Sug'urta portfeli - bu nima? Sug'urta portfelining tuzilishi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Korxona faoliyatining samaradorligi barcha faoliyat turlaridan moliyaviy natijalar ko'rsatkichlari bilan belgilanadi. U foyda yoki zarar sifatida ifodalanadi. Birinchisi, kapitalni ko'paytirish va kreditorlar va byudjet oldidagi majburiyatlarni bajarish manbai. Faoliyat jarayonida sug'urta kompaniyasi ko'plab funktsiyalarni bajaradi: u shartnomalar tuzadi, stavkalarni hisoblaydi, mukofotlarni yig'adi, mas'uliyatni o'z zimmasiga oladi, zahiralarni shakllantiradi, daromad olish uchun mablag'larni investitsiya qiladi. Ushbu tadbirlarni amalga oshirish uchun tashkilotga mablag‘kerak.

Tanrif

Kompaniyaning moliyaviy ishonchliligini tavsiflovchi ko’rsatkichlardan biri sug’urta portfeli hisoblanadi. Bu ma'lum miqdorlar uchun tuzilgan shartnomalar to'plami. Aslida, bu kompaniyaning mijozlar oldidagi majburiyatlarini aks ettiradi. Barqaror portfelni yaratish tashkilotning muhim maqsadi hisoblanadi. Qabul qilingan shartnomalar bo'yicha tuzilmaning javobgarlik darajasi uning hajmiga bog'liq. Faoliyatning barqarorligini ta'minlash uchun javobgarlik darajasi past bo'lgan ko'p sonli bitimlar bilan sug'urta portfelini yaratish oqilona. Kompensatsiyani to'lash kompaniyaning moliyaviy holatini aks ettirmasligi kerak.

Omillar

Tuzilgan shartnomalar soni barqaror vaziyatni bildirmaydi. Mijozlarning asosiy ulushini pastroq narxlarni taklif qilish orqali jalb qilish mumkin. Katta sug'urta portfeli majburiyatlarning yuqori miqdorini bildiradi. Ammo tariflar past bo'lsa, yig'ilgan mablag'lar to'lash uchun yetarli bo'lmasligi mumkin.

Boshqa tomondan, katta miqdordagi majburiyatlar sug'urtalovchiga xavfli ob'ektlarga sarmoya kiritish imkonini beradi. Agar kompaniya asosan qisqa muddatli shartnomalar tuzsa, u holda uning bitimlariga qo'shimcha talab - yuqori likvidlik qo'yiladi. Tashkilot aktivlarni tezda sotishi va kerak bo'lganda o'z majburiyatlarini bajarishi kerak.

Sugʻurta portfelining sifati

Ushbu koʻrsatkich quyidagi koʻrsatkichlar bilan tavsiflanadi:

• Tuzilgan shartnomalar soni va ularning umumiy miqdorini oʻz ichiga olgan qiymat.
• Xavflarning bir xilligi. Kichik portfelga ega bo'lgan majburiyatlarning heterojenligi oldindan aytib bo'lmaydigan natijalarga olib kelishi mumkin. Bunday operatsiyalarda hisob-kitoblarni tahlil qilish uchun statistik naqshlardan foydalanish mumkin emas. O'zgaruvchanlikka kompaniyaning ko'p miqdordagi shunga o'xshash xavflarni o'z zimmasiga olishi sabab bo'lishi mumkin.
• Muvozanat - eski va yangi tuzilgan shartnomalar soni o'rtasidagi nisbat. Ideal holda, yangi bitimlar avvalgilarini to'liq qoplashi kerak, shu bilan birga to'lanadigan summalar va summa o'rtasidagi muvozanatni saqlash kerak.xavflar.
• Barqarorlik - amal qilish muddati tugagunga qadar toʻlanadigan shartnomalar soni.

Moliyaviy imkoniyatlarni baholash va kerak bo'lganda uning tuzilmasini o'zgartirish uchun sug'urta portfelini tahlil qilish kerak.

Xavfni uzatish

Kompaniyaning turli davrlardagi sug'urta portfeli javobgarlikning tabaqalashtirilgan miqdorini o'z ichiga oladi. Tashkilotning risklarini kamaytirish uchun ular qayta sug'urtalovchilar yordamiga murojaat qilishadi. Kompaniya xavf guruhlari va uning imkoniyatlariga muvofiq saqlash chegarasini belgilaydi. Davlat organlari tashkilotning shaxsiy javobgarligining maksimal miqdorini o'z mablag'larining 10 foizi miqdorida belgilaydi. Kompaniyaning qolgan qismi qayta sug'urtalashga topshirilishi kerak. Rossiya bozori hali ham o'z mablag'larining past darajasi va shunga mos ravishda javobgarlik chegarasi bilan tavsiflanadi.

