Sug'urta nisbati: hisoblash formulasi, tariflar va to'lovlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Sug'urta shartnomasining narxi har bir avtomobil uchun alohida hisoblanadi. Bu sug'urta koeffitsienti va bazaviy stavkaga bog'liq. Yakuniy mukofotni o'zingiz hisoblash uchun siz barcha koeffitsientlardan foydalanishingiz va har birining o'ziga xos qiymatini bilishingiz kerak.

Qonunchilik hujjatlari

Sug'urta koeffitsientini hisoblash qonunlarga asoslanadi.

• "OSAGO to'g'risida"gi qonun. Unda shartnomalar bo'yicha mukofotlarni hisoblash qoidalari tavsiflangan, shuningdek, qo'llaniladigan koeffitsientlar ro'yxati tasdiqlangan.
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 3384-sonli ko'rsatmasi - U. Ushbu aktda hisoblash jarayonida qo'llanilishi kerak bo'lgan koeffitsientlarning barcha qiymatlari ko'rsatilgan.

Narx

Yakuniy mukofotni hisoblash uchun sug'urta koeffitsientlari qo'llaniladi. Hisoblash jarayonida qo'llaniladigan yagona harakat barcha ma'lumotlarni ko'paytirishdir. Xususiyatlarga qarab, tariflar ko'tarilishi yoki tushirilishi mumkin. Shuning uchun shartnoma narxi barcha haydovchilar uchun farq qiladi.

Yakuniy bonus=bazaviy stavkakoeffitsientlar (hududyoshchegarabonus-malusquvvatdavr).

Bu formula barcha sugʻurta kompaniyalari tomonidan qoʻllaniladi va majburiydir.

Maqsadga bogʻliq tarif

Bu koʻrsatkich avtomobil va shaxsning roʻyxatdan oʻtgan hududi va manzilini koʻrsatadi. Koeffitsient ko'plab baxtsiz hodisalar sodir bo'lgan yirik shaharlarda (yuqori transport tirbandligi bilan) yuqori bo'ladi. Kichik shaharlar va qishloqlarda tarif qiymati megapolislarga qaraganda ancha past bo'ladi, chunki ro'yxatga olingan transport vositalari kamroq va yo'l-transport hodisalari kam.

Agar egasi (jismoniy shaxs) bir mintaqada, avtomobil esa boshqa hududda ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, tarif qiymatini qanday aniqlash mumkin? Bunday holda, mintaqa uchun sug'urta koeffitsienti shaxsning ro'yxatga olinishiga bog'liq bo'ladi. Misol uchun, avtomobil egasi Ufada ro'yxatga olingan, transport vositasi esa Sankt-Peterburgda ro'yxatga olingan. Tarif Ufa maʼlumotlariga koʻra qoʻllaniladi.

Yuridik shaxs uchun tarifni identifikatsiya qilish buning aksi bo'lib, tashkilotni ro'yxatdan o'tkazishga bog'liq. Misol uchun, agar tashkilot Sankt-Peterburgda ro'yxatdan o'tgan bo'lsa va mablag'lar Moskvada ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, unda tarif birinchi shahar ma'lumotlari asosida olinadi.

KBM

Yakuniy mukofotni hisoblashda bonus-malus koeffitsienti katta ahamiyatga ega. Nomidan ko'rinib turibdiki, bu stavka mukofotning qiymatini oshirishi yoki kamaytirishi mumkin, natija haydovchiga bog'liq bo'ladi. Agar haydovchi har yili mashinaga kirmasdan haydasayo'l-transport hodisalari, sug'urta kompaniyalari chegirmani oshirishni talab qiladi. Shunday qilib, haydovchi qancha yillar baxtsiz hodisalarsiz haydasa, chegirma shunchalik ko'p bo'ladi. Maksimal chegirma ellik foizni tashkil qilishi mumkin, MSC esa 0,5 ga teng bo'ladi (odamga o'n uchinchi daraja beriladi).

Ammo haydovchi oʻz aybi bilan baxtsiz hodisaga uchrasa, chegirmalarning koʻpi yoʻqoladi. Sug'urta uchun oshirilgan koeffitsient 2,45 ni tashkil etadi. Ya'ni, haydovchining o'zi aybi bilan polis narxi deyarli uch baravar oshishi mumkin. Bunday holda, ortib borayotgan koeffitsient uch yil davomida amal qiladi. Va bu davrdan keyin u asta-sekin kamayishni boshlaydi (agar boshqa baxtsiz hodisalar bo'lmasa). Ammo yil davomida bir nechta baxtsiz hodisalar sodir bo'lsa, sug'urta shartnomasining narxi bir necha barobar ortadi. Bu odatda yangi boshlanuvchilarda uchraydi.

