Biznes kreditlari. Kichik va o'rta biznesni kreditlash

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Yangi biznes ochish uchun moliyaviy investitsiyalar talab qilinadi. Buning uchun ko'plab tadbirkorlar banklarga murojaat qilishadi. Ular o'z bizneslarini boshlash uchun turli xil dasturlarni taklif qilishadi. Ro'yxatdan o'tish jarayoni juda uzoq va buning uchun siz ko'plab qog'ozlarni to'plashingiz kerak. Agar shaxsiy moliyaviy investitsiyalaringiz bo'lmasa, KO'B kreditlari eng yaxshi tanlov bo'ladi.

Qabul qilish shartlari

Koʻpgina tashkilotlarda kreditni qayta ishlash xuddi shunday. Kichik va o'rta biznesni kreditlash quyidagi shartlarda taqdim etiladi:

1. Kompaniya barcha hujjatlarga ega boʻlishi uchun qonuniy roʻyxatdan oʻtgan boʻlishi kerak.
2. Banklar korxona uchun biznes-reja taqdim etishlari shart. Suhbatda siz biznesni rivojlantirish haqidagi tasavvurlaringiz haqida gapirib berishingiz kerak bo'ladi.
3. Kredit tashkilotlarining mutaxassislari kompaniyaning barqarorligi bo'yicha o'z hisob-kitoblarini amalga oshiradilar, shuning uchun siz kerakli ma'lumotlarni, hisobotlarni, prognozlarni taqdim etishingiz kerak.
4. Kichik va oʻrta biznesni kreditlash mulkda mulk mavjudligi bilan taʼminlanadi.
5. Mijozning ishonchliligini tekshirish. Agar yakka tartibdagi tadbirkorga kredit berilsa, qarz oluvchi jismoniy shaxs sifatida tekshiriladi. Kredit tarixi bo'lishi kerakijobiy.
6. Kafillar va birgalikda qarz oluvchilarning mavjudligi kredit arizasini tasdiqlash imkoniyatini oshiradi.
7. Koʻpgina banklarda sugʻurta qilish majburiy xizmat hisoblanadi.

Faqat shunday sharoitlarda ariza ma'qullanishi mumkin. Ijobiy qaror qabul qilinganda standart ro'yxatdan o'tish jarayoni boshlanadi.

Kredit mahsulotlari turlari

Kichik va oʻrta biznesni kreditlash quyidagi turlarga boʻlinadi:

• maqsad;
• maqsadli emas.

Maqsadli kreditlar shartnomada nazarda tutilgan aniq maqsadlar uchun foydalaniladi. Masalan, qurilish materiallarini sotib olish uchun. Kontragentga to'lov amalga oshirilganda, xarajatlar hujjatlar yordamida tasdiqlanadi. Bular shartnomalar, yuk hujjatlari nusxalari boʻlishi mumkin.

Maqsadsiz kreditlar har qanday maqsadda beriladi. Ularni olgandan so'ng, to'lovlarni barqaror to'lash majburiyati paydo bo'ladi va mijoz xarajatlar to'g'risida hisobot berishga hojat yo'q. Maqsadli bo'lmagan kreditlar bo'yicha foiz stavkalari odatda maqsadli kreditlarga nisbatan yuqoriroq bo'ladi.

Dasturlar

Har bir kichik va o'rta biznesni kreditlash dasturi o'ziga xos dizayn xususiyatlariga ega. Ular bilan bank filialida yoki maslahatchi yordamida tanishishingiz mumkin. Hozirda quyidagi banklarning dasturlari taklif qilinmoqda:

• Sberbank. Mahsulot "Biznesni boshlash" deb nomlanadi. Garovsiz kredit olish mumkin, ammo kafillar va dastlabki to'lov kerak. Bu stavka 17-18%, miqdori esa 100 ming rubldan 3 gachamillion Kredit muddati 6-36 oy.
• Rosbank. Maksimal 5 yil muddatga 40 million rublgacha beriladi. Ko'rsatkich 12-16,5% ni tashkil qiladi. Siz bir martalik toʻlovni toʻlashingiz va kompaniya mulkini garov sifatida taqdim qilishingiz kerak.
• Transcapitalbank. Muassasa turli xil biznes dasturlarini tashkil qilishni taklif qiladi: rivojlanish uchun, maqsadli kreditlash, lizing, faktoring. Narxlar 15% dan boshlanadi va miqdori 30 million rublgacha.
• "VTB 24". Bank ish ssudasi, biznes ipotekasi, aylanma mablag'larni taklif qiladi. Tariflar 9% dan, miqdori esa 850 ming rubldan. Kredit muddati 120 oygacha.
• Alfa-Bank. Kreditlar 3 yilgacha beriladi. Maksimal 15% bilan 6 million rubl. Bank garovni talab qilmaydi. Murojaatni ko'rib chiqish uchun siz kredit qiymatining 2 foizini to'lashingiz kerak.

