Anonim bank kartalari bormi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kundalik hayotda hamma odamlar bankning har qanday plastik kartasida ma'lum shaxsiy ma'lumotlar mavjudligiga o'rganib qolgan, ammo zamonaviy davrda mukammal analog mavjud. Anonim bank kartalari oddiy debet va kredit kartalarining nusxasi bo'lib, ular bo'rttirilmagan bo'lib chiqadi - ular egasining ismi va familiyasiga ega emas, faqat emitent bank va karta emitenti (MasterCard, Visa va boshqalar). ular haqida ma'lumotga ega bo'lish. Kartada shaxsiy ma’lumotlar yo‘qligi sababli, savdo va xizmat ko‘rsatish tarmog‘ida mijozning shaxsini aniqlash uchun pasport yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjatni taqdim etish zarur. Haqiqatan ham anonim kartalar bormi?

Anonim bank kartalari iqtisodiyot uchun nimani anglatadi?

Rossiya hukumati ma'lumotlariga ko'ra, anonim elektron hamyonlar va anonim kartalardan "naqd pul olish" bilan shug'ullanuvchi odamlar foydalanadi. Ya'ni, fuqarolarning hisob raqamlaridagi va noqonuniy yo'llar bilan olingan pullarni naqdlashtirish - kapitalni yuvish, pora o'tkazish, taqiqlangan mablag'larni sotishdan keyin. Boshqacha aytganda, hamma narsaga amal qilish kerakdeyarli imkonsiz. Rossiya Bosh vaziri Dmitriy Medvedevning soʻzlariga koʻra, bunday anonim hamyonlar va bank kartalari orqali puldan foydalanish va harakatlanishi “tsivilizatsiyadan tashqari yondashuv boʻlib, bunda harakat mutlaqo shaffof boʻlishi kerak” va shuning uchun bunday amaliyotga chek qoʻyish kerak.

Anonim bank kartalarini taqiqlash

2017-yil oktabr oyida yangiliklar lentasida Rossiyada anonim bank kartalari taqiqlanishi haqidagi xabarlar paydo boʻldi. Biroq, aslida, anonim bank kartalari bilan bog'liq harakatlar "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunga o'zgartirishlar kirituvchi qonun loyihasi bo'lib, unda anonim kartalar va hamyonlar egalariga har qanday kartadan naqd pul olishni taqiqlaydi. Istalgan bankning bankomati.

Biroq, Yandex. Money va Visa Qiwi Wallet kabi toʻlov tizimlari anonim hamyonlarni (kartalarni) taklif qiladi, ular ham anonim bank xizmatlaridan foydalanishga imkon beradi, ammo bitta toifali xususiyatga ega - naqd pul yechib olish taxminan taxminan miqdor bilan cheklangan. 5 000 rubl, hamyonda saqlanishi mumkin bo'lgan ma'lum miqdordagi pul, shuningdek, xarid qobiliyatini cheklash bilan - siz Internetda, shuningdek, butun dunyo bo'ylab do'konlarda xaridlarni amalga oshira olmaysiz, pul o'tkazish taqiqlanadi boshqa hamyonga, bank kartasiga yoki hisob raqamiga hamyondan hamyonga pul o'tkazmalarini qabul qiling. Boshqa barcha funktsiyalar emitent tomonidan faqat ofisda identifikatsiyadan o'tgandan keyin yoki taqdim etish orqali ochiladipasport nusxalari yoki tanlash uchun fuqaroning boshqa hujjatlarini ko'rsatgan holda. Yandex. Money va Visa Qiwi Wallet, birinchi navbatda, keyingi tijorat maqsadlarida foydalanish uchun maxfiy ma'lumotlarni olishni maqsad qilmaydi, ular foydalanuvchi haqiqatan ham mavjud hujjatlarga ega haqiqiy shaxs ekanligiga ishonch hosil qilishlari kerak.

Anonim Visa bank kartasi

2016-yilda Visa va Ukrainaning Fidobank banki NFC funksiyasiga ega istalgan Android smartfonini aylantiruvchi elektron Visa kartasini chiqarish imkoniyatini beruvchi The Pay nomli kontaktsiz elektron toʻlov xizmatini yaratish boʻyicha qoʻshma loyiha ochilishini eʼlon qildi. boshqa raqobatchilardan farqli o'laroq, bankka borishga hojat qoldirmasdan, kontaktsiz bank kartasiga. Bundan tashqari, biz toʻlovlar anonimligi haqida bormoqda.

