Omonat depoziti: banklar, shartlar, foiz stavkasi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Koʻpchilik oʻz jamgʻarmalarini koʻpaytirishga yordam beradigan sehrli tayoqqa ega boʻlishni xohlaydi. Ammo, afsuski, bu fantaziya bo'limidan. Qanday qilib boylik orttirishni o'rganishdan oldin, siz hech bo'lmaganda bor narsangizni saqlab qolishingiz kerak. Bu yo‘nalishdagi yondashuvlardan biri, ya’ni banklardagi jamg‘arma depozitlari haqida gapiramiz.

Umumiy ma'lumot

Har qanday voyaga yetgan fuqaro ixtisoslashgan moliya-kredit muassasasida omonat ochishi mumkin. Hatto 18 yoshga to'lmaganlar ham ota-onalari yordamida o'z hisoblarini olishlari mumkin. Bu sizga mavjud mablag'larni tejash va ba'zan hatto ko'paytirish imkonini beradi. Foiz stavkasi, qoida tariqasida, unchalik yuqori emas, lekin ko'p yoki kamroq inflyatsiyadan himoya qiladi. Turli omonatlar soni juda ko'p, ammo biz ushbu oilaning eng qadimgi vakillaridan biri - jamg'arma depoziti haqida gaplashamiz.

Bu nima?

Tejamkorlik - pulni tejashning mashhur usuli. Qoida tariqasida, buning vakillarioilalar eng yuqori foizlarni taklif qilishlari mumkin. Ammo, afsuski, shartnoma shartlariga ko'ra, barcha hisoblangan foizlarni omonat muddati tugagandan keyingina olish mumkin bo'ladi. Ularni to'ldirish ham mumkin emas. Ular bo'yicha foiz stavkalari sezilarli diapazonda o'zgarib turadi. Bitta bank 6%, yonidagi muassasa esa 12% ni taklif qiladigan vaziyatga duch kelishingiz mumkin. Ammo ikkinchisi foydasiga tanlov qilishga shoshilmang. Uning likvidlik bilan bog'liq muammolari ham bo'lishi mumkin. Va agar bank yorilib ketsa, qaytarilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor depozitning asosiy summasidir. Ushbu turdagi investitsiyalar arzonligi va soddaligi tufayli ko'pchilikni jalb qiladi. Agar sizni istalgan qulay vaqtda yechib olish imkoniyati qiziqtirsa, unda siz omonat emas, balki muddatli depozitlar kerak.

Kapital harflar haqida

Moliyaviy vositalar juda ko'p jozibali xususiyatlarga ega. Bu holatda omonat depoziti bundan mustasno emas. Shuning uchun, kapitallashuv kabi jozibali daqiqaga e'tibor qaratish lozim. U nimani ifodalaydi? Kapitallashtirishning mohiyati shundan iboratki, oyda bir marta foizlar hisoblangandan so'ng ular nafaqat asosiy qarzga, balki allaqachon ishlab chiqarilgan pulga ham hisoblana boshlaydi. Keling, kichik bir misolni ko'rib chiqaylik. Aytaylik, bizda o'n ming rubl bor. Biz bankka boramiz va ularni bir yilga 12% bilan depozit qilamiz. Ma'lum bo'lishicha, bir oy ichida biz summaning bir foizini hisoblaymiz. Bunday holda, u 100 rublni tashkil qiladi. Oxir-oqibat, bir kishi 11,2 ming rubl oladi. Kapitallashuv bilan nima sodir bo'ladi? Shunday qilib, bir xil sharoitlarda, bizbiz birinchi oy uchun 100 rubl ishlaymiz. Biz asl miqdorga qo'shamiz. Va bizda allaqachon 10, 1 ming bor. Va endi ular allaqachon yiliga 12% undirilgan. Birinchi holda, biz ikkinchi oyda 100 rubl olardik. Va kapitallashuv bilan u allaqachon 101 bo'ladi. Va asta-sekin qiziqish miqdori o'sadi, qanchalik uzoq bo'lsa - ko'proq. Bu erda ushlash bormi yoki ikkilanmasdan kapitallashuv bilan variantni tanlash kerakmi? Afsuski, salbiy tomoni bor. Shunday qilib, kapitallashuv holatlarida banklar past foiz stavkalarini taklif qilishadi. Aytaylik, 12 emas, balki 11 yoki hatto 10. Shuning uchun, har bir alohida variantdan foydani hisoblash va faqat aniq va ishonchli ma'lumotlarga ega bo'lish, qaror qabul qilish kerak. Aks holda, xayoliy foyda quvib, aslida yutqazishingiz mumkin.

Xavflar

Mablag'larni yo'qotmaslik uchun vaziyatni adekvat baholash kerak. Shunday qilib, agar bank bankrotlik yoqasida bo'lsa, unga pul investitsiya qilish tavsiya etilmaydi. Shuningdek, siz faqat bank litsenziyasiga ega bo'lgan va omonatlarni kafolatlash fondiga a'zo bo'lgan muassasalarga e'tibor qaratishingiz kerak. Bundan tashqari, depozit miqdori 1,4 million rubldan oshmasligi ma'qul. Nega? Gap shundaki, bu kafolatlangan tovon miqdorining chegarasi. Ushbu summadan yuqori bo'lgan narsa kafolatlanmaydi, shuning uchun bankrotlik holatida siz pul ololmaydi. Siz bank xodimlari tomonidan firibgarlikni istisno qilmasligingiz kerak, shuning uchun siz doimo diqqat bilan o'rganishingiz kerak bo'lgan shartnomani talab qilishingiz kerak.

