Qanday qilib kreditdan qonuniy yo'l bilan qutulish mumkin: usullar, shartlar, sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Kreditlar ko'plab Rossiya fuqarolari hayotining ajralmas qismiga aylanmoqda. Ularning yordami bilan siz turli maqsadlar uchun har qanday miqdordagi mablag'larni olishingiz mumkin. Kreditlar turli o'lchamlarga va ro'yxatga olish shartlariga ega bo'lishi mumkin. Kreditlarning quyidagi turlari talab qilinadi: ipoteka, iste'mol va avtokreditlar. Har qanday kredit kredit shartnomasini imzolash paytida tuzilgan maxsus jadval asosida to'lanishi kerak. Ammo ko'pincha fuqarolarda turli xil kutilmagan holatlar mavjud bo'lib, ularda belgilangan jadval asosida mablag'larni to'lashni davom ettirish mumkin emas. Shu sababli, kreditdan qonuniy ravishda qanday qutulish kerakligi haqida savol tug'iladi. Kredit yukini kamaytirish yoki kreditdan butunlay qutulishning bir necha usullari mavjud, ammo ulardan foydalanish qarz oluvchi uchun salbiy oqibatlarga olib keladi.

Qarzdan qutulish sabablari

Qarzlardan qonuniy ravishda qutulish haqiqatdir, lekin avval siz ma'lumotlarni amalga oshirish uchun asoslar to'g'risida qaror qabul qilishingiz kerak.usullari. Ko'pincha kredit yukini bartaraf etish zarurati quyidagi omillarga bog'liq:

• asosiy ish joyini yo'qotish, bu fuqaroning kredit yukini engishni to'xtatib qo'yishiga olib keladi;
• qarz oluvchi har oyda bankka kerakli miqdordagi mablag'ni o'tkaza olmaydigan boshqa muhim holatlarni aniqlash;
• odam shunchaki asossiz qaror qabul qilib, kredit boʻyicha pul toʻlashni toʻxtatadi.

Har qanday holatda ham oʻz majburiyatlariga masʼuliyat bilan yondashish muhim, chunki hech qanday chora koʻrmasangiz, bu katta miqdorda jarimalar va foizlar hisoblanishiga olib keladi. Shuning uchun, moliyaviy ahvolingizni yomonlashtirmasdan, qanday qilib qonuniy ravishda kreditdan qutulishni o'ylab ko'ring.

Qarzdor tomonidan qanday harakatlar amalga oshiriladi?

Agar fuqaro turli sabablarga ko'ra kredit berishni to'xtatishga qaror qilsa, u ba'zi nuanslarni hisobga olishi kerak:

• bank muassasasi xodimlari bilan muloqot qilishdan qochmaslik kerak, chunki bank kredit ta'tillari yoki kredit yukini kamaytirish uchun boshqa imkoniyatlarni taklif qilishi mumkin;
• agar moliyaviy qiyinchiliklar shunchaki yuzaga kelsa, kredit berilgan bankda qayta tuzilish imkoniyatlarini o'rganish tavsiya etiladi;
• qarz beruvchi hech qanday tarzda qarzni kechirmaydi, u faqat kredit muddatini uzaytirish yoki kredit ta'tillarini taklif qilish orqali yukni kamaytirish imkoniyatini taklif qilishi mumkin;
• restrukturizatsiyadan faqat kredit boʻyicha kechikish boʻlmasagina foydalanish mumkin boʻladi.

Agar shaxs kreditlardan qonuniy ravishda qanday qutulish kerakligi bilan qiziqsa, u oʻz imkoniyatlari va mavjud kreditni hisobga olgan holda bir nechta variantlardan birini tanlashi mumkin.