Bank kartasining anonimligiga aralashish

Biroq, anonim bank kartalari sohasidagi bu nou-xau ham muvaffaqiyatli boʻlmadi, chunki Fidobank Ukraina qonunchiligining yurisdiktsiyasi ostida boʻlib, u “elektron toʻlov vositasi” tushunchasini anonim bank xizmati sifatida tushunmaydi. - bank tomonidan ko'rsatiladigan xizmat mijozning pul mablag'larini boshqarish vositasi, ya'ni uning xizmatlaridan foydalanish uchun ma'lumotlar allaqachon bankka taqdim etilgan. Ushbu ilova faqat anonim to'lov kartasini chiqarish jarayonini soddalashtirishga imkon beradi, ammo bank xizmatining o'zi buni anonim qilmaydi, chunki u talab qiladizarur identifikatsiya qilish tartibi. Ikkinchisining yoʻqligi bank tashkilotlari uchun qonun buzilishiga olib keladi, chunki mamlakatlarning amaldagi qonunchiligiga koʻra ularga anonim joriy hisobvaraqlar ochish va ularga xizmat koʻrsatish taqiqlanadi.

Hisobni anonimlashtirishning ijobiy tomonlari

Shunga qaramay, Fidobank xizmati bank xizmatlarini anonimlashtirish sohasidagi muvaffaqiyatli yutuqdir, ammo ma'lumotlarni taqdim etishdan mutlaqo qochish nuqtai nazaridan to'liq emas. Buni tizimning o'zi tasdiqlaydi, u The Pay (Visa) uchun ishlatiladi - MoneXy, bu foydalanuvchining rasmiy identifikatsiyasi sifatida mobil raqamga muhtoj. Biroq, bu ham anonimlik sari qadamdir, chunki anonim raqamlar sanoati jadal rivojlanmoqda va shuning uchun rasmiy ravishda anonim kartasini to'ldirayotgan foydalanuvchi yashirin va bankka kelgunga qadar shaxsi aniqlanmaydi.

Identifikatsiya qilishning ushbu usulining afzalligi shundaki, mijozning bankning bezovta qiluvchi harakatlariga ozgina bog'liqligi yo'q, bu esa o'z navbatida ularni mijoz bilan turli aloqa kanallari orqali yuborishi mumkin. Biroq, uning ma'lumotlar bazasida mobil telefonning oddiy mavjudligi ham mijozni maxsus takliflarni taqdim etish uchun joyingizga taklif qilish imkonini beradi.

Anonim bank kartalari uchun xalqaro bozor

Xalqaro bank bozorida offshor bank kartalarini taklif qiluvchi kompaniyalar mavjud. Ular Gvatemala, Kipr, shuningdek, Sankt-Vinsent va ozod qilindiGrenadinlar. Kompaniyalar "prepaid karta" sotib olishni taklif qilmoqdalar, unda pulni saqlash, ularga "plastmassa" ning o'zi yordamida butun dunyo bo'ylab kirish, turli bankomatlardan mablag'larni yechib olish va do'konlarda to'lash mumkin.

Kartada ism va familiya ham boʻlmaydi, lekin uni butunlay anonim deb atash mumkinmi? Albatta yo'q. Kompaniyalarning kafolatlariga ko'ra, na magnit tasmada, na chipning o'zida, na tranzaktsiyada mijozning ismi va familiyasi bo'lmaydi. Biroq, ushbu kartani chiqarishda, bank emitentlari uchun mavjud bo'lgan barcha qoidalarga muvofiq, haqiqiy shaxsni ro'yxatdan o'tkazish kerak. Bu shuni anglatadiki, karta egasi bank ma'lumotlar bazasida mavjud bo'ladi. Bunday kartalarni chiqarish bilan shug‘ullanuvchi kompaniyalarning fikriga ko‘ra, bu pul mablag‘lariga kirish uchun har qanday bo‘shliqlarni qidirayotgan firibgarlar unga kira olmasliklari uchun mijoz hisobining xavfsizligi uchun ham zarur.

