Oʻzaro sugʻurta sugʻurta fondini tashkil etishning notijorat shaklidir

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

O'zaro sug'urta - bu tasodifiy yo'qotishlarni qoplash to'g'risidagi shartnomaga asoslangan himoya shakllaridan biri. U badallardan tashkil topgan maxsus fond orqali amalga oshiriladi. Sug'urtalovchilar turli operatsiyalarni bajarish uchun javobgar bo'lgan jamiyat tuzadilar.

Mahsulot yaratish

O'zaro sug'urta - tegishli mahsulotlarni shakllantirishning mashhur usuli. Uni tavsiflash uchun jarayonning ba'zi xususiyatlarini ajratib ko'rsatish mumkin:

• asosiy ishtirokchilar tomonidan moliya ittifoqi;
• Qo'shma uyushma sifatida faoliyat yurituvchi fondni tashkil etish;
• tashkilot a'zolaridan hech biri o'z mablag'larini yolg'iz boshqara olmaydi;
• a'zolar boshqarish huquqiga ega;
• ular oʻz majburiyatlari uchun javobgardirlar.

O'zaro sug'urta o'zlarining mulkiy xarakterdagi manfaatlarini amalga oshirishda bir xil niyatlarga ega bo'lganlar bilan resurslarni birlashtirishni o'z ichiga oladi. Ushbu tashkilot faoliyat yuritadishartnomalar va o'z hisobidan.

Bir ishtirokchining mulk huquqi umumiy ishtirokchiga oʻtadi. Shunday qilib, har bir sug'urta egasi mahsulotlarni shakllantirishda ishtirok etishi mumkin. Ushbu shaklda fondda mavjud bo'lgan mablag'larga bo'lgan o'zaro huquq amalga oshiriladigan o'zaro munosabatlar printsipi ishlaydi.

Usulning oʻziga xosligi shundaki, shaxs shartnoma asosida tuzilgan fondning ham xizmat xaridori, ham egasi boʻlishi mumkin. Keyin sug'urtalangan va sug'urtalovchi o'rtasida ma'lum munosabatlar mavjud.

Jamg’arma mablag’laridan foydalanish umumiy yig’ilishda qo’shma qarorlar qabul qilish yo’li bilan amalga oshiriladi. Asosiy mas'uliyat sug'urtalovchi - tashkilot zimmasiga tushadi. Ammo ba'zi hollarda, agar fondning mablag'lari majburiyatlarni bajarish uchun etarli bo'lmasa, fond a'zolari uning bajarilishi uchun subsidiar javobgar bo'ladilar.

Rossiyada ko'rib chiqilgan tashkiliy shakl notijorat hisoblanadi. Faoliyatni amalga oshirishdagi asosiy maqsadi o'z mahsulotini shakllantirishdir.

Shunday qilib, ma'lum bo'lishicha, bu usul o'zaro sug'urtalashning turli shakllari amalga oshiriladigan kompaniyalar uchun faoliyatning asosiga aylanadi. Zero, mahsulotning shakllanishi butun jamiyat tomonidan amalga oshiriladi, bunda foydalanish huquqi oldindan tuzilgan kelishuvlar asosida yuzaga keladi. Bunday qoidalar faqat o'z ishtirokchilari bilan bevosita ishlaydigan o'zaro SC uchun mumkin. Tashkilotga misol sifatida dasturchi sugʻurtasi kabi muassasani keltirish mumkin.

Sanoatning xususiyatlariuning rivojlanishining boshlanishi

Ushbu turning ayrim xususiyatlarini koʻrib chiqaylik.

1. Sugʻurta mahsulotiga boʻlgan huquq mukofot asosiga ega emas, chunki u faqat yoʻqotish sodir boʻlganidan keyin hosil boʻladi.
2. Faqat uning ta'limiga bag'ishlangan maxsus tashkilot yo'q.
3. Mahsulot birgalikda yaratilgan.
4. Jamiyatga kirgan barcha a'zolar uning tarbiyasi uchun mas'uldirlar.
5. Tarkib faqat sugʻurta hodisasi sodir boʻlgandan keyin amalga oshiriladi.

Oldindan moliyalashtirilgan

Barqarorlik va ishonchlilikka erishish uchun sugʻurtalovchilar oldindan jamgʻarma tashkil qila boshladilar. Shunday qilib, yo'qolgan taqdirda mablag'larni qaytarish ko'proq kafolatlangan edi. Tizim sxemaga qaraganda mukammalroq ekanligini isbotladi. Keyin sug'urta fondini shakllantirish bilan shug'ullanadigan tashkilotga ehtiyoj bor edi. U umumiy yig'ilishda boshqarilishi mumkin. Fondga egalik qilish huquqi esa tuzilgan shartnomalarga muvofiq amalga oshiriladi.

Tarixiy ma'lumot

Bu sugʻurta turi umuman yangilik emas. Qadim zamonlardan beri ma'lum. Ushbu sug'urta bir necha bosqichda ajratilgan:

• bir yoki bir necha kishiga ta'sir qilgan qurbonlar taqsimoti;
• buni asosiy faoliyat sifatida qiladigan IClarning paydo boʻlishi;
• davlatning faol ishtiroki.

