Yakka tartibdagi tadbirkorga qanday qilib kredit olish mumkin: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Koʻpchilik oʻz biznesini ochishda IP-ni roʻyxatdan oʻtkazishni afzal koʻradi. Buning sababi, siz soddalashtirilgan soliqqa tortish rejimlarini tanlashingiz mumkin va ro'yxatga olish jarayoni oddiy va tez hisoblanadi. Agar siz kichik biznes bilan shug'ullanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish ayniqsa muhimdir. Agar yakka tartibdagi tadbirkor soddalashtirilgan rejimlarda ishlayotgan bo'lsa, unda uning daromadlari to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud emas. Shuning uchun banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarga kamdan-kam hollarda katta va foydali kreditlar beradi. Ko'pincha biznesmenlar standart iste'mol kreditlariga e'tibor qaratishlari kerak.

IP kreditlashning xususiyatlari

Har bir bank oʻz qarz mablagʻlarini foizlari bilan oʻz vaqtida qaytarilishini xohlaydi. Shu sababli, yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan kredit olish potentsial qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlashning mumkin emasligi bilan murakkablashadi. Yakka tartibdagi tadbirkordan to'lovlarni yaxshi bajara olishini tasdiqlovchi hujjat bo'lishi talab qilinadi, shuning uchun hech qanday kechikishlar bo'lmaydi.

Tasdiqlash uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan tuzilgan va Federal Soliq xizmatiga taqdim etilgan har xil turdagi hisobotlar mavjud. Lekin odatda ular biznesmenning daromad darajasini aks ettirmaydi, shuning uchun siz faqat yuqori foiz stavkalari bo'yicha berilgan kichik qarzga ishonishingiz mumkin.

Bunday sharoitda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun yagona imkoniyat - bu mablag'lar harakati doimiy ravishda qayd etiladigan bank hisob raqamini ochishdir. Hisobvaraqdan ko‘chirmani ko‘rib chiqish orqali bank muassasasi xodimi arizachida kreditni to‘lash uchun yetarli mablag‘borligiga ishonch hosil qilishi mumkin.

Bank nimani baholaydi?

Kredit berishdan oldin bank tadbirkorning toʻlovga qodir ekanligiga, shuningdek, koʻplab talablarga javob berishiga ishonch hosil qilishi kerak. Shuning uchun ariza beruvchidan nafaqat to'lov qobiliyatini, balki boshqa ko'plab hujjatlarni ham tasdiqlashi kerak.

Odatda yakka tartibdagi tadbirkorga kredit quyidagi shartlar asosida beriladi:

• daromadning yuqori darajasi, buning uchun odatda bir yil bilan ifodalangan ma'lum vaqt davri uchun daromad miqdori, shuningdek soliq imtiyozlari va sof daromad, agar mavjud bo'lsa, taxmin qilinadi;
• yaxshi kredit tarixi, shuning uchun o'tmishda potentsial qarz oluvchining boshqa kreditlar bo'yicha to'lovlari bo'lmasligi kerak, shuningdek, tadbirkorning soliq qarzi bor-yo'qligi, qancha kredit berilganligi va muddatidan oldin to'langanligi tekshiriladi. to'lanmagan kreditlar;
• Garov sifatida ishlatilishi mumkin bo'lganmulk va shunga o'xshash narsalarshartlar, bank tomonidan chiqarilgan maksimal miqdor ob'ektning baholangan qiymati asosida hisoblanadi;
• kafilni jalb qilish imkoniyati;
• biznes hayoti va standart talab tadbirkorning bir yildan ortiq ishlashi;
• biznes jarayonida muhim ma'muriy yoki jinoiy qoidabuzarliklar yo'q.

Yaxshi daromad va barqaror ish bilan yakka tartibdagi tadbirkor banklarning juda yaxshi takliflariga ishonishi mumkin. Shu bilan birga, muddati o'tgan va to'lanmagan kreditlar bo'lmasligi kerak.

