Kvartirada ipoteka olish uchun nima kerak? Qanday hujjatlar talab qilinadi?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

O'z kvartirangizni sotib olishni o'ylayapsizmi? To'g'ri variantni tanladingizmi, lekin pulingiz yo'qmi? Yoki ko'p shaxsiy jamg'armalaringizni investitsiya qilmaslikka, balki kreditlash xizmatidan foydalanishga qaror qildingizmi? Keyin ipoteka sizga kerak bo'lgan narsadir! Bu nima va u iste'mol kreditidan nimasi bilan farq qiladi.

Ipoteka boshqa kredit turlaridan nimasi bilan farq qiladi?

Eng muhim farq - bu foiz stavkasi. Ipoteka kreditlari uchun bu avtomobil kreditlari, iste'mol kreditlari va boshqalarga qaraganda ancha past. Va bu juda oddiy tushuntirilgan. Qoida tariqasida, odamlar juda katta miqdorda ipoteka olishadi, chunki ko'chmas mulk arzon emas. Va kredit bo'yicha foizlar qarzning butun miqdori bo'yicha olinadi. Va agar ipoteka stavkasi iste'mol krediti bilan bir xil bo'lsa, odamlar kreditni to'lash uchun 1 hayotga ega bo'lmaydilar. Va keyin bu qarz ularning farzandlariga meros bo'lib qoladi. Chunki ortiqcha toʻlovlar miqdori ipoteka summasidan 3 yoki hatto 4 baravar oshib ketadi.

Aniqlik uchun misolni ko'rib chiqing. Dastlabki ma'lumotlar: siz ipoteka kreditiga kvartira sotib olmoqchisiz5 000 000 rubl. Siz dastlabki to'lovni amalga oshirishga tayyor emassiz, lekin har biringiz 86,5 ming rubl to'lashga tayyormiz. Agar ipoteka stavkasi deyarli minimal iste'mol krediti stavkasiga teng bo'lsa, unda siz 20 yil davomida ipoteka uchun pul to'lashingiz kerak bo'ladi va siz 315% ortiqcha to'laysiz, bu 15,7 million rublga teng! Ya'ni, siz 4 ta kvartirangizning narxini to'laysiz!

Kredit muddati uchun ipoteka dasturini tanlashda e'tibor bering. Ya'ni, bizning dastlabki ma'lumotlarimizga ko'ra, 20 yil davomida ortiqcha to'lov 315% ni tashkil qiladi va agar biz to'lovni atigi 2,7 ming rublga oshirsak, unda muddat 5 yilga qisqaradi! Va ortiqcha to'lov 91% ga kamayadi! Qanday global farq borligini his qilyapsizmi?!

Va 10 yillik muddat va oyiga 98 ming rubl toʻlash bilan sizning ortiqcha toʻlovingiz 135% ni tashkil qiladi, chunki 6,7 million rubl.

Agar trendga amal qilsangiz, ipoteka kreditining har 5 yili uchun foiz miqdori kvartirangiz qiymatiga teng ekanligi ayon boʻladi!

Ammo bu yillik 20% stavkada. Mamlakatimizda, ipoteka dasturlariga ko'ra, u odatda past bo'ladi va 13% ichida o'zgarib turadi. Keling, o'xshash shartlar uchun hisob-kitob qilamiz va natijani solishtiramiz.

Agar biz 20 yillik davrni hisobga olsak, oylik to'lov 59,5 ming rublni tashkil etadi, bu 20% stavkadan 27 mingga past. 7% farq o'ynagan rolni his qilyapsizmi?! Ortiqcha to'lovlarning umumiy miqdori 9,3 million rublni tashkil etadi, ya'ni. 20 yil ichida 185%. Qanchalik katta ekanligini tushunasizmifarq?

Muddati 5 yilga qisqartirilsa, to'lov atigi 4,5 mingga oshadi, lekin ortiqcha to'lov 55% ga kamayadi! Va bu 6,5 million rubl!

