Mashina uchun avtokreditni qayerdan va qanday olish mumkin?

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-17 19:12

Mashina olmoqchi boʻlganlarning hammasi ham bunday xarid uchun toʻlash uchun darhol pulga ega boʻlavermaydi. Shu sababli, avtokreditlar bugungi kunda shaxsiy avtomobilingizni sotib olishning juda mashhur va arzon usuli hisoblanadi.

Avtomobil kreditining xususiyatlari nimada

Avtokredit - bu avtomobil sotib olish uchun moʻljallangan maqsadli kredit. Avtomobil bank garovi sifatida xizmat qilishi sharti bilan bankdan avtokredit olishingiz mumkin. Shunga asoslanib, bank risklarni kamaytiradi va kredit uchun kamroq foiz oladi.

Qoidaga koʻra, avtokredit boʻyicha stavka naqd kreditga qaraganda kamroq. Ammo kredit to‘lanmagan taqdirda, avtomobil bank tomonidan hibsga olinadi va kreditni to‘lash uchun sotiladi.

Koʻpincha bank qarz oluvchidan avtomobilni CASCO dasturi boʻyicha sugʻurta qilishni talab qiladi. Avtohalokatda avtomobil o'g'irlangan yoki shikastlangan taqdirda, bank sug'urta oladi. Avtomobil egasi sug'urtani har yili yangilashi kerak, aks holda bank qarz oluvchiga jarima qo'llaydi.

Avtomobil kreditini toʻlashdan oldin avtomobil pasporti bankda boʻlishi kerak. Agar sizga kerak bo'lsa, siz bank bilan bog'lanishingiz va u bilan muammoni hal qilishingiz kerakuni qanday olish mumkin va qachon qaytarilishi kerak.

Avtomobil kreditini qayerdan olsam bo'ladi?

Rossiyada juda koʻp turli banklar mavjud. Ammo 2014 yildan keyin koʻplab moliya-kredit tashkilotlari avtomobil sotib olish uchun kredit berishni toʻxtatib, ularni soddalashtirilgan shartli isteʼmol kreditlari bilan almashtirdilar.

Ko'rishingiz mumkinki, 2017-yilda bir nechta reytingli bank muassasalari bunday maqsadli kreditni taklif qiladi. Aksariyat hollarda avtokreditlar bo'yicha foiz stavkalari iste'mol kreditlari bilan bir xil. Oldin farq sezilarli bo'lgan bo'lsa ham.

Bank nomi	% APR	Kredit summasi, RUB	Chiqarilgan sana	Qaysi mashinalar uchun		Qaysi davrda chiqariladi	Avvalgi toʻlov, avtomobil qiymatining %%
				Yangi	Ishlatilgan
"Sharqiy bank"	19	100 ming rubl - 10 million rubl	1 yildan 5 yilgacha	+	+	Darhol	-
"Knokssbank"	12	100 ming rubl - 10 million rubl	3 yoshdan 10 yoshgacha	+	+	Bir hafta ichida	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 ming rubl – 5,6 million rubl	1 yoshdan 6 yoshgacha	+	+		10dan
"VTB 24"	17, 9	150 ming rubl – 1 million rubl	1 yoshdan 7 yoshgacha	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 ming rubl – 3 million rubl	1 yildan 5 yilgacha	+	+	Bir ish kuni ichida	15 dan 40 gacha
Rosselxozbank	17, 5	3 million rublgacha	5 yilgacha	+	+	4 kungacha	15 dan
Sberbank	11, 5	10 million rublgacha	6 yilgacha	+	+		-

Eng jozibador shartlar "Noxsbank" tomonidan taklif etiladi. Ammo bu bankdan faqat Volgograd viloyati aholisi avtokredit olishi mumkin.

"Alfa-Bank" ham juda jozibador kreditlash shartlarini taklif etadi. Bu erda siz CASCO sug'urtasidan voz kechishingiz mumkin. Agar siz ushbu bank orqali maosh olmagan bo'lsangiz, undaSizga yillik 15,5% stavkada avtomobil krediti beriladi.

VTB 24 shartlari qarz oluvchi uchun stavkalar va talablar bo'yicha eng muvozanatli hisoblanadi. Lekin bu bankda xarid qilingan avtomobil umumiy qiymatining 20% miqdorida dastlabki to‘lovni to‘lash kerak.

Raiffeisenbankdan avtokreditlar Rossiyaning yirik shaharlarida yashovchi yuqori daromadli qarz oluvchilar uchun juda mos keladi.

