Kredit byurosi - bu Tavsif, maqsad va vazifalar, funktsiyalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Hatto mas'uliyatli qarz oluvchilarda ham noma'lum sabablarga ko'ra ularga kredit berilmagan holatlar mavjud. Banklar mijozlarga o'z qarorlarining sababini aytmaslik huquqiga ega. Buning sababini tushunish uchun kredit byurosidan hisobot buyurtma qilishingiz mumkin.

Bu mashhur e'tiqoddan farqli o'laroq, oddiy va xavfsiz. Tashkilotga pasporti bor har bir fuqaro murojaat qilishi mumkin.

Kredit byurosi nima?

Kredit byurosi litsenziyaga ega va davlat reestrida roʻyxatdan oʻtgan tijorat tashkilotidir. U sub'ektlarning kredit tarixi, shu jumladan kreditlar, kreditlar va ular bo'yicha majburiyatlarning bajarilishi, qarz oluvchilarning shaxsiy ma'lumotlari to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash, tizimlashtirish va saqlash bilan shug'ullanadi.

Banklar va mikromoliya kompaniyalari bir yoki bir nechta tashkilotlar bilan hamkorlik qilishlari shart, ular oʻz mijozlarining ICdagi barcha oʻzgarishlar haqida muntazam ravishda maʼlumotlarni u yerga yuborishlari kerak.

Jismoniy shaxsning kredit fayli bir nechta byuroda boʻlishi mumkin. Qaerda joylashganligini bilish uchun qarz oluvchi Markaziy ma'lumotnomaga murojaat qilishi kerak. Bu muassasa barcha maʼlumotlarni jamlaydi, lekin toʻgʻridan-toʻgʻri hisobot bermaydi.

2018-yilning iyul oyi holatiga Markaziy bank maʼlumotlariga koʻra, reestrda 13 ta kredit byurosi roʻyxatga olingan. Agar ulardan biri qayta tashkil etilsa yoki yangisi roʻyxatga olinsa, bu raqam oʻzgaradi.

Oʻz sohasi yetakchilari:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Rossiya standarti".

Maqsad va vazifalar

Rossiyada 2005 yilda kredit tarixini yig'ish va saqlashning tartibli tizimi joriy etilgan, ammo BKIni yaratish qanday maqsadlarni ko'zlaganini hali ham barcha fuqarolar bilmaydi. Bu:

1. Qarz oluvchilar va ularning kredit majburiyatlari haqidagi ma'lumotlarning yagona ma'lumotlar bazasini yaratish.
2. Sub'ektlarning eng so'nggi kredit tarixini to'plash.
3. Potentsial qarz oluvchilarning majburiyatlarini bajarish uchun ishonchlilik va mas'uliyatni baholash orqali kreditorlarning risklarini kamaytirish.
4. Kredit beruvchining kredit berish yoki rad etish toʻgʻrisidagi qarorini kutish vaqtini qisqartirish.
5. Kredit byurolarining (KBB) vazifalaridan biri soxta ma'lumotlar yoki ma'lumotlarni noqonuniy tuzatish xavfini minimallashtirishdir.

BKI funksiyalari

Ular quyidagilar:

1. Yozma ariza yoki elektron imzo bilan tasdiqlangan boshqa hujjat asosida CI sub'ektlariga ularning iltimosiga binoan pullik va bepul asosda hisobotlarni taqdim etish xizmatlari. Har bir fuqaro yiliga bir marta o'z moliyaviy hujjatlarini bepul bilish huquqiga ega.



2. CI foydalanuvchilariga, shu jumladan kreditorlarga, organlarga, notariuslarga, Markaziy bankka shartnoma asosida hisobotlarni taqdim etish xizmatini taqdim etish.
3. Ma'lumotni tahlil qilib, kredit byurosi CIning har bir predmeti uchun shaxsiy ballni aniqlaydi. Ayrim kredit turlari uchun ball talab qilinadi.



4. Sarlavha qismidan shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etish va sub'ektning CI shakllanishi yoki uning identifikatsiya ma'lumotlarini o'zgartirish to'g'risidagi ma'lumotlarni Markaziy katalogga o'tkazish. Bu kredit byurosi buni 2 ish kuni ichida bajarishi kerak.
5. Kredit tarixi mavzu kodi yaratilmoqda.
6. Shuningdek, tashkilot kredit fayllari bekor qilinganligi haqida maʼlumotni CCCHga yuboradi.
7. BKI manbaga avval uzatilgan ma'lumotni tuzatish imkoniyatini beradi, agar sub'ekt yoki foydalanuvchi avvalgi ma'lumotlarning noto'g'ri ekanligini tasdiqlasa.
8. Kredit tarixi foydalanuvchilari faoliyatini nazorat qilish.
9. CBI sub'ektlarning shaxsiy ma'lumotlarini noqonuniy kirish, ma'lumotlarning sizib chiqishi, bloklash, o'chirish yoki ruxsatsiz o'zgartirishdan himoya qilishi kerak.

Milliy kredit byurosi

Bu tijorat tashkiloti 2005 yilda tashkil etilgan. Ayni paytda u sanoat bozorining 40 foizini qamrab olgan eng yirik CBIlardan biri bo'lib, unda saqlangan kredit tarixining hajmi 55 milliondan oshadi. NBCH bilan 1000 dan ortiq tashkilotlar hamkorlik qiladi, shu jumladan Alfa-Bank», Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, shuningdek, boshqa ko'plab bank va mikromoliya tashkilotlari.