Qayta tuzilmaviy ruxsatnoma

Agar siz qonuniy yo'l bilan kreditlardan xalos bo'lishni istasangiz, ko'pincha qayta qurish qo'llaniladi. Bu deyarli har bir bank muassasasi tomonidan taklif etiladi. Bu kreditni to'liq yo'q qilishni ta'minlamaydi, lekin yukni kamaytiradi. Qayta tuzilish quyidagi variantlarni o'z ichiga olishi mumkin:

• kredit toʻlanishi kerak boʻlgan muddatni oshirish, natijada oylik toʻlovni kamaytirish;
• kredit ta'tillarini olti oygacha bo'lgan muddatga ro'yxatdan o'tkazish va bu vaqtda faqat kredit bo'yicha foizlar to'lanadi, bu esa fuqaroga eng yaxshi ish joyini yoki kreditni boshqa usullar bilan qaytarish uchun mablag' topish imkonini beradi;
• xorijiy valyutadagi kreditni rublga o'tkazish.

Muayyan usul bevosita qarz oluvchi tomonidan tanlanadi.

Qayta qurishning ijobiy va salbiy tomonlari

Bu usul bilan kreditdan toʻliq qutulishning iloji yoʻq, lekin agar inson oʻz kredit tarixini buzishni istamasa, shuningdek, qarzini toʻlashga tayyor boʻlsa, ideal hisoblanadi. Bank faqat to'lovni kechiktirmaslik sharti bilan restrukturizatsiya qilish imkoniyatini beradi.

Bunday jarayon yordamida toʻlovchining yuki kamayadi, kredit tarixi esa yomonlashmaydi. Tomonlar tomonidan talab qilinmaydisudga boring va qarzdor sud ijrochilari bilan shug'ullanishi shart emas. Jarayonning kamchiliklari oxir-oqibat bankka o'tkaziladigan summaning oshishini o'z ichiga oladi.

Qayta moliyalash

Muayyan bankda berilgan kreditdan qutulishning bir usuli bor. Agar muayyan muassasa tomonidan taklif qilingan shartlar unchalik jozibador emas deb hisoblansa, kredit boshqa bankka o‘tkazilishi mumkin.

Qayta moliyalash yangi kredit boshqa bankda berilayotganligini nazarda tutadi. Mavjud kredit olingan mablag'lar hisobidan to'lanadi. Odatda, protsedura qarz oluvchining qo'lida naqd pul bermasdan amalga oshiriladi.

Qayta moliyalashdan foydalanish xususiyatlariga quyidagilar kiradi:

• kreditni yangi bankka oʻtkazishga faqat joriy kredit boʻyicha kechikishlar boʻlmagan taqdirdagina ruxsat etiladi;
• qarz oluvchi yaxshi kredit tarixiga ega bo'lishi kerak;
• fuqaro joriy kreditni kamida olti oy davomida toʻlashi shart;
• past foiz stavkalari va boshqa jozibador shartlarni taklif qiladigan banklarni tanlashingiz kerak;
• yangi bankka koʻchib oʻtishning afzalliklarini aniqlash uchun kredit kalkulyatoridan foydalanish tavsiya etiladi.

Bank taklif qilayotgan shartlar sizni qoniqtirmasa, qonuniy yo’l bilan kreditdan qutulish mumkinmi? Haqiqatan ham, kreditni boshqa bank muassasasiga o'tkazish mumkin, u erda pastroq foiz stavkasi belgilangan yoki boshqa afzalliklar mavjud.

Sudga da'vo qilishbank

Pul bo'lmasa, kreditlardan qanday qutulish mumkin? Buning uchun qarz oluvchilar ko'pincha bank muassasasiga da'vo arizasi berishdan iborat bo'lgan usulga murojaat qilishadi. Sud protsessining tashabbuskori bevosita qarzdor bo'lishi mumkin. Ushbu jarayonning xususiyatlari quyidagilardan iborat:

• odatda da'vo arizasi berish sababi kredit shartnomasida xatolar mavjudligidir;
• qarz oluvchi hisoblangan jarimalarga rozi boʻlmasligi mumkin;
• shuningdek, sud orqali siz kredit ta'tillari, bo'lib-bo'lib to'lash yoki boshqa imtiyozlarni talab qilishingiz mumkin;
• da'vo arizasi bilan bir vaqtda sudga hujjatlar taqdim etiladi, bu esa qarz oluvchining moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelganligini tasdiqlaydi, shuning uchun u endi kredit yukini engishga qodir emas;
• sudga fuqaro restrukturizatsiya qilishni talab qilgani, lekin bank uni qayta ishlashdan bosh tortgani haqida dalil taqdim etiladi.

