Qaysi bankdan kredit olish kerak? Bankdan kredit olish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi? Kredit berish va to'lash shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

"To'lov bo'yicha qarz qizil" - deyishdi odamlar. Biroq, bu maqol hamma narsa sodir bo'lgan sharoitlarni biroz buzib ko'rsatdi. Boshqa bir afsonaga ko'ra, hamma narsa unchalik qayg'uli emas edi: "Ibrohim Moishedan qarz oldi, qarzga sigir sotib oldi, bir muncha vaqt o'tgach qarzni to'ladi va sigir foydasiga qoldi.".

Qaysi bankdan kredit olsam bo'ladi?

Kreditlar bugungi kunda deyarli har bir inson hayotida zaruriy xizmatdir. Banklar fuqarolarning keng doirasiga nisbatan sodiqroq siyosat yurita boshlaganidan beri shunday bo'ldi. Bugungi kunda kichik kredit uchun siz ikkita hujjat bilan borishingiz va naqd pul bilan qaytishingiz mumkin. Yoki uyingizdan chiqmasdan kredit olish uchun ariza topshirishingiz va keyin eng yaqin bankomatda naqd pul olishingiz mumkin.

2017-yil boshidan Rossiyada 600 dan ortiq bank litsenziyalarini yangilagan. Ularning har biri aholiga keng ko‘lamli xizmatlar ko‘rsatmoqda. Fuqarolar kredit olishdan tashqari, omonatlarga bo'sh mablag'larni joylashtirishlari va barqaror dividendlar olishlari mumkin. Fuqaro qaysi bankdan kredit olishni so'rasa, kerakavval kreditlar turini belgilang.

Kredit turlari

Agar butun sanoatni bir butun sifatida oladigan bo'lsak, moliyalashtirish ikki turga bo'linadi: maqsadli kreditlar va maqsadli bo'lmagan. Birinchi guruhga ko'chmas mulk sotib olish, biznesni rivojlantirish yoki boshqa qimmatbaho mulkni sotib olish uchun zarur bo'lgan katta miqdorlar kiradi. Bu kredit soʻrovlari biroz qimmatroq.

Umuman olganda, ruslar uchun qaysi bankdan kredit olish masalasi keskin emas. Sababi, ko'pchilik kreditning ikkinchi turi - maqsadsiz kreditlarga muhtoj. Ushbu guruhning yana bir nomi iste'mol kreditlaridir. Shaxsiy bank dasturlari doirasida maqsadli kreditlar turlari boshqacha nomlanishi mumkin: sayohat, ta’lim, uyni ta’mirlash yoki qimmatroq bo‘lmagan mulk sotib olish uchun.

Standart shartlar

Shuni yodda tutish kerakki, jismoniy yoki yuridik shaxslarga kredit beradigan har qanday moliya instituti foiz stavkalari bo'yicha daromad olishni maqsad qiladi. Ya'ni, qaysi bankdan kredit olish haqida o'ylash bosqichida ham arizachi bilishi kerak: kvitansiya miqdori va qaytarish miqdori sezilarli darajada farq qiladi.

Kreditlar faqat toʻlovga qodir fuqarolarga beriladi. Va buni hujjatlashtirish kerak. Ushbu fikrlardan kelib chiqib, bank bir qator shartlarni qo'yadi:

• Doimiy daromad manbaiga ega bo'lish. Bundan tashqari, har bir oilaga to'g'ri keladigan umumiy daromad oila a'zolarining har bir a'zosi uchun yashash minimumidan ko'p bo'lishi kerak, shuningdek, kelajakdagi kredit bo'yicha oylik to'lovlar. Aks holda, ular rad etadilar.
• Maqsadgarov mulki. Maqsadli kreditlar uchun garov majburiydir. Maqsadsiz kreditlar uchun siz kafil tomonidan kafolat yoki daromad sertifikatini taqdim etishingiz mumkin.
• Kredit tarixi. Agar ariza beruvchi ilgari kredit olgan bo'lsa va o'z vaqtida to'lay olmasa, u holda bu ma'lumotlar maxsus ma'lumotlar bazasiga kiritiladi. Biroq, muvaffaqiyatli yopilgan kreditlar ham ushbu reestrga kiritilgan. Lekin bu allaqachon ijobiy kredit tarixi bo'ladi.

