"Binbank" - litsenziyani bekor qilish. "Binbank" - aktivlar bo'yicha reyting

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Binbank muammolari 2017 yilning bahorida boshlangan. Bank Rossiya Federatsiyasi hududida moliyaviy faoliyatini davom ettira olmaganligi sababli, davlat regulyatoridan qayta tashkil etishni so'radi. Ommaviy axborot vositalarida kreditorning beqaror pozitsiyasi haqidagi ma'lumotlar 2017 yil avgust oyida "sizib ketgan". O'shandan beri Binbank litsenziyasining bekor qilinishi mumkinligi haqida mish-mishlar tarqaldi. Taniqli brend bilan nima sodir bo'ldi va moliya mutaxassislari hozir bu haqda qanday prognoz qilmoqdalar?

Binbank reytinglari

2017-yilda inqiroz kompaniya pozitsiyalariga ta'sir qildi. Litsenziyani bekor qilish arafasida turgan Binbank o'z aktivlarining katta qismini yo'qotdi, bu kreditorning reytingiga ta'sir qildi.

2018-yilda S&P Global Ratings taʼminlanmagan qarzlar boʻyicha muassasa rekordini yaxshiladi. Agentlik tomonidan ilgari berilgan “B” reytingi “B+” ga o‘zgartirildi. S&P Global reytinglariBinbank bilan vaziyat asta-sekin barqarorlashayotgani haqidagi qarorga izoh berdi, bu esa prognozlash faoliyatining tabiatiga ta'sir qildi.

Lekin S&P Global Ratings "Binbank" ning biznesdagi o'rnini salbiy baholaydi va uni xavf guruhiga havola qiladi. Shunga qaramay, agentlik kreditorni davlat regulyatori tomonidan moliyalashtirish imkoniyatini qayd etadi, bu esa omonatchilar va investorlar uchun xavflarni kamaytiradi.

2018-yil dekabr oyida Binbank aktivlar reytingida 16-oʻrinni egalladi (banki.ru maʼlumotlariga koʻra). Bir oy ichida u aktivlarining deyarli 2 foizini yo‘qotdi.

Ammo Binbank xodimlarining fikricha, eng muhimi banki.ru saytidagi mijozlar reytingi. 2018 yil natijalariga ko'ra u Rossiya moliya institutlarining sharhlari orasida 1-o'rinni egalladi. Mijozlarga e’tibor qaratish va yuqori xizmat ko‘rsatish taniqli bankga kompaniyaning moliyaviy inqirozi sharoitida omonatchilar nazarida “yiqilib tushmaslik” imkonini berdi.

Bank sektoridagi muammolar va ularning Binbankga ta'siri

2017-yildagi reabilitatsiya Binbank uchun bankrotlikdan najot topdi. 2013 yildan beri Rossiyada moliyaviy sektorda katta "tozalash" boshlandi. Moliyaviy jihatdan beqaror bo'lgan tijorat banklari avvalgidek regulyatorning tekshiruvlaridan o'tishni to'xtatdi. Bu mijozlar depozitlarining davlatga qarashli korxonalarga katta miqdorda oqib ketishiga olib keldi.

Binbank, Otkritie, Growth Bank kabi tijorat banklari sezilarli qiyinchiliklarni boshdan kechira boshladi. 2015-2016 yillarda vaziyatfaqat yomonlashdi. Mijozlar oʻz hisobvaraqlaridan naqd pul yechib olish uchun “Binbank” filiallariga murojaat qila boshladilar.

Aktivlar deyarli minimal darajaga tushishi bilan kreditor yordam soʻrashga majbur boʻldi. Boshqa shunga o'xshash muassasalar singari u ham Markaziy bankning ishtirokiga muhtoj edi. Mamlakatdagi mavjud vaziyat bilan bog'liq holda, regulyator Binbankning kelajagi bo'yicha darhol qaror qabul qilishi kerak edi. Rahbariyatga ma'lum bo'ldiki, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ko'magisiz ular kompaniyani saqlab qola olmaydilar.

