Rosselxozbankdan qanday qilib kredit olish mumkin: shartlar, zarur hujjatlar, qaytarish shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rosselxozbank qishloq joylarda va kichik viloyat markazlarida deyarli shaharlardagi Sberbank kabi mashhur. Qishloq aholisini, ayniqsa, uning kredit dasturlari qiziqtiradi. Keling, ular haqida gapiraylik. Rosselxozbankdan kredit olish uchun nima kerak?

Rosselxozbankning kredit dasturlari

Bank bir nechta kredit turlarini taklif qiladi:

• iste'molchi (Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan naqd kredit olishning eng mashhur usuli),
• ipoteka,
• avtomobil krediti,
• maxsus kredit dasturlari (pensioner, bog'bon yoki yozgi uy egasiga Rosselxozbankdan kredit olishga yordam beradi).

Iste'mol kreditlari haqida batafsil to'xtalib o'tamiz. Axir, ular, aytmoqchi, nafaqat qishloqlarda yashovchi fuqarolar orasida mashhur. Shunday qilib, Rosselxozbankda Sankt-Peterburg aholisidan qarz olish uchun narsalar tartibida. Bank Moskvada ham mashhur. Biroq, bu erda uning bozor ulushi ancha kichik. Samara aholisi ham Rosselxozbankdan kredit olishdan bosh tortmaydi -sharoitlar maqbul, shuningdek, foydali qayta moliyalash dasturi (bu haqda quyida gaplashamiz).

Rosselxozbankdan iste'mol kreditlari

Aytaylik, siz ajoyib funksiyaga ega yangi televizor reklamasini koʻrdingiz. Inqilobiy ekran, Internet va 3D formatidagi filmlar mavjud. Siz endi usiz yashay olmasligingizni tushunasiz. Naqd pulsiz.

Nima qilish kerak? O'zingizni cheklang va bir necha oyni saqlang? Yo'q, bu variant emas. Axir siz hozir yangilikdan foydalanmoqchisiz.

Keyin pulni qarzga olish kerak. Bu qayerda? Bu miqdorning do'stlari aniq topilmaydi. Va keyin siz pochta qutingizda bir hafta oldin ko'rgan Rossiya qishloq xo'jaligi bankining bannerini eslaysiz.

Mana! Siz kredit olishga qaror qildingiz - uskunadan hozir foydalanishingiz va uni bir necha oy ichida to'lashingiz mumkin.

Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan qanday qilib kredit olish mumkin? Avvalo, bank taklifi bilan batafsil tanishib chiqishga arziydi - haqiqat har doim ham reklamaga mos kelmaydi.

Rossiya qishloq xo'jaligi bankining iste'mol krediti dasturlari

Bir nechta iste'mol kreditlash dasturlari sizning xizmatingizda:

• garovsiz (Rossiya qishloq xoʻjaligi bankidan kafilsiz kredit olish imkonini beradi);
• ish haqi boʻyicha mijozlar uchun garov yoʻq;
• xavfsiz;
• qayta moliyalash uchun kredit;
• uy-joy bilan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan iste'mol krediti.

Kafolatsiz iste'mol krediti

Aslida, Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan kredit olish qiyin emas - foiz stavkasini va oylik miqdorini hisoblang.to'lov onlayn bo'lishi mumkin. Bankning rasmiy veb-saytida har bir kredit alohida sahifada taqdim etilgan bo'lib, unda potentsial mijozga hisob-kitoblar bilan bezovtalanmaslik imkonini beruvchi qulay kalkulyator mavjud. Kerakli miqdor, kredit muddati va oylik daromadingizni kiriting.

Dastur avtomatik ravishda foiz stavkasini, oylik toʻlov miqdorini va maksimal mumkin boʻlgan kredit miqdorini hisoblab chiqadi. Shuningdek, u to'lov jadvalini taqdim etadi. Rosselxozbankdan qanday qilib kredit olish mumkin? Shaxsan ofisga barcha hujjatlar bilan keling (roʻyxat quyida keltirilgan) va soʻrovnomani toʻldiring.

