Qanday qilib kvartira garovi bilan kredit olish mumkin: shartlar, hujjatlar, tartib, sharhlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ko'p odamlar katta miqdordagi qarzga muhtoj. Buning uchun ular turli banklarda kreditlar rasmiylashtiradilar. Agar haqiqatan ham katta miqdor talab etilsa, banklar odatda ko'chmas mulk sifatida ishlatiladigan garovga muhtoj. Kvartira garovi bilan qanday qilib kredit olishni, turar-joy ko'chmas mulkiga qanday talablar qo'yilishi va kreditni to'lash jarayonida qanday muammolarga duch kelishi mumkinligini odamlar tushunishi kerak. Ko'pincha ipoteka, avtokredit yoki katta iste'mol krediti uchun ariza berishda qimmat garov talab qilinadi.

Roʻyxatdan oʻtish shartlari

Avvaliga katta miqdorda kredit olishni rejalashtirayotgan shaxs turli banklardan kvartira garovi bilan kredit olish mumkinligini bilishi kerak. Hamma bank muassasalari bunday imkoniyatni taqdim etavermaydi, shuningdek, banklar qarz oluvchilar va garovga turli talablar qo‘yadi.

Odatda bunday kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 75 yoshgacha boʻlishi kerak, biroq baʼzi banklar bundan keyin fuqarolarga katta miqdordagi kreditlar bermaydilar.65 yosh;
• oluvchi Rossiya fuqarosi boʻlishi kerak;
• uning rasmiy ish joyi boʻlishi kerak;
• garovga qoʻyilgan kvartirada hech qanday ogʻirlik yoki boshqa muammolar boʻlmasligi kerak;
• qarz oluvchi mulkning yagona egasi boʻlishi kerak.

Aniq talablarni tanlangan bank filialida topish mumkin.

Bu foydalimi?

Bu kreditlash usuli jarayonning har bir ishtirokchisi uchun foydali deb hisoblanadi. Fuqaro turli masalalarni hal qilish uchun foydalanishi mumkin bo'lgan katta miqdordagi mablag'ni olishi mumkin.

Bank baribir pulini qaytarib oladi, shuning uchun qarz oluvchi toʻlovlarni davom ettira olmasa ham, bank muassasasi katta summani olish uchun mulkni sotishi mumkin boʻladi.

U qanday maqsadlarda chiqarilgan?

Sberbankda kvartira garovi ostida kredit turli maqsadlarda berilishi mumkin. Ammo haqiqatan ham katta miqdordagi mablag 'berilayotganligi sababli, qarz oluvchi bank muassasasi xodimlariga pul nimaga sarflanishi haqida xabardor qilishi kerak. Odatda, kredit uy-joy garovi bilan quyidagi maqsadlarda beriladi:

• xususiy turar-joy binosi qurilishi;
• mavjud turar-joylarni sifatli ta'mirlash yoki rekonstruksiya qilish;
• xona, kvartira yoki uy bilan ifodalangan yangi mulk sotib olish;
• katta mulk sotib olinadigan yashash sharoitlarini yaxshilash;
• biznes boshlash;
• rivojlanishmavjud kompaniya.

Agar haqiqatan ham garov sifatida yuqori sifatli koʻchmas mulk garovga qoʻyilgan boʻlsa, banklar kamdan-kam hollarda kredit berishdan bosh tortadilar, chunki bunday kreditlash shartlari kredit tashkiloti uchun foydalidir.

Dizaynning afzalliklari

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kvartira garovi koʻp qarz oluvchilar uchun juda koʻp afzalliklarga ega. Bunga quyidagilar kiradi:

• koʻp hollarda banklar qarz oluvchilardan rasmiy ish joyini tasdiqlashni talab qilmaydi, shuning uchun fuqaro hatto ishsiz ham boʻlishi mumkin;
• mablag'lar uzoq muddatga beriladi;
• kafil yoki sherik qarz oluvchilar talab qilinmaydi;
• siz juda katta miqdorda mablagʻ olishingiz mumkin;
• qabul qilingan pullarni turli muammolarni hal qilish uchun ishlatishga ruxsat beriladi;
• bank muassasasi garoviga qoʻyilgan kvartiraga egalik huquqini saqlab qoladi;
• banklar bunday qarz oluvchilarga sodiqdir, garchi ularning kredit tarixi salbiy bo'lsa ham;
• past foiz stavkasi taklif etiladi;
• kredit uchun juda koʻp hujjatlar tayyorlash shart emas;
• oldindan toʻlov shart emas.

