Omonat hisobvarag'i va depozit o'rtasidagi farq nima: taqqoslash, tavsif va xususiyatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Mamlakatdagi iqtisodiy inqiroz o`tib ketdi, moliyaviy hayot asta-sekin yaxshilanmoqda. Pulni tejash imkoniyati bor edi. Orzu uchun qanday pul tejash kerak? Tasdiqlangan va ishonchli usul - bu omonat ochish. Taqqoslash uchun o‘zining yangiligi tufayli unchalik mashhur bo‘lmagan omonat hisobini olaylik. Ushbu moliyaviy vositalar nima? Omonat hisobvarag'i va omonat hisobvarag'i o'rtasidagi farq nima? Ulardan qanday qilib to'g'ri foydalanish kerak va ular uchun kim eng mos keladi?

Hisssa

Bu daromad olish usuli xavfsiz va hamma uchun ochiq. Oxirgi ikki yil ichida depozitlar bo'yicha daromad ikki baravar kamaydi va 6-7% oralig'ida o'zgarib turadi. Qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalar bilan taqqoslaganda, daromadlar past. Ammo omonatchilar uchun pulni yo'qotish va qonuniy foizlarni olmaslik xavfi ancha past va hatto nolga teng.

Depozit (yoki omonat) - shartnomada belgilangan muddatga va belgilangan foizda jismoniy yoki yuridik shaxs foydasiga ochiladigan valyuta yoki rubl hisobvaragʻi. Depozitga omonatchi pul qo'yadi va saqlaydibelgilangan vaqtga muvofiq. Pulini bankka ishonib topshirgan mijoz istalgan vaqtda yechib olishi va undirib olishi mumkin. Omonat shartnomasini bekor qilish shartlari oldindan kelishib olinadi va bu haqda bank mijozi xabardor qilinadi.

Omonat turlari

Omonatga mablagʻ qoʻygan har bir mijoz shaxsiy ehtiyojlaridan kelib chiqadi. Mijozlarning xohish-istaklari va banklarning imkoniyatlariga ko'ra, depozitlar bir necha turlarga bo'linadi. Turkumlar turli omillarga bog‘liq.

Joylashtirish muddati

1. Talab boʻyicha. Mijoz bu omonatni istalgan vaqtda bankdan yechib olishi mumkin. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkasi minimal va yiliga 0,5% ni tashkil qiladi. Depozitni omonat hisobidan ajratib turadigan narsa foizdir. Turar joy sharoitlari juda farq qiladi. Odatda, foizlarni hisoblash uchun miqdor omonatdagi ruxsat etilgan minimal qoldiqdan kam bo'lmasligi kerak. Shartnoma cheklov muddatisiz tuziladi va bank foizni bir tomonlama ravishda o'zgartirish huquqiga ega. Ko'pincha bitimlar tuzishda yoki katta miqdordagi tranzitda foydalaniladi. Mablag'larga to'satdan talabning yuzaga kelishi ehtimoli taxmin qilinadi. Shuning uchun ularga kirish har doim ochiq.
2. Muddatli depozit. Ushbu turdagi depozitga pul qo'yishda muddat va foizlar mijoz bilan oldindan muhokama qilinadi va shartnomada belgilanadi. Omonat muddati bir oydan besh yilgacha. Agar so'ralsa, mijoz pul mablag'larini olib qo'yish imkoniyatiga ega, ammo, qoida tariqasida, bu foydali emas. Omonatchi barcha foizlarni yoki uning bir qismini yo'qotadi. Joylashtirish maqsadi bajarilmaydi.

Foizlarni hisoblash usuli

1. Muddat oxirida. Bu usul boshqalarga qaraganda tez-tez qo'llaniladi. Shartnoma omonat bo'yicha stavkani o'z ichiga oladi, joylashtirish davrida u o'zgarmaydi. Foizlar muddat oxirida to'lanadi.
2. Kapital harflar. Bu har oy yoki chorakda foizlarni hisoblashni nazarda tutadi. Hisoblangan foizlar miqdori mavjud omonat mablag'lariga qo'shiladi. Oshgan summaga yana foizlar undiriladi. Bu har oyda (yoki chorakda) sodir bo'ladi. Depozitlar bo'yicha bir xil foizlar bilan, kapitallashtirilgan yoki kapitallashtirilmagan holda, hisoblangan foizlar miqdori kapitallashtirilgan depozitlar uchun kattaroqdir. Bu bank uchun foydali emas, shuning uchun kapitallashuv bilan depozitlar bo'yicha foizlar kamroq belgilanadi. Oxirida farq butunlay yo'q yoki ahamiyatsiz. Avtomatik rejimda omonatni yangi muddatga uzaytirganda, kapitallashuv ham avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

Joylash valyutasi

1. Rubli depozit. Rublda joylashtirilgan.
2. Valyuta depoziti. Mijoz tanlagan valyutada joylashtirilgan. Eng ko'p ishlatiladigan dollar va evro. Hozirda bu omonatlar bo'yicha foiz stavkalari juda past. Oʻrtacha bu yevro uchun 0,01%, dollar uchun esa biroz koʻproq.
3. Multivalyuta. Ushbu depozit standart sifatida uchta valyutada ochiladi: rubl, dollar va evro. Agar xohlasa, mijoz omonat ichidagi hisoblar o'rtasida pulni mustaqil ravishda o'tkazishi mumkin. Valyuta kurslaridagi farqdan pul ishlaganlar shunday harakat qilishadi.

Mablag'larni saqlash tartibi

Asosiy, nimasi bilan farq qiladiomonat hisobvarag'idan omonat, bu mijozning hisobvarag'ida pulni saqlash qoidalari. Muddatli depozitda saqlash jarayonida mablag‘lardan foydalanishni tartibga soluvchi qo‘shimcha shartlar mavjud.

1. Toʻldirish va yechib olish imkoniyatisiz depozit. Bu omonat odatda eng yuqori foiz stavkasiga ega. Katta harfli va bosh harfsiz ham bor.
2. Toʻldirish imkoniyati bilan depozit. Pulni tejash uchun ishlatiladi. Bunday omonatdan pulni qisman yechib bo‘lmaydi.
3. Omonatni yechib olish va toʻldirish imkoniyati bilan. Bunday depozit katta miqdorda saqlash uchun ishlatiladi, lekin jamg'arishni nazarda tutmasdan. Ular bo'yicha foizlar siz debet kartada pul saqlaganingizdan ko'ra yuqoriroq, ammo minimal balans mavjud. Bu depozitda qolishi kerak bo'lgan miqdor. Qoida tariqasida, omonat ochishda mijoz minimal qoldiq miqdorini tanlashi mumkin.
4. Ixtisoslashgan. VIP mijozlar, hamkor korxonalar xodimlari uchun cheklangan takliflar. Banklar mijozlarni jalb qilish uchun mavsumiy takliflar yaratadi, ular bir marta amal qiladi va boshqa joriy etilmaydi.

Omonat hisobi

Moliya tizimining rivojlanishi va barqaror iqtisodiyotning kelishi bilan naqd pul uni saqlashning yagona xavfsiz usuli boʻlishni toʻxtatdi. Agar depozit va debet kartasi allaqachon umumiy foydalanishga kirgan bo'lsa, unda jamg'arma hisobi kam ma'lum. Nomidan ko'rinib turibdiki, bu hisob undagi mablag'lar qoldig'idan daromad olishni nazarda tutadi. U ko'p hollarda plastik karta egalari tomonidan qo'llaniladi. Omonat hisobvarag'i va depozit o'rtasidagi farq nima?

Nima uchun mijozlarga omonat hisobi kerak

Odatda bu bank mahsuloti debet kartani ochishda xizmatlar toʻplami bilan birga keladi. Mijoz uchun uning foydasi aniq, chunki omonat hisobvarag'idagi foiz stavkasi plastik kartadagi qoldiq foizlaridan yuqori. Amalda, ish haqi kartasi yoki oddiy debet kartasi qoldig'i bo'yicha foizlar umuman hisoblanmaydi. Agar mijozning maoshi, omonat hisobvarag'i yoki depoziti bo'lsa, bu oshirilgan foiz stavkasida mumkin.

Omonat hisobining mavjudligi mijozni sarf-xarajatlarini tartibga soladi. Ushbu moliyaviy vosita yordamida mijoz kartadagi qoldiqni kundalik foydalanish uchun qoldiradi va qolgan qismini jamg'arma hisobiga yuboradi.

Omonat hisobvaragʻi xavfsizlik maqsadida kartada boʻlmagan katta summalarni saqlash imkonini beradi. Hozirgi vaqtda kartochkalar yordamida firibgarlik faoliyati keng tarqaldi. Kartaga tushayotgan summalarni ajratish allaqachon ko‘p odamlarni pul yo‘qotishdan saqlab qolgan.

Shoshilinch zarurat boʻlsa, mijoz Internet-bank yoki mobil ilovadan foydalanib, hisobdan kerakli summani yechib olishi yoki boshqa bankka oʻtkazishi mumkin.

Kartasiz hisobdan qanday foydalanish mumkin?

Omonat hisobvarag'i va depozit o'rtasidagi farq nima? Ushbu turdagi hisobni kartasiz ishlatishning ma'nosi yo'qoladi. Axir, u debet kartani ochishda xizmatlar ro'yxatiga kiritilgan.

Biroq, yirik banklar bunday imkoniyatga ega. Jamg'arma hisobvarag'idan pul naqd va naqdsiz shaklda olinishi mumkin. Ba'zi moliyaviy institutlar miqdorni cheklaydikiruvchi mablag'lar va debet kartasidan foydalanmasdan yechib olish mumkin. Agar omonat hisobvarag'idan to'g'ridan-to'g'ri pul yechib olish zarurati tug'ilsa, komissiya mavjudligi haqida oldindan aniqlik kiritgan ma'qul.

Qaysi biri yaxshiroq, omonat hisobi yoki depozit?

Hozirda banklar yangi moliyaviy mahsulotni faol ravishda ilgari surmoqda. Ko'pincha omonat hisobvaraqlari bo'yicha foiz stavkalari depozitlarga qaraganda yuqori. Foiz bunday hisob ulangan xizmat paketiga bog'liq. Pul mablag'larini saqlash muddati va hisobdagi qoldiq miqdori ham ta'sir qiladi. Omonat hisobvarag'i va depozit o'rtasidagi farq nima? Birinchisining asosiy afzalligi - tartibga solinadigan foydalanish davrining yo'qligi. Saqlash uchun zarur bo'lgan pul miqdori ham belgilanmagan. Hisob egasi hisobdan qachon va qancha pul yechib olishni mustaqil ravishda hal qiladi. Biroq, bu fakt foiz stavkasiga ta'sir qilishi mumkin.

Naqd pul yechib olish va hisob raqamiga kiritish huquqini beruvchi omonat banklarda kam uchraydi. Ushbu turdagi depozitlar egasiga xalaqit beradigan juda ko'p cheklovlarni o'z ichiga oladi. Pul mablag'larini olish miqdori yoki joylashtirish muddati bo'yicha cheklovlar. Shu munosabat bilan omonat hisobvarag'i yanada moslashuvchan moliyaviy vositadir. Mijoz o'rtacha oylik qoldig'i bo'yicha foizlarni olgan holda cheklanmagan miqdorda pul qo'yish va yechib olish huquqiga ega.

Plyus depozitni joylashtirishda - depozitni ochish vaqtida belgilangan foiz. Bu shartnomada ko'rsatilgan, shuning uchun bank uni bir tomonlama o'zgartirishga haqli emas. O'zini hurmat qiladigan tashkilot ushbu tamoyilni qat'iy amalga oshiradi. Akkumulyator bo'yichaHisobda belgilangan foizlar mavjud emas. Jamg'arma hisobvarag'idan foydalanish davrida u o'zgarishga moyil. Bankning qayta moliyalash stavkasi va moliyaviy siyosatiga bog'liq. Bu foiz farqi qaysi biri foydaliroq ekanini tushuntiradi, depozit yoki omonat hisobi.

Tavsiyalar

Moliyaviy maslahatchilar mijozlarning pullarini saqlash vositasini tanlashda ehtiyojlariga asoslanadi. Nima tanlash kerak, omonat hisobvarag'i yoki depozit muammosini hal qilayotganda, nima uchun pulni tejash kerakligini hal qiling? Keksa avlod bilan pul saqlashning umumiy sababi bu "hech narsa bo'lmasligi va foizlar tushishi". Bunday holda ishonchli moliyaviy vosita muddatli depozit hisoblanadi. Pulni qisqa muddatga va belgilangan foizda joylashtirish orqali keksa odamlar o'zlarining xavfsizligi va foydalariga ishonch hosil qilishlari mumkin. Sug'urta summasi haqida unutmang. Omonatlarni sug'urtalash agentligi 1 400 000 rubl miqdoridagi mablag'larni himoya qiladi. Bu miqdor bitta moliya muassasasida bir kishi uchun hisoblanadi. Bundan tashqari, rasmiy nikohda bo'lgan er-xotin ham bir shaxs hisoblanadi. Shuning uchun, er va xotin bir bankka ikkita summani, ikkitasi uchun 1 400 000 dan ortiq depozit qo'ymasliklari ma'qul.

Agar maqsad uy-joy yoki qimmat xarid uchun pulni tejash boʻlsa, eng yaxshi vosita toʻldirish imkoniyati bilan muddatli omonatdir. Shunday qilib, siz o'zingizning tajovuzlaringizdan pulni tejaysiz, natijada kerakli miqdorni to'plash osonroq bo'ladi. Bu turdagi omonat bo‘yicha foizlar odatda omonat hisobvarag‘iga nisbatan yuqoriroq bo‘ladi.

Va agar maqsadlarjamg'arish yo'q va mablag'lar doimiy ravishda ishlatiladi - omonat hisobvarag'i sizning chiqish yo'lingizdir. Ushbu moliyaviy vosita moslashuvchan va zamonaviy bo'lib, u sizga qulay vaqtda pul olish imkonini beradi, qolganlari esa bo'sh yotmaydi. Jamg'arma hisobvarag'i bo'yicha foizlar har oy hisoblab chiqiladi va balansdagi summa bilan kapitallashtiriladi.

Yakunda

Mijozning moliyaviy portfelini shakllantirishni professionallarga ishonib topshirgan ma'qul. Agar ularning malakasi haqida xavotirlar bo'lsa yoki buni o'zingiz aniqlash istagi bo'lsa, mablag'larni turli xil daromad manbalari o'rtasida taqsimlash yaxshiroq ekanligini unutmang. Bir qismini omonat hisobvarag'iga yuboring, bir qismini depozitlar o'rtasida taqsimlang, hayotni sug'urtalash yoki investitsiyalarga uzoq vaqt davomida biror narsa joylashtiring. Shu bilan birga, depozit va jamg'arma hisobvarag'i yoki aktsiya va obligatsiyalar o'rtasidagi farq nima ekanligini oldindan aniqlang. Pul bir joyda bo'lib, xavf ostida bo'lmaydi. Yaxshi mutaxassis mijoz uchun eng foydalisini topish uchun banklarning barcha takliflarini o'rganadi.