Aytaylik, sizga 12 oyga 100 000 rubl kerak. Va sizning oylik daromadingiz 20 000 rubl. Bundan tashqari, siz qarz oluvchilarning maxsus toifalariga kirmaysiz va shaxsiy sug'urtadan bosh tortasiz. Ushbu ma'lumotlarni dasturga kiritib, biz quyidagi natijalarga erishamiz:

Koʻrib turganingizdek, bank sizga yillik 20% bilan kredit berishga tayyor. Bu reklamada va'da qilingan 10% emas.

Nima uchun ekanligini bilib olaylik. Aslida, bu shunchaki aqlli marketing hiylasi. Bank uchun asosiy narsa iloji boricha ko'proq mijozlarni jalb qilishdir. Past foizli reklama ham yaxshi ishlaydi.

Reklama sizni aldayapti deb o'ylamang. U shunchaki har kim ham bunday imkoniyatdan foydalana olmasligini, Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan yiliga 10% stavkada kredit olishni aytmaydi. Bunday kredit faqat ayrim toifadagi mijozlarga beriladi, keyin esa faqat aksiya amalda bo‘lgandagina beriladi.

Ba'zi dastlabki ma'lumotlarni o'zgartirishga harakat qilaylik. Tasavvur qiling-a, siz o'zingizni bank foydasiga sug'urtalashga rozi bo'ldingiz,siz uning "ishonchli" mijozisiz va byudjet tashkilotida ishlaysiz. Ushbu stsenariyda nima sodir boʻlishini koʻring:

Koʻrib turganingizdek, hatto “ideal” parametrlarda ham siz uchun minimal foiz stavkasi yiliga 12%.

Va yana bir "nozik" lahza. E'tibor bering, skrinshotda tabaqalashtirilgan to'lov tanlangan. Bu shuni anglatadiki, har oy to'lov miqdori kamayadi. Natijada, 12 oy davomida siz 106,5 ming rubl to'laysiz.

Endi birlamchi annuitetni qoldiraylik. Bu shuni anglatadiki, kredit har oy bir xil miqdorda to'lanadi. Bunday holda, u 8 885 rublni tashkil qiladi. 12 oy davomida siz 106,62 ming rubl to'laysiz.

Qoʻshimcha toʻlov katta boʻlmasa-da, tabaqalashtirilgan toʻlovni tanlash foydaliroq. Ayniqsa, ko'p miqdorda va uzoq vaqt qabul qilsangiz.

Muhim nuqta - siz Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan nafaqat ushbu dastur bo'yicha kafilsiz kredit olishingiz mumkin. Ammo u qarz oluvchilar orasida mashhur.

Rosselxozbankda qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Kredit olish uchun siz ma'lum mezonlarga javob berishingiz kerak:

• qarz oluvchi kamida 23 yoshda boʻlishi kerak;
• kredit toʻlovi tugagunga qadar qarz oluvchining yoshi 65 yoshdan oshmasligi kerak;
• kredit olayotgan shaxs Rossiya Federatsiyasi fuqarosi boʻlishi va doimiy “yashash ruxsatnomasi”ga ega boʻlishi kerak;
• daromadni hujjatlashtirish kerak.

Oxirgi nuqta ustida toʻxtalib oʻtishga arziydi. Bu erda nafaqat sizning maoshingiz, balki sizning qarzingiz bo'lgan boshqa daromadlar ham hisobga olinadihujjat.

Daromadni oshirish va buning natijasida mavjud kredit limitidan foydalanish mumkin:

• part-time ish;
• tadbirkorlik faoliyati (faqat 3 yilgacha bo'lgan kreditlar uchun hisobga olinadi);
• xususiy amaliyot;
• pensiya;
• Shaxsiy yordamchi dehqonchilik (PSP);
• koʻchmas mulkni ijaraga berish (agar qarz oluvchi egasi boʻlsa, hisobga olinadi);
• intellektual mulk;
• GPC shartnomasi (fuqarolik qonuni) asosida ishlaydi.