Bu koeffitsient avtomobilga belgilanmagan, lekin har bir haydovchi uchun shaxsiydir. Agar sug'urta shartnomasiga 2 kishi kiritilgan bo'lsa, unda ularning har biri o'z BMFga ega bo'ladi, lekin hisob-kitobda eng kattasi qo'llaniladi. Masalan, haydovchilar Popov va Sidorov shartnomaga kiritilgan. Popov tarifi - 0,95 (4-sinf), Sidorov - 0,85 (6-sinf). Hisoblash vaqtida dastur 0,95 ga teng maksimal qiymatni tanlaydi.

Sug'urta koeffitsientini hisoblash uchun siz haydovchi qaysi paytdan boshlab sug'urta shartnomasini tuza boshlaganini va butun davr davomida baxtsiz hodisalar sodir bo'lganligini bilishingiz kerak. Misol uchun, agar haydovchi uch yil muddatga shartnomaga kiritilgan bo'lsa va uning aybi bilan sodir bo'lgan yo'l-transport hodisasi bo'lmasa, chegirma o'n beshga teng bo'ladi.foiz, tarif esa 0,85 ga teng bo‘ladi.

Chegirmalarni olish va baxtsiz hodisalar sinfini oshirishning muhim sharti haydovchining sug'urtaga kiritilishi hisoblanadi. Agar u mashinaning egasi bo'lmasa va ro'yxatga kiritilmagan bo'lsa, unda chegirmalar bo'lmaydi.

Shuningdek, agar shaxs butun yil davomida shartnomaga kiritilmagan boʻlsa, unda barcha chegirmalar yoʻqoladi.

CBM tekshirilmoqda

Sug'urta koeffitsientini tekshirish uchun siz PCA rasmiy veb-saytidan foydalanishingiz kerak. PCA ma'lumotlar bazasi OSAGO sug'urta shartnomalari haqidagi barcha ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Agar avtotransport egalari sug‘urta shartnomalarini litsenziyaga ega sug‘urta kompaniyalaridan xarid qilsalar, tizim kerakli ma’lumotlarni taqdim eta oladi.

Sug'urta koeffitsientini sug'urta kompaniyalaridan ham bilib olishingiz mumkin. Sug'urta jarayonida xodim bu ma'lumotni mijoziga berishi mumkin.

OSAGO sug'urta shartnomasida haydovchi ismining qarshisida uning sinfi ko'rsatilgan, uning yordami bilan tarifni bilib olishingiz mumkin. Agar baxtsiz hodisa klassi uchta bo'lsa, unda chegirmalar yo'q. To'rtinchi sinfda chegirma besh foizga teng bo'ladi. Va har bir sinf uchun 5% chegirma qo'shiladi. Shunday qilib, yettinchi baxtsiz hodisalar klassi bilan chegirma o'ttiz besh foizni tashkil qiladi.

Chegirmalarning yoʻqolishi

Ba'zida chegirmalarning yo'qolishi va baxtsiz hodisalar sinfining pasayishi kuzatiladi. Buning sababi, shartnomani bajarish paytida shaxs shaxsiy ma'lumotlarni tekshirmaydi va imzo qo'ymaydi. Shaxsiy maʼlumotlardagi har qanday xato barcha chegirmalardan mahrum boʻlishiga olib keladi.

Shuningdek, agar chegirmalar ham yoʻqoladiavtomobil egasi huquqlarni o'zgartirgan va bu haqda sug'urta kompaniyasini xabardor qilmagan. Shuningdek, eski ma'lumotlar bilan sug'urta polisidan foydalanish qonun buzilishi hisoblanadi. Sinfni saqlab qolish uchun siz o'z vaqtida sug'urtalovchining ofisiga borishingiz va shaxsiy ma'lumotlarni o'zgartirish uchun ariza yozishingiz kerak. Xodim yangilangan ma'lumotlar bilan yangi siyosat chiqaradi. Bu muolaja bepul.

KBMning turli kompaniyalardagi harakati

Koʻpincha YTH sodir etgan haydovchilar YTH haqidagi maʼlumotlar faqat bitta sugʻurtalovchining maʼlumotlar bazasida saqlanadi degan umidda boshqa sugʻurta kompaniyasiga oʻtadi. Aslida, bu noto'g'ri taxmin. Barcha sug'urta kompaniyalari bir xil tizimdan foydalanadilar. Ular RSA ma'lumotlar bazasiga ma'lumotlarni taqdim etishlari shart. Shuning uchun, agar avtomobil egasi boshqa kompaniyaga o'tsa, KBM qoladi.

