Qanday qilib bankka foiz evaziga pul qo'yish kerak: shartlar, foiz stavkasi, foydali investitsiya uchun maslahatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

O'z kelajagi haqida qayg'uradigan har bir inson kamida bir marta passiv daromad haqida o'ylagan. Kimdir ko'chmas mulkka sarmoya kiritadi, kimdir biznesga ega bo'lishga, qimmatli qog'ozlar sotib olishga va hokazolarga qiziqadi. Lekin agar boshlang'ich kapital yoki bu kapitalni to'plash istagi bo'lsa, siz foiz stavkasida bankka pul qo'yishingiz mumkin. Bu usul ko'p vaqt talab qilmaydi, jamg'armalar xavfsizligini ta'minlaydi va barqaror daromad keltiradi.

Banklarga ishonishim kerakmi?

Bank litsenziyalarini bekor qilish va moliya institutlarining davriy bankrotligi holatlari koʻpayganidan soʻng, bankka foiz evaziga pul qoʻyish gʻoyasi aholi oʻrtasida ishonchsizlikni keltirib chiqarmoqda. Shuning uchun birinchi navbatda moliyaviy xavfsizlikning ba'zi nuanslarini tushunamiz.

Bugungi kunda omonat kafolati degan narsa bor. Bu nima degani? Bank litsenziyasi bekor qilingan, bankrot bo'lgan va boshqa muammolar yuzaga kelgan taqdirda, davlat omonatchiga pul mablag'larini qaytarishni kafolatlaydi. 2018 yilda omonatning sug'urtalangan summasi 1,4 million rublni tashkil qiladi. Ya'ni, bu miqdordan oshmagan depozitlar bo'yicha to'lovlar bo'ladidarhol amalga oshiriladi. Hisobdagi summa kattaroq bo'lsa, omonatchi birinchi navbatda 1,4 million rublni qaytarib oladi. Depozitning qolgan qismini esa bank mulki sotilgandan keyingina olish mumkin. Shuni esda tutingki, dollar yoki evroda ochilgan omonatlar litsenziyasi bekor qilingan yoki bank bankrot deb topilgan kundagi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kursi bo'yicha Rossiya rublida to'lanadi.

Qaysi turdagi hisoblar davlat tomonidan sugʻurtalangan?

Ushbu kafolatlar quyidagi omonat turlariga taalluqlidir:

1. Depozitlar.
2. Hisoblar "talab boʻyicha" ochiladi.
3. Bank toʻlov kartalari bilan bogʻlangan hisoblar (jumladan, pensiya va ish haqi loyihalari)

Davlat sugʻurtasi qoplanmaydi

1. Bankning xorijiy filiallarida berilgan hisoblar.
2. Metal konlari.
3. Omonat kitoblari va sertifikatlari.
4. Ishonchli boshqaruv shartlariga muvofiq ochilgan hisoblar
5. Eshituvchiga.

Barcha banklar sug'urta loyihasida ishtirok etadimi?

Rossiya Federatsiyasining aksariyat banklari o'z omonatchilarining moliyaviy manfaatlarini himoya qilish uchun davlat sug'urta agenti bilan hamkorlik qiladi. Ammo, afsuski, hammasi emas. Gap shundaki, bunday hamkorlik bank faoliyatini amalga oshirish uchun zaruriy shart emas. Mijozlarning omonatlarini sug'urta qilish yoki sug'urta qilmaslik to'g'risida banklar kengashining o'zi qaror qiladi. Qoida tariqasida, bozorga yaqinda kirgan kichik moliyaviy institutlar va banklar buni e'tiborsiz qoldiradilar.

Bankning omonatlarni sugʻurtalash tizimida ishtirok etishini qanday bilsam boʻladi?

Bu ma'lumotni olish juda oson. Buni bir necha usulda qilish mumkin:

1. Ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling.
2. Ma'lumotni to'g'ridan-to'g'ri bank filialida aniqlang.
3. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida "Kredit tashkilotlarining ma'lumotnomasi" bo'limida ko'ring (bu bugungi kunda eng ishonchli ma'lumot manbai).

Koʻrib turganingizdek, agar bank sugʻurta tizimida ishtirok etsa, u holda mablagʻlar xavfsizligidan qoʻrqmaslik kerak.

