Sberbankdagi shaxsiy investitsiya hisobi

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Koʻpchilik bilmaydi, lekin banklarda siz omonatlardan tashqari oʻz pulingizni investitsiya qimmatli qogʻozlariga ham qoʻyishingiz mumkin. Shu bilan birga, nafaqat foizlarni olish, balki davlatdan soliq imtiyozini olish ham mumkin. Bu operatsiyalar uchun vosita individual investitsiya hisobidir (IIA).

Individual investitsiya hisobini aniqlash (IIA)

Ushbu kontseptsiya 2015-yil boshida odamlarni qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritishga jalb qilish maqsadida kiritilgan. Tajribali investorlar ushbu vositani tezda o'zlashtirib olishdi va ular ilgari amalga oshirgan operatsiyalardan soliq imtiyozlarini olishni boshladilar. Soliq chegirmasining miqdori 52 000 rublgacha bo'lishi mumkin va bu shaxs birjada mustaqil ravishda yoki broker yordamida daromad olishiga qo'shimcha.

Individual investitsiya hisobi (IIA) brokerlik hisobiga yoki ishonchli hisob raqamiga omonat boʻlib, u orqali siz qimmatli qogʻozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishingiz, dividendlar olishingiz va daromad olishingiz mumkin.soliq imtiyozlari. Ushbu hisoblar bo'yicha barcha harakatlar Rossiya fond bozorlarida amalga oshiriladi.

Ochilish va barcha toʻlovlar rublda amalga oshiriladi. Yiliga maksimal hissa 400 000 rublgacha o'rnatiladi. Soliq chegirmasini olish uchun hisob kamida 3 yil mavjud bo'lishi kerak. Va agar bu davrda egasi qisman yoki to'liq pul mablag'larini olishni istasa, u holda bu hisob yopiladi va davlatdan ilgari olingan mablag'larni qaytarish kerak bo'ladi. Bu investitsiyalar meros qilib olinishi ham mumkin, ammo merosxo‘rlar soliq imtiyozlarini olmaydilar.

Brokerlik hisobi va IIA oʻrtasidagi farq soliq imtiyozlarini olish uchun zarur boʻlgan cheklovlardir.

Ya'ni:

1. Bir kishi faqat bitta individual investitsiya hisobini ochishi mumkin.
2. Yil uchun investitsiya fondlarining umumiy miqdori 1 million rubldan oshmasligi kerak.
3. Hisob kamida 3 yil amal qiladi.

Siz bu hisobni faqat ixtisoslashgan muassasalar yoki banklarda ochishingiz mumkin. Bular faoliyati qonun bilan tartibga solinadigan va tegishli organlar tomonidan nazorat qilinadigan vositachilik yoki boshqaruvchi kompaniyalar bo'lishi mumkin. Ularning barchasi akkauntdan mustaqil foydalanish yoki ushbu sohadagi mutaxassisga ishonish huquqini beradi.

Har bir tashkilot o'z shartlariga ega, shu jumladan 10 dan 300 ming rublgacha bo'lgan dastlabki to'lovning boshqa miqdori. Ko'p odamlar Sberbankda individual investitsiya hisobini (IIA) ochishni afzal ko'rishadi, chunki u ishonchli hisoblanadi. Bundan tashqari, investitsiyalaringizni o'tkazishingiz mumkinsoliq imtiyozlari huquqini yo'qotmasdan bir kompaniyadan boshqasiga hisob. Ammo Forex bozorida faoliyatni amalga oshirish, shuningdek, erta ochilgan brokerlik hisobiga IIS maqomini berish qat'iyan man etiladi. Dividend foydasi istalgan bank hisobiga oʻtkazilishi mumkin.