Binbank ishlamay qolishining sabablari nimada?

"Binbank" ning mantiqsiz biznes modeli faqat kreditorning mavqeini yomonlashishiga yordam berdi. Muassasa mulkdorlarining biznes loyihalarini faol moliyalashtirib, ularga o'z aktivlarining katta qismini investitsiya qildi. Bunday siyosat Binbank litsenziyasining bekor qilinishiga olib kelishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki kompaniyaga yo'llagan maktublarida kredit mablag'lari sifatida egalariga berilgan aktivlarning ulushi 700 milliard rubldan ortiq ekanligini ta'kidladi. Ammo "Binbank" rahbariyati yuqori xavfli aktivlarga bunday darajadagi aralashish haqidagi ma'lumotni rad etdi. Bank nomidan sho''ba biznes loyihalariga berilgan mablag'larning maksimal miqdori 20 milliard rubldan oshmasligi haqida bayonotlar bor edi.

Binbank uchun 2017-yilgi inqiroz oqibatlari

Yuqori likvidli aktivlar mavjud boʻlmasa, oʻz mablagʻlarining chiqib ketishi kreditorni bir zumda Binbank bilan yuz bergan inqirozga olib keladi. Kredit berishdan tashqari, Binbank aktivlarining bir qismi joylashtirildiqurilish va ko'chmas mulk Rossiya ishlab chiqarishining beqaror tarmoqlari hisoblanadi.

Omonatchilar "Binbank" ga ishonishgan, shuning uchun aktivlarning katta qismini olib qo'yish paytida kreditor umuman Rossiya bozoridagi o'z mavqeini saqlab qolishga muvaffaq bo'ldi. Ammo mijozlar o'rtasida tartibsizliklar kuchaya boshladi. 2017-yil sentabrida vaziyat keskinlashdi.

Shu bilan birga, jismoniy shaxslarning hisobvaraqlarida chiqib ketishdan oldin saqlangan mablag'lar hajmi Binbankning Rossiya Federatsiyasi bank sektorida rivojlanishiga imkon berdi. 2017 yilda u 539 milliard rublni tashkil etdi. Yana 18 milliard rubl - byudjet mablag'lari. Bunday moliyaviy kuchga ega bo'lgan kreditor 2017 yilda aktivlari bo'yicha Rossiyaning eng yaxshi 15 banki qatoriga kirdi.

Ammo aktivlarning tez pasayishi bankda inqiroz toʻlqinini keltirib chiqardi. U 2018 yilning birinchi choragi oxirigacha davom etdi. Mijozlarning ishonchi va moliyaviy mustahkamligini tiklashda hal qiluvchi omil Rost Bankga berilgan mablag‘larning qaytarilishi bo‘ldi.

"Rost Bank". Sanitariya

"Binbank" bo'limlari mijozlarga doimiy ravishda xizmat ko'rsatishda davom etdi. Biroq, bu uzoq davom etmadi. Ommaviy axborot vositalari muassasa qayta tashkil etish uchun ariza bergani haqida xabar berganidan so‘ng, omonatchilar o‘z hisoblarini yopish uchun Binbank filiallariga “reyd” o‘tkazdilar. Kapitalning katta miqdorda chiqib ketishi va bir qator ichki muammolar vaziyatning yomonlashishiga yordam berdi.

Moskvadagi "Binbank"da tobora ko'proq mijozlar kompaniyaning kelajagi haqida savollar berishni boshladilar. Menejerlar fuqarolarni tashvishga sabab yo'qligiga ishontirishdi. Ammo bundan oldin tarmoqda ma'lumot paydo bo'ldi"O'sish banki" qayta tashkil etilishi kerak edi. Binbank o'z holatida kompaniya aktivlariga ta'sir qila olmaydigan "zaif" bankning kreditori majburiyatlarini o'z zimmasiga oldi.