Ushbu byuro kreditorlarning kreditlarni tasdiqlash va toʻlashda, qarz oluvchilarni baholashda va firibgarlikni aniqlash usullarida risklarni kamaytirishga qaratilgan doimiy yaxshilanishlari bilan ajralib turadi. NBCH tomonidan taqdim etiladigan xizmatlar, aksariyat hollarda, tengsizdir.

Equifax

Equifax kredit byurosi xalqaro maqomga ega boʻlib, oʻz faoliyatini 1899-yilda Jorjiya shtatida (AQSh) boshlagan. Ayni paytda u dunyoning 24 davlatida vakolatxonaga ega. Rossiyada Equifax 2 ming kompaniya bilan shartnomalar imzolagan, uning ma'lumotlar bazasi jismoniy va yuridik shaxslarning 148 million kredit tarixini o'z ichiga oladi.

Bosh ofis Rossiya Federatsiyasining Atlanta shahrida joylashgan, Equifax kredit byurosining yuridik manzili quyidagicha: Moskva, st. Kalanchevskaya, 16, 1-bino.

Birlashgan kredit byurosi

Bu rus kompaniyasi ikkita byuroning birlashishi natijasida paydo bo'ldi: Experian-Interfaks va Infocredit. "Infocredit" kompaniyasining 50% aktsiyalari Sberbankga tegishli edi, u 2009 yilda "Expirian-Interfaks" ning ulushini (50%) sotib oldi. Birlashish jarayoni 2009 yildan 2012 yilgacha davom etdi

"Expirian-Interfaks" 2004 yilda tashkil topgan va 2011 yilda OKB - "Birlashgan Kredit Byurosi" deb o'zgartirildi. Dakompaniyalarning birlashishi o'z nomini saqlab qoldi.

2018 yil uchun asosiy aktsiyador - Sberbank eng katta ulushga ega - 50%, qolgan qismi Experian va Interfaks o'rtasida taqsimlanadi. Ilgari Sberbank boshqa kredit va kredit bo'lmagan tashkilotlarga kirishga ruxsat bermagan. Birlashgandan keyin vaziyat oʻzgardi.

BKI ma'lumotlar bazasi 89 million sub'ektdan 331 million kredit hisobotini saqlaydi. OKB bilan 600 dan ortiq banklar, mikromoliya va sugʻurta kompaniyalari hamkorlik qiladi.

Rossiya standarti

Buro oʻz ishini 2005-yilda boshlagan, biroq dastlabki 3 yil davomida faqat bitta nomdagi bank bilan hamkorlik qilgan. Shu sababli, uning ma'lumotlar bazasida (15 million dosye) sezilarli darajada kamroq kredit tarixi mavjud. 2008 yildan beri tashkilot rahbariyati yanada toʻliq va dolzarb maʼlumotlarga ega boʻlish maqsadida hamkorlik koʻlamini kengaytirishga qaror qildi.

Ushbu BCI jismoniy va yuridik shaxslar bilan ishlaydi, agar ular allaqachon Rossiya Standart Bankining mijozi boʻlsa, har bir subʼyekt saytdagi shaxsiy kabineti orqali hisobot soʻrashi mumkin.

Noto'g'ri ma'lumotni qanday o'zgartirish mumkin?

CI ma'lumotlar uzatish tizimi avtomatlashtirilgan bo'lsa-da, kredit tashkilotlari xodimlari ma'lumotlarni kiritadilar va ular tasodifiy xatolardan himoyalanmaydi. Byuroning vazifalaridan biri, agar tasdiqlash mavjud bo'lsa, noto'g'ri ma'lumotlarni tuzatish imkoniyatidir.

Agar kredit hisoboti sub'ekti xatolikni sezgan bo'lsa, u arizani to'ldirishi, so'ngra uni o'zi moliya muassasasiga xizmat ko'rsatuvchi byuroga yuborishi yoki olib borishi kerak. Ilova batafsil tavsiya qiladiMuammoni tasdiqlovchi hujjatlar bilan zaxiralang:

• Agar yopilgan kredit faol deb koʻrsatilsa, iltimos, hisobni yopish toʻgʻrisidagi ariza yoki toʻlov kvitansiyasi nusxasini ilova qiling.
• Agar qarz oluvchi rozi boʻlmagan kechikishlar boʻlsa, toʻlov hujjatlari ham yordam beradi, chunki ularda operatsiya vaqti va sanasi koʻrsatilgan.

Muhim: notoʻgʻri maʼlumotlarni taqdim etgan moliya instituti xatoni tuzatadi. Qonunga ko'ra, da'vo to'g'ridan-to'g'ri unga o'tkazilishi mumkin, ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, bu jarayon uzoq vaqtga cho'zilib ketadi yoki qarz oluvchi butunlay rad etiladi.

Buni CBI orqali amalga oshirish ancha tezdir, chunki arizani olgandan soʻng kredit byurosi maʼlumotlarni tekshiradi va hujjatlarni moliya muassasasiga joʻnatadi, u javob berishga va xatoni tuzatishga majburdir. Butun jarayon 30 kun davom etadi.

Banklar kredit olish uchun arizani ko'rib chiqayotganda, CIning haqiqiyligini tekshirmaydilar, sukut bo'yicha u BCIda to'g'ri deb hisoblanadi. Shu sababli, kredit fayli sub'ekti manfaati uchun yiliga kamida bir marta axborotni nazorat qilish uchun hisobot so'rash kerak.