Bank depozitini tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

Depozit - bu pulni tejash va hisoblangan foizlar shaklida passiv daromad olish uchun ochiladigan omonat turi. Shartnoma tuzishdan oldin nimaga e'tibor berishim kerak?

1. Shartnoma muddati. Pul bankda qancha uzoq saqlansa, daromad shunchalik yuqori bo'ladi.
2. Minimal depozit miqdori (hisob ochish uchun talab qilinadigan miqdor).
3. Foiz stavkasi. Aynan u depozitning rentabelligining ko'rsatkichidir. U qanchalik baland bo'lsa, shuncha yaxshi.
4. Foizlarni hisoblash shartlari. Ular to‘g‘ridan-to‘g‘ri omonatning asosiy summasiga biriktirilishi, alohida hisob raqamiga o‘tkazilishi yoki omonat shartnomasining amal qilish muddati tugaydigan kuni kreditga o‘tkazilishi mumkin.
5. Foiz daromadi turi. Depozit stavkasi belgilangan yoki o'zgaruvchan bo'lishi mumkin. Belgilangan foiz stavkasi shartnomaning amal qilish muddati davomida o'zgarmaydi. Undan farqli o'laroqsuzuvchi. Bu stavka oshishi yoki kamayishi mumkin. Moliya bozoridagi vaziyatga qarab.
6. Omonatni muddatidan oldin tugatish shartlari. Afsuski, hayotdagi vaziyatlar boshqacha. Shu sababli, omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish imkoniyatini ta'minlash juda muhim: uni qachon va qanday qilish mumkin, qanday shartlar, jarimalar bormi va hokazo.

Hisob ochish tartibi

Endi omonat ochish toʻgʻrisida qaror qabul qilindi, bank tanlandi, keling, bankka foiz evaziga pul qoʻyish va hisob ochish tartibi qanday boʻlishi haqida gapiraylik. Depozit hisobvarag'ini uyga yaqinroq bo'lgan bank ofisida ochish qulayroqdir. Ayrim muammolarni hal qilish uchun yo‘lda ko‘p vaqt sarflamaslik uchun.

Bugungi kunda bankka foizli pul qoʻyishning ikki yoʻli mavjud: bank ofisiga murojaat qilish va internet orqali.

Filialda hisob ochish uchun sizda pasport (asl nusxasi talab qilinadi) va hisobga kiritmoqchi boʻlgan mablagʻingiz boʻlishi kerak. Mutaxassis qo'shimcha ravishda foizlarni depozit qilish shartlari bo'yicha maslahat beradi, shartnoma tuzadi va hisob raqamiga pul kiritadi.

Internet orqali hisob ochish uchun siz koʻpincha ushbu bankning mijozi boʻlishingiz va Internet Banking tizimi yoki mobil ilovadan foydalanishingiz kerak boʻladi. Tizimda siz o'zingizni qiziqtirgan depozit turini tanlashingiz, shaxsiy ma'lumotlarni to'ldirishingiz va summani hisob raqamiga kiritish uchun bank kartasidan foydalanishingiz kerak.

Afsuski, hamma banklar ham hisobni masofadan turib roʻyxatdan oʻtkazish imkoniyatini taklif qila olmaydi. Lekin har kuni shu tarzdatobora ommalashib bormoqda.

Banklar haqida umumiy ma'lumot. Pulni qayerga qo'yish kerak, foizli?

Bu savolni koʻplab boʻlajak investorlar berishadi. Kimdir Shveytsariya bankiga foiz evaziga pul qo'yish imkoniyatiga ega bo'lishni xohlaydi. Ammo, afsuski, hamma ham bunday imkoniyatga ega emas. Birinchidan, Shveytsariya uzoqda, ikkinchidan, xorijiy davlat qonunlarini bilmasdan buni qilish qiyin. Shunday ekan, keling, o‘zimiz uchun hayotni qiyinlashtirmaylik. Keling, vataningizda qaysi bank yuqori foizli pul qo'yish haqida gaplashamiz.

Masalan, VTB, Sberbank, Post-Bank o'z omonatchilariga jozibador depozit shartlarini taklif qiladi. Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.

VTB Bank

VTB Bankdagi depozitlar sug'urtalanganligidan boshlaylik. Shuning uchun investorlar o'z jamg'armalarining xavfsizligi haqida tashvishlana olmaydi. Keling, mijozlarga taklif qilinadigan mahsulotlar haqida gapiraylik.