Sberbank ro'yxatdan o'tish tartibi

Birinchidan, kichik va oʻrta biznesni kreditlash uchun bankka murojaat qilishingiz kerak. Mamlakatimizda ko'p odamlar Sberbankga murojaat qilishadi. Keyin yakka tartibdagi tadbirkor sifatida soliq ro'yxatidan o'tishingiz kerak. Sberbankning hamkorlari bo'lgan franchayzing dasturlari bilan tanishish muhimdir. Siz toʻgʻri franchayzani tanlashingiz kerak.

Dasturingizga ko'ra, siz biznes-reja tuzishingiz kerak: marketing rejasini tuzing, ofis uchun joy belgilang va boshqa masalalarni hal qiling. Keyin kredit olish uchun hujjatlarni to'plash talab qilinadi: pasport, TIN, IP sertifikati, biznes-reja. Ular ular bilan murojaat qilishadi. Mablag'larni tayyorlash kerak (birinchi to'lov uchun 30%). Keyinijobiy qaror, shartnoma tuziladi. Agar mijoz sheriklik franchayzini tanlagan bo'lsa, Sberbank odatda arizalarni ma'qullaydi.

Mablag'lar ishlaydi

Ko'pgina tadbirkorlar KO'Bni kreditlash fondiga murojaat qilishadi. Ular o'z bizneslarini boshlash uchun kredit olishda kafil bo'ladilar. Tadbirkor davlat tashkilotini qo‘llab-quvvatlash istagini bildirgan holda bankdan kredit olish uchun murojaat qilishi kerak.

Keyin bank barcha ma'lumotlarni hisobga olgan holda arizani ko'rib chiqadi. Ijobiy qaror bilan uch tomonlama shartnoma tuziladi. Ko'pincha kichik va o'rta biznesni kreditlashni osonlashtirish uchun kichik foiz olinadi. Ko'pgina banklar ushbu sxema bo'yicha ishlaydi, lekin hammasi emas.

Qarz oluvchilar uchun maslahat

Shartnoma tuzayotganda, boshqa nizolar bo'lmasligi uchun shartnomani o'qib chiqishingiz kerak. Siz darhol mutaxassisga savollar berishingiz kerak. Agar biznes foydali bo'lsa, kreditni muddatidan oldin to'lash tavsiya etiladi, chunki foizlarning katta qismi to'lovlarning birinchi oylariga kiritilgan.

Qarz oluvchilar quyidagi nuanslarni hisobga olishlari kerak:

1. Bunday kreditlar ancha yuqori foiz stavkalarida beriladi. Shuning uchun, agar ularsiz qilish mumkin bo'lsa, unda bunday pul kreditlarini bermaslik yaxshiroqdir. Ammo bu hali ham muvaffaqiyatsiz bo'lsa, kredit olish uchun ariza topshirish tartibiga diqqat bilan yondashishingiz kerak.
2. Bankning qarori ijobiy boʻlishi uchun siz oʻziga xos biznes reja tuzishingiz kerak. Undan mablag 'kerakligi darhol aniq bo'ladi,va foyda qanday taqsimlanadi.
3. Har qanday biznes egasining ishbilarmonlik obro'si ham muhim rol o'ynaydi. Shuning uchun, kredit olish imkoniyatini oshirish uchun buxg alteriya hujjatlarini taqdim etish kerak. Barcha hujjatlar toʻgʻri yozilishi kerak.
4. Bank biznes-rejani taqdim etishi kerak, unda biznesni tashkil etishning barcha tafsilotlari ko'rsatilgan. Agar u va'da bersa, ariza odatda ma'qullanadi.

Kichik va oʻrta biznesni kreditlash banklar uchun katta xavf hisoblanadi. Agar firma bankrot bo'lsa, moliya instituti mablag'larini yo'qotishi mumkin. Shuning uchun, odatda, mulkning mavjudligi to'g'risidagi hujjatlarni, shuningdek, kafillar, birgalikda qarz oluvchilarni taqdim etish talab qilinadi. Faqat talablarga to‘liq rioya qilgan holda biznesni rivojlantirish uchun kreditni tasdiqlash mumkin.