Kredit muddati 10 yil va 75,3 ming rubl miqdorida to'lov bilan ortiqcha to'lov 81%, ya'ni 4 million rublni tashkil qiladi. Ko'rib turganingizdek, farq juda sezilarli.

Aniqlik uchun biz barcha natijalarni pivot jadvalda koʻrsatamiz, shunda siz ipoteka dasturlari nima uchun pastroq stavka borligini tushunasiz.

Pivot jadvali

Muddati	13%da			20% stavkada			Farq
	Kirpi toʻlov, rub.	Oddiy toʻlov, million rubl	% ortiqcha toʻlovlar	Kirpi toʻlov, rub.	Oddiy toʻlov, million rubl	% ortiqcha toʻlovlar	Kirpi toʻlov, rub.	Oddiy toʻlov, million rubl	% ortiqcha toʻlovlar
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Ipoteka uchun zarur boʻlgan hujjatlar toʻplami sezilarli darajada farq qiladi. Keling, kvartirani ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerakligini ko'rib chiqaylik.
• Qarz oluvchining pasporti.
• Daromad sertifikati, shuningdek siz ishlayotgan tashkilot (mehnat daftarchasi nusxasi).
• Depozitni tasdiqlovchi hujjatlar (agar mavjud boʻlsa).

Kvartirada ipoteka olish uchun nima kerak? Hujjatlar roʻyxati

Birgalikda qarz oluvchi yoki kafil ishtirok etganda hujjatlar roʻyxati kengayadi. Ular siz bilan bir xil hujjatlarni talab qiladi. Bular. ularning pasporti, shuningdek daromadni tasdiqlovchi hujjat (qoida tariqasida, bu 2 shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma).

Sizga yana bir qancha hujjatlar kerak boʻlishi mumkin. Bank xodimlari sizga batafsil ma'lumotni aytib berishadi, chunki har bir holat individualdir, ko'plab ipoteka dasturlari mavjud. Shunday qilib, sizga mos keladigan hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi. Dastlabki maʼlumotlar yoʻriqnoma sifatida olingan.

Qarz oluvchiga qoʻyiladigan talablar

Har bir bankda ular har xil, ammo barcha banklarda bir xil boʻlgan bir qancha mezonlar mavjud. Keling, ularni ko'rib chiqaylik:

1. Yosh. Ko'pgina banklar minimal yoshga egaarizani ko'rib chiqish uchun 21 yil. Va bu tushunarli. Qoidaga ko'ra, bu vaqt oralig'ida shaxs ta'lim muassasasini tugatadi va ma'lum ish tajribasiga ega.

2. Ish tajribasi - bu banklar qarz oluvchi qanchalik ishonchli ekanligini aniqlaydigan ikkinchi mezondir. Oxirgi ish joyidagi minimal ish tajribasi kamida bir yil bo'lishi kerak. Bundan tashqari, xodimlar insonning ishonchliligi ko'rsatkichi uning ish joyini o'zgartirish chastotasi ekanligiga e'tibor berishadi. Agar biror kishi hech qayerda 1 oydan ortiq qolmasa, bu fakt uning ishonchliligini ko'rsatishi qiyin.

3. Kredit tarixi. Ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish sizga faqat foyda keltiradi. Chunki siz o'zingizni mas'uliyatli shaxs sifatida ko'rsatdingiz va bank sizning ipoteka kreditingizni tasdiqlashi osonroq.

Xulosa qilib aytganda, kvartirani ipoteka olish uchun nima qilish kerak? Yaxshi kredit tarixi, kamida bir yillik ish tajribasi va qarz oluvchining yoshi 21+.

Ipoteka va onalik kapitali

Onalik kapitalini ipotekani to'lash uchun ishlatish mumkinmi va buni qanday qilish kerak? Ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun nima kerak? Ipoteka kreditlarini to'lash uchun kapitaldan foydalanish odatiy holdir. Ammo buni qanday qilib to'g'ri qilishni ko'pchilik bilmaydi. Ayrim banklarda undan dastlabki toʻlov sifatida foydalanishingiz mumkin.