Barcha bosqichlarda amalga oshirish

Yuqorida ta'kidlanganidek, dastlab bu faoliyat bilan shug'ullanuvchi tashkilotlar bo'lmagan va tegishlimahsulot faqat sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin paydo bo'lgan. Ammo vaqt o'tishi bilan maxsus yaratilgan kompaniyalar ishlay boshladi, ularning o'ziga xos afzalliklari bor edi.

Birinchi sugʻurta kompaniyasi 1735-yilda Amerikada paydo boʻlgan. G'oya potentsial xaridorlardan kelib chiqqan, shuning uchun davlat dastlab unda ishtirok etmadi. U faqat shu sohani tartibga solgan. Ammo keyin bu institutga va iqtisodiy jihatdan qiziqib qoldi.

Bugun-chi?

Hozirda bu tur juda keng tarqalgan. Mamlakatimizda tashkilotlar soni, ayniqsa, Sovet Ittifoqi mavjudligining so'nggi yillarida ko'paydi. Bugungi kunda turli mamlakatlarda koʻplab kompaniyalar mulkni sugʻurtalashda ishtirok etmoqda.

1. Shvetsiya bozorining 50%.
2. 40% Finlyandiyada.
3. 30% AQSH.

Oʻzaro sugʻurta jamiyatini yaratuvchi klublar juda mashhur.

Bundan tashqari, mulkni yong'in va boshqa xavf-xatarlardan sug'urta qiladigan tashkilotlar mavjud. Axborot almashish va ayrim masalalar boʻyicha tegishli qarorlar qabul qilish uchun ular milliy va xalqaro darajada faoliyat yurituvchi ittifoqlarga birlashishi kerak.

Rossiyadagi rivojlanish

Rossiyada oʻzaro sugʻurta asta-sekin rivojlandi. Bu jarayonni bir necha davrlarga bo'lish mumkin. Dastlab bu muassasa endigina tashkil etilayotgan edi. Keyin ushbu turdagi faoliyat bilan shug'ullanadigan barcha tashkilotlar tugatildi. Shundan so'ng ular norasmiy tarzda rivojlana boshladilar. Ammo hozirda ularning faoliyati qonunchilik tomonidan qo'llab-quvvatlanmoqdadaraja.

Ushbu davrlarning har birida davlat institutni keng jamoatchilikka joriy etish bo'yicha faol pozitsiyaga ega edi. Shu bilan birga, shahar va tarmoq darajasida ko'plab jamiyatlar paydo bo'ldi.

Tugatish davrida aniq sabablarga koʻra rivojlanish toʻxtab qoldi. Bu nafaqat sug'urta sohasida, balki iqtisodiyotning barcha tarmoqlarida mavjud edi. Keyinchalik, islohotlar amalga oshirilgach, davlat ushbu faoliyat turi bo'yicha monopoliyani bekor qildi. Va so'nggi zamonaviy davrda o'zaro sug'urtani tartibga soluvchi qonun kuchga kirdi. Rossiyada faoliyat maxsus jamiyatlar tomonidan amalga oshiriladi.

Protsedura tartibi

Bu sugʻurta turi barcha tomonlar manfaatlarini koʻzlab amalga oshiriladi.

1. Kollektiv bitim imzolanmoqda.
2. Bu jarayonda faqat mulkiy manfaatlar ta'sirlanadi.
3. Yaratilgan tashkilot tegishli voqea sodir boʻlganda toʻlovni amalga oshirishi shart.

Oʻzaro sugʻurta jamiyati

Demak, bu kompaniyalarda toʻlangan ustav kapitali yoʻq. Foyda olish ularning asosiy faoliyati emas. Shuningdek, ular turli usullar bilan zahiralarni shakllantirishlari va ularning hajmini aniqlashlari mumkin.

Shunday qilib, oʻzaro sugʻurta kompaniyalarini tashkil etish tijorat va notijorat birlashmalarini tashkil etishni nazarda tutadi. Ular maxsus kelishuv bilan yoki bo'lmasdan mavjud bo'lishi mumkin. Ularda tashkilot a'zolari va ushbu maqomga ega bo'lmagan tashkilotlar va shaxslar ishtirok etadi.

Faoliyatjamiyat

Kompaniyalar sug'urta, qayta sug'urta, o'zaro sug'urtalashni amalga oshiradilar. Ular bilan brokerlar va aktuarlar shug'ullanadi. Lekin, birinchi navbatda, sug'urtachilar bu faoliyatni amalga oshiradilar.

U ixtiyoriylik asosida, kelishuv va qoidalar asosida, shartlar belgilangan joyda amalga oshiriladi. Ikkinchisi sug'urtalovchilar uyushmasi tomonidan tasdiqlanadi, sub'ektlar va ob'ektlar, holatlarning yuzaga kelishi, xavflar, tariflar, mukofotlar va boshqalar to'g'risidagi qoidalarni o'z ichiga oladi.