Bu oddiy havolalar roʻyxati. Muayyan holatda kredit olish uchun qanday hujjatlar talab qilinishini potentsial kreditor manbalaridan bilib olishingiz kerak.

Kreditlarni tayinlash

Odamlarga turli maqsadlarda pul kerak: sotib olish, ta'mirlash yoki ta'lim uchun pul to'lash. Bank takliflari odatda kreditning maqsadini hisobga oladi va quyidagi moliyalashtirish turlarini taqdim etishga tayyor:

• Ipoteka - ko'chmas mulk sotib olish uchun olingan qarz mablag'lari. Kredit to'liq qaytarilgunga qadar ob'ekt bankda garovda qoladi. Mulkni o'tkazish huquqi darhol beriladi. Yuqori talab.
• Biznes uchun. Ushbu yo'nalish bo'yicha kredit berish shartlari ishlayotgan biznesning mavjudligini nazarda tutadi, maqsadli va rivojlanish uchun real imkoniyatlarga ega. Bankni startapni moliyalashtirishga ishontirish deyarli mumkin emas, chunki xavflar juda yuqori. Garov sifatida faqat likvidli ko'chmas mulk va so'rovning oz miqdori muhim dalil bo'lishi mumkin.
• Iste'mol kreditlari turli maqsadlarda ishlatilishi mumkin. Garovga bo'lgan ehtiyoj kredit miqdori va shaxsiy sharoitlarga bog'liq.bank.
• Avtokredit - avtomobil sotib olishni moliyalashtirish. Avtomobil ishlab chiqarilgan yili va uning texnik xususiyatlariga e'tibor beriladi. Avtomobil qanchalik yangi bo'lsa, imkoniyat shunchalik ko'p bo'ladi.
• Kreditdagi tovarlar. U bankning hamkor do'konlarida tovarlar sotib olayotganda beriladi. Xulosa shuki, ikkinchisi savdo nuqtasi bilan to'laydi va xaridor ma'lum vaqt ichida qisman pul qo'yadi. Ushbu yo'nalish bo'yicha kredit berish shartlari juda oddiy.

Tarqatish usullari

Naqd pulsiz toʻlov usullari ommalashmoqda. Mablag'larni avtonom boshqarish qobiliyati tufayli ko'proq odamlar bank kartalari va elektron hamyonlarga ega bo'lishadi. Ularning yordami bilan siz to'liq va kredit masalalarini hal qilishingiz mumkin. Qaysi bankdan naqd pulsiz kredit olish masalasi dolzarb bo'lsa, istalgan moliya muassasasiga murojaat qilishingiz mumkin.

Pul chiqarishning bir necha usullari mavjud:

• Naqd pul - tanlangan bank filialidagi kassada.
• Naqd pulsiz - shaxsiy hisob yoki karta balansiga o'tkazish orqali.

Kartalarning koʻp turlari mavjud. Eng mashhurlari Visa va Master Card to'lov tizimlari ichidagi "plastmassalar". Bundan tashqari, har bir bank o'zining shaxsiy kartalarini chiqaradi. Moliyaviy institutlar plastik kredit kartalaridan foydalanishni rag'batlantiradilar. Ularning yordami bilan operatsiyalar uchun bonuslar va reklama dasturlari mavjud.

Hamma buni olishi mumkinmi?

Doimiy mustahkam daromad va likvid koʻchmas mulkka ega boʻlgan fuqaro bemalol bankning faxriy mijoziga aylanishi mumkin. Lekinpulga muhtoj, to'lovga qodir bo'lgan, lekin buni hujjatlar bilan tasdiqlay olmaydigan boshqa toifadagi shaxslar-chi? Bu erda qaysi bank kafilsiz, garovsiz va ish joyidan ma'lumotnomasiz kredit beradi, degan ko'plab savollar tug'iladi. Yaqin vaqtgacha ushbu toifadagi fuqarolar uchun moliya institutlarining eshiklari yopiq edi. Zamonaviy banklar shart-sharoitlarni soddalashtirishda qizg'in raqobatlashadi va bu faqat aholi foydasiga.

