Sug'urta tashkilotlarining bankrotligi: protseduraning xususiyatlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Sugʻurta tashkilotlari moliyaviy faoliyati asoslarini tahlil qilganda ushbu tuzilmalarning toʻlovga layoqatsizligi (bankrotligi) alohida qiziqish uygʻotadi.

Tegishli masalalar korxonalarni toʻlovga layoqatsiz deb topish asoslari, bankrotlikning oldini olish choralarini koʻrish tartibi va shartlari, qonun hujjatlarida belgilangan tartiblar hamda korxona kreditorlarning talablarini qondira olmagan hollarda yuzaga keladigan boshqa muammolar bilan bogʻliq. toʻliq.

Maqolada biz sugʻurta kompaniyalari bankrotligining xususiyatlarini koʻrib chiqamiz.

Asosiylar

Yuridik shaxslarning to'lovga layoqatsizligining umumiy belgisi sifatida, kreditorlar va byudjet oldidagi majburiyatlarini talablar qondirilishi kerak bo'lgan kundan boshlab uch oy ichida to'lay olmaslik.

Sugʻurta kompaniyalarining bankrotligining xususiyatlarini belgilovchi asosiy qoidalar 127-sonli Federal qonun bilan belgilangan.

Profilaktik choralar

Sugʻurta tashkilotlarining toʻlovga layoqatsizligi (bankrotligi)ning oldini olish uchun quyidagi normativ hujjatlar taqdim etiladi:

• Ta'minlashyuridik shaxsning muassislari/ishtirokchilari yoki boshqa shaxslar tomonidan moliyaviy yordam.
• Majburiyatlar va aktivlar tarkibidagi oʻzgarishlar.
• Ustav kapitalini oshirish.
• Qayta tashkil etish.
• Qonun tomonidan taqiqlanmagan boshqa choralar.

Profilaktik chora-tadbirlarni amalga oshirish sababi

Sugʻurta kompaniyasining bankrotligini oldini olish choralari quyidagi hollarda koʻriladi:

1. Kreditorlar oldidagi pul majburiyatlarini bir oy ichida qaytarishni takroran rad etish. Rad etish deganda, agar qonun hujjatlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, tegishli majburiyat vujudga kelgan kundan boshlab o'n kun ichida talablarni bajarmaslik/to'g'ri bajarmaslik tushuniladi. Faqat ish kunlari hisobga olinadi.
2. Byudjetga toʻlovlarni ushlab qolish boʻyicha majburiyatni u yuzaga kelgan kundan boshlab 10 kun (ish) ichida bajarmaslik.
3. Qarzni oʻz vaqtida toʻlash uchun mablagʻ yetarli emas (shu jumladan byudjetdan oldin), agar buning oxirgi muddati kelgan boʻlsa.
4. Moliya vazirligi tomonidan 12 oy davomida belgilangan aktivlarning tuzilishi va tarkibiga qoʻyiladigan talablarni takroran buzish. birinchi qoidabuzarlik aniqlangan kundan boshlab.
5. Faoliyat uchun litsenziyani bekor qilish, toʻxtatib turish yoki cheklash.

Sugʻurta kompaniyasi ushbu holatlar yuzaga kelgan kundan boshlab 15 kun ichida nazorat organiga (Markaziy bank) bu haqda bildirishnoma yuborishi shart. To'lov qobiliyatini tiklash rejasi ilova qilingan. Ushbu harakatlar sug'urta kompaniyasining bankrotlik belgilari bo'lmasa amalga oshiriladi.

Nazorat organi rejani olgandan keyin 30 kun (ish kuni) mobaynida uni oʻrganish natijalariga koʻra sugʻurta kompaniyasida vaqtinchalik maʼmuriyatni tayinlash toʻgʻrisida yoki ushbu tayinlashning maqsadga muvofiq emasligi toʻgʻrisida qaror qabul qiladi. Moliya vazirligining qarorlarida nazarda tutilgan hollarda, u ham joyida tekshirish to'g'risida qaror qabul qilishga haqli. Tekshiruv nazorat organi tomonidan belgilangan tartibda amalga oshiriladi.

Sug'urta kompaniyasining bankrotligining o'ziga xos xususiyatlari

Toʻlov qobiliyatini tiklash rejasini tahlil qilish yoki joyida oʻtkazilgan tekshirish natijalari natijasida toʻlovga layoqatsizlik belgilari aniqlanishi mumkin. Bunday hollarda nazorat organi sug'urta kompaniyasini bankrot deb topish to'g'risida ariza beradi (namunaviy hujjat maqolada keltirilgan).