Buni amalga oshirish uchun bank xodimlarini birinchi toʻlovni naqd emas, sertifikat bilan amalga oshirishingiz haqida oldindan ogohlantirishingiz kerak. Shuningdek, kengaytirilgan hujjatlar toʻplamini ham olishingiz kerak boʻladi.

Pensiya jamgʻarmasidan olishingiz kerak boʻlgan sertifikatlarning bir qismi, masalan, holat guvohnomasihisobingiz. Va Pensiya jamg'armasiga ba'zi hujjatlarni topshiring, chunki. hamma narsa sinchkovlik bilan tekshiriladi, chunki ko'p hollarda odamlar onalik kapitalini naqd qilishni xohlaganlar.

Daromadni hisobga olishda konvertdagi pul - afsonami yoki haqiqatmi?

Ba'zi odamlar bir nechta daromad manbalaridan pul olishadi. Va shunday bo'ladiki, ish haqining bir qismi konvertdagi odamlarga beriladi. Bu holatda qanday bo'lish kerak? 2014 yildan beri ko'plab banklar ipoteka dasturlarini chiqarishni soddalashtirdilar. Shuning uchun siz bankka belgilangan shakldagi ma'lumotnomani taqdim etishingiz mumkin, unda ish beruvchi sizning daromadingizning to'liq miqdorini, shuningdek bonuslar va har qanday rag'batlantirishni ko'rsatadi. Ikkita hujjat bilan ipoteka beradigan banklar bor! Ammo bu holda siz ideal kredit tarixga, tashkilotda uzoq ish tajribasiga ega bo'lishingiz kerak.

Ipoteka olmoqchi boʻlganlar uchun yana qanday xarajatlar hisobga olinishi kerak?

Kvartirani ipoteka bilan sug'urta qilishim kerakmi? Bu savol ko'plab qarz oluvchilarni tashvishga solmoqda. Ha, albatta, kvartirangizni sug'urta qilishingiz kerak. Bu bank va uning "havo yostig'i" ning talabi. Chunki agar kvartiraga biror narsa yuz bersa, barcha qarz oluvchilarning ham ipotekani to'lash va kvartirani tiklash uchun pullari bir vaqtning o'zida bo'lmaydi va to'lovni kechiktirish va boshqa muammolar yuzaga keladi.

Ipoteka uchun kvartirani baholashim kerakmi? Bu savol ko'plab qarz oluvchilarni qiziqtiradi. Ha, bu tartib amalga oshirilishi kerak va kvartirani baholagandan so'ng hujjatlarni bankka topshiring.

Kvartirani qanday tanlash mumkin?

Dastavval siz qanday uy-joyni xohlayotganingizni hal qilishingiz kerak. Ikkinchi darajali yoki qatnashmoqchiumumiy qurilish, yoki tayyor uyda yangi kvartira sotib olishga tayyor, lekin allaqachon tugagan. Sizning xohishingizga asoslanib, siz ipoteka dasturini tanlashingiz kerak bo'ladi. Qoida tariqasida, bunday dasturlar shartlarda farqlanadi. Asosiy mezon esa qarz oluvchi qanday uy-joy sotib olmoqchi.

Agar siz birgalikda qurilishda ishtirok etishga qaror qilsangiz, ishlab chiqaruvchi kompaniya haqidagi sharhlarni oʻqib chiqing. Kvartira o'z vaqtida topshirilishi va siz tuzoqqa tushmasligingizga ishonch hosil qilish uchun.

Sberbankdan ipoteka olishni xohlaysizmi?

Kvartirada ipoteka olish uchun nima kerak? Bu savolga javobni bankning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Ko'rsatmalar: Sberbank - ipoteka - kvartira uchun qanday hujjatlar kerak?

• Niyat kelishuvi.
• Pasportingiz.
• 2 shaxsiy daromad solig'i.

