Bank "Legion": litsenziyani bekor qilish. Markaziy bank Legionni litsenziyadan mahrum qildi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Rus, landshaft, monoxrom miniatyuralarining emitenti va Amerika prezidentlarining portret galereyasi bilan muvozanatlash ustasi bir necha yil oldin bosmaxonaning davo emasligini anglab yetdi. Qattiq choralar talab qilinadi. Bankrot muassasaning g'azablangan omonatchilari armiyasi umidsiz ravishda: "Bizning pulimiz qaerda?" so'raganda, faqat tartibga soluvchi chora ko'radi.

Bunday asorat 2017 yilning yozida Legion Bankning turli mijozlariga duch keldi. Litsenziyaning bekor qilinishi mamlakatimizning o‘nta shahridagi omonatchilarning farovonligiga zarba berdi va moliya sohasida 832 ish o‘rni yo‘q qilindi. Kreditorlar talablari reestri 29 noyabr kuni yopildi. Tashqi ma'muriyat moliya bozori ishtirokchisini tugatish choralarini ko'rmoqda.

Qahramon portreti

Tashkilot yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan chiqarishga tayyorlanmoqda. Kompaniya moliyaviy xizmatlar bozorida 23 yildan beri faoliyat yuritib kelmoqda. MChJ va MChJ, YoAJ, OAJ va nihoyat, OAJ - tashkilotlar zanjiri.

Davlat hech qachon aktsiyadorlar ro'yxatiga kiritilmagan. To'liq xususiy kompaniya. Qonuniyfond 85,31% ulushga ega boshqaruv elitasi va 14,69% ulushga ega minoritar aktsiyadorlar ko'rinishidagi asosiylar o'rtasida bo'lingan.

Bankrotlik e'lon qilingan taqdirda mehnat g'alabalari hech kimni mutlaqo qiziqtirmaydi. Markaziy bankning litsenziyasini bekor qilish haqida gapiring. Legion Bank omonatlarni sug'urtalash agentligi reestrida edi. Yakka tartibdagi omonatchilarga hisobvaraqlarga qo'yilgan mablag'lar doirasida, lekin 1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda kompensatsiya kafolatlanadi.

Bank ishlaydigan va pensionerlardan bepul naqd pullarni jalb qildi. Legion kartalari bilan ishlash qiyin edi. KFUda yigirmata shaxsiy bankomat bor edi. "Uralsib" OBB "Atlas" keng texnologik tarmog'i bilan qutqarildi.

Kreditlar riskni toʻgʻri hisoblamay berilgan. Shu sababli, 2016 yil yanvar oyiga kelib, 22 ta qarz oluvchining 7,2 milliard rubl miqdoridagi qarzlari to'plangan. Turkiyada 1,5 milliard rublga jinsi shimlar sotib olish kabi g'alati loyihalar kredit olish uchun niqob bo'lib, keyinchalik pullarni shaxsiy cho'ntaklarga qayta taqsimlagan.

Rubl va odamlar

Jismoniy shaxslarning omonatlari miqdori 12 milliard Rossiya rubli darajasida belgilangan. Bundan tashqari, yuridik shaxslar tomonidan ortiqcha mehnat evaziga sotib olingan 2 mlrd. Agentlik KFU shakllarini tekshirdi va aktivlar miqdorini 5,2 milliardga baholadi. Umuman olganda, dastlabki audit ma'lumotlariga ko'ra, majburiyatlar va o'z aktivlari o'rtasidagi farq 8,8 milliard Rossiya rublini tashkil etdi. Omonatchilarning pullari abadiy uchib ketdi.

“Legion” ATB hammualliflari yigirma kishidir. Direktorlar kengashida besh kishi bor edi. Besh kishi ishlaganKengash. Ishni boshqaradigan xodimlar orasida "mablag'larni o'g'irlash", "mablag'larni o'g'irlash" tushunchalarini o'z ichiga olgan shaxslar bor edi. Rahbarlardan biri qayg'uli o'tmishdagi ilmiy-ishlab chiqarish birlashmasi asoschisi edi - bu NNT direktori sud hukmi bilan boshqa davlatdagi mulkidan mahrum qilingan.

Vakolatdan mahrum qilish sabablari

Tartibga soluvchi shaxsni qonunchilik yoʻnalishiga yoʻn altirishga urinishlar qilgan. Qat'iy tahdid qilingan va qo'yilgan konlar evaziga oltin tog'larini va'da qilgan shaxslarga taqiqlangan.

Lekin jilovlashga urinishlar samarasiz bo'ldi. Yozgi ta'til arafasida ular Legion bankiga Markaziy bank litsenziyasini bekor qilishni tashkil qilishdi.

Xususiy ofis ish sohalarini mustaqil ravishda rejalashtirish huquqiga ega. Bank bilan bog‘langan bir guruh shaxslar omonatchilarning jalb qilingan mablag‘laridan aksiyadorlar – mayorlar manfaatlarini ko‘zlab investitsiya loyihalarini amalga oshirishni boshladilar.

Investitsiyalar uzoq muddatli investitsiyalardir. Sarmoyaning qaytarilishi esa bir zumda hal bo‘ladigan masala emas.

Moliyaviy natija dinamikasi quyidagicha:

2014 91 million rubl foyda bilan ijobiy hududda.

2015 hali ham ijobiy hududda, 9,5 million rubl

2016 - quyuq qizil rangda, uch yuz million rubl zarar.

2017, iyun oxiri - koʻplab mijozlarga omonat berishda muammo.

Agar bank kema bilan ifodalangan boʻlsa, u holda 7-iyul kuni kirish joyida Delta bayrogʻi oʻrinli boʻlardi – uzoqroq turing, men qiyinchilik bilan boshqaraman. Legion bank litsenziyasining bekor qilinishi uchta sababga asoslanadi:

1. Qonuniykapitali 973 068 400 rublni tashkil etdi. Tekshiruv davomida o'z mablag'lari miqdori KFUni davlat reestriga kiritish vaqtida belgilangan ustav kapitalining minimal qiymatidan past ekanligi aniqlandi.

2. "O'z mablag'larining etarliligi" toifasining maxsus parametrlari audit sanasiga ko'ra 2% dan pastga tushdi.

3. Markaziy bank ko'rsatmalarini va bank faoliyati to'g'risidagi Federal qonun hujjatlari qoidalarini takroran buzish.

Xususiy moliyachining yakka tartibdagi bandligi

Legion Bank 2017-yil iyul oyida litsenziya bekor qilinganidan keyin omon qolgan 45 ta CFU roʻyxatiga kirdi.

Xususiy kreditlash moliya instituti ruxsatnoma shaklini tartibga soluvchi organga topshirishni rejalashtirmagan. Moliyachilar standart xizmatlar to‘plamini taqdim etdilar:

• pul vositachiligi asosiy ish turi sifatida;
• diler operatsiyalari;
• qimmatli qog'ozlarni boshqarish;
• broker funksiyalari;
• depozitariy;
• bagaj joyi.

Roʻyxatdagi ish turlari uchun litsenziyalar berilgan. Ammo so'nggi ikki yil ichida operatsiyalar natijalari salbiy bo'lib qolmoqda. "Cho'ntakdagi teshik" jirkanch iborasi KFU holatini eng yaxshi tarzda tasvirlaydi.

Qorong'i qoidabuzarliklar

Tasdiqlash vaqtida tuzatildi:

1. 360 million rubl miqdorida naqd pul etishmasligi.

2. 370 million rubllik moddiy boyliklarning yo'qolishi.

3. Kreditorlik qarzlarini yo'qotish.

Muassasa bankrot boʻlganida, qochish yoʻllari quyidagilardan iborat:

1. Markaziy bank qanoti ostidagi sanitariya. KFU Otkritie va Binbank bilan bo'lgani kabi bu yerda faqat yirik, magistral kompaniyalar paydo bo'lishi mumkin.

2. Litsenziya bekor qilinmaydi, ular investorlarni qidirish uchun muddat beradi.

3. Vayron boʻlgan moliyachilar aktsiyadorlarga ustav fondiga mablagʻ oʻtkazishni soʻrab murojaat qilmoqda.

Ammo kompaniya rahbariyatining faoliyati Jinoyat kodeksida malakali aks ettirilganda aksiyadorlarning ishonchi haqida gapirish qiyin. Masalan, turk ishbilarmonlari bilan soxta shartnomalar asosida xorijga katta miqdorda pul olib chiqishda ishtirok etish.

Vladimirda mavjudligi

2017 yil oxiriga kelib regulyatorning joylashuvi 350 ta bankni yo'qotdi. Tugatishning eng keng tarqalgan sababi yashirin iqtisodiyotda ishtirok etish, Rossiya qonunchiligini buzgan holda olingan kapitalni yuvishdir.

Vladimirda Legion Bank litsenziyasining bekor qilinishi ajablantirmadi, balki omonatchilarga muammo keltirdi. Shaharda o'rtacha oylik hisoblangan ish haqi 27,1 ming rublni tashkil qiladi. Kamroq daromad 23,5 ming qolmoqda. Ammo bu daromadlar bilan ham odamlar omonat va omonat ochishga muvaffaq bo'lishadi. Bundan tashqari, o'rta sinfning yupqa qatlami o'rtachadan yuqori daromad oladi. Investorlar xafa. Qonunga ko'ra, jismoniy shaxslarning mablag'lari DIAda sug'urta qilinadi, lekin 1,4 million rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda.

Biznes odatda yaxshi niyat bilan boshlanadi. Mijozlar bazasini kengaytirish uchun filiallar va qo'shimcha ofislar ochilmoqda. Korporativ mijozlar uzoq vaqtdan beri ikkiga bo'lingan. Jismoniy shaxslar, kreditlar va kreditlar uchun umid qoladi.

ShahardaVladimir Bank Legion boshqa sakkizta shahardagi kabi litsenziyadan foydalangan. Regulyatorning buyrug'i bilan bankrotlik to'g'risidagi bildirishnoma filiallarga yuborildi va ommaviy axborot nashrlarida joylashtirildi. Vladimirlik omonatchilar pulni qaytarish uchun ariza yozib, navbatda turishdi va xuddi Yekaterinburg, Penza va Moskva omonatchilari kabi kutishdi.

Ivanovoda edi

Kelinlar shahrida mijozlar ehtiyojlarini qondirish uchun filial va uchta qo'shimcha ofis ochildi. KFU ishining sifati bo'yicha fikr-mulohazalar qutbli edi. Ba'zi mijozlar professionallik va mijozga sodiqlikni, sertifikatlar va shartnomalar to'plamini tezlashtirishni qayd etdilar. Boshqa mijozlar sud ijrochilariga to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortganidan hayratda qolishdi.

Ivanovo shahrida Legion Bank litsenziyasining bekor qilinishi mijozlarga qaygʻu va muammo keltirdi.

Qanday boʻlmasin, kreditlar berildi, depozitlar foiz keltirildi, kreditlarni toʻlash uchun onalik kapitali qabul qilindi.

Qarzlarni boshqaradigan qo'l

Legion bankining litsenziyasi olib qoʻyildi. Hozirgi rahbarlar ishonchini yo'qotib, Rossiya Federatsiyasi Tergov qo'mitasi va Bosh prokuratura g'amxo'rligiga o'tishdi. Regulyator tashkilotga vaqtinchalik maʼmuriyat tayinladi.

Tayinlangan muvaqqat ma'muriyat dastlabki kredit shartnomalarining yo'qolishi munosabati bilan o'z tekshiruvini o'tkazdi. Natijalar hayratlanarli edi: ssudalar real ishlab chiqarish faoliyati yo‘q va to‘lov qobiliyati isbotlanmagan firmalarga berildi; qaytmaslik xavfini baholamasdan. Mavzuda'vo huquqlarini topshirish sifatida tuzilgan alohida shartnomalar. Obyektlar qaytarib olindi.

Odatda shunday bo'ladi. Avvaliga rahbariyat xatoga yo‘l qo‘yadi, xato esa nazorat qiluvchi organlar tomonidan sezilmay qoladi. Keyin takrorlash vasvasasi bor, chunki "xato" sizning cho'ntagingizga foyda keltiradi. Bunday hodisalarning to'lqini nazoratsiz bo'lib qoladi. Oxir-oqibat, odam muqarrar oxirigacha katta yutishga qaror qiladi.

Legion bankida shunday boʻldi. 2017 yilda litsenziyaning bekor qilinishi iyul oyida boshqa shaxs bilan to'ldirildi. Kutilgan yakun, chunki yollangan xodimlar loyihalarni kreditlash xatarlarini mas'uliyat bilan baholaydilar, agar loyiha ofis egasi tomonidan ilgari surilgan bo'lsa, hatto o'ylamaydilar. Aniqrog‘i, xodimlarga bu xavf haqida gapirishga ruxsat berilmaydi.

Chapda tejamkorlar, o'ngda kreditorlar

Legion bank litsenziyasi bilan bog'liq muammolar minglab odamlarning bosh og'rig'iga aylandi. Muhim shaxslar mehnatkashlar va nafaqaxo'rlardan 11,9 milliard rubl o'g'irlashdi. Yo‘lda ular yuridik shaxslardan 3,1 milliard pul olib ketishdi.

"Fiziklar", qisman bo'lsa-da, lekin davlat himoyasida. Ishlab chiqarish faoliyati uchun hisob ochgan kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar pul bilan abadiy xayrlashdilar.

Boshqalarning rake saboqlari

Mavzu allaqachon o'tmishda, lekin boshqa CFU mijozlari, ayniqsa birinchi o'ntalikka kirmaganlar uchun protsedurani bilish foydalidir.

Mijoz tovon toʻlash uchun DIA roʻyxatida yoki yoʻqligini tekshiring. Agar familiya topilmasa yoki mijoz kiritilgan bo'lsa, lekin to'lanishi kerak bo'lgan miqdor omonat miqdoridan kam bo'lsa, shoshilinch ariza yozing.kelishmovchilik uchun Agentlikka. U qog'ozga yozilishi va xabarnoma bilan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuborilishi kerak. Faqat bitta bayonot etarli emas. Notarial idorada pul sertifikatlarining tasdiqlangan nusxalarini qilish kerak: depozit shartnomasi va hisobvaraqdagi operatsiyalar miqdori bilan to'lovlar. Arizaga hujjatlarni ilova qiling. Muammo ijobiy hal etilmaguncha asl nusxalarini saqlab qolgan ma’qul.

Legion Bank litsenziyasidan mahrum qilish omonatchining toʻlovning bir qismi shaxsga qaytarilgan taqdirda ham IIVga pul mablagʻlarini qaytarish uchun murojaat qilish huquqini bekor qilmaydi. Qarzdordan Agentlik orqali pul undirish sud tartibida talab qilinishi mumkin. Bankrotning xizmatlaridan foydalanuvchining sudga ariza bilan murojaat qilishi, arizani dalillar bilan qo'llab-quvvatlashi maqsadga muvofiqdir; omonat summasini tiklashni va u bo'yicha tovon to'lashni talab qiling.

Depozitni qabul qilishda moliyachilar tomonidan sodir etilgan firibgarlik haqida huquq-tartibot organlariga shikoyat qilish kerak.

Kreditorning bankrotligi qarz oluvchilarni qarzlarni to'lash majburiyatlaridan ozod etmaydi. Sentyabrgacha idora kreditlarni to'lash uchun to'lovlarni qabul qildi. Bundan tashqari, Alfa-Bank dollar va evroda berilgan kreditlarni to'lash uchun to'lovlarni qabul qilishni o'z zimmasiga oldi.

Sayt yopildi, hamma moliyaviy tomonga ketdi

Moliya institutining veb-sayti mavjud emas. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestri reestrida kompaniya hali ham PSRN 1097711000100 ro'yxatiga kiritilgan. Zarar ko'rgan jismoniy shaxslarga omonatlarni to'lash muddatlari va manzillari haqida foydali ma'lumotlar veb-sayt manziliga murojaat qilganda ochiladi. Kreditorlarning harakatlarining tartibi rejalashtirilgan - axir, jismoniy shaxslar, hisobvaraqlarga bo'sh pul mablag'larini joylashtirganofislar aslida tashkilotga qarz beradi.

Oʻtmishni takrorlang

KFU mijozlari mamlakatdagi har beshinchi bank ikki yil davomida zarar ko'rganini bilish foydali. Hatto 100 ta eng yaxshi kompaniyalarning 20 foizi 24 oy ichida sof zarar ko'rgan. Davlat kafolati bilan CFU yanada ishonchli ko'rinadi. Tizimli ahamiyatga ega bo'lgan muassasalarning moliyaviy siyosati kreditlar bo'yicha past foiz stavkalari bilan ishlaydi va kutilmagan bankrot tomonidan berilgan kreditlarni qayta moliyalashtiradi, stavkani pasaytiradi. Bunday kompaniyalarga ishonishingiz mumkin.