Bunday "suveren" kompaniyalar bank kartasini anonimlashtirishni taklif qilishning yagona usuli - asosiy hisob egalari uchun qo'shimcha kartalar yaratish. Bunday holda, hisob raqamiga qo'yilgan har qanday mablag'lar asosiy karta egasining nazorati ostida emas, balki ularga kirish huquqiga ega bo'lgan shaxsning nazorati ostida bo'ladi.

Yashash joyidan tashqarida kartalarni chiqarish va hisob qaydnomasiga kirish huquqini uchinchi shaxslarga o'tkazish xavfli taklif ekanligi aniq, chunki barcha mablag'lar boshqa tomon tomonidan nazorat qilinadi va bu holda sud jarayoni.boshqa davlatda joylashgan yuridik shaxs bilan bog'liq kutilmagan vaziyat byudjet va ko'p mehnat talab qiladi.

Rossiyaning anonimlik bozorining xususiyatlari

Avval ta'kidlanganidek, Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga ko'ra, foydalanuvchini identifikatsiya qilishning to'liq imkonsizligi qabul qilinishi mumkin emas, chunki bu banklar uchun qoidalarga ziddir.

Shunga qaramay, Rossiya bank xizmatlari bozorini hisobga olsak, banklar tomonidan bo'rttirilmagan kartalarni chiqarish bo'yicha takliflarni uchratish mumkin, ularning old tomonida karta egasining ismi va familiyasi mavjud emas, ammo, bank filialida berish uchun siz pasportni ko'rsatishingiz kerak. Siz allaqachon Sberbank, Alfa-Bank, Ural tiklanish va taraqqiyot banki, Moskva sanoat banki, Rosselxozbank va boshqa kredit tashkilotlarining anonim bank kartalarini ko'rishingiz mumkin.

Sberbank raqobatchilarga qarshi

Eng ommabop mahsulot - Sberbank tomonidan chiqarilgan Momentum kartasi mutlaqo bepul, naqd pulsiz toʻlovlar, pul oʻtkazmalari, masofaviy bank xizmatlaridan foydalanish imkonini beradi.

Biroq, ushbu kartaning kamchiliklari ham bor - u to'liq anonim emas, pul olishda cheklovlar mavjud, uni ish haqi loyihasining bir qismi sifatida ishlatib bo'lmaydi, ro'yxatdan o'tishda qiyinchiliklar bo'lishi mumkin, agar o'g'irlangan bo'lsa, qayta chiqarishda qiyinchiliklar bo'lishi mumkin. yoki yo'qolgan.

Bu kamchiliklarning barchasi bitta asosiy afzallik bilan mos keladi - nisbatan olishAnonim kartani bankning istalgan filialiga murojaat qilib, atigi 10 daqiqada olish mumkin.

Yandex. Pul bir qadam oldinda

Ushbu kredit tashkiloti oʻz mijozlariga pul mablagʻlarini nomlanmagan, lekin ayni paytda hamyonga ulangan virtual karta yordamida boshqarish imkonini ham beradi. Agar siz "anonim" maqomiga ega bo'lsangiz ham, ya'ni hech qanday ma'lumotsiz, amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha ba'zi cheklovlarga ko'ra, lekin ayni paytda siz to'lashingiz mumkin bo'lgan virtual anonim bank kartasini chiqarish imkoniyatiga egasiz. telefoningizda NFC chipi va tegishli Yandex. Money ilovasi bo'lsa, kontaktsiz. Shu bilan birga, bunday kartani chiqarish uchun faqat pochta va mobil telefon kerakligi ma'lum bo'ldi.

Xulosa

Toʻliq anonim kartalar mavjudligi haqidagi savolga qaytadigan boʻlsak, shuni tushunish kerakki, bunday kartalarning mavjudligi koʻplab mumkin boʻlgan xavfli toʻlovlar, shuningdek, oʻtkazmalarni amalga oshirish bilan bogʻliq holda jahon iqtisodiyotiga xavf soladi. Bularga korruptsiya, shuningdek, terrorizmga homiylik kiradi. Shunday qilib, emitent bank va uning foydalanuvchilarining to'lov tizimi tomonidan identifikatsiya qilinishi nafaqat jamiyatning iqtisodiy, balki siyosiy va ijtimoiy sohasida ham xavfsizlik maydonini yaratadi.