E'tibor bering, bu bank faqat qarz oluvchining tasdiqlangan daromadini hisobga oladi, shuning uchun agar sizning rasmiy daromadingiz unchalik katta bo'lmasa, kafil yoki kafil (bir nechta bo'lishi mumkin) sotib olgan ma'qul. Siz sherik qarz oluvchini ham olib kelishingiz mumkin. Unga siz bilan bir xil hujjatlar to‘plami kerak bo‘ladi.

Ipoteka bilan kvartira sotib oldingizmi? Nimani bilishingiz kerak

Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi umrida bir marta kvartira sotib olish, ipoteka foizlarini to'lash va xonani ta'mirlash uchun sarflangan pulning bir qismini qaytarishi kerak. Buni qanday qilishim mumkin? Yiliga bir marta soliq xizmatiga daromad sertifikati, ipoteka mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar va boshqalarni taqdim etishingiz kerak. Batafsilroq ro'yxatni IFTS veb-saytida yoki to'g'ridan-to'g'ri veb-saytida topishingiz mumkintekshiruv.

Qancha pul qaytariladi? Sizga o'tgan yili to'lagan soliqlarning to'liq miqdori qaytariladi. E'tibor bering, bu miqdor chegaralangan. Siz butun davr uchun maksimal 260 ming rublni va hayotingizda faqat 1 marta qaytarishingiz mumkin.

Ipoteka sotuvchisiga qanday hujjatlar kerak?

• Huquqlarni davlat roʻyxatidan oʻtkazilganligi toʻgʻrisidagi guvohnoma.
• Ushbu huquq paydo boʻlgan hujjat.
• Kommunal xizmatlar uchun qarz yo'qligi to'g'risidagi bayonot.

Ipoteka uchun qanday murojaat qilish kerak?

Kvartirada ipoteka uchun nima kerak, biz allaqachon aniqlab oldik. Endi unga qanday murojaat qilishni tushunish qoladi. Kvartirani ipoteka olish uchun nima kerak?

1. Kredit olmoqchi boʻlgan mulk va bankni tanlang.
2. Maslahat, kerakli dasturni tanlash va taqdim etilishi kerak boʻlgan hujjatlar roʻyxati uchun tanlangan bank bilan bogʻlaning.
3. Hujjatlar toʻplamini yigʻing va ariza berish uchun bank bilan bogʻlaning.
4. Ilova ma'qullangandan so'ng bank bilan ipoteka shartnomasini va ishlab chiqaruvchi bilan oldi-sotdi shartnomasini imzolang.
5. Ogʻirlangan huquqlarni davlat roʻyxatidan oʻtkazish toʻgʻrisidagi guvohnoma oling.
6. Uni sug'urtalang. Bu sizning bankingiz hamkorlik qiladigan har qanday kompaniyada amalga oshirilishi mumkin. Ro'yxat bilan siz bankning veb-saytida tanishishingiz yoki uni bank filialida olishingiz mumkin. Shuningdek, ushbu ma'lumotni ishonch telefoni orqali olish mumkin.
7. Shaxsiy kvartirangizdan rohatlaning!

Men nimaga e'tibor berishim kerak?

1. Foiz stavkasi uchun. Bank xodimlarining hiyla-nayrangga borishi va ushbu operatsiyadan ko'proq pul topish uchun yuqori foizli shartnomani chop etishi odatiy hol emas. Ular sizni o'qimasligingizga umid qilmoqdalar. Agar keyin xatolikni sezsangiz, hech narsani isbotlay olmaysiz.

2. Kredit muddati va oylik to'lov miqdori uchun. Chunki muddat qancha uzoq bo'lsa, avvalroq ko'rganimizdek, ortiqcha to'lov shunchalik ko'p bo'ladi. Diqqatli bo'ling! Barcha hujjatlarni o'qing. Tushunmagan hamma narsani so'rang. Uyalmang. Agar biror narsa noqulay bo'lsa, istalgan vaqtda ishonch telefoni raqamiga qo'ng'iroq qilishingiz va barcha savollarga aniqlik kiritishingiz mumkin.