Quvvat

Pulni hisoblashda qaysi sugʻurta omili ham taʼsir qiladi? Sug'urta shartnomasining narxini hisoblashda avtomobilning kuchi ham qo'llaniladi. Quvvat qanchalik baland bo'lsa, tarif ham shuncha yuqori bo'ladi.

n/n	Quvvat, ot kuchi bilan o'lchanadi	Tarif
1	50 tagacha	0, 6
2	50 dan 70 gacha	1, 0
3	70 dan 100 gacha	1, 1
4	100 dan yuqori120	1, 2
5	120 dan 150 gacha	1, 4
6	150 dan yuqori	1, 6

Siyosat shartlari

Shartnomaning standart muddati - o'n ikki oy. Lekin har doim ham egalari yil davomida mashinaga muhtoj emas. Agar biror kishi mashinadan faqat mavsumda, masalan, yozda foydalansa, u holda uch oylik shartnoma tuzishi mumkin. Bunda tarif 0,5 bo‘ladi. Agar kelajakda haydovchi o‘z fikrini o‘zgartirsa, u shartnomani uzaytirishi mumkin bo‘ladi. Bunday holda, u qolgan summani to'lashi kerak bo'ladi.

Shartnoma muddati	Tarif
3 oy	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 yoki undan ortiq	1, 0

Cheklov omili

Qonunchilikka koʻra, agar avtomobil egasi haydovchilar roʻyxati bilan sugʻurta shartnomasini sotib olmoqchi boʻlsa, unda 1-tarif qoʻllaniladi. Ammo, roʻyxatni cheklamagan holda sugʻurta tanlashda 1, 8-tariflar olinadi.sug'urta koeffitsienti tajribasi va yoshidan qat'i nazar, har qanday haydovchi tomonidan transport vositasidan foydalanish imkoniyati bilan belgilanadi. Sugʻurta kompaniyalari yuqori tarifdan foydalanish orqali qoʻshimcha xarajatlardan qochishga harakat qiladi.

Yosh va tajribaga qarab koeffitsient

Odamning yoshi qanchalik katta bo'lsa va u avtotransportni boshqarishda qanchalik ko'p tajribaga ega bo'lsa, sug'urta shunchalik arzon bo'ladi. Qonunchilikda uch yilga teng bo'lgan chegara belgilandi. Agar shaxs uch yil davomida avtotransportni boshqarayotgan bo‘lsa va yo‘l-transport hodisasiga uchramagan bo‘lsa, yo‘l haqi pasaytiriladi.

Shuningdek, stavka boshlang'ichning yoshiga bog'liq. Agar haydovchi ma'lum bir yoshga (yigirma ikki yosh) etgan bo'lsa, unda tarif stavkasi pasayadi. Ushbu chegaralar mutaxassislar tomonidan yo'l-transport hodisasi statistikasi asosida belgilandi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, baxtsiz hodisalarning katta qismi yangi kelganlar tomonidan sodir bo'ladi.

Yosh/staj	Tarif
22 yoshgacha, haydovchilik tajribasi 3 yoshgacha	1, 8
22 yildan ortiq haydash tajribasi, shu jumladan 3 yilgacha	1, 7
22 yoshdan kichik, haydovchilik tajribasi 3 yildan ortiq	1, 6
22+ yil, 3+ yillik haydash tajribasi	1, 0

Asosiy stavka

Bazaviy stavka Markaziy bank tomonidan belgilanadi. Bank sug'urta kompaniyalariga miqdorni o'zgartirishga yordam beradigan o'ziga xos koridorni yaratdi. Shunday qilib, bugungi kunda kompaniyalar 3432 dan 4118 rublgacha bo'lgan miqdorni tanlash huquqiga ega.

Aslida deyarli barcha sugʻurta kompaniyalari maksimal qiymatdan foydalanadilar.

Koridor kompaniyalar bir-biri bilan raqobatlasha olishlari uchun yaratilgan. Belgilangan miqdor bilan sug‘urtachilar mijozlar uchun raqobatlasha olmasdi.

Ammo moliyaviy bozorda uzoq vaqtdan beri faoliyat yuritib kelayotgan va mijozlari yetarlicha boʻlgan kompaniyalar shartnoma narxini pasaytirishga intilmaydi.

Misol

Hisoblash algoritmini tushunish uchun misoldagi amallarni ko'rib chiqish kerak.