Xavfni topshirish orqali tashkilot mablag'lar hajmini kamaytiradi, bu esa operatsiyalarning moliyaviy barqarorligini ta'minlaydi. Bu, ayniqsa, sug'urta portfeli etarli darajada rivojlanmagan yangi tashkil etilgan tuzilmalar uchun to'g'ri keladi. Ko'p sonli bir xil tavakkalchiliklarni o'z zimmasiga olgan kompaniya bir vaqtning o'zida barcha majburiyatlarni bir vaqtning o'zida qoplash kerak bo'lganda to'planish holatiga tushishi mumkin. Amalda, bu tashkilotlarning bankrot bo'lishiga sabab bo'ladi, chunki mablag'larni to'lash nafaqat yaratilgan zaxiralarni, balki kompaniyaning kapitalini ham talab qiladi. Shuning uchun sug'urta portfeli resurslar manbai bo'lib, uning tuzilishi sifati tashkilotning moliyaviy barqarorligini belgilaydi.

Foydalar

Mas'uliyatni topshirish ba'zi muammolarni hal qilish imkonini beradi:

• Kalofatli hodisa natijasida yuzaga keladigan juda katta xavfni qoplash. Misol uchun, epidemiya sodir bo'lganda, yig'ilish yuzaga keladi, bu sug'urtalovchi uchun allaqachon o'ta xavflidir, chunki bu uning xarajatlarini oshiradi.
• Yil davomidagi salbiy natijalardan keyin tashkilot faoliyatini uzoq vaqt davomida barqarorlashtirish.
• Bozor raqobatbardoshligini oshiring.
• Muvozanatli sugʻurta portfelini yarating.
• Obyektlarni himoya qilish.

Kamchiliklar

Sug'urta portfeli tuzilgan shartnomalar to'plamidir. Garchi ular uchun xavf darajasi yuqori bo'lishi mumkin bo'lsa-da, majburiyatlarning bir qismini boshqa kompaniyaga o'tkazishdan oldin, bunday qarorning iqtisodiy samaradorligini baholashga arziydi. Qayta sug'urtalash operatsiyalari qo'shimcha haq evaziga amalga oshiriladi. Komissiya miqdori taqsimlangan javobgarlik ulushiga mos kelishi kerak. Muhim nuqta, shuningdek, moliyaviy imkoniyatlar va operatsiyalarning rentabelligiga bog'liq bo'lgan o'zini o'zi ushlab turish darajasini aniqlashdir. Haddan tashqari yuqori chegara moliyaviy beqarorlikka, juda past - foydasizlikka olib keladi.

Tuzilishi

Xavflarni bir tashkilotdan boshqasiga o'tkazish faqat davlat organlari nazorati ostida mumkin. Shu bilan birga, sug'urta portfelining tarkibi quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

• tuzilgan shartnomalar bo'yicha majburiyatlarzahiralar;
• xavflarni qoplash uchun saqlanadigan aktivlar.

Sug'urtalovchi qaror qabul qilish vaqtida shakllangan portfelni o'tkazadi. Shuningdek, u amaldagi shartnomalar bo'yicha majburiyatlarni va amal qilish muddati tugagan, ammo majburiyatlari to'liq bajarilmaganlarni ham o'z ichiga oladi. Muayyan ob'ekt uchun risklar bitta sug'urtalovchiga o'tkazilishi mumkin.

Aktivlarning qiymati tuzilgan zahiralarga teng yoki ulardan kam bo'lishi mumkin. Qo'shimcha to'lovlar, agar ularning miqdori o'tkazilgan mulk va kompaniyaning kapitali o'rtasidagi farqdan oshmasa, ruxsat etiladi. Agar aktivlar miqdori tashilgan zahiralarning yarmidan kam bo'lsa, operatsiya taqiqlanadi. Istisno - kompaniyaning bankrotligi holatlari. O'tkazilgan aktivlar etarli bo'lmagan taqdirda, qolgan qismi sug'urtalovchilar uyushmasi tomonidan qoplanishi mumkin. To'lovlar miqdori federal qonunlar bilan belgilanadi. O‘tkazilgan aktivlarning qiymati ularning balans yoki bozor narxiga teng.

Shartnomalarni topshirish uchun asoslar

Bir nechtasi bor:

• nazorat qiluvchi organning tashabbusi bilan faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilish;
• tashkilotni tugatish toʻgʻrisida qaror qabul qilingan taqdirda sugʻurta portfeli toʻliq boshqa kompaniyaga oʻtkazilishi kerak;
• to'lov qobiliyatining belgilangan talablarini buzish, buning natijasida tashkilotning moliyaviy ahvoli yomonlashdi, agar portfelni topshirish likvidlikni tiklash rejasida nazarda tutilgan bo'lsa;
• faoliyatning ayrim turlaridan ixtiyoriy ravishda voz kechishga qaror qilish;
• kompaniya bundan mustasnoqonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda sug'urtalovchilar uyushmalari.

Xulosa

Sug'urta portfeli - bu kompaniya tomonidan ma'lum summalar uchun tuzilgan shartnomalar soni. Bu pul oqimining asosiy manbai hisoblanadi. Ammo tuzilmani sifatsiz boshqarish bilan bu tashkilotning bankrotligiga olib kelishi mumkin. Shuning uchun shartnomalar bo'yicha xavf va mas'uliyatni to'g'ri shakllantirish va taqsimlash muhimdir. Biroq, qayta sug'urtalovchilarning xizmatlari bepul emas. Shuning uchun bitimni tuzishdan oldin uning iqtisodiy samaradorligini baholash kerak. Jarayonning oʻzi qattiq hukumat nazorati ostida.