Sberbankda avtokreditni qanday olish haqida gap ketganda, ushbu bankning juda qulay shartlarini ham ta'kidlash kerak. Bu erda foiz stavkasi eng past ko'rsatkichlardan biridir. Bu yerda Rossiyaning deyarli har bir fuqarosi avtokredit olishi mumkin.

Agar siz Sberbankda ish haqi olsangiz, u holda bank 2 soat ichida bunday kredit berish toʻgʻrisida qaror qabul qiladi. Agar mijoz avtomobil narxining 30 foizi miqdorida dastlabki to‘lovni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo‘lsa, u holda bank daromad to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, mehnat daftarchasi nusxasi va kafillarning mavjudligini talab qilmaydi.

Sberbank avtokreditining yanada katta afzalligi shundaki, CASCO sug'urtasi summasi kredit summasiga kiritilishi mumkin.

Avtomobil kreditini dastlabki toʻlovsiz olish imkoniyatini bering "Vostochny Bank", "Knokssbank" va Sberbank.

Agar siz mahalliy avtomobil sotib olish uchun maqsadli kredit olishga qaror qilsangiz, bunday xaridlar uchun davlat yordami koʻrsatiladi, bu esa qarz oluvchi uchun juda foydali.

Avtomobil kreditini qanday olish mumkin?

Avtomobil krediti olish kiradiquyidagi qadamlar:

• hujjatlarni tayyorlash va kredit olish uchun ariza tuzish;
• bankning ma'lum miqdorda kredit berish to'g'risidagi qarori;
• salonda avtomobil tanlash, oldi-sotdi shartnomasini imzolash, dastlabki toʻlovni amalga oshirish (agar mavjud boʻlsa);
• kredit shartnomasini imzolash;
• KASKO sug'urtasi;
• avtomobil sotuvchisiga avtomobil narxini bank tomonidan toʻlash;

Bundan keyin fuqaro mashinani olib, roʻyxatdan oʻtkazishi mumkin.

Avtomobil kreditini olishdan oldin bankdan hujjatlarning toʻliq roʻyxatini soʻrashingiz kerak. Moliya va kredit tashkilotlari qo'shimcha hujjatlar yoki ma'lumotlarni talab qilishlari mumkin.

Muhim daqiqa

Avtomobil kreditini birinchi navbatda bank filialida olish mumkin. Ikkinchi variant - avtosalon bo'lib, u yerda ma'lum bir bankning vakolatxonasi joylashgan bo'lishi mumkin.

Avtomobil kreditini qayerdan olishni qarz oluvchining oʻzi hal qilishi kerak. Qaysi kreditlash shartlari va qaysi bankda shaxsan siz uchun eng foydali va qulay bo'lishini aniqlash muhimdir. Salon kreditini olib, impuls xarid qilishdan ehtiyot bo'ling. Bu foiz bank filialidagi foizdan yuqori bo‘lishi mumkin.

Avtomobil kreditining kamchiliklari

Avtomobil krediti qarz oluvchiga ma'lum majburiyatlarni yuklaydi va uning salbiy tomonlari bor:

• Avtomobil narxining naqd pulga sotib olish bilan solishtirganda ancha oshishi.
• Qarzni har oy toʻlash kerak. Oldinqanday qilib kredit olish uchun moliyaviy imkoniyatlaringizni hisoblashingiz kerak.
• Kredit toʻlanmaguncha, mashina bank garovidir va uni faqat bank ruxsati bilan sotish yoki hadya qilish mumkin.
• Qoidaga ko'ra, avtokredit uchun ariza berishda har doim CASCO sug'urtasini to'lash talab qilinadi va bu juda katta miqdor. Ko'pincha bankning o'zi sug'urta kompaniyasini tanlaydi va sug'urta summasi boshqa sug'urta kompaniyalaridan yuqori bo'lishi mumkin.
• Agar mashina avtohalokatga uchrasa, toʻlangan sugʻurta puli bankka yuboriladi va egasi bu mablagʻ evaziga mashinani taʼmirlay olmaydi.

Qarz oluvchiga qoʻyiladigan talablar

Har bir bank kredit olish uchun o'z shartlarini qo'yadi. Agar siz quyidagi talablarga javob bersangiz, odatda avtomobil kreditini olishingiz mumkin:

• qarz oluvchi Rossiya fuqaroligiga ega;
• avtomobil krediti oluvchi fuqaroning yoshi 23-65 yoshda boʻlishi kerak;
• Rossiya hududida belgilangan muddatda ish tajribasi.