Moliya institutlari hozir nimani taklif qilmoqda?

Omonat depoziti taklif qilinadigan turli xil variantlar mavjud. Masalan, Sberbank unga yiliga 2,3 foiz taklif qiladi. Qabul qilaman, ko'p emas. Nega bunday? Bu inflyatsion kutishlarning ahamiyatsizligini va kredit pullariga talabning past darajasini ko'rsatadi. Shuning uchun, bu variant saqlashga qiziqqanlar uchun javob beradi. Bunday holda, omonat hisobi yordam beradi. Aytgancha, Sberbank, taxminan bir yil oldin, o'z mijozlariga yiliga taxminan 6% taklif qildi. Ko'rib turganingizdek, foiz stavkasi doimiy ravishda pasayib bormoqda. Ammo keling, taqqoslash qilaylik. Va Belarusbankdagi depozitlarni ko'rib chiqing. Bu erda vaziyat ancha yaxshi. Shunday qilib, masalan, maksimal foiz stavkasi yiliga 10,2 ni tashkil qiladi, bu boshqa depozitlar bo'yicha hisob-kitoblarning o'rtacha darajasidan deyarli ikki baravar ko'p. Belarusbankdagi depozitlar jamg'arma investitsiyalarining klassik sxemasini ko'rib chiqishga imkon beradi. To'g'ri, shuni ta'kidlash kerakki, omonatning qaysi muddatga tuzilganligi katta ahamiyatga ega. Shunday qilib, minimal tikish maksimaldan uch baravar kam.

Maqsad

Omonat depozitlari qachon kerak? Ularning xizmatlari ko'pincha katta xarid uchun pulni tejash uchun ishlatiladi. Ommaboplikka erishish va balog'at yoshiga qadar jamg'arma depoziti. Mustaqil hayotning boshida yordam va yordam vositasi sifatida qaraladi. Umuman olganda, juda ko'p turli xil maxsus hissalar mavjud. Pensionerlar va boshqa bir qator toifalar uchun maxsus takliflar mavjud. Ayting, ular borular tubdan farq qiladi, bu mumkin emas. Ammo aholining ushbu toifalari uchun yoqimli bonuslar taqdim etilishi mumkin.

Oʻzgartirishlar va yaxshilanishlar

Dastavval omonat depozitlari faqat pulni depozitga qoʻyish va muddat oxirida olishni anglatardi. Ammo asta-sekin takliflar kengayib, yaxshilandi. Shunday qilib, ko'pincha ba'zi banklarda muddatli va jamg'arma depozitlari umuman farq qilmaydi. To'ldirish va olib qo'yish masalalarida moliyaviy institutlar tomonidan dam olish taklif etiladi. Ammo, afsuski, buning narxi stavkaning asta-sekin pasayishi. Shunday qilib, masalan, taniqli Sberbank bu yo'nalishda xizmatlar ko'rsatish nuqtai nazaridan juda qulay tarzda depozitlarni taklif qiladi. Ammo, yuqorida aytib o'tilganidek, bundan olingan mablag'larning maksimal miqdori kichik 2,3% ni tashkil qiladi. Va agar siz, masalan, 6% va 2,3% o'rtasida tanlov qilishingiz kerak bo'lsa, lekin xizmat bilan, ko'pchilik birinchi variantni tanlaydi. Haqiqatan ham, inflyatsiya sekinlashayotgan bo'lsa-da, bunday kichik foiz hali uni qoplash uchun etarli emas.

Xulosa

Umuman olganda, jamg'arma depoziti, undagi foiz stavkasi ko'p narsani orzu qiladi. Garchi juda ko'p turli xil individual jihatlar mavjud. Shunday qilib, dunyoda omonat foydasiga soliq solish juda mashhur. Mijozlarni g'azablantirmaslik uchun banklar rasmiy ravishda yuqoriroq stavkani taklif qilishadi, lekin davlat foydasiga to'lovni hisobga oladigan pastroq haqida gapirishadi. Foiz stavkasi hisobvarag'iga kiritilgan mablag' bilan birga oshgani bilan yondashuv ham mashhur bo'lib bormoqda. Shunday qilib, birinchi navbatda omonat depozitlari bo'yicha Sberbankfaqat 1,5% taklif qiladi. Va faqat depozit miqdori ortishi bilan stavka 2,3% gacha ko'tariladi. Shuning uchun, tuzilayotgan shartnomani, ayniqsa, kichik bosma nashrlarda yozilganlarni juda diqqat bilan o'qib chiqish kerak. Agar ular shoshayotgan bo'lsa ham, hech qayerga shoshilishning hojati yo'q, chunki barcha hujjatlar bilan tanishish har bir insonning huquqidir.