Shuningdek, hozirgi lavozimingizda kamida 6 oy ishlashingiz kerakligini unutmang. Bundan tashqari, umumiy ish tajribangiz oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yil boʻlishi kerak.

Agar siz shaxsiy tomorqalardan daromad olsangiz, bu faoliyat bilan kamida bir yil shugʻullanganligingiz toʻgʻrisida xoʻjalik kitobidan koʻchirma taqdim etishingiz kerak boʻladi.

Agar oʻz daromadingiz yetarli boʻlmasa, birgalikda qarz oluvchini jalb qilishingiz mumkin. Nazariy jihatdan, bu qarz oluvchi bilan bir xil talablarga javob beradigan har bir kishi bo'lishi mumkin. Birgalikda qarz oluvchi ham daromadini hujjatlashtirilganligini tasdiqlaydi.

Bank "Rosselxozbank"dan kredit olgan va o'z majburiyatlarini vijdonan bajargan mijozlarga ko'proq sodiqdir. Shunday qilib, oxirgi o'rinda ular uchun faqat 3 oy ishlash kifoya. Oxirgi 5 yil davomida esa atigi olti oy ish tajribasiga ega boʻlishingiz kerak.

Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan iste'mol kreditini olish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi?

Quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

• ariza-so'rovi (bankda berilgan);
• pasport;
• SNILS;
• harbiy guvohnoma (yoki roʻyxatga olish guvohnomasi);
• nikoh guvohnomasi, nikohdan oldingi shartnoma, bolalar uchun tug'ilganlik haqidagi guvohnomalar;
• ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat guvohnomasining nusxasi (1 oydan oshmasligi kerak);
• mehnat shartnomasining nusxasi;
• 2-shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi ma'lumotnoma yoki bank shaklida (odatda "kulrang" maosh bilan beriladi).

Bank boshqa hujjatlarni talab qilishga haqli. Shunday qilib, qo‘shimcha daromad manbalarining har birini hujjatlashtirishingiz kerak bo‘ladi.

Jami siz bankda bir soatcha qolasiz. Shu vaqt ichida xodimlar sizning so'rovnomangizni to'ldiradilar va taqdim etilgan hujjatlarni dastlabki tekshiruvdan o'tkazadilar. Sizga 3 kun ichida kredit qarori haqida xabar beriladi.

Ish haqi mijozlari uchun kafolatsiz iste'mol krediti

Bank Rosselxozbank kartasida maosh oladigan mijozlarga sodiqroq.

O'z daromadlarini tasdiqlash uchun bank o'z to'lov qobiliyatini isbotlagan mijozlarga (oxirgi ish joyida 3 oy va oxirgi 5 yil ichida 6 oy umumiy ish tajribasi) qo'yiladigan talablar bilan bir xil talablarni qo'yadi.

Va tasdiqlovchi hujjat sifatida bank shaxsiy hisobvarag'idan ko'chirmani qabul qiladi. U sizga beriladi va to'g'ridan-to'g'ri bankda kafolatlanadi. Aytishim kerakki, bu daromad sertifikatisiz qishloq xo‘jaligi bankidan kredit olishning yagona yo‘li.

Kredit parametrlarini hisoblash uchun onlayn kalkulyator shunday ko'rinadi:

Koʻrib turganingizdek, ideal (bank uchun) sharoitlarda foiz stavkasi va oylik toʻlov bir xil.

Farqi faqat iste'mol kreditining maksimal miqdorida - Rosselxozbank ish haqi bo'yicha mijozlarga 1,5 million rublgacha, oddiy fuqarolarga esa atigi 750 ming rubl berishga tayyor.

Yana bir muhim parametr - kredit muddati: ish haqi bo'yicha mijozlar uchun 7 yilgacha, qolganlari uchun 5 yilgacha.

Kafolatlangan iste'mol krediti

Qarzdorning muayyan mulki garov sifatida olinishi bilan farq qiladi. Odatda bu mashina. Zero, garov predmetiga qo‘yiladigan asosiy talab likvidlikdir (hozirgi vaziyatda uni osonlik bilan sotilishi uchun).