Masalan, mablag' egasi Ufa shahrida ro'yxatdan o'tgan. U 125 ot kuchiga ega Skoda rapid mashinasiga ega. Egasi 55 yoshda, tajribasi 20 yil (hech qachon baxtsiz hodisalar bo'lmagan). Umumiy miqdorni olish uchun formuladagi qiymatlarni almashtirishingiz kerak.

• Asosiy stavka maksimal boʻladi - 4118 rubl.
• Hudud sugʻurtasi koeffitsienti 1, 8.
• Yoshi va ish staji egasiga maksimal 50% chegirma olish imkonini beradi. Bu holda tarif 0, 5 ga teng bo'ladi.
• Cheklash uchun tarif bittaga teng boʻladi, chunki shartnomaga faqat egasi kiritiladi.
• Siyosat muddati bir yil, shuning uchun stavka 1 ga aylanadi.
• Avtomobilni quvvat bilan sug'urtalash koeffitsienti jadvaldan aniqlanadi va unga teng bo'ladi1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, 68 rubl.

Misol KBM tufayli avtomobil egasi umumiy miqdorni sezilarli darajada kamaytirishga muvaffaq boʻlganini koʻrsatadi.

Onlayn hisoblash

Sugʻurta mukofotini mustaqil ravishda hisoblash qiyin boʻlishi mumkin. Vaqtni behuda sarflamaslik uchun siz sug'urta kompaniyalarining rasmiy veb-saytlaridan yoki PCA tizimidan foydalanishingiz mumkin. To'g'ri javob olish uchun siz shaxsiy ma'lumotlar va avtomobil haqidagi ma'lumotlarni kiritishingiz kerak bo'ladi. Agar siz shartnomaga bir nechta odamni kiritishingiz kerak bo'lsa, ular haqida to'liq ma'lumotlarni kiritishingiz kerak bo'ladi. Shuningdek, PCA tizimi sug'urta uchun koeffitsientlarni tekshirishga va qiymatlarni tushunishga yordam beradi. Agar mashina egasi noto'g'ri KBM qiymatiga ega deb hisoblasa, u so'rov yozishi mumkin bo'ladi. Ittifoq xatni ko‘rib chiqadi va bir hafta ichida javob beradi. Agar chegirmalar haqiqatan ham yoʻqolgan boʻlsa, ular tiklanadi.

Toʻlovlar

OSAGO sugʻurta polisi uchun toʻlovlar uchun cheklov mavjud. Bu:

• 500000 rubl - hayot va sog'liq uchun;
• 400 000 rubl - avtomobilni tiklash uchun.

Agar sugʻurta hodisasi yuz bergan boʻlsa va jabrlanuvchiga yetkazilgan zarar eng koʻp boʻlsa, kompaniya maksimal mumkin boʻlgan 400 000 rubl toʻlaydi. Qolgan mablag' avariya uchun javobgar shaxs tomonidan to'lanadi.

Toʻlov miqdori sugʻurta mukofoti miqdoriga bogʻliq emas. Ya'ni, OSAGO sotib olayotganda kimdir ko'proq, kimdir kamroq to'lashiga qaramay, hamma bir xil chegaraga ega.

Xulosa

Sug'urta imkoniyatlari kattayakuniy mukofotni hisoblashda qiymat. O'zgartirib bo'lmaydigan tariflar mavjud (imkoniyatlar). Biroq, ko'plab tarif stavkalari mavjud bo'lib, ularga avtoulov haydovchilari ta'sir qiladi. OSAGO sug'urta shartnomasi bo'yicha ortiqcha to'lovni amalga oshirmaslik uchun siz yo'l harakati qoidalari va qoidalariga rioya qilishingiz kerak. Hech qanday holatda siz yo'l-transport hodisasi joyini tark etmasligingiz kerak, chunki bu harakatlar keyinchalik umumiy miqdorni hisoblashda muhim bo'ladi. Eslatib o‘tamiz, huquq-tartibot idoralari xodimlari uch kun ichida voqea joyini tark etgan shaxsni topishi mumkin. Haydovchilarning yo'llardagi har qanday noqonuniy xatti-harakatlari aniqlanadi va OSAGO sug'urta shartnomasi bo'yicha mukofotning oshishiga olib keladi.

Shuningdek, haydovchi to'plangan chegirmalarni yo'qotmasligi uchun har yili sug'urta shartnomasi bo'yicha ro'yxatga kiritilishi kerak. Aks holda, barcha chegirmalar yo'qoladi va sinf 3 ga kamayadi.