Takliflar turlari

Banklar uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar eng qiyin va aniq qarz oluvchilar hisoblanadi, shuning uchun ularga cheklangan miqdordagi kreditlar taklif etiladi. Avval siz yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun qanday kreditlarga ishonishingiz mumkinligini baholashingiz kerak. Banklar odatda garov talab qiladi yoki kichik kreditlar taklif qiladi. Eng mashhur takliflar qatoriga quyidagilar kiradi:

• tezkor kreditlar bir necha soat ichida beriladi va odatda ular kredit kartalarida beriladi;
• biznes boshlash yoki rivojlantirish uchun moʻljallangan kreditlar;
• garovli yoki garovsiz iste'mol kreditlari.

Agar siz yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz kredit bermoqchi boʻlsangiz, unchalik katta miqdorga ishonmasligingiz kerak.

Ekspress kredit olishning nuanslari

Ular har qanday tadbirkor yoki jismoniy shaxsga beriladi. Ularning dizayn xususiyatlariga quyidagilar kiradi:

• qisqa vaqt ichida pul olishingiz mumkinodatda ikki soatdan oshmaydigan vaqt;
• oz miqdorda mablagʻ taqdim etiladi;
• puldan foydalanish katta foiz toʻlashi kerak;
• yakka tartibdagi tadbirkorlarga bunday kreditlarni berish katta hajmdagi hujjatlarni tayyorlash zarurati bilan birga kelmaydi;
• bunday kreditga nafaqat bankda, balki har qanday yirik uskunani sotib olishingiz kerak boʻlsa, bevosita doʻkonda ham murojaat qilishingiz mumkin;
• toʻlov qobiliyatini isbotlash shart emas.

Odatda, yakka tartibdagi tadbirkorlar mebel yoki orgtexnika sotib olishga puli yetarli boʻlmasa, bu taklifdan foydalanadilar. Ekspress kreditga, shuningdek, katta limitga ega kredit karta ham kiradi.

Biznes boshlash uchun kredit

Bunday kreditlarning bir qismi sifatida banklar odatda maxsus dasturlarni ishlab chiqadilar. Ularga ko'ra, IP-ga ma'lum talablar qo'yiladi va turli ro'yxatga olish shartlari hisobga olinadi. Agar fuqaro faqat o'z biznesini ochishni rejalashtirayotgan bo'lsa, u ko'pincha qarz mablag'lari ko'rinishida taqdim etilgan dastlabki investitsiyalarga muhtoj. Siz bankda biznes ochish uchun quyidagi shartlarda katta miqdorda olishingiz mumkin:

• aniq xarajatlar, kutilayotgan daromad va rejalashtirilgan rentabellik va rentabellik bilan malakali, batafsil va to'g'ri hisoblangan biznes-rejaning mavjudligi;
• bankga har qanday koʻchmas mulk bilan ifodalangan qimmatbaho mulkni garovga qoʻyish imkoniyati;
• kafilning rasmiy ish bilan ta'minlangan taklifi vayaxshi daromadli fuqaro.

Bunday sharoitlarda koʻpincha katta miqdorda kreditlar beriladi, biroq yakka tartibdagi tadbirkor toʻlovlarni bajara olmasa, u garov taʼminotidan mahrum boʻladi, uni hibsga oladi va bank tomonidan kim oshdi savdosida sotadi.

Biznesni rivojlantirish uchun kredit

Bundan tashqari, yakka tartibdagi tadbirkorlarga biznesni rivojlantirish uchun kreditlar ajratiladi. Ular odatda maxsus dasturlar doirasida chiqariladi. Ularga ko'ra, mablag'larni ayrim maqsadlarga yo'n altirishga ruxsat berilgan:

• assortimentdagi oʻrinlarni koʻpaytirish;
• ish uchun uskunalar yoki transport vositalari sotib olish;
• biznesda yangi yoʻnalishni ishlab chiqish.

Bunday sharoitlarda IP turli faktlarni tasdiqlashi kerak:

• yaxshi to'lov qobiliyati, shuning uchun 1 yildan boshlab rasmiy ish, turli hisobotlar bo'yicha faoliyatning ijobiy natijalari, shuningdek, hisobvaraqlardagi mablag'larning harakati talab qilinadi;
• ijobiy kredit tarixi;
• boshqa banklarda soliq qarzlari yoki toʻlanmagan kreditlar boʻlmasligi kerak.