Mulk garov sifatida ham harakat qilishi mumkin. Ammo bu holda, Rossiya qishloq xo'jaligi bankida maxsus kredit dasturi mavjud (quyida batafsilroq).

Ammo jismoniy yoki yuridik shaxsning (yoki bir necha shaxslarning) kafolati ham kafolat sifatida qabul qilinadi.

Bundan tashqari, Rossiya qishloq xoʻjaligi bankining ish haqi boʻyicha mijozlari uchun kreditning maksimal miqdori 2 million rublgacha, qolganlari uchun esa 1 million rublgacha oshirildi.

G`alati, garov kredit bo`yicha minimal foiz stavkasini pasaytirmaydi:

Bundan tashqari, siz garovga egaligingizni isbotlashingiz kerak boʻladi. Shuningdek, uni bank foydasiga sugʻurtalashga tayyor boʻling.

Yana bir muhim farq shundaki, kafolatli kredit 18 yoshdan boshlab olinishi mumkin.

Aks holda, uchun talablartaqdim etilgan hujjatlar va qarz oluvchining o'zi oddiy iste'mol krediti bilan bir xil.

Qayta moliyalashtirish uchun iste'mol krediti

Rosselxozbank mavjud kreditlaringizni yangisi bilan, qulayroq shartlarda qaytarishni taklif qiladi. Bundan tashqari, siz kamroq va bir joyda to'lashingiz kerak bo'ladi, bu qulay. Shunday qilib, Rosselxozbank 3 million rublgacha pul chiqarishga tayyor. Bundan tashqari, bu miqdorning bir qismini naqd pulda olish va joriy ehtiyojlar uchun sarflash mumkin.

Tasavvur qiling-a, sizda o'rtacha yillik stavka 20% bo'lgan 500 ming rubllik 3 ta kreditingiz bor. Agar siz bankning ish haqi bo'yicha mijozi bo'lmasangiz, ijobiy kredit tarixiga ega bo'lmasangiz va davlat sektorida ishlamasangiz, bugungi kunda ham bu unchalik ko'p emas. 2-3 yil oldin esa bunday foiz stavkasini faqat orzu qilish mumkin edi.

Deylik, siz ularga 2 yil davomida muntazam ravishda toʻlaysiz. Siz barcha kreditlarni 5 yilga oldingiz va annuitet to'lovini tanladingiz. Shunday qilib, siz oyiga taxminan 16 700 rubl to'laysiz. Keling, qayta moliyalashdan keyin sizning to'lovingiz qanday bo'lishini hisoblab chiqamiz. Keling, yana Rossiya qishloq xo'jaligi bankining rasmiy sahifasidagi kalkulyatorga murojaat qilaylik:

Skrinshotdan koʻrinib turibdiki, hatto eng noqulay stsenariyda ham siz yillik 16% stavkada kredit olasiz. Sizning oylik to'lovingiz esa 15 000 rublni tashkil qiladi.

Bundan tashqari, siz hali ham 500 ming rubl olasiz va siz bu miqdorning bir qismini to'lagansiz - bu pulni o'z xohishingizga ko'ra tasarruf qilishingiz mumkin. Masalan, xuddi shu televizorni sotib oling yoki dam olish uchun biror joyga boring.

Va agar sizbankning qo'shimcha mezonlariga javob bersangiz, u holda farq yanada sezilarli bo'ladi - siz 10% kredit olasiz va oyiga atigi 12 500 rubl to'laysiz (bu tabaqalashtirilgan to'lov tizimi bilan maksimal to'lov, shuni unutmangki, u shunday bo'ladi. har keyingi oyda kamroq):

Ko'rib turganingizdek, qayta moliyalash (eski kreditlarni bittaga o'tkazish) foydalidir. Va nafaqat bank uchun - axir, u bila turib to'lovga qodir mijozni qabul qiladi, balki qarz oluvchi uchun ham.

Amalda nimaga duch kelishingiz kerak?