IIS kimga mos keladi

Individual investitsiya hisobvaragʻini oʻn sakkiz yoshga toʻlgan har qanday jismoniy shaxs ochishi mumkin. Biroq, maksimal chegara yo'q. Biror kishi qayerda ishlashi va ish tajribasi qanday bo'lishidan qat'i nazar, u ushbu hisobni ochishi mumkin. Asosiysi, u Rossiya Federatsiyasining rezidenti va soliq to'lovchisi bo'lishi.

Sberbankda IIS ochish shartlari

Sberbank juda yirik tashkilot boʻlib, shaxsiy investitsiya hisoblarini ochish imkoniyatini ham beradi.

U bu tranzaksiyalar uchun oʻziga xos shartlarni belgilaydi.

1. Hisobni faqat jismoniy shaxs uchun oching.
2. Ushbu xizmatdan faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarolari foydalanishi mumkin.
3. Bir kishi uchun Sberbankda faqat bitta shaxsiy investitsiya hisobini ochish mumkin.
4. IISda hisob-kitoblar faqat naqd pulda amalga oshiriladi.
5. Kredit operatsiyalarini amalga oshirishingiz mumkin. Debet tranzaksiyalari taqdim etilmaydi.
6. Yillik badallarning maksimal miqdori - 400 ming rubl.
7. Hisob ochishni brokerlik xizmatlari boʻyicha kelishuvga ega boʻlgan mavjud mijozlar, shuningdek, mutlaqo yangi shaxslar amalga oshirishlari mumkin.
8. Minimalhisobning mavjud bo'lish muddati shartnoma imzolangan kundan boshlab 3 yildan kam emas. Siz pul mablag'larini darhol va keyinroq kiritishingiz mumkin, asosiysi joriy yilning 31 dekabriga qadar daromad olishdir. Maksimal foydalanish muddati - 5 yil.
9. Barcha foydalanuvchi toʻlovlari IIS bilan toʻlanmaydi, shuning uchun siz qoʻshimcha debet hisobini ochishingiz kerak boʻladi.
10. Avval soliq chegirmasi turi haqida qaror qabul qilishingiz kerak, aks holda uni keyinroq oʻzgartirish mumkin boʻlmaydi. Ha, va ikki turdagi imtiyozlarni birlashtirib bo‘lmaydi.
11. Agar mijoz hisobni yopishga qaror qilsa, u barcha soliq imtiyozlaridan mahrum boʻladi.

Koʻpchilik mijozlarga Sberbankdagi individual investitsion hisob (IIA) yoqdi. U haqida juda ko'p ijobiy sharhlar bor.

Sberbankda IISni qanday ochish mumkin

Sberbankda investitsiya hisobini qanday ochishni tushunish uchun avval bank filialiga shaxsan yoki ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilib murojaat qilishingiz kerak. Shuni bilish kerakki, barcha filiallar bu xizmatlarni taqdim etmaydi, shuning uchun avval buni tekshirib ko‘ring.

Tariflar va shartlar bilan maslahatlashganingizdan va o'rganganingizdan so'ng siz ma'lum hujjatlar to'plamini, ya'ni pasportni, TIN va SNILS sertifikatini to'plashingiz kerak. Belgilangan kuni kafedraga kelib, mutaxassis tomonidan tayyorlangan anketa va arizaga imzo cheking.

Hisobingizni o'zingiz boshqarishingiz mumkin, keyin Sberbank faqat brokerlik xizmatlarini, ya'ni savdo platformasini taqdim etadi. Va agar mijoz bu masalani tushunmasa, u o'z mablag'larini boshqarishni boshqaruvchi kompaniyaga o'tkazadi, u birinchi navbatda uning xizmatlari uchun komissiyani tanlashi va to'lashi kerak.

Barcha nuanslar kelishilganidan keyin bankdan bildirishnoma keladi va shundan keyingina siz investitsiya hisobingizni toʻldirishingiz mumkin.

Shuningdek, agar shaxs ushbu bankning mijozi boʻlsa va unga Internet-banki ulangan boʻlsa, Sberbankning investitsion brokerlik hisobvaragʻini onlayn ochish mumkin. Ammo shunga qaramay, barcha kerakli savollarni telefon orqali yoki shaxsan darhol vakolatli mutaxassisga so'rash muhim, shunda bu hisobni boshqarishda hech qanday muammo bo'lmaydi.