Odatda, turli dasturlar doirasida banklar yakka tartibdagi tadbirkorlarga 5 yilgacha muddatga 1 million rublgacha bo'lgan kreditlar taklif qiladi. va stavka 23 dan 28 foizgacha.

Iste'mol krediti

Bu IP-lar orasida eng mashhuri hisoblanadi. Ishbilarmonlarga ham, oddiy shaxslarga ham beriladi. Uning dizayni uchun asosiy shartlar quyidagilardan iborat:

• toʻlov qobiliyatini tasdiqlagan rasmiyhujjatlar;
• agar summa 100 ming rubldan oshmasa, siz mavjud biznesning barqarorligi va rentabelligini aniqlaydigan to'liq hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak;
• agar summa 500 ming rublga yetsa, u holda kafil talab qilinadi va banklar unga qattiq talablar qo'yadi, chunki u rasmiy ishda ishlashi, yuqori maosh olishi va ijobiy kreditga ega bo'lishi kerak. tarix;
• agar sizga 500 ming rubldan ortiq mablagʻ kerak boʻlsa, u holda sizga qoʻshimcha ravishda qarz oluvchidan garov sifatida mulk kerak boʻladi.

Shunday qilib, qarz oluvchilarga qoʻyiladigan talablar berilgan kredit miqdoriga bogʻliq.

Tadbirkor deganda nimalar hisobga olinadi?

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun biznes krediti ehtiyotkorlik bilan amalga oshirilishi kerak, chunki u to'lovlarni engishiga ishonch hosil qilishi kerak. Aks holda, u kechikishlarga ega bo'ladi, buning uchun jarimalar va jarimalar undiriladi. Bu bankka qaytarilishi kerak bo'lgan yakuniy miqdorning sezilarli darajada oshishiga olib keladi. Kredit olish uchun ariza topshirayotganda, mablag'lar qaysi maqsadlarga yo'n altirilishini ko'rsatishingiz kerak.

Qanday hujjatlar kerak?

Koʻpgina tadbirkorlar soddalashtirilgan soliq tizimi yoki UTII boʻyicha ishlaydi. Bunday sharoitda to'lov qobiliyatini isbotlash qiyin. Shuning uchun bank yakka tartibdagi tadbirkorlarga ko'plab hujjatlarni taqdim etgan holda kredit beradi:

• pasport nusxasi;
• IP roʻyxatdan oʻtganlik sertifikati;
• deklaratsiyalar Federal Soliq Xizmatiga taqdim etiladioxirgi ish yili;
• USRIPdan koʻchirma va uni bank xodimiga oʻtkazishdan oldin darhol soliq xizmatidan olishingiz kerak;
• barcha ochiq hisobvaraqlar boʻyicha Federal Soliq xizmatidan sertifikat;
• Mablag'lar harakati ko'rsatilgan hisobdan ko'chirmalar;
• Federal soliq xizmatidan soliq qarzi yoʻqligi toʻgʻrisidagi maʼlumotnoma.

Har qanday kredit tashkilotining xodimlari qoʻshimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin. Masalan, garovga oid hujjatlar, kafillik hujjatlari yoki schyot-fakturalar, narx-navolar, kassa kitoblari va boshqa hujjatlar.

Qaysi banklar beradi?

Ko'pgina kredit tashkilotlari yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan ishlaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditlari shartlar ostida eng dolzarb va maqbul hisoblanadi. Ularni qo'llash oson va past foiz stavkalariga ega. Turli dasturlar taklif etiladi, masalan:

• overdraft 150 ming rubl miqdorida. 4 yil davomida 14,8% stavkada;
• 200 ming rubl miqdoridagi tijorat ob'ektlarini sotib olish uchun kredit. 15% stavka bilan 10 yilgacha.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga Sberbank kreditlari faqat toʻliq hujjatlar toʻplami bilan taqdim etiladi.

Bundan tashqari ishbilarmonlar uchun qiziqarli dasturlar VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank va Rossiya qishloq xo'jaligi banki tomonidan taklif etiladi.

