haqida bank tashkilotini oldindan xabardor qilish talab qilinadi. VTB-da buni VTB Online tizimi orqali yoki agar siz so'rov qoldirsangiz, mijozlarga xizmat ko'rsatish xizmatiga qo'ng'iroq qilish orqali amalga oshirish mumkin. Mijozlar arizani istalgan sanada qoldirishlari mumkin, biroq agar shaxs oʻz jadvaliga koʻra toʻlov kunida bunday toʻlovni amalga oshirmoqchi boʻlsa, hisobdan chiqarishdan kamida bir kun oldin ariza topshirishi kerak.

Bunday turdagi arizalar ushbu bankda kredit berilgan kuni, shuningdek, jadval boʻyicha oylik toʻlov sanasida, bundan tashqari, birinchi yanvardan uchinchi yanvargacha qabul qilinmaydi. Arizani to'ldirishdan oldin, agar mavjud bo'lsa, to'liq muddati o'tgan qarzni to'lash kerak.

Mijoz ushbu talablarni bajarmagan taqdirda, majburiy asosiy toʻlovdan oshib ketgan summa hisobdan chiqarilmaydi va keyingi oygacha hisobvaraqda qoladi. Ushbu moliya muassasasida naqd pulni muddatidan oldin to'lash bo'yicha cheklovlar yo'q:minimal miqdor cheklanmagan, moratoriy yo'q. Jazolar bilan komissiyalar taqdim etilmaydi. Kredit muddatidan oldin qisman to'langandan so'ng, ushbu bank mijozning tegishli arizani to'ldirish qismi sifatida tanlashiga ko'ra, majburiy o'tkazma summasini kamaytiradi yoki kreditni to'lash muddatini qisqartiradi.