Bundan tashqari, kredit tashkilotlari bir nechta telefon raqamlarini talab qiladi (ish, shaxsiy, tanishlar telefon raqami).

Islatilgan mashina uchun qanday kredit olish mumkin?

Ishlatilgan mashinalar yangilariga qaraganda arzonroq va yangi kabi yaxshi bo'lishi mumkin. Ishlatilgan mashina uchun avtokreditni qanday olishni ko'rib chiqing.

Odatda banklar eski mashinalar uchun quyidagi shartlarni oʻrnatadilar:

Parametrlar	Chet elliklar uchunavtomobillar	Mahalliy avtomobillar uchun
Yosh	10 yoshdan katta emas	5 yoshdan katta emas
Kredit miqdori	Odatda bank tomonidan 500 ming rubl miqdorida belgilanadi. 1,5 million rublgacha	Oʻxshash
Mashina vazni	3,5 tonnagacha	Oʻxshash
Kilometr	100 ming kmgacha	50 ming kmgacha

CASCO siyosatini chiqarish majburiydir.

Islatilgan avtomobil krediti oluvchi maxsus talablarga javob berishi kerak:

• 21 yoshdan oshgan;
• bir kalendar yildan ortiq umumiy ish tajribasiga ega;
• hozirgi vaqtda tashkilotdagi ish tajribasi olti oydan ortiq, ayrim banklar uchun esa 3-4 oy yetarli;
• Rossiya fuqarosi boʻlish va avtokreditni rasmiylashtirgan shaharda yashash uchun ruxsatnomaga ega boʻlish;
• musbat kredit tarixiga ega.

Haydash tajribasiga ega haydovchilar uchun avtokredit olish osonroq. Banklar bunday kreditlarni yoshlar va pensiya yoshidagilarga berishni istamaydi.

Yangi va eski avtomobillar uchun kreditlarni bank filialida yoki avtosalonda olish mumkin. Buni siz ish haqi oladigan bankda qilish eng foydali hisoblanadi. Masalan, Alfa-Bankda ish haqi kartalariga ega bo'lgan fuqarolar yillik 12,5% stavkada avtokredit olishlari mumkin.umumiy sharoitlarda stavka 16% boʻladi.

Islatilgan avtomobil krediti jarayoni

Islatilgan avtomobil uchun kredit olish uchun quyidagi yoʻlni bosib oʻtishingiz kerak.

Kredit muassasasini tanlang, turli banklarning takliflarini, ularning dasturlarini, foiz stavkalarini va kredit shartlarini solishtiring. Avtomobil kreditini qanday olish haqida o'ylayotganda, sizning hududingizda sizga yoqadigan bankning vakolatxonasi mavjudligini aniqlab olishingiz kerak. Yaxshi obro'ga ega ishonchli banklarga ustunlik berish kerak.

Ariza topshirish bankka shaxsan tashrif buyurish yoki Internet orqali mumkin.

Yaningizda quyidagi hujjatlar boʻlishi kerak:

• pasport;
• ishdan olingan daromad toʻgʻrisidagi maʼlumotnoma;
• haydovchilik guvohnomasi;
• mehnat daftarchasi nusxasi.

Keyin bank arizani ko'rib chiqadi. Ariza ma'qullangandan so'ng, agar kerak bo'lsa, qarz oluvchiga mashina qidirish uchun 1 oydan 3 oygacha muddat beriladi.

Shundan keyin avtomobil sotuvchisi bilan oldi-sotdi shartnomasi tuziladi. Bundan tashqari, CASCO berish majburiydir. Bu qarz oluvchining bank toʻlovlarini oshiradi.

Dastlabki toʻlov bank hisob raqamiga oʻtkaziladi, u yerdan pul avtosalonga oʻtkaziladi. Oʻrtacha toʻlov odatda xarid narxining 20% ni tashkil qiladi.

Kredit shartnomasini tuzishga alohida e'tibor qaratish lozim. Imzolangan hujjat yaxshilab o'rganilishi kerak. Siz quyidagi nuanslarga e'tibor berishingiz kerak:

• Foiz stavkasining yakuniy qiymati. Ular bittasini reklama qiladilar, lekin kattarog'ini taqdim etadilar.
• Moliyaviy operatsiyalar uchun komissiya toʻlovlarining mavjudligi (yashirin deb ham ataladi).
• Qarzni toʻlash imkoniyatlari qanday.

Biz avtomashina uchun kredit olib, uni sotib olganimizdan so'ng, faqat yo'l politsiyasida ro'yxatdan o'tish qoladi. Shundan soʻng siz avtomobilning toʻliq egasiga aylanasiz.

