2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44
Hozirda banklar maqsad, garovning mavjudligi, arizani koʻrib chiqish muddati, kredit shartlari va boshqalarga qarab keng turdagi kredit mahsulotlarini taklif qilmoqdalar. Qanday qilib bunday mahsulotni tanlash va foiz stavkalarini ortiqcha to'lamaslik kerak? Bank krediti va uning turlarini ko'rib chiqing.
Kredit berishning asosiy tamoyili: qarzning qaytarilmasligi xavfi qanchalik yuqori bo'lsa, kredit bo'yicha foizlar shunchalik yuqori bo'ladi. Xatarlar qarz oluvchining daromadidan mahrum bo'lishi, daromad manbai, yo'qolishi, o'g'irlanishi, garovga zarar etkazishi, kafilning yo'qligi, kredit muddatining uzoqligi, qarz oluvchining keksa yoki juda yoshligi va boshqalar. Shu sababli, bank kreditini berishdan oldin, bank daromad to'g'risidagi guvohnomani, mehnat daftarchasining nusxasini, garovni ro'yxatdan o'tkazishni, bir yoki bir nechta kafillarni jalb qilishni, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni talab qilish orqali o'z tavakkalchiligini minimallashtirishga intiladi (ayniqsa, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i sug'urtasi). uzoq muddatli kreditlar berish), garovni sug'urta qilish.
Eng keng tarqalgan bank krediti iste'mol ehtiyojlari uchun beriladigan kreditdir. Chiqarilganmaishiy texnika, qurilish materiallari, elektronika, avtomobillar va boshqalarni sotib olish maqsadli va maqsadli bo'lmaganlarga bo'linadi. Maqsadli iste'mol krediti faqat ma'lum bir mahsulot yoki mulkni, masalan, avtomobil, uy sotib olish, uyni ta'mirlash, ta'lim olish uchun beriladi. Maqsadli kreditlar uchun foiz stavkasi maqsadli bo'lmaganlarga nisbatan pastroq belgilanadi, chunki sotib olinadigan yoki ta'mirlanayotgan mulkni garovga qo'yish orqali bankning risklarini kamaytirish mumkin.
Agar sizga ta'lim uchun pul kerak bo'lsa, davlat subsidiyalari bilan ta'lim kreditlari kabi kreditlash yo'nalishiga e'tibor bering (umumiy stavka - 11,25%, shundan qarz oluvchi 10 yoshgacha bo'lgan o'qish muddati uchun atigi 5,06% to'laydi. yil) va subsidiyasiz (11 yilgacha yillik 12%). Taʼlim kreditlarini subsidiyalash dasturida ishtirok etuvchi oliy oʻquv yurtlari roʻyxati Taʼlim vazirligi tomonidan tasdiqlanadi. Ta'lim stavkalari boshqa iste'mol kreditlariga qaraganda ancha past. Bundan tashqari, asosiy qarz va foizlarni to'lash uchun imtiyozli davr mavjud.
Avtomobil sotib olish uchun bank krediti (avtokredit) avtomobil sotib olish uchun iste’molchi maqsadli kreditidan farq qiladi, chunki u avtomobilni garov sifatida ro’yxatdan o’tkazishni talab qiladi. Garovni yo'qotish xavfini minimallashtirish uchun banklar avtomobilni nafaqat OSAGO, balki CASCO ostida ham sug'urtalashni talab qiladi. Sotib olingan avtomashinani ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi guvohnomaning nomi va nusxasi qarz to‘liq qoplanmaguncha bankda qoladi. Bank risklarini shu tarzda minimallashtirish sizga pastroq belgilash imkonini beradiavtokreditlar bo'yicha foiz stavkalari (yillik 14,5% dan). Menimcha, agar siz vakolatli dilerdan yangi mashina sotib olsangiz, keyingi garov bilan avtokreditni tanlashingiz kerak. Asosiy sabablar: kredit bo'yicha past foiz stavkasi va yangi mashina uchun past CASCO stavkalari. Ushbu CASCO avtomobilidan foydalanishning birinchi yilida siz uni nafaqat bank uchun zaruriy shart, balki tinch uyqu va haydash uchun ham sotib olishingiz kerak. Agar mashina ikkinchi qo'ldan sotib olingan bo'lsa, sotuvchi qo'shni yoki tanish bo'lsa, garovsiz mashina sotib olish uchun iste'mol kreditiga murojaat qilishingiz kerak. Foiz stavkasi garov bilan avtomobil kreditidan biroz yuqoriroq bo'ladi. Ushbu bank krediti bo'yicha avtomobil ishlab chiqarilgan yiliga talablar qo'yiladi: u 5-8 yildan ortiq bo'lmagan bo'lishi kerak (har bir bank o'z kredit shartlariga ega, men eng keng tarqalganlarini beraman). Sotib olgandan so'ng, bank siz mashinani sotib olganingizni va pulni boshqa narsaga sarflamaganingizni isbotlashi kerak. Avtotransport vositasi ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomani va transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasini bankka olib keling, bank xodimlari hujjatlarning nusxasini tuzadilar, asl nusxalari sizga qaytariladi. Yuqoridagi talablarga to'g'ri kelmaydigan avtomobil sotib olsangiz, oddiy iste'mol krediti yoki shoshilinch ehtiyojlar uchun kredit berishdan boshqa hech narsa qolmaydi. Ushbu kredit mahsuloti bo'yicha foiz stavkasi kafil bo'lgan taqdirda yillik 17-18% dan boshlanadi.