Agar yuridik shaxs sugʻurtalovchilar kasaba uyushmasi birlashmasi yoki kompensatsiya toʻlovlarini oʻtkazish uchun masʼul boʻlgan boshqa tashkilot faoliyati bilan bogʻliq sugʻurtani amalga oshirsa, boshqaruvchi ushbu tuzilmalarga sugʻurta toʻlovlarini oʻtkazish toʻgʻrisida qaror qabul qilingan kundan boshlab bir hafta ichida xabarnoma yuborishi shart. bankrotlikning oldini olish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish uchun asoslarning paydo bo'lishi. Tegishli qoida San'atning 4-qismini belgilaydi. 184.1 FZ № 127.

Sugʻurta tashkilotining bankrotligi toʻgʻrisidagi ish yuritishda kasaba uyushmalari moliya tuzilmalari uchun qonun hujjatlarida nazarda tutilgan majburiyatlarni oladilar va huquqlardan foydalanadilar.

Muvaqqat ma'muriyat

U quyidagi hollarda tayinlangan:

1. Sugʻurta kompaniyasining bankrotligining oldini olish boʻyicha chora-tadbirlarni amalga oshirish uchun asoslarularning mavjudligi haqida nazorat organini xabardor qilish.
2. Toʻlov qobiliyatini tiklash yoki uning bajarilishi ustidan nazorat oʻrnatish rejasini amalga oshirish toʻgʻrisida qaror qabul qilindi.
3. Yuridik shaxs reja bandlarini bajarmagan/noto'g'ri bajargan.

Nazorat organi muvaqqat ma'muriyatni joriy etish qarorini asoslashi kerak.

Qonunchilik talablari

Vaqtinchalik ma'muriyatni joriy etish to'g'risidagi qaror litsenziyaning amal qilishini bekor qilish, to'xtatib turish yoki cheklash holatlarida majburiy ravishda qabul qilinadi. Buning sabablari:

1. Sugʻurta kompaniyasining Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida taqiqlangan faoliyatni amalga oshirishi, shuningdek ruxsatnoma berish uchun belgilangan shartlarni buzish.
2. Tashkilot tomonidan sug'urta faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlarining mablag'lar, zaxira va o'z mablag'lari hisobidan mablag'larni yaratish va joylashtirish bo'yicha, kompensatsiya to'lovlarini amalga oshirishni kafolatlovchi qoidalariga rioya qilmasligi.
3. Kompaniyaning oʻz mablagʻlari va u tomonidan oʻz zimmalariga olgan majburiyatlari nisbatini taʼminlash boʻyicha talablarga, shuningdek, toʻlov qobiliyati va moliyaviy barqarorlikni saqlash bilan bogʻliq boshqa talablarga rioya etmasligi.
4. Kreditorlar va byudjet oldidagi majburiyatlarni oʻz vaqtida toʻlash uchun mablagʻ yetarli emas.

Sug'urta kompaniyasi nazorat organi tomonidan qabul qilingan qarorga hakamlik yoki umumiy yurisdiktsiya sudida e'tiroz bildirishga haqli. Biroq, apellyatsiya jarayoni vaqtinchalik boshqaruvni to'xtatmaydi.

Bankrotlik belgilari

Ular san'atda o'rnatilgan. 127-sonli Federal qonunining 183.16. Sug'urta tashkilotlarining bankrotlik tartibi, agar:

1. Kreditorlar tomonidan pul majburiyatlari bo'yicha, ishdan bo'shatish nafaqasini yoki mehnat shartnomalari bo'yicha ishlagan (ishlagan) fuqarolarning ish haqini yoki byudjetga jami qarzni to'lash bo'yicha da'volarning umumiy miqdori kamida 100 ming rublni tashkil qiladi., va bu talablar ular bajarilgan kundan boshlab ikki hafta ichida bajarilmaydi. Shu bilan birga, xodimlar oldidagi majburiyatlar qonuniy kuchga kirgan sud hujjatlari bilan tasdiqlanishi kerak.
2. Moliyaviy tashkilotning mablag'larini undirish to'g'risidagi hakamlik sudining qarorini ijro etish uchun IL (ijro varaqalari) berilgan hakamlik sudining ajrimlari yoki umumiy yurisdiktsiya instantsiyalari ijro etilmagan. Kreditorlar talablari miqdori muhim emas.
3. Kompaniya mulki/aktivlarining qiymati kreditorlar va byudjet oldidagi majburiyatlarni toʻlash uchun yetarli emas.
4. Muvaqqat ma'muriyatning faoliyati to'lov qobiliyatini tiklashga olib kelmadi.