Banklar uchun bunday kredit xavfsiz va foydalidir, chunki qarz oluvchiga berilgan mablag'lar har qanday holatda ham qaytariladi. Berilgan summa og'irligi qo'yilgan mulkning bozor qiymatidan kam bo'lishi kerak.

Kamchiliklar

Kvartira garovi ostidagi kredit shartlari har doim ham qarz oluvchilar uchun foydali va jozibador emas. Shuning uchun bu kredit ko'pincha ko'plab kamchiliklar bilan birga keladi. Bunga quyidagilar kiradi:

• bitim yopish murakkab va uzoq jarayon hisoblanadi;
• garovga qoʻyilgan kvartira uchun sugʻurta polisi talab qilinadi;
• qarz oluvchi mol-mulkni o'z hisobidan baholashi shart, uning yordamida bank garovni sotgan taqdirda qancha pul olishini tushunishi mumkin va qarz oluvchiga shunday miqdor beriladi. ob'ekt qiymatidan sezilarli darajada past;
• yashirin qoʻshimcha toʻlovlar ehtimoli yuqori;
• insonning o'z mulkiga bo'lgan huquqlarini cheklaydi, shuning uchun u asosiy maqsadi mulkni o'zgartirish bo'lgan bitim tuza olmaydi;
• agar shaxsda uning moliyaviy ahvoli yomonlashishiga olib keladigan kutilmagan vaziyatlar yuzaga kelsa, u holda bank sudga murojaat qilib, garovni sotishni talab qilishi mumkin;
• banklar kamdan-kam hollarda qarz oluvchining yagona yashash joyi bo'lgan kvartirani garov sifatida qabul qilishga rozi bo'lishadi, shuning uchun siz faqat qo'shimcha mulkdan foydalanishingiz kerak;
• har yili mulk sugʻurtasini sotib olishingiz kerak boʻladi;
• ssudalar faqat kvartira koʻplab talablarga javob bergan taqdirdagina uy-joy uchun beriladi, shuning uchun barcha mulklar bu maqsadlar uchun mos boʻlmaydi.

Shuning uchun, kvartira garovi ostida kredit olishdan oldin, bunday qarorning salbiy tomonlarini oʻrganishingiz kerak. Ba'zan standart iste'mol kreditini garovsiz yoki kafil ishtirokida berish foydaliroq hisoblanadi.

Uy-joyga talablar

Kredit olish uchun ariza berishdan oldin uy egasi kvartira garovi ostida kredit olish mumkinmi yoki yoʻqligini hal qilishi kerak. Banklar katta miqdordagi mablag'larni faqat taklif etilayotgan mulk ko'plab talablarga javob berishi sharti bilan chiqaradilar. Asosiy talablarga quyidagilar kiradi:

• kvartira toʻliq potentsial qarz oluvchiga tegishli, shuning uchun boshqa egalari yoʻq;
• ob'ekt insonning yagona uy-joyi emas, chunki aks holda kelajakda uni pul summasini olish uchun sotish mumkin bo'lmaydi;
• kvartira joylashgan bino allaqachon foydalanishga topshirilgan;
• egasi tomonidan oldindan roʻyxatdan oʻtmasdan kiritilgan oʻzgarishlar yoʻq;
• hibsga olish yoki garov bilan ifodalangan og'irlikka yo'l qo'yilmaydi;
• kvartiraning holati maqbul boʻlishi kerak, toki undan maqsadli foydalanish mumkin.

Kredit olish imkoniyatini aniqlash uchun bankning barcha talablari oldindan oʻrganilishi kerak.