Bugungi kunda omonatlarning 4 turi mavjud: "Maksimal", "Foydali", "To'ldirilgan" va "Qulay". Bu mahsulotlarning barchasi shartlarga ko'ra farqlanadi: saqlash muddati, foiz stavkasi, to'ldirish shartlari va boshqalar. Omonat ochish uchun dastlabki to'lov 30 dan 100 ming rublgacha o'zgaradi.

VTB Bankning depozit mahsulotlari haqida qisqacha ma'lumot

Koʻzdan kechirishni “Qulay” sahifasidan boshlaylik

Shartnoma muddati: 181 - 1830 kalendar kun.

Foiz stavkasi: 3,61% gacha.

Minimal depozit miqdori: 30 000 rubl / 3 000 USD / 3 000 evro.

Bu mahsulot barcha depozitlar qatorida eng past foiz stavkasiga ega. Biroq, ayni paytda, eng ko'psodiq shartlar. Ushbu omonat to'ldirilishi mumkin, istalgan qulay vaqtda pulni (minimal qoldiq miqdorigacha) yechib olish mumkin. Bundan tashqari, ushbu turdagi depozitni Internet orqali ochish qulayroqdir, chunki hisob ochish uchun minimal miqdor 30 000 rublni tashkil qiladi. Bank ofisiga murojaat qilganda, minimal miqdor 100 000 rublgacha oshadi. Ushbu mahsulot katta miqdordagi pulni uyda saqlashni istamaydiganlar uchun javob beradi. Sodiq depozit shartlari, agar kerak bo'lsa, puldan foydalanishga imkon beradi. Shartnomani muddatidan oldin bekor qilish ham mumkin. Lekin foizlar Talab stavkasi boʻyicha toʻlanadi.

Mahsulotning kamchiliklari orasida xorijiy valyutadagi hisobvaraqlar uchun past foiz stavkalari (0,8% - dollarda va 0,01% - evroda) mavjud. Ushbu turdagi depozit milliy valyutaga ko‘proq mos keladi.

Depozit "Toʻldirilgan"

Shartnoma muddati: 91 - 1830 kalendar kuni.

Foiz stavkasi: 5,61% gacha.

Minimal depozit miqdori: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Bu omonat toʻldirishni nazarda tutadi, lekin shartnomaga koʻra, debet operatsiyalarini amalga oshirish mumkin emas. Minimal to'ldirish miqdori - 15 000 rubl. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda foizlar “Talab qilib bo‘yicha” depozitlarning minimal stavkasi bo‘yicha qayta hisoblab chiqiladi.

Foiz toʻlovlari haqida bir necha soʻz aytish kerak: ular asosiy depozitga qoʻshilishi yoki alohida hisob raqamiga oʻtkazilishi mumkin. Omonat egasining iltimosiga binoan.

Bu mahsulot pulni tejashga muhtojlar uchun javob beradi. Masalan, bu yaxshi vositakvartira yoki boshqa yirik xaridlar uchun mablag‘yig‘ish uchun.

Omonat "Foydali"

Shartnoma muddati: 91 - 1830 kalendar kuni.

Foiz stavkasi: 6,48% gacha.

Minimal depozit miqdori: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ushbu depozit shartnomaning butun muddati davomida hech qanday toʻldirish yoki debet operatsiyalarini nazarda tutmaydi. Mahsulot pulni saqlash uchun javob beradi. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, imtiyozli shartlar qo'llaniladi.

Hissasi "Maksimal"

Shartnoma muddati: 120 kun.

Foiz stavkasi: 6,45%.

Minimal depozit miqdori: 50 000 rubl.

Bu qisqa muddatli depozit boʻlib, hech qanday qoʻshimcha hisob operatsiyalarini oʻz ichiga olmaydi. Uni faqat rus rublida ochish mumkin. Foizlar avtomatik ravishda omonat summasiga qo'shiladi.

Agar siz VTB Bankga foiz stavkasi boʻyicha pul qoʻyishga qaror qilsangiz, omonat qoʻyishning barcha shartlarini diqqat bilan oʻqib chiqing. Bundan tashqari, ba'zi omonatlarni Internet orqali ochish foydaliroq.