Ishlatilgan mashina sotib olish uchun yaxshi maslahatlar

Salonda eski mashina sotib oling. Shunday qilib, siz noto'g'ri yoki o'g'irlangan mashina sotib olishdan qochishingiz mumkin. Bundan tashqari, avtosalonlar ko'pincha eski avtomobillar sotuvi uchun aksiyalar tashkil qiladi.

Agar xarid uchun pul yetarli boʻlmasa, avtokreditdan koʻra isteʼmol kreditini afzal koʻrgan maʼqul.

Shuningdek, kredit brokerlari kabi mutaxassislar ham bor. Ular qulayroq shartlarda avtokredit olishni bilishadi. Brokerlar sizga eng maqbul kredit dasturini tanlashda yordam beradi.

Yomon kredit bilan avtokredit olish

Agar siz oʻtmishda boshqa kreditlarni toʻlashda kechikgan boʻlsangiz, bu sizning kredit obroʻingizga salbiy taʼsir koʻrsatishi mumkin.

Yomon kredit bilan avtokredit olishdan oldin yordam uchun kredit byurosiga murojaat qilishingiz kerak. Agar sizda kechikishlar borligini ko'rsatsa, ularni zudlik bilan to'lashingiz kerak. Agar kechikish haqida noto'g'ri ma'lumot ko'rsatilsa, bu muammoni hal qilish uchun bank bilan bog'lanishingiz kerak.

Kimgakredit tarixingizni yaxshilang, siz bir nechta kichik kreditlar olishingiz va ularni oʻz vaqtida va toʻliq toʻlashingiz mumkin.

Siz hali ham kichik yoki yangi ochilgan moliya va kredit tashkilotlariga murojaat qilishingiz mumkin. Bunday muassasalar mijozlarni qidiradi va qarz oluvchilar uchun juda qattiq bo'lmagan shartlarni qo'yishga rozi.

Boshqa variant - mijozning kredit tarixi muhim boʻlmagan mikromoliya tashkilotlari, lombardlar yoki moliyaviy kompaniyalardan kredit olish uchun ariza berish. Ammo bunday tashkilotlarda foiz stavkalari banklarga qaraganda ancha yuqori.

Qarz oluvchining obro'sini qanday oshirish mumkin

Shuningdek, salbiy kredit tarixingiz boʻlsa, avtomobil krediti olish ehtimolini quyidagi yoʻllar bilan oshirishingiz mumkin:

• ajoyib kredit rekordiga ega kafil toping;
• bankka yuqori daromad yoki qimmatbaho qimmatbaho narsalarga egalik guvohnomasini taqdim etish;
• garov bilan ta'minlash;
• sotib olingan avtomobil narxining 50% miqdorida avans toʻlovini amalga oshiring.

Internet orqali avtokredit olish

Bugungi kunda deyarli har qanday bank Internet orqali kredit olish uchun ariza topshirishni taklif qiladi. Buning uchun maxsus shaklda shaxsiy ma'lumotlaringiz, kredit miqdori va boshqa ma'lumotlarni ko'rsatishingiz kerak.

Shundan so'ng bank sizga kredit berish imkoniyati haqida dastlabki xulosa chiqaradi. Lekin siz hali ham kerakli hujjatlar paketini taqdim etish va shartnomani imzolash uchun bankka shaxsan kelishingiz kerak.

Avtomobil krediti - olasizmi yoki yo'qmi?

UAvtomobil kreditining ko'plab salbiy tomonlari bor, ammo ijobiy tomonlari ham bor. Banklarning barcha mumkin bo'lgan takliflarini, ularning kredit dasturlarini diqqat bilan tahlil qilish, avtokreditlar uchun ortiqcha to'lov va boshqa majburiy xarajatlarni hisoblash va ularni oddiy iste'mol krediti uchun ortiqcha to'lov bilan solishtirish kerak. Mahalliy avtomobil sotib olayotganda davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash imkoniyatini ham hisobga olishingiz kerak.

Turli banklardan kredit olishning ushbu nuanslari va shartlarini tushunish uchun professional kredit brokerlarining yordamiga murojaat qilishdan qo'rqmang.

Kredit balingizga e'tibor bering. Axir, agar yomon bo'lsa, mashina uchun kredit olish ancha qiyin bo'ladi.

Avto krediti ham yangi, ham eski mashinalarga berilishi mumkin. Ishlatilgan mashinani avtosalondan sotib olgan ma'qul, chunki u o'g'irlanmasligi yoki buzilmasligi kafolatlangan.