Ipoteka huquqini sug'urtalash nima: ta'rifi, shartlari, stavkalari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ipoteka banklarning talab qilinadigan taklifi hisoblanadi, uning yordamida qarzga olingan mablagʻlar hisobiga koʻchmas mulk sotib olish mumkin. Agar ob'ekt ikkilamchi bozorda tanlangan bo'lsa, qarz oluvchilar bitim qonuniy va xavfsiz ekanligiga ishonch hosil qilishlari kerak. Buning uchun nafaqat sug'urta kompaniyalari, balki to'g'ridan-to'g'ri banklar tomonidan taklif qilinadigan mulk sug'urtasidan foydalanish maqbuldir. Oldindan, ipoteka uchun mulk sug'urtasi nima ekanligini, shuningdek, uning afzalliklari nima ekanligini tushunish muhimdir. Uning narxi kvartiraning narxiga va boshqa omillarga bog'liq, lekin ko'pincha aynan shunday sug'urta fuqarolarni qimmat ko'chmas mulkni yo'qotishdan qutqaradi.

Ipoteka huquqi sug'urtasi nima?

Sugʻurtalangan shaxs turli sabablarga koʻra sotib olingan kvartira yoki uyga egalik huquqidan mahrum boʻlgan taqdirda koʻrgan moddiy yoʻqotishlar bilan bogʻliq xavflarni sugʻurtalash bilan ifodalanadi. Turli sabablarga koʻra egalik huquqidan mahrum boʻlishingiz mumkin, jumladan:

• sotuvchi meros boʻyicha kvartirani olayotganda boshqa merosxoʻrlarning huquqlarini buzgan boʻlsa;