IIS boshqaruvi

Avval aytib oʻtilganidek, hisobni boshqarishning ikki yoʻli mavjud: oʻzingiz yoki boshqaruv kompaniyasi yordamida.

Birinchi usul bilan Sberbank o'quv seminarlarida qatnashish, telefon orqali maslahat olish va qimmatli qog'ozlar bozori yangiliklari va sharhlariga bepul obuna bo'lish imkoniyatini beradi. Ha, va shaxsiy hisobingizda Sberbankning individual investitsiya hisobini boshqarish juda oson.

Turli aktivlarga sarmoya kiritish mumkin:

• obligatsiyalar (past daromadli, minimal risk),
• Investitsiya fondlari (o'rtacha daromad va xavf),
• aksiyalar (yuqori daromad va xavf) va boshqa koʻplab vositalar.

Agar barcha huquqlar boshqaruv kompaniyasiga oʻtgan boʻlsa, maksimal foyda olish uchun pulni qayerga va qancha investitsiya qilishni uning oʻzi hal qiladi. Sharhlarga ko'ra, Sberbankning shaxsiy investitsiya hisobvarag'i (IIA) asosan shu tarzda foydalaniladi va huquqlarni ishonchli boshqaruvga o'tkazadi.

IIS va soliq imtiyozlari

Individual investitsiya hisobidan foydalanganda qaysi soliq imtiyozlaridan foydalanishni shaxs tanlashi mumkin.

Soliq chegirmalarining birinchi turi soliq muddati tugagandan so'ng mijoz o'tgan yil davomida hisobvarag'iga investitsiya qilgan umumiy summaning 13 foizini olish imkoniyatiga ega bo'lishini nazarda tutadi. Va agar siz maksimal mumkin bo'lgan miqdorni, ya'ni 400 000 rublni olsangiz, chegirma 52 000 rublni tashkil qiladi.

Soliq chegirmalarining ikkinchi turi 3 yil davomida barcha investitsiya operatsiyalaridan olingan daromadlardan shaxsiy daromad solig'idan xalos bo'lishni o'z ichiga oladi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, mijoz soliq ta'tiliga ega bo'ladi, bunda siz ham ko'p pul tejashingiz mumkin.

1-toifa soliq imtiyozini qanday olish mumkin

Birinchi turdagi soliq imtiyozlaridan foydalanish huquqiga ega boʻlish uchun shaxs shaxsiy daromad soligʻi toʻlovchisi maqomiga ega boʻlishi, yaʼni ushbu soliq uchun asos boʻladigan daromad olishi kerak. Shu bilan birga, hisob egasi uni 3 yildan keyin yopishga qaror qilganda, u investitsiya operatsiyalari natijasida olingan summadan shaxsiy daromad solig'ini to'lashi shart. Agar hisob 3 yildan oldin yopilgan bo‘lsa, mijoz ham olingan soliq chegirmasi miqdorini qaytarishi kerak bo‘ladi.

Ushbu chegirmani olish uchun 30-aprelgacha soliq idorasiga oʻtgan yil uchun olingan daromadni koʻrsatuvchi 3-NDFL deklaratsiyasi bilan murojaat qilishingiz kerak. Shu bilan birga, siz ushbu daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni, investitsiya hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritish to'g'risidagi guvohnomani, soliqni qaytarishni so'rab arizani va ushbu mablag'larni qayerga o'tkazish haqida ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak. Agar mijoz ishlayotgan bo'lsa va rasmiy ravishdamaoshini olsa, u ish joyidan sertifikat, ya'ni 2-NDFL ko'rsatishi kerak.

Hech qaerga sayohat qilmaslik va uzun navbatda turmaslik uchun Internet orqali hujjatlarni topshirish va hamma narsani masofadan turib bajarish ham mumkin.