Rossiya aholisining koʻpchiligi uchun eng koʻp talab qilinadigan va erishish qiyin boʻlgan bu kafolatlangan bank kreditidir.ko'chmas mulk (ipoteka). Buning sababi shundaki, ular bo'yicha foiz stavkalari maqsadli iste'mol kreditlaridan unchalik farq qilmaydi (yillik 12 foizdan). Ipoteka uzoq muddatga beriladi, qarz oluvchining to'lov qobiliyati va yoshiga qat'iy talablar qo'yiladi. Ipoteka kreditlash agentligi (AHML) ma'lumotlariga ko'ra, ruslar o'rtacha 17 yil davomida ipoteka olishadi va uni 10 yil ichida to'laydilar. Ammo kreditning muddatidan oldin yopilishi bilan ham, ortiqcha to'lov astronomikdir. Ipoteka uchun majburiy shartlar: doimiy ish joyining mavjudligi, sotib olingan ko'chmas mulk garovi, mulkni baholash va sug'urta qilish, 10-15% boshlang'ich to'lov.
Agar siz bank foizlarini tejashni istasangiz, kredit tarixingiz haqida qaygʻurishingiz, oylik toʻlovlarni oʻz vaqtida toʻlashingiz, kredit obroʻ-eʼtiboringiz shakllanadigan bir yoki ikkita bankka kredit olishga harakat qilishingiz kerak. Banklar doimiy va ishonchli qarz oluvchilarga kreditlar bo'yicha imtiyozli stavkalar va imtiyozli kreditlash shartlarini taqdim etadilar. Yashirin to'lovlarsiz, ochiq kreditlash shartlariga ega ishonchli bankning kredit kartasini ochish orqali kredit tarixingizni boshlashingiz mumkin. Bunday karta bilan siz 50 kungacha foizlarni to'lamasdan, joriy xaridlar uchun vaqti-vaqti bilan to'lashingiz va imtiyozli davrda qarzlarni to'lashingiz mumkin. Ko'pgina banklar karta xizmatining birinchi yilini bepul "sovg'a qilishadi".
Bank kreditlari boʻyicha pul yigʻishni xohlovchilar uchun yana bir maslahat – maoshingiz oʻtkazilayotgan bankdan olishga harakat qiling. ish haqi deklaratsiyasi vaBank, albatta, sizdan mehnat daftarchasini talab qilmaydi va bundan tashqari, ko'plab kreditlar bo'yicha imtiyozli foiz stavkasini taklif qiladi.
Tavsiya:
ISPni qanday o'zgartirish kerak, nima uchun uni o'zgartirish va qanday tanlash kerak?
Internet sifati ko'p narsani orzu qilyaptimi? Provayderdan qoniqmaysizmi? "Internet-provayderni qanday o'zgartirish kerak" degan savol sizning boshingizda tobora ko'proq eshitilmoqda? Bizning maqolamizni o'qing
Tish cho'tkasi qutisi - u nima uchun kerak va qanday tanlash kerak?
Tish cho'tkasi qutisi nafaqat sayohat uchun kerak bo'ladigan narsadir. Uning maqsadi nima, to'g'ri ishni qanday tanlash kerak, hozirgi vaqtda qanday turlari mavjud? Bu haqda keyinroq
Rostelecom (Internet) uchun qanday to'lash kerak? Rostelecom Internet uchun bank kartasi bilan qanday to'lash kerak?
Hozirda Rostelecom (Internet va telefoniya) uchun elektron xizmatlar va Internet uchun toʻlovni amalga oshirishning turli usullari mavjud. Buni bank kartalari yordamida ham, ularsiz ham, Internet, bankomatlar va to'lov terminallari yordamida amalga oshirish mumkin. Usulni tanlash sizning xohishingizga ko'ra individualdir
Avtomobillar uchun soliqlarni qanday to'lamaslik kerak: qonuniy yo'llar
Bugun siz qonuniy asoslardan birini qoʻllashingiz va avtomobillar uchun soliq toʻlamasligingiz mumkin. To'rt g'ildirakli temir "ot" uchun yillik to'lovdan qanday qochish kerak? Bundan tashqari, Rossiya hukumati allaqachon transport to'lovlarini o'z ichiga olgan yoqilg'i aksiz solig'ini joriy qildi. Demak, avtomobil solig'ini ikki marta to'lash kerakmi, degan savol tug'ilishi mantiqan to'g'ri keladi
Nima uchun oddiy qalam "oddiy" deb ataladi? Turli mamlakatlarda qalamning qattiqligi qanday belgilanadi?
Biz erta bolalikdan va butun umrimiz davomida oddiy va rangli qalamlardan doimo foydalanamiz. Ba'zi mutaxassislar uchun qalamning qattiqligi ularning kasbining muhim qismidir. Qalamning qattiqligini belgilash orqali qanday aniqlash mumkin, shuningdek, ularni qanday maqsadlarda ishlatish mumkinligi ushbu maqolada tasvirlangan