Agar haqiqatan ham shartnomada jiddiy xatolar boʻlsa yoki bank qayta qurishni asossiz rad etsa, sud qarz oluvchi uchun ijobiy qaror qabul qilishi mumkin. Bunday holda, kreditdan butunlay qutulish mumkin bo'lmaydi, lekin hisoblangan jarimalar va jarimalar sud tomonidan bekor qilinishi mumkin. Bu bankka o'tkaziladigan summaning sezilarli darajada kamayishiga olib keladi. Ko'pincha, kredit shartnomasi sud qarori bilan bekor qilinadi, ammo fuqaro olingan summani to'liq qaytarishi kerak.

Sudga ariza berish, qarzdan qanday qutulish haqida oʻylayotgan qarz oluvchi uchun yaxshi yechim hisoblanadi. Haqiqiy usullar ko'p hollarda o'z ichiga oladihisoblangan foizlar va penyalar bekor qilinadi, lekin asosiy qarz bankka qaytarilishi kerak.

Boshqa shaxs uchun kreditni tugatish

Qanday qilib qonuniy ravishda kreditdan qutulish mumkin? Buning uchun, agar kredit dastlab garov bilan, masalan, ipoteka yoki avtomobil krediti bilan berilgan bo'lsa, boshqa fuqaro uchun kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Bunday sharoitda siz bunday sotib olish uchun kerakli miqdordagi mablag'ga ega bo'lmagan xaridorni topishingiz mumkin. Shuning uchun unga kredit qayta rasmiylashtiriladi va u ham garovning to'liq egasiga aylanadi.

Bunday sxema koʻp afzalliklarga ega, chunki bank muassasasi bilan munosabatlarni qonuniy ravishda toʻxtatish mumkin. Ammo fuqaro oldindan sotib olingan mol-mulk bilan xayrlashishga tayyor bo'lishi kerak. Yana bir kamchilik shundaki, bunday sharoitda mahsulot bozor qiymatidan taxminan 20% pastroq narxda sotiladi.

Kreditni uzaytirish uchun yangi qarz oluvchining bank talablariga javob berishi muhim. Aks holda, muassasa rahbariyati kreditni yangi to‘lovchiga o‘tkazishdan bosh tortadi.

Qarz oluvchining bankrotligi

Qanday qilib qonuniy ravishda kreditdan qutulish mumkin? Buning uchun har qanday qarz oluvchi haqiqatan ham mavjud qarzni to'lash imkoniyatiga ega bo'lmasa, o'zini bankrot deb e'lon qilishi mumkin. Bu ba'zi muhim nuanslarni hisobga oladi:

• odamlar 127-sonli Federal qonun qoidalari asosida bankrot deb e'lon qilinadi;
• ushbu oʻlcham uchunqarz 500 ming rubldan oshmasligi kerak;
• fuqaro haqiqatan ham qarzini toʻlay olmasligi kerak, masalan, u ishdan boʻshatilganini yoki ish joyida ishdan boʻshatilganini isbotlashi mumkin;
• kechikish muddati 3 oydan oshmasligi kerak;
• jarayon davomida fuqaroning moliyaviy ahvolini o'rganuvchi moliyaviy menejer tayinlanadi va u qayta tashkil etish yoki bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni ham amalga oshirishi mumkin;
• agar odamda qimmatbaho mulk boʻlsa, uni kimoshdi savdosida sotish mumkin, shunda tushum qarzni toʻlashga sarflanadi.

Bankrotlik tashabbuskori bevosita qarz oluvchi boʻlishi mumkin. Fuqaroning roʻyxatdan oʻtgan koʻchmas mulki yoki avtomobili boʻlmasagina ushbu usuldan foydalanish tavsiya etiladi, chunki bu mulk kim oshdi savdosida sotilishi mumkin.