Sberbank

Sberbankda foizga pul qo'yish ham qiyin bo'lmaydi. VTB Bankdan farqli o'laroq, bu yerda ijtimoiy omonatlarning yanada keng doirasi taqdim etilgan: nafaqaxo'rlar, xayriya omonatlari va boshqalar uchun. Shuning uchun biror narsani ochishdan oldin shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qib chiqing.

Sberbankning eng mashhur depozit vositalari bu "To'ldirish" va "Boshqarish" depozitlari. Bu pul yig'ish uchun juda qulay vositalar. “Saqlash” depoziti faqat katta miqdordagi pulni saqlash uchun mos keladi.

Depozit "Toʻldirish"

Shartnoma muddati: uch yilgacha.

Foiz stavkasi: 3,80% gacha.

Minimal depozit miqdori: 1000 rubl / 100 dollardan.

Bu hissa qoʻshimcha hissalar kiritish imkoniyatini beradi. Debet operatsiyalari taqiqlanadi. Foiz stavkasi hisobdagi summaga va omonat muddatiga bog'liq bo'ladi. Istisno pensionerlardir. Ularning hisoblari miqdoridan qat'iy nazar maksimal foiz stavkasiga ega.

"Boshqarish" hissasi

Shartnoma muddati: uch yilgacha.

Foiz stavkasi: 3,8% gacha.

Minimal depozit miqdori: 30 000 rubl.

Ushbu depozit VTB Bankning "Qulay" omonati kabi kiruvchi va chiquvchi tranzaksiyalarni amalga oshiradi. Bu hayot uchun qulay sarmoyadir. Bundan tashqari, uni ilova yordamida Internet orqali yoki Sberbankning rasmiy veb-saytida ochish mumkin).

Bu holatda pulni bankka foizga qo'yish qiyin emas. Ammo ko'plab mahsulotlarda chalkashmaslik uchun buni to'g'ridan-to'g'ri ofisda qilgan ma'qul.

Pochta bankiga qanday qilib foizli pul qo'yish mumkin

Postbank o'z mijozlariga yuqori foiz stavkasi va sodiq saqlash shartlari bilan 18 oygacha qisqa muddatli omonatlarning kichik qatorini taklif etadi. Bundan tashqari, hisobni masofadan turib ochish orqali mijoz o'sishga ishonishi mumkindepozitingiz uchun foizlar.

Depozit "Kumulyativ"

Shartnoma muddati: 1 yil.

Foiz stavkasi: 6,15% gacha.

Minimal depozit miqdori: 5000 rubl.

Omonat, boshqa banklarning shunga o'xshash mahsulotlari kabi, mablag'larni to'plash uchun mos keladi. U optimal saqlash muddatiga ega. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda foiz daromadi saqlanib qoladi. Agar kerak bo'lsa, pulni istalgan vaqtda olib qo'yish mumkin. Omonat bo'yicha foiz daromadi har chorakda hisoblab chiqiladi.

Depozit "Foydali"

Shartnoma muddati: 1 yil.

Foiz stavkasi: 6,35%.

Minimal depozit miqdori: 500 000 rubl.

Bu depozit katta miqdordagi pulni saqlash uchun javob beradi. Hisobni to'ldirish ochilgandan keyin dastlabki 7 kun ichida mumkin. Xarajat operatsiyalari mavjud emas. Shartnoma muddatidan oldin bekor qilinishi mumkin, ammo foiz stavkasi yillik 0,1% gacha pasaytiriladi.

Xulosa

Qaysi bankda foizga pul qo'yish yaxshiroq, har kim o'zi qaror qilishi kerak. Tarixiy voqealar nuqtai nazaridan, bu masala millionlab ruslar uchun dolzarb bo'lib qoldi. Shuning uchun tanlov nafaqat televizorda ko'rsatiladigan reklama, balki aniq faktlarga asoslanishi kerak. Bank toza obro'ga ega bo'lishi kerak. Bank mahsulotlari uchun barcha sharoitlar mijoz uchun ochiq, shaffof bo‘lishi kerak. Bundan tashqari, shartnoma tuzishdan oldin bank xodimi yana shartlarni tushuntiradi.

Yodda tutingki, agar siz passiv daromad va pulni tejash masalasiga har tomondan yondashsangizqat'iylik va mas'uliyat, keyin foydali foiz bo'yicha bankka pul qo'yish qarori nafaqat orzu uchun pul tejashga yordam beradi, balki oylik aniq daromad keltirishi mumkin.