Biz talabalar, nafaqaxo'rlar va yashirin iqtisodiyotda band bo'lganlar haqida ketmoqda. Ular birgalikda aholining 30% ni tashkil qiladi. Bunday hollarda pensionerlar yoki talabalarga qaysi banklar kredit beradi, degan savol dolzarb bo'lib qoladi. Agar siz banklarning takliflarini diqqat bilan ko'rib chiqsangiz, ular orasida barcha ijtimoiy toifalarning xususiyatlarini hisobga oladiganlar mavjud. Qolaversa, bunday takliflar nafaqat yirik shaharlar, balki mamlakatimizning boshqa hududlari uchun ham dolzarbdir. Keyin ularning shartlarini batafsil ko‘rib chiqing.

Sovcombank

Bu bank mijozlarining yosh toifasi 85 yoshgacha boʻlgan barchani qamrab oladi. Aksariyat nafaqaxo'rlar ishlashni to'xtatishni afzal ko'rishini hisobga olsak, 2-NDFL sertifikati kabi qo'shimcha hujjatlar talab qilinmaydi. Uchta hujjat yetarli: pensioner pasporti, pensiya guvohnomasi va SNILS.

Qaysi banklar pensionerlarga kredit beradi, degan savolga javob topgach, ular qanchaga ishonishlari mumkinligini aniqlash kerak. Sovcombankda siz 100 000 rublgacha bo'lgan har qanday kreditni so'rashingiz mumkin. so'mrentabellik yiliga 12-17% ga farq qiladi. Ariza beruvchi kreditni 1 yil ichida toʻlashi mumkin.

SKB Bank

Ushbu moliya instituti har qanday rejalar uchun 51 000 dan 1,3 million rublgacha mablag 'sarflashga tayyor. Garov sifatida ko'chmas mulk yoki olingan mablag'larga ekvivalent bo'lgan boshqa likvid mulk qabul qilinadi. SKB-Bank taklifi qayerda kredit olish foydali degan savolga qiziquvchilar uchun ajoyib yechimdir. Bu pensionerlar uchun 14,5% dan 16,7% gacha o'zgarib turadigan yillik stavkalardan dalolat beradi.

Talab qilinadigan hujjatlar toʻplami minimal: pasport, pensioner guvohnomasi va SNILS bilan bank filialiga tashrif buyurish kifoya. Ariza 5-7 kun ichida ko'rib chiqiladi. Ijobiy qaror bilan pul ertasi kuni chiqarilishi mumkin.

Interprombank

75 yoshgacha boʻlgan nafaqaxoʻrlar bu yerda ajoyib moliyaviy takliflarni topishlari mumkin. Kreditni to'lash shartlari 36 oydan ortiq bo'lmagan, lekin 6 oydan oldin bo'lmagan istalgan muddatga ruxsat beradi. Muhim talablardan biri faqat Moskva va Moskva viloyati uchun moliyalashtirishning mavjudligi. Shu bilan birga, boshqa parametrlar juda jozibali.

Moskvada yashash uchun ruxsatnomaga ega pensionerlar, ular uchun maqbul shartlarda naqd pul kreditini qaysi bankdan olish masalasi dolzarb bo'lib, Interprombankga murojaat qilishlari mumkin. Kredit miqdori 45 000 dan 1 million rublgacha o'zgarishi mumkin. Shaxsiy ma'lumotlar va ijtimoiy mavqeni tasdiqlash ikkita hujjatga muvofiq amalga oshiriladi: bupensiya miqdori to'g'risidagi guvohnoma, fuqarolik pasporti va Moskva ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomaning nusxasi.

Qanday qilib ishsiz qolish mumkin?

Ishsizlarni shartli ravishda ikki turga bo’lish mumkin: haqiqiy ishsizlar va rasmiy ishsizlar. Birinchi guruhdan farqli o'laroq, ikkinchi toifadagi ma'lum bir bandlik bor, u qisman yoki epizodik xarakterga ega bo'lishi mumkin. Birinchi holda, banklardan kichik miqdordagi moliyalashtirishni olish imkoniyati ham mavjud. Ammo bunday mijozlarni boshqa savol tashvishga solmoqda: agar siz hech qayerda ishlamasangiz, bank krediti uchun qanday hujjatlar kerak?