Dizayn jarayoni

To'lov qobiliyatini tasdiqlash qiyinligi sababli, katta miqdordagi mablag'larni chiqarish tartibi odatda talab qilinadiko'p vaqt. Bu tegishli moliyaviy holatni va kelajakdagi qarz oluvchining maqbul daromadini tasdiqlash zarurati bilan bog'liq. Yakka tartibdagi tadbirkorga qanday qilib kredit olish mumkin? Buning uchun ketma-ket harakatlar bajariladi:

• bank va kreditlash dasturi tanlanadi, ular uchun kredit miqdorini olish uchun mavjud imkoniyatlar va maqsadlar hisobga olinadi;
• roʻyxatdan oʻtish uchun kerakli hujjatlarni yigʻish;
• pul olish uchun ariza berish;
• bank qarorini kutish kerak;
• agar ijobiy boʻlsa, shartnoma bandlari bilan tanishish uchun bank filialiga kelishingiz kerak va bu jarayonda taklif etilgan advokat xizmatidan foydalanish tavsiya etiladi;
• kredit shartnomasini imzolash;
• mablaglar tadbirkorga beriladi.

Odatda jarayon uch kun ichida yakunlanadi. Agar fuqaro ish vaqtida soddalashtirilgan soliqqa tortish rejimlaridan foydalansa, uning to'lov qobiliyatini tekshirish muddati uzaytirilishi mumkin.

Rad etilishining sabablari nimada?

Har bir bank uchun yakka tartibdagi tadbirkor unchalik jozibali qarz oluvchi emas. Bu doimiy va barqaror daromadning yo'qligi, ma'lum bir vaqt uchun aniq pul tushumlarini tasdiqlay olmaslik va biznesning beqarorligi bilan bog'liq. Shuning uchun, odatda, qarz mablag'larini berishni rad etish quyidagi sabablarga ko'ra yuzaga keladi:

• bir yillik ish uchun taqdim etilgan soliq deklaratsiyasi asosida toʻlov qobiliyatining pastligi;
• boshqa toʻlanmagan kreditlar mavjudligi;
• oʻtgan kreditlar boʻyicha muntazam toʻlovlar tufayli yomon kredit tarixi;
• soliqlar, kommunal xizmatlar yoki boshqa muhim toʻlovlar boʻyicha qarzlar.

Barcha murojaatlar bank muassasasining maxsus boʻlimi tomonidan koʻrib chiqiladi, uning xodimlari koʻplab maʼlumotlar bazalari va axborot resurslaridan foydalanish imkoniyatiga ega. Shuning uchun ular potentsial qarz oluvchining kredit tarixi va qarzlari haqida tezda ma'lumot olishlari mumkin. Agar o'z biznesingizni ochish uchun kredit berilgan bo'lsa, u holda mablag' berishni rad etish odatda biznes-rejaning yo'qligi, istiqbolsiz ish yo'nalishini tanlash yoki bo'lajak tadbirkorning noto'g'ri ta'limi bilan bog'liq.

Xulosa

Shunday qilib, oʻz biznesini ochishni rejalashtirayotgan har bir shaxs yakka tartibdagi tadbirkorga qanday kredit olishi, qanday turdagi kreditlarga ishonishi va undan qanday hujjatlar talab qilinishini aniqlab olishi kerak.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash tartibi har bir bank uchun qiyin deb hisoblanadi. Ishbilarmonlarga juda ko'p va qat'iy talablar qo'yiladi. Ko'pincha, ariza beruvchilar turli sabablarga ko'ra qarz mablag'larini berishni rad etishadi. Agar bank garovga qo'yilgan bo'lsa, kafil ishtirok etsa yoki yakka tartibdagi tadbirkor OSNOda ishlayotgan bo'lsa, kredit pulini olish eng oson va sodda, shuning uchun uning moliyaviy hisobotida foyda miqdori aniq ko'rsatilgan. Siz turli banklarda kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin, ammo imtiyozli kreditlar taklif qiladigan ixtisoslashtirilgan dasturlarni tanlash tavsiya etiladi.tadbirkorlar uchun foiz stavkalari.