Kredit olish xususiyatlari

Kvartira garovi bilan kredit beradigan banklar taklif etilayotgan mulkni mustaqil baholaydilar. Agar u hatto ba'zi talablarga javob bermasa, u holda fuqaroga kerakli miqdorni olish rad etiladi.mablag'lar.

Kvartirada ulush bilan ta'minlangan naqd pul krediti kamdan-kam hollarda, chunki boshqa mulk egalari mavjudligi sababli bank bunday ob'ektni sotishda juda ko'p qiyinchiliklarga duch keladi. Bundan tashqari, voyaga etmaganlar ro'yxatga olingan kvartiralar qabul qilinmaydi.

Bu qanday amalga oshiriladi?

Agar odam kvartira garovi ostida qanday qilib kredit olishga qiziqsa, avvalo ob'ektni baholash kerak. Mutaxassisdan olingan hisobot bank muassasalari uchun majburiy hujjatdir. Kredit olish uchun ariza berish tartibi bosqichlarga bo'lingan:

• Dastavval koʻplab banklar tomonidan taklif etilayotgan va kelajakdagi qarz oluvchining ehtiyojlariga mos keladigan turli dasturlar oʻrganilmoqda;
• kredit uchun kerakli hujjatlar to'plamini yig'ish;
• arizalar turli bank muassasalariga topshiriladi va protsedura nafaqat bank filiallariga shaxsan tashrif buyurganingizda, balki Internet orqali ham amalga oshirilishi mumkin;
• u holda siz banklarning qarorini kutishingiz kerak;
• hozirgi vaqtda bank muassasalari xodimlari potentsial mijoz tomonidan garovga qoʻyilgan koʻchmas mulkni baholash va tekshirishmoqda;
• agar ijobiy qaror qabul qilinsa, u holda kredit shartnomasi bank vakili tomonidan tayyorlanadi, bu fuqaro tomonidan diqqat bilan o'rganilishi kerak;
• agar muammo yoki yashirin toʻlovlar boʻlmasa, shartnoma imzolanadi;
• koʻchmas mulk uchun garov beriladi va bu ogʻirlik Rosreestrda majburiy roʻyxatga olinadi;
• fuqaro oldindan belgilangan miqdorda pul oladi.

Yuqoridagi harakatlar algoritmi yordamida kvartira garovi bilan kredit beriladi. Ushbu kreditlash usuli haqidagi sharhlar qarama-qarshidir, chunki bu usul nafaqat afzalliklarga, balki sezilarli kamchiliklarga ham ega.

Aqlli bank tanlovi

Kvartira garovi bilan kredit olishdan oldin, siz fuqaro qaysi bank muassasasi bilan hamkorlik qilishini hal qilishingiz kerak. Optimal tashkilotni tanlashda quyidagi omillar hisobga olinadi:

• mustaqil reytinglar natijalari;
• bankning ish vaqti;
• bu muassasa faoliyati haqida bevosita mijozlar qoldirgan sharhlar;
• turli bank takliflarini solishtirishga ixtisoslashgan Internetdagi maxsus xizmatlarning tavsiyalari;
• kredit uchun taklif qilingan foiz stavkasi;
• qarz oluvchilar uchun majburiy boʻlgan boshqa shartlar;
• kreditlar beriladigan muddat;
• qarz oluvchi olishi mumkin boʻlgan maksimal miqdor;
• kredit shartnomasini imzolash uchun tayyorlanishi kerak boʻlgan hujjatlar soni.

Kvartira garovi bilan kredit beradigan banklar oʻz mijozlariga qarz mablagʻlarini olish uchun turli shart-sharoitlarni taklif qilishadi. Shuning uchun, bunday kredit olish uchun ariza berishni boshlashdan oldin, turli komissiyalar va to'lovlar qarz oluvchi uchun kutilmagan hol bo'lmasligi uchun barcha talab va shartlarni o'rganishingiz kerak.

Qanday hujjatlar tayyorlanmoqda?