Avvalo bandlik xizmatining hududiy idorasida roʻyxatdan oʻtishingiz kerak. Qonunga ko'ra, ishsiz fuqarolar kichik nafaqa olish huquqiga ega. Bundan tashqari, agar bank talab qilsa, siz fuqaroning rasman ishsizligi to'g'risida ma'lumotnoma taqdim etishingiz mumkin. Ishsiz fuqarolarni moliyalashtirish yuqori foiz stavkalarini o'z ichiga oladi. Keyinchalik bunday takliflarni batafsil ko'rib chiqamiz.

Leto Bank

Mehnat guvohnomasisiz 100 000 rublgacha pulga muhtoj boʻlgan har bir kishi bu yerda moliyaviy manbalarni olishi mumkin. Potentsial mijoz mavjud bo'lganda, banklar har doim uning shartlarini individual asosda ko'rib chiqishga tayyor. Uzoq vaqt davomida qayerda kredit olish foydali bo'lishini qidirayotgan fuqarolar Leto Bankning 200 ta filialidan biriga murojaat qilishlari mumkin. Bu yerda oddiy shartli kreditlardan tashqari uzoq muddatli bepul kredit kartalarni ham olishingiz mumkin.

Toʻgʻri, ishsizlar uchun stavkalar qolganlarga qaraganda bir oz yuqori - 29,9%. Ammo kreditning afzalliklariqarz oluvchi bilan qoling: rejalar amalga oshiriladi va qarz sekin yopilishi mumkin.

Uyg'onish davri krediti

Mamlakatdagi eng yaxshi banklardan biri "Uyg'onish krediti" ishsizlar va nafaqaxo'rlar ahvoliga tushib, ularga 5 yilgacha 30 000 dan 200 000 rublgacha kredit berishga tayyor. Toʻlov miqdori asl nusxasidan yiliga 13-14% farq qiladi.

Kredit liniyasi bir nechta dasturlarga ega: tovarlar sotib olish, shoshilinch ehtiyojlar, nafaqaxo'rlar va doimiy mijozlar uchun. Qaysi turdagi moliyalashtirish uchun ariza topshirilganidan qatʼi nazar, u keyingi kundan kechiktirmay koʻrib chiqiladi.

“Uygʻonish davri krediti” ham qaysi bank kafilsiz kredit beradi, deb qiziqayotganlarga yordam beradi. Keng kredit liniyasi mijozlarga tanlash imkoniyatini beradi. Mobil tekshirish tizimi va qarz oluvchiga yo‘n altirilgan siyosat tufayli bank muqobil shartlarda hamkorlik qilishga tayyor: kafillar o‘rniga daromad hujjatlari yoki garov taqdim etilishi mumkin.

Nyuanslar

Shartlarning soddaligiga qaramay, har qanday kredit qarz oluvchi uchun mas'uliyatli qadamdir. Takliflarni ko'rib chiqishda quyidagi fikrlarni hisobga olish kerak:

• Toʻlov turi. Annuitet yoki tabaqalashtirilgan bor, ularning har biri o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega.
• Jismoniy shaxslar uchun kreditlar boʻyicha bank stavkalari. Sog'lom raqobat tufayli iste'molchi juda ko'p takliflar orasidan kredit tanlashi mumkin.
• Agar kredit olish uzoq muddatli rejalardan biri boʻlsa, undabunga oldindan tayyorlanishi kerak. Masalan, deyarli barcha banklar omonat ochganlarga pastroq stavkalarni kafolatlaydi.
• Tariflarni pasaytirishning yana bir usuli - bu bank kredit kartasidan foydalanish.
• Keyingi yo'l - moliya institutining korporativ mijozi bo'lish. Agar ariza beruvchining tashkiloti bank bilan hamkorlik qilsa, u holda xodim maxsus shartlarga ishonishi mumkin.
• Kredit olishni rejalashtirgan joyda ish haqi kartasi egasi boʻlish ham foydalidir. Bunday holda, daromadni tasdiqlashning hojati yo'q, chunki ma'lumotlar bank uchun allaqachon aniq.

Yuqoridagilarni inobatga olgan holda shuni xulosa qilish mumkinki, deyarli har bir fuqaro banklardan foydali moliyalashtirish imkoniyatiga ega.