Garov sotuvi

Bankka katta miqdordagi kreditlar berishda garov sifatida kvartira yoki avtomashina koʻrsatilgan turli qimmatbaho buyumlar qoʻyiladi. Muddati o'tgan kreditdan qanday qutulish mumkin? Buning uchun garovni sotish juda yaxshi tanlov hisoblanadi, ammo nuanslar hisobga olinadi:

• jarayon faqat bank muassasasining roziligi bilan amalga oshiriladi;
• koʻpincha buyumni sotish tartibi bilan bank shugʻullanadi, lekin ayni paytda narx unchalik yuqori belgilanmagan;
• Potentsial xaridorlar buyum garovda ekanligi haqida xabardor qilinishi kerak, shuning uchun yuk keyinroq olib tashlanadi.sotuvchi olingan mablag'dan foydalangan holda bank kreditini qanday to'laydi.

Bunday sharoitda har qanday mulkni olishga tayyor odamni topish aslida juda qiyin. Og'irligi borligi sababli bozor narxidan taxminan 30% past bo'lgan narxni belgilash kerak.

Kafilni jalb qilish

Agar qarz oluvchi turli sabablarga koʻra moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsa, u kredit shartnomasida koʻrsatilgan kafilga murojaat qilishi mumkin. Aynan u fuqaro tomonidan pul mablag'larini qo'shishning kafolati sifatida ishlaydi. Yuqori daromadga ega kafil qarz oluvchi o'rniga vaqtincha kreditni to'lashi mumkin.

Bundan keyin, odatda, kafil mablag'larni to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchiga qaytarishni talab qiladi. Shu sababli, qolgan qarzni kredit tashkiloti bilan emas, balki jismoniy shaxs bilan hal qilishingiz kerak bo'ladi.

Qaysi usulni tanlash kerak?

Qarzdan qonuniy yo'l bilan qanday qutulish bo'yicha turli harakatlar mavjud. Turli usullarning sharhlari sezilarli darajada farq qiladi, ammo bankrotlik eng yaxshi tanlov deb hisoblanadi. Agar fuqaro haqiqatan ham mulkka ega bo'lmasa, u o'zini bankrot deb e'lon qilishi mumkin. Uning mol-mulkini sotish orqali pul yig'ib bo'lmagani uchun ko'pchilik qarzlar hisobdan chiqariladi.

Ammo bankrotlik barcha qarzlarni bartaraf etmaydi, shuning uchun mablag'larning bir qismi bankka qaytarilishi kerak bo'ladi, buning uchun sud qarzni to'lashning maxsus jadvalini tuzadi.

Kreditni toʻlamaslik oqibatlari

Agar odam kreditlardan qanday qilib tekinga qutulish mumkinligi bilan qiziqsa, u shuni bilishi kerakki, pul o'tkazishdan bosh tortish fuqaroning javobgarlikka tortilishiga sabab bo'ladi. Pul to'lashdan bosh tortishning salbiy oqibatlari quyidagilardan iborat:

• kredit tarixi yomonlashmoqda, shuning uchun kelajakda siz foydali kredit olishga ishonmasligingiz kerak;
• bank qarzdorni sudga berishi mumkin, bu esa sud ijrochilari tomonidan mablag'larning undirilishiga olib keladi;
• qarzni kollektorlarga sotish mumkin;
• kelajakda yangi ish topish qiyin boʻlishi mumkin;
• sud ijrochilari fuqaroning hisob raqamlari va mol-mulkini xatlashi mumkin;
• siz Rossiyani tark eta olmaysiz.

Agar kishi oddiygina qarzni to'lashni istamasa, u o'z qarorining oqibatlaridan xabardor bo'lishi kerak. Agar uning qarzni to'lash uchun moliyaviy imkoniyatlari bo'lmasa, qayta qurish uchun bank filialiga murojaat qilish tavsiya etiladi.

Xulosa

Kreditdan qonuniy va amalga oshirish juda oddiy usullar bilan qutulishingiz mumkin. Ammo baribir, ular odamning qarzni to'lash zaruratidan butunlay xalos bo'lishiga olib kelmaydi. Bunday usullardan foydalanish oqibatlari bevosita qarz oluvchi uchun unchalik yoqimli emas.

Ko'pincha fuqarolar bankrotlik yoki qayta qurishdan foydalanadilar. Kechikishning salbiy oqibatlarini oldini olish uchun moliyaviy muammolar darhol yuzaga kelganda tavsiya etiladikechiktirish yoki boshqa yordam uchun bank xodimlariga murojaat qiling.