Soliq imtiyozlarining ushbu varianti oʻz hisobini boshqaruvchi kompaniyaga oʻtkazgan, ular rasmiy daromadga ega boʻlgan va ularning miqdori maksimal darajaga yaqin boʻlgan mijozlar uchun mos keladi. Ko'pincha bu chegirmalardan avval o'z mablag'larini depozitlarda saqlagan konservativ odamlar foydalanadi.

2-toifa soliq chegirmasi qanday olinadi

Bunday chegirmani faqat 3 yildan keyin olish mumkin. Agar hisob egasi uni avvalroq yopsa, u investitsion faoliyat turidan olingan daromaddan shaxsiy daromad solig'ini to'lashi shart.

Ikkinchi turdagi imtiyozlardan foydalanish uchun siz oʻzingizning brokerlik kompaniyangizdan soliq idorasidan ushbu chegirma turi tanlanganligi va mijoz ilgari olmaganligi toʻgʻrisida maʼlumotnoma taqdim etishingiz kerak. boshqa soliq imtiyozlari. Aynan mana shu kompaniya soliq agenti boʻlib, investitsiya operatsiyalaridan olingan daromaddan ushbu soliqni ushlab qolmaydi.

Ikkinchi turdagi chegirma oʻz investitsiya hisobvaragʻi boʻyicha mustaqil faoliyat yuritishga qaror qilgan va bu masalani yaxshi biladigan faol investorlar uchun koʻproq mos keladi, yaʼni ular maksimal foyda olish uchun koʻproq xavfli operatsiyalarni amalga oshiradilar. Ushbu parametr norasmiy ishlaydigan yoki printsipial ravishda mehnat faoliyatini amalga oshirmaydigan odamlar uchun ham javob beradi. Bu o'z ichiga olishi mumkintalabalar va pensionerlar.

Chegirma 3 yildan keyin toʻlanganligi sababli muddatidan oldin bekor qilinganda hech qanday summani qaytarish shart emas, faqat investitsiya operatsiyalari natijasida olingan daromadni toʻlash kerak.

Hisob ochish vaqtida soliq imtiyozlarini tanlash shart emas. Buni uch yillik muddat tugaganidan keyin ham qilish mumkin, chunki birinchi turdagi chegirma birinchi soliq davri tugaganidan keyin darhol olinishi shart emas.

Sberbankdagi IISning afzalliklari va kamchiliklari

Har qanday boshqa bank mahsuloti singari, Sberbankdagi IIS ham o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega. Ularni alohida ko'rib chiqing.

IIS afzalliklari:

1. Bu masalalarni hatto tushunmaydigan va hech qachon birjalarda ishlamagan va hatto Sberbank investitsiya hisobi haqida eshitmagan odamlar uchun sarmoya kiritish imkoniyati. Moliyaviy savodxonlikni oshirish bo'yicha fikr-mulohazalar odamlarni rag'batlantiradi va har kim sarmoya kiritishi mumkinligini aniq ko'rsatadi.
2. Foyda oddiy bank depozitidan foydalanishga qaraganda ancha yuqori boʻladi.
3. Kichik miqdorda sarmoya talab qilinadi, bu birinchi marta mijozlar uchun juda foydali.
4. Tajriba bo'lmasa ham, uni olish imkoniyati mavjud, chunki mustaqil hisobni boshqarish usuli tanlangan bo'lsa ham, Sberbank baribir zarur yordamni ko'rsatadi va hatto seminarlar va treninglar o'tkazadi. Sberbankning shaxsiy hisobvarag'ida esa investitsiya hisobini o'zlashtirish oson.
5. Ishonchlilikni ta'minlash, chunki Sberbank juda katta tashkilot va bozorda juda uzoq vaqtdan beri mavjud,shuning uchun boshqa noma'lum tashkilotlarga qaraganda ishonchliroq.