Engko'pincha fuqarolar tasdiqlangan Sberbank bilan bog'lanishni afzal ko'rishadi. Kvartira garovi bilan kredit ushbu bank tomonidan standart shartlarda beriladi. Kredit shartnomasini imzolash uchun qarz oluvchi ma'lum hujjatlarni tayyorlashi kerak. Odatda banklar quyidagi hujjatlarni talab qiladi:

• qarz oluvchining pasporti;
• ish kitobi;
• fuqaroning oxirgi uch oydagi daromadlari toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni oʻz ichiga olgan asosiy ish joyidan maʼlumotnoma;
• kvartira uchun hujjatlar, unga USRN dan koʻchirma, texnik pasport va kadastr pasporti, agar mavjud boʻlsa;
• ko'chmas mulk haqidagi asosiy ma'lumotlarni, shuningdek, mulkning taxminiy bozor narxi haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan baholash hisoboti;
• agar qarz oluvchi turmush qurgan boʻlsa, unda kredit berish va kvartirani garovga oʻtkazish uchun turmush oʻrtogʻingizning roziligi kerak;
• agar voyaga etmagan bola muassasada roʻyxatga olingan boʻlsa, siz qoʻshimcha ravishda vasiylik organlaridan ruxsat olishingiz kerak boʻladi.

Agar siz kvartirani garovga olgan holda qanday qilib kredit olishni aniqlasangiz, har kimda bankdan katta miqdordagi mablag' olish imkoniyati mavjud. Shu bilan birga, kelajakda qimmat ko‘chmas mulkni yo‘qotmaslik uchun o‘z moliyaviy ahvolingizga ishonchingiz komil bo‘lishi kerak.

Qaerga murojaat qilish kerak?

Turli bank muassasalarida koʻchmas mulk garovi ostida kredit olishingiz mumkin. Ko'pincha fuqarolar quyidagi tashkilotlarga murojaat qilishni afzal ko'radilar:

• "Rosselxozbank" kafolatli maqsadsiz kreditlarni taklif qiladi15% foiz stavkasi bilan 10 yilgacha bo'lgan muddatga ko'chmas mulk, shuningdek siz 10 million rublgacha olishingiz mumkin;
• Sberbank bu kreditni 20 yil muddatga yillik 14% stavkada taklif qiladi, lekin siz maksimal 10 million rubl olishingiz mumkin, garchi aniq kredit miqdori uy-joy narxiga qarab belgilanadi;
• hatto Tinkoff kvartiralar garovi bilan kreditlar taklif qiladi, lekin berilgan summa uy-joy bozor narxining 60% dan oshmasligi kerak va kredit muddati 15 yilgacha bo'lishi mumkin bo'lsa-da, 11,6% stavka qo'llaniladi.

Hamkorlik uchun eng maqbul va qulay shart-sharoitlarni tanlash uchun boshqa banklarning takliflarini oʻrganish tavsiya etiladi.

Qanday cheklovlar koʻrinadi?

Agar uy-joy bank garoviga qoʻyilgan boʻlsa, ushbu obʼyekt egasi baʼzi cheklovlarga duch keladi. Bunga quyidagilar kiradi:

• qayta rejalashtirish faqat bankdan ruxsat olgandan keyin mumkin;
• bu ob'ektda qarindoshlarni ro'yxatdan o'tkazish mumkin bo'lmaydi;
• boshqa bank muassasasidan kredit olishda ushbu kvartiradan garov sifatida foydalanish mumkin emas;
• uy-joy yoki uning bir qismini almashtira olmaysiz;
• obyekt turli tranzaksiyalarning predmeti boʻlishi mumkin emas.

Kvartira garovi bilan kredit olish uchun ariza berishdan oldin yuqoridagi cheklovlarni hisobga olish kerak.

Xulosa

Ko'pgina banklar qimmat va sifatli ko'chmas mulk bilan ta'minlangan katta miqdordagi mablag'larni chiqaradi. Bunday kreditga murojaat qilishdan oldin siz ijobiy va salbiy tomonlarini baholashingiz kerakjarayon xususiyatlari. Bundan tashqari, ishonchli va ishonchli bank muassasasini to‘g‘ri tanlash muhim.

Bank garoviga qoʻyilgan kvartirani sotish yoki oʻtkazish mumkin emas. Majburiyat faqat kredit yakuniy to'langanidan keyin olib tashlanadi.