Tahlilchilarning fikricha, 2014-yilda qiyinchiliklarni boshdan kechira boshlagan “Oʻsish banki”ning moliyaviy tiklanishi “Binbank”ning iqtisodiy ahvoli ogʻir deb tan olinishiga muhim sabab boʻlgan. "Binbank" 2014 yilda kompaniyani qayta tashkil etish jarayonida banklararo kreditor etib tayinlangan va 3 yildan so'ng u aktivlar bilan bog'liq qiyinchiliklarga duch kelgan.

Rost Bank bilan hisob-kitoblar

2018-yil 1-fevralda Rost Bank kreditorga 700 milliard rubldan ortiq pulni qaytarishi kerak edi. 2014 yilda Omonatlarni sug'urtalash agentligi beqaror moliyaviy institutlarni moliyalashtirdi.

Banklararo kreditning katta hajmi Binbank pozitsiyasiga ta'sir qildi. Ammo Markaziy bank ikkala tuzilmaga Rossiya Federatsiyasining iqtisodiy bozorida o'z mavqeini tiklashga yordam berdi. 2018 yil mart oyida Rost Bank Binbank tomonidan taqdim etilgan kreditni to'liq to'ladi. Vaziyat hal qilindi.

"Rosta Bank" qarzining tugatilishi haqidagi xabar Moskva va boshqa shaharlardagi "Binbank" mijozlari tomonidan iliq kutib olindi. Kompaniya menejerlari izohlarda yozganidek, kredit bo'yicha qarzni to'lash uchun mablag'lar kirib kelganida, o'z hisobvaraqlaridan naqd pul yechib olishga shoshilgan omonatchilar qarorlari shoshqaloqlik bilan qabul qilinganini tan olishgan.

2018 yilda kreditorning rivojlanishiyil

2018-yilning yanvar oyida kompaniya daromadi manfiy edi: kapital 36 milliard rublga “salbiy ketdi”. Ammo 2018 yil boshida Binbank litsenziyasini bekor qilish ehtimoli salbiy foyda ko'rsatkichlariga qaramay, 2017 yilning yoziga nisbatan 30-40 foizga past edi. Buning sababi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankini qayta tashkil etish va kompaniyaning yangi siyosatini tasdiqlash edi.

2018-yilning marti kreditorning tiklanishi uchun kalit boʻldi. 2018 yilning mart oyida Markaziy bank Binbankga 56 milliard rubldan ortiq mablag‘ajratdi. Xuddi shu oyda Rost Bank qarzni to'liq to'ladi. "Binbank" ning ishonchliligi va yaxshi obro'si qisman tiklandi. Investorlar yana institutga oʻz kapitalini ishonib topshirishdi.

Binbank va Otkritie muammolarida qanday umumiylik bor?

Muhim kreditorlar guruhiga mansub Binbank oʻz qiyinchiliklarini Markaziy bankdan yashirmadi va 2017-yil sentabr oyida qayta tashkil etish uchun ochiq ariza berdi. Bir oy oldin Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi moliya bozorining yana bir taniqli ishtirokchisi – “Otkritie” FKga inqirozni yengishda yordam berdi.

Binbank singari, Otkritie ham aktivlar bilan bog'liq jiddiy qiyinchiliklarni boshdan kechirdi. Ommaviy axborot vositalaridagi janjal faqat litsenziyani yo'qotish haqidagi mish-mishlarni kuchaytirdi. Ammo Otkritie va Binbankning bank sektoridagi ulushlari sezilarli (2017 yilda mos ravishda 3,2% va 2,3%) va brendlar taniqli. Ushbu sabablar regulyatorga Yugra bankida bo'lgani kabi kreditorlarni reabilitatsiya qilishdan bosh tortishga imkon bermaydi.2017 yilda Yugra Rossiya bozorining 1% dan kamroq qismini egalladi (0,4%), bu Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining uni barqarorlashtirishdan manfaatdor emasligiga sabab bo'ldi.