Sug'urta majburiyatlarini ta'minlash uchun zaxiralar shakllantiriladi, ulardan faqat tegishli to'lovlar amalga oshirilganda foydalanish mumkin. Ularni federatsiya yoki uning subʼyektlari byudjeti foydasiga qaytarib olish mumkin emas.

Avvallari fuqarolik javobgarligini oʻzaro sugʻurtalash kompaniyasi litsenziyasiz faoliyat yuritishi mumkin edi. Biroq, 2007 yilning o'rtalaridan boshlab, tegishli qonun qabul qilingandan so'ng, tashkilotlar litsenziya olishlari shart.

Ushbu yoʻnalishdagi asosiy tadbirlar quyidagilardan iborat.

1. Hayot sugʻurtasi.
2. Transport klublari.
3. Sanoat hovuzlari.

Rossiyada ishlab chiquvchilarni sugʻurtalashga qaratilgan umumiy uyushmalar ham mavjud.

Transport klublari

Bu tur eng keng tarqalgan. Ular orasida eng mashhurlari dengizdagi o'zaro javobgarlikni sug'urtalash klublaridir. Bu erda himoya afzal ko'rinadi, chunki:

• maxsus eskort tizimi va favqulodda vaziyatlar komissarlarini talab qiladi;
• mavjudkichik amalga oshirishda maxsus xavflar va katta qiymat ifodasi;
• oʻrta va uzoq muddatli istiqbolda xarajatni tejashga erishildi.

Bu yoʻnalishdagi birinchi klub 1855-yilda tashkil etilgan. Bugungi kunda dunyoda 70 ga yaqin tashkilot mavjud. Ular orasida yetakchi Buyuk Britaniya va Shimoliy Irlandiya kema egalarining Bermud orollari uyushmasi hisoblanadi. Rossiyada Ingosstrax ushbu tashkilot qoidalariga muvofiq ishlaydi.

Barcha klublarda yillik sugʻurta polisi 20-fevral kuni soat 12 dan boshlab ishlay boshlaydi. Bu maxsus kelishuvga asoslanadi. Unga ko‘ra, sug‘urta polisining amal qilish muddati keyingi kalendar yili bilan bir vaqtda tugaydi.

Sanoat hovuzlari

Tizimning yana bir umumiy yoʻnalishi sanoat hovuzlaridir. Ularning o'ziga xosligi quyidagicha.

1. Bu yerdagi xavflar, ehtimol, halokatli oqibatlarga olib keladi.
2. Ular notekis taqsimlangan. Bundan tashqari, anderrayting uchun kerakli ma'lumotlar yo'q. Shuning uchun, yetarlicha qamrov faqat munosabatlarni birlashtirishda amalga oshirilishi mumkin.

Rossiyada terrorizmga qarshi sugʻurta puli va tegishli yadroviy sugʻurta maʼlum.

Ushbu muassasaning salbiy tomonlari orasida quyidagilar ajralib turadi.

1. Sugʻurta fondlariga badallar cheklanmagan.
2. Portfel juda ixtisoslashgan, shuning uchun xavflar to'planadi.

Ikki sug'urta

Yuqoridagi turlardan tashqari,koʻrilayotgan yoʻnalish boshqa yoʻnalishlarga ega boʻlishi mumkin.

Shunday qilib, Rossiyada iste'molchilarning o'zaro sug'urta jamiyati faoliyat ko'rsatishi mumkin. Ammo faoliyatga qo'shimcha ravishda, uni ba'zi o'ziga xos shakllardan ajratish kerak. O'zaro va ikki tomonlama sug'urta ba'zan chalkashib ketadi. Ikkinchisi bir vaqtning o'zida va bir vaqtning o'zida bir nechta kompaniyalarda shartnoma tuzishni anglatadi. U to'liq bo'lmagan sug'urta bilan amalga oshiriladi. Keyin bitta kompaniya to'lovning bir qismini oladi. Boshqa tomondan, qo'shimcha sug'urta deb ataladigan narsa amalga oshiriladi. Ushbu turdagi xususiyatlar ob'ekt identifikatoridir. Bundan tashqari, bu holat va sug'urta muddati, shuningdek, uning bir vaqtning o'zida bir nechta kompaniyalarda mavjudligi.

E'tiborlisi, ushbu muassasa ayrim mamlakatlarda taqiqlangan. Keyin, ushbu fakt aniqlangandan so'ng, shartnomalardan biri haqiqiy emas deb topiladi. Biroq, aksariyat mamlakatlarda institutga ruxsat berilgan. Bu sug'urta qoplamasini oshirish istagi bilan bog'liq. Ammo bu erda asosiy tamoyil, bu tur qo'llaniladigan joyda o'zgarishsiz qoladi. Buning sababi shundaki, to'lanishi kerak bo'lgan umumiy summa sug'urta qiymatidan oshmasligi kerak. Shuningdek, u tegishli hodisa natijasida yuzaga keladigan yo'qotishdan yuqori bo'lmasligi kerak.