IISning kamchiliklari:

1. Davlat ushbu turdagi faoliyat uchun kafolat bermagani uchun hali ham xavf-xatarlar mavjud.
2. Iqtisodiy tanazzul paytida sarmoya kiritish qiyin boʻladi, keyin esa kam daromad keltiradi.
3. Siz hisobotlarda olingan barcha real daromadlarni ko'rsatmaydigan insofsiz boshqaruv kompaniyasi tomonidan qo'lga tushishingiz mumkin. Bu erda daromadni yo'qotmaslik uchun ishonchli kompaniya tanlash muhim.

Sberbank shaxsiy investitsiya hisobining ijobiy va salbiy tomonlari investitsiya qilish xavfini baholash va keraksiz xatolardan himoya qilish imkonini beradi. Buni hisobga olish muhim.

Sberbankdagi investitsiya hisobi: mijozlar sharhlari

Bu mahsulot haqida turli sharhlar bor, lekin asosan ijobiy. Sberbank mutaxassislari tajribasiz investorlarga professionalning xizmatlaridan foydalanishni qat'iy tavsiya qiladi. Shunda mijozlar fond bozoriga amal qilishlari shart emas. Ko'pchilik pushaymon bo'lmaganini va hatto moliyaviy savodxonlikka ega bo'lganini aytadi. Baʼzilar investitsiya qilish tajribasiga ega boʻlmagan holda 20% gacha daromad olishgan, bu oddiy bank depozitidan foydalanganda olingan foydadan ancha yuqori.

Salbiy sharhlar Sberbank investitsiya hisobvarag'i bilan ishlashning barcha nuanslarini bilmaslik tufayli yuzaga keladi, shuning uchun buni amalga oshirishdan oldin, shartnomani imzolashdan oldin barcha qiziqarli savollarni berishingiz kerak, bu ham zarur.diqqat bilan ko'rib chiqing. Agar siz muddatidan oldin mablag' so'ramoqchi bo'lsangiz, komissiya to'lashingiz va, ehtimol, kerakli daromadni olmaysiz, bu ham ko'pchilikka yoqmasligiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Sberbankdagi individual investitsiya hisobi juda koʻp sharhlarni toʻpladi, lekin siz birinchi navbatda boshqalarning xatolariga tayanib, ushbu vositani oʻzingiz sinab koʻrishingiz kerak, shunda yaxshi foyda boʻladi.

IIS birinchi navbatda davlat tomonidan odamlarning moliyaviy savodxonligini oshirish maqsadida yaratilgan. Buning sharofati bilan investitsiya bozori ko'tariladi va butun iqtisodiyot unga ergashadi. Qachonki odamlar o'z uylarida o'z pullarini yostiq ostida saqlashni to'xtatib, investitsiya dunyosini tushuna boshlasalar, ularning daromadlari inflyatsiya tomonidan kamaymaydi va muomalaga kiritilgan mablag'lar iqtisodiyotning tez o'sishiga ijobiy ta'sir qiladi.

Individual investitsiya hisobini ochishda odam har qanday holatda ham ikki baravar foyda oladi. Birinchidan, davlat tomonidan soliq imtiyozlari, ikkinchidan, fond bozoridagi faoliyatdan yaxshi foyda. Bu mijoz oddiy bank depoziti uchun qo‘ygan mablag‘dan ancha ko‘p.

Ha, endi banklar va soliq idoralari atrofida yugurishning hojati yoʻq, chunki hamma narsani masofadan turib amalga oshirish mumkin, hatto soliq imtiyozlari uchun ham ariza berish va katta navbatda turmaslik mumkin.

Ha, maksimal miqdor va foydalanish muddati bilan bog'liq kichik kamchiliklar mavjud, ammo bu masala ham ko'rib chiqilmoqda va, ehtimol, yaqin kelajakda tajribali investorlar maksimal foyda olish uchun ko'proq imkoniyatlarga ega bo'lishadi.