Hammasi biz xohlaganchalik silliq emas. Ushbu taklifdan foydalanish uchun sizga mukammal kredit tarixi kerak bo'ladi. Bundan tashqari, ilgari kredit shartnomalarini uzaytirish yoki "qarz ta'tillari" deb ataladigan holatlar bo'lmasligi kerak - qarz oluvchi bank bilan kelishilgan holda, og'ir moliyaviy ahvoli tufayli tanaffus qilganda.

Ushbu kredit dasturida sizning majburiyatlaringizni muammosiz bajarishingiz bank uchun asosiy mezondir.

Ikkinchi nuqta - agar siz oxirgi 6 oy davomida Rosselxozbankning ish haqi bo'yicha mijozi bo'lmasangiz, siz 3 million rubl olmaysiz. Qolganlari uchun maksimal chegara standart bo'lib qoladi - 750 ming rubl.

Bundan tashqari, uni aniqlashda faqat Rossiya qishloq xo'jaligi bankining hisobvaraqlariga olingan daromadlar hisobga olinadi. Bu daromadlarning o‘zi esa kredit bo‘yicha oylik to‘lovning kamida 2 baravari bo‘lishi kerak.

Uy-joy bilan ta'minlangan maqsadsiz iste'mol krediti

Uy-joy bilan kafolatlangan pulRosselxozbank katta miqdorda - 10 million rublgacha (lekin garovning baholangan qiymatining 50 foizidan ko'p bo'lmagan) berishga tayyor. Bundan tashqari, foiz stavkasi qarz oluvchining toifasiga qarab yiliga 12,5 dan 17 foizgacha. Bunday kreditning minimal miqdori 100 ming rublni tashkil qiladi. Ammo muddat ham uzaytirildi - 10 yilgacha.

Agar sizda katta mol-mulk boʻlsa (yagona uy-joy garov sifatida xizmat qila olmaydi, bundan mustasno ipoteka) va sizga katta miqdor kerak boʻlsa – uzoq muddatga 750 ming rubldan ortiq – koʻproq taklif siz uchun foydali boʻladi. 5 yildan ortiq.

Aks holda, oddiy iste'mol krediti arzonroq bo'ladi - garovga qo'yilgan ob'ektni sug'urtalash xarajatlari va narxiga kiritiladi. Taqqoslash uchun yana kalkulyatorga murojaat qilaylik:

Koʻrib turganingizdek, ideal sharoitlarda ushbu kredit boʻyicha stavka hali ham yuqoriroq – oddiy isteʼmol krediti uchun 12%ga nisbatan 12,5%.

Xulosa qilish

Bank davlat sektorida ishlaydigan va ijobiy kredit tarixiga ega bo'lgan ish haqi bo'yicha mijozlariga iste'mol krediti berish uchun eng yaxshi shartlarni taklif etadi. Ular uchun - yillik stavka 12%, maksimal miqdori 1,5 million rubl, kredit muddati 7 yilgacha.

Agar sizga kattaroq miqdor - 10 million rublgacha kerak bo'lsa, siz ko'chmas mulkni garovga qo'yishingiz kerak bo'ladi. Keyin kredit muddati 10 yilgacha uzaytirilishi mumkin.

Boshqa shartlarda, qarz oluvchiga bitta imkoniyat qoldiriladi - Rossiya Qishloq xoʻjaligi bankidan umumiy shartlarda - 750 ming rublgacha, yillik 20% bilan, 5 yilgacha iste'mol krediti olish..

Hammasini halol qilingbirinchi 12 oy davomida majburiyatlar, va bir yildan keyin siz qayta moliyalash mumkin. Keyin foiz stavkasi minimal bo'ladi - yillik 10%. Va miqdori 3 million rublgacha oshirilishi mumkin.

Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan yomon kredit tarixi bilan kredit olsam bo'ladimi? Ushbu bank o'z mijozlarining to'lov qobiliyatiga juda ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lishi dargumon. Omadingizni boshqa joyda sinab ko'ring.