Sugʻurta kompaniyasining bankrotligi toʻgʻrisidagi ariza namunasi

Boshqaruv organi hujjatda ko'rsatadi:

1. Davogar berilgan sudning nomi.
2. Sug'urta tashkilotining nomi, manzili, identifikatsiya ma'lumotlari. Ikkinchisiga yuridik shaxs maqomida davlat roʻyxatidan oʻtkazilganligi toʻgʻrisidagi yozuv raqami, TIN kiradi.
3. Boshqaruv strukturasining nomi va uning manzili.
4. Pul majburiyatlari bo'yicha da'volar hajmi, summasibyudjetga badallar bo'yicha qarzlar, aktivlar (mulk) qiymati yoki ish yuritish uchun tegishli boshqa ma'lumotlar.
5. F. Amaldagi to'lovga layoqatsiz amaliyotchi, u a'zo bo'lgan o'zini o'zi tartibga soluvchi tuzilmaning nomi va manzili yoki u tasdiqlanishi kerak bo'lgan tashkilotning nomi, uning manzili.
6. Ilovalar roʻyxati.

Muvaqqat ma'muriyat bayonotida deyarli bir xil ma'lumotlar mavjud, bir qator fikrlar bundan mustasno:

1. Nazorat organining nomi oʻrniga muvaqqat maʼmuriyat boshligʻining toʻliq ismi-sharifi, yozishmalar yuboriladigan manzil, ushbu lavozimdagi shaxsning tasdiqlanganligini tasdiqlovchi hujjat tafsilotlari koʻrsatiladi.
2. Oʻz-oʻzini tartibga soluvchi tuzilmaning nomi va uning manzili, agar maʼmuriyat boshligʻi hakamlik boshqaruvchisi boʻlsa, koʻrsatiladi.
3. Bankrotlik to'g'risidagi boshqaruvchining nomzodligi to'g'risidagi ma'lumotlar, agar 127-sonli Federal qonunga muvofiq, u omonatlarni sug'urtalash agentligi bo'lmasa.

Ilova ilovalari

Roʻyxati APC tomonidan belgilangan hujjatlarga qoʻshimcha ravishda arizaga quyidagilar ilova qilinadi:

1. Sugʻurta kompaniyasining taʼsis hujjatlari, yuridik shaxs maqomida davlat roʻyxatidan oʻtkazilganligi toʻgʻrisidagi guvohnoma.
2. Oxirgi hisobot sanasidagi balans yoki uning oʻrnini bosuvchi hujjatlar.
3. Nazorat tuzilmasining arizani hakamlik sudiga yuborish to'g'risidagi qarori, agar 127-sonli Federal qonun bilan belgilanmagan bo'lsa, vaqtinchalik ma'muriyat tomonidan tuzilgan.ma'muriyatni o'z qo'lingizga oling.
4. Baholovchi tomonidan tuzilgan sugʻurta kompaniyasining barcha mol-mulkining qiymati toʻgʻrisidagi hisobot (agar mavjud boʻlsa).
5. Sug'urta kompaniyasining moliyaviy ahvoli to'g'risidagi xulosa, agar ariza San'atga muvofiq taqdim etilsa. 127-sonli Federal qonunining 183.13-moddasi yoki vaqtinchalik ma'muriyatning ishi to'g'risidagi hisobot, agar sudga murojaat San'atga muvofiq yuborilsa. Xuddi shu Qonunning 183.14.
6. 127-son Federal qonunida nazarda tutilgan boshqa hujjatlar.

Ilovani qabul qilish

Apellyatsiya koʻrib chiqish uchun qabul qilinganligi toʻgʻrisidagi arbitraj hal qiluv qarorining nusxalari arizachiga, sugʻurta kompaniyasiga va nazorat organiga u berilgan kundan keyingi kundan kechiktirmay yuboriladi.

Nazorat organi, o'z navbatida, ajrim nusxasini o'zini-o'zi tartibga soluvchi tashkilotga va Omonatlarni sug'urtalash agentligiga yuboradi.

Ishlarni ko'rib chiqish

Sugʻurta tashkilotlarining bankrotligi toʻgʻrisidagi ish yuritish hakamlik sudida amalga oshiriladi. Bunday holda, APC va 127-sonli Federal qonun qoidalari qo'llaniladi.

Sugʻurta kompaniyasini toʻlovga layoqatsiz deb topish toʻgʻrisidagi ariza, agar yuqorida koʻrsatilgan belgilarning kamida bittasi mavjud boʻlsa, sud tomonidan qabul qilinadi. Sug'urta tashkiloti bankrot bo'lgan taqdirda, moliyaviy ahvolni baholashda uning kompensatsiya to'lovlarini amalga oshirish majburiyati, shuningdek sug'urta shartnomasi muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda sug'urta mukofotining bir qismini ushlab qolish majburiyati hisobga olinadi. Majburiyat federal qonun bilan belgilanishi, sud qarori yoki sug'urta shartnomasi bilan bajarilishi kerak.

Bankrotlik toʻgʻrisida ish qoʻzgʻatilgandasug'urta tashkiloti vaqtinchalik ma'muriyatning iltimosiga binoan ish yuritish muddati 4 oydan oshmasligi kerak. ariza ko'rib chiqish uchun qabul qilingan kundan boshlab. Bu muddatga materiallarni tayyorlash va qaror qabul qilish uchun ajratilgan vaqt kiradi.

Nyuanslar

Ishni ko'rib chiqishda 127-son Federal qonunida nazarda tutilgan tiklash va tashqi boshqaruv tartiblari qo'llanilmaydi.

Kompaniyaning toʻlov qobiliyatini tiklashning iloji yoʻqligi sababli muvaqqat maʼmuriyat talabiga binoan ish qoʻzgʻatilganda, monitoring tartibi belgilanmaydi.

Shartnomani bekor qilish

Sud kompaniyani toʻlovga layoqatsiz deb topish va tegishli bildirishnoma olingan kundan boshlab bir oy ichida bankrotlik toʻgʻrisidagi ish yuritishni boshlash toʻgʻrisida qaror qabul qilganda, sugʻurtalovchilar sugʻurta shartnomasini bir tomonlama tartibda bekor qilishlari mumkin.

Shu bilan birga, ular shartnomaning amal qilish muddati tugamagani uchun bankrot kompaniyaga toʻlangan mukofotning bir qismini hisoblash yoki qaytarib olish toʻlovini olish huquqiga ega.

Kreditorlar yig'ilishi

Uning ishtirokchilari vakolatli organlar va bankrotlik to'g'risidagi kreditorlar bo'lib, ularning talablari yig'ilish o'tkazilgan sanada reestrga kiritilgan. Bu tashkilotlar ovoz berish huquqiga ega.

Vakillar majlisda ovoz berish huquqisiz ishtirok etishlari mumkin:

• qarzdorning xodimlaridan;
• ishtirokchilar/ta'sischilar;
• hakamlik boshqaruvchisi a'zo bo'lgan o'zini o'zi tartibga soluvchi tashkilot;
• nazorat organi.

Bularshaxslar yig‘ilish kun tartibiga kiritilgan masalalar yuzasidan so‘zga chiqishlari mumkin. Qoidaga ko'ra, Moskvada sug'urta kompaniyalari bankrotligi to'g'risidagi arbitrajning qarorlari bo'yicha kreditorlar yig'ilishlari o'tkaziladigan manzil - Bolshoy Golovin ko'chasi, 3-uy. 2 (2-qavat).

Sugʻurta portfelini oʻtkazish

Benefitsiarlar va sug'urta egalari vaqtinchalik ma'muriyat, tugatuvchi yoki (agar tayinlanmagan bo'lsa) sug'urta kompaniyasining o'zi tomonidan portfelning kelgusida o'tkazilishi to'g'risida xabardor qilinishi kerak. Xabarnoma San'atda belgilangan tartibda nashr etiladi. 28 F 127, protseduradan kamida bir oy oldin.

Bildirishnomada quyidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak:

1. Sugʻurta portfelini topshiruvchi kompaniyaning nomi, yuridik shaxs maqomidagi davlat roʻyxatidan oʻtkazish raqami, STIR, manzili.
2. Bu operatsiyaning sababi.
3. Portfelni oʻtkazuvchi tashkilotning ijroiya tuzilmalari vakolatlarini toʻxtatib turish/cheklash toʻgʻrisidagi maʼlumotlar.
4. Boshqaruvchi kompaniyaning nomi, identifikatsiya qiluvchi xususiyatlar (TIN, davlat roʻyxatidan oʻtkazish raqami), manzili.

IC "Investitsiyalar va moliya"

2016-yil iyul oyida Markaziy bank qarori bilan kompaniya ijroiya tuzilmalarining vakolatlari toʻxtatildi. O'sha yilning oktyabr oyida investitsiya va moliya sug'urta kompaniyasining litsenziyasi bekor qilingani haqida ma'lumot paydo bo'ldi. Korxonaning bankrotligi Markaziy bank tomonidan tayinlangan vaqtinchalik ma'muriyat tomonidan boshlangan.

Litsenziyani bekor qilish toʻgʻrisidagi qarorning sababi:

1. Kompaniya tomonidan qonunga zid harakatlar sodir etishRF qonunchiligi.
2. Normativ hujjatlar qoidalaridan belgilangan muddatda tuzatilmagan chetga chiqishlar mavjudligi.
3. Markaziy bank koʻrsatmalariga rioya qilmaslik.

Kompaniyaga qarshi ish qoʻzgʻatish ehtimoli haqida birinchi maʼlumot paydo boʻlganda, mijozlar va hamkorlarga oʻz daʼvolarini yozma ravishda taqdim etish va imkon qadar tezroq hakamlik sudiga yuborish tavsiya qilingan.

SG "Uralsib"

Jismoniy shaxslarning kompaniyani toʻlovga layoqatsiz deb topish toʻgʻrisidagi birinchi arizasi 2016-yil dekabr oyida sudga yuborilgan. 2017-yil 31-yanvarda birinchi ariza yuridik shaxsdan berilgan.

Bir qator bozor ishtirokchilari oʻrtasida oʻtkazilgan soʻrov natijalariga koʻra, korxonaning sheriklar oldidagi qarzi bir necha oʻn million rublga etadi.

2015 yil uchun moliyaviy hisobotlar tahlili shuni ko'rsatdiki, tashkilot ketma-ket ikki yil salbiy kapital bilan ishlagan. Kompaniyaning aktivlari joriy yil oxiriga kelib majburiyatlar miqdoridan 2,9 milliard rublga kam edi. Bundan tashqari, kompaniya Markaziy bankning to‘lov qobiliyati marjasi, o‘z mablag‘larini joylashtirish va sug‘urta zaxiralari bo‘yicha standartlarini buzgan.

11.08.2016 "Uralsib SG" litsenziyasining amal qilish muddati Markaziy bank ko'rsatmalariga rioya qilmagani uchun cheklangan.

Yanvar oyi oxirida kompaniyaning ishonchlilik reytingi B++ darajasida tasdiqlandi.

Mutaxassislarning fikricha, bunday past koʻrsatkich normativ talablarning bajarilmasligi va haqiqiy toʻlov qobiliyati marjasining belgilangan meʼyordan salbiy chetga chiqishi bilan bogʻliq.

Mutaxassislar shuningdek:

• salbiy marjao'z mablag'lari va aktivlari;
• o'z mablag'larini qisqartirish;
• kümülatif jamisiz ketma-ket 4 chorak davomida koʻrib chiqilgan sugʻurta operatsiyalarining salbiy natijasi;
• toʻlovlarning kamayishi;
• investitsiyalarning past likvidligi (qaytarilishi) va ularning qiymatining pasayishi;
• debitorlik va kreditorlik qarzlarining aktivlarga nisbatan yuqori nisbati va hokazo.

Aytish kerakki, Uralsib sug'urta kompaniyasining bankrotligi haqidagi mish-mishlar anchadan beri tarqalib kelmoqda. Bu kompaniya Uralsib banki aktivlari tarkibiga kiradi, u yerda 2015 yilning kuzidan neft va gaz sanoati rahbari V. Kogan hamda Omonatlarni sug'urtalash agentligi ishtirokida undirish jarayoni amalga oshirilgan.

SK "Podmoskovye"

2017-yil 24-maydan boshlab tashkilotda vaqtinchalik ma’muriyat ishlamoqda. 20 iyul kuni bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlash to'g'risidagi ariza Moskva arbitraj sudida ro'yxatga olingan. Podmoskovye sug'urta kompaniyasi ertasi kuni litsenziyalarini yo'qotdi - 21 iyulda u Markaziy bank tomonidan bekor qilindi. Kompaniyaga ixtiyoriy shaxsiy va mulkiy sug'urta, shuningdek OSAGO bo'yicha faoliyat olib borish taqiqlangan.

Tegishli qaror regulyator tomonidan sugʻurta faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlari qoidalarining buzilishini aniqlash bilan bogʻliq holda kompaniya tomonidan Markaziy bank tomonidan belgilangan muddatlarda bartaraf etilmaganligi munosabati bilan qabul qilindi. litsenziyalarning amal qilish muddati toʻxtatildi.

Xususan, kompaniya sug'urta yaratish nuqtai nazaridan to'lov qobiliyati va moliyaviy barqarorlik talablariga rioya qilmadi.zaxiralar, zaxira va o'z mablag'larini investitsiyalash shartlari va tartibi bajarilmagan.

Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yil uchun sug'urta kompaniyasining yig'imlari miqdori 1,6 milliard rubldan oshdi, to'lovlar esa 596,7 million rublni tashkil etdi.