Yuqori 15 talikdagi banklar bilan vaziyat boshqacha: Otkritie va Binbank omonatchilar orasida mashhur. Ammo 2017 yil avgust oyida ommaviy axborot vositalarining xabarlaridan so'ng, jismoniy shaxslar aktivlarini olib qo'yishga shoshilishdi, buning natijasida kreditorlarning moliyaviy "teshiklari" faqat yomonlashdi. Markaziy bank har ikki kompaniyani Bank sektorini konsolidatsiya qilish jamg‘armasidan mablag‘taklif qilish orqali qo‘llab-quvvatlashga qaror qildi.

Bu Rossiya bozoridagi iqtisodiy tiklanishning zamonaviy versiyasidir. Bunday choralar nafaqat kreditorlarning mavqeini mustahkamlashga yordam beradi, balki mijozlarning Binbank va Otkritie ishonchliligiga ishonchini tiklashi mumkin. Kompaniyalarni yanada rivojlantirish variantlaridan biri brendlarni birlashtirish edi.

"Ochilish" va "Binbank"ni birlashtirish: sabablar

Otkritie va Binbank Markaziy bank tomonidan qayta tashkil etilgandan so'ng ommaviy axborot vositalarida yangi kengaytirilgan bank tashkil etilishi haqida xabarlar paydo bo'ldi. U o'rganilgan ikkalasining qo'shilishidan keyin tashkil topgan. 2019-yil 1-yanvarda Binbank litsenziyasining bekor qilinishiga aynan shu sabab bo‘lgan.

Mashhur brendlar birlashishining bir qancha sabablari bor:

1. Bitta taniqli brend - Binbankni o'zlashtirish orqali aktivlar darajasini oshirish.
2. Mijozlarning tijorat kreditorlariga ishonchini tiklang.
3. Rossiya banklari orasida reytinglarning mustahkamlanishi.

Yangi konsepsiyaga koʻra, bank brend ostida shakllanadi"FC ochilishi". Binbank brendi o'z ahamiyatini yo'qotadi. Ya'ni, u amalda o'z faoliyatini to'xtatdi. Binbankning manzillari va telefon raqamlari 2019 yilning apreligacha o‘zgarmaydi. Shundan soʻng tashkilot tafsilotlari ham oʻzgaradi.

Birlashishning bank mijozlari uchun oqibatlari

Regulator Otkritie brendi ostida birlashishga umid qilmoqda. Yangi muassasaning rasmiy saytida maʼlum qilinishicha, Binbank filiallari avvalgidek ishlashda davom etadi.

2019-yilning birinchi choragida kredit toʻlagan mijozlar eski hisob raqamlariga pul oʻtkazishlari mumkin. Binbankning yangi tafsilotlari 2019 yil aprel oyidan boshlab paydo bo'ladi. Birlashish vaqtida "FK Otkritie" ning hisoblari avvalgidek qoladi. To'lovchilar kreditorning yangi ma'lumotlarini FK Otkritie rasmiy veb-saytida bilib olishlari mumkin.

Nega oʻzgarish faqat Binbank brendiga taʼsir qildi? Bunday ma'lumotlar Markaziy bank tomonidan rasman oshkor etilmaydi. Ammo ekspertlar “Discovery” kontseptsiyasi mijozlar uchun yanada zamonaviy va qiziqarli ekanligini ta’kidlamoqda. Shu sababli, Binbank tafsilotlari, filiallar va bankomatlar tushunchasi o'zgarib bormoqda. Yangi brend har ikki kompaniyaning bank mahsulotlarini o'z ichiga oladi. Birlashish rasman 2019-yil 1-yanvarda boʻlib oʻtganiga qaramay, haqiqiy brendlar faqat 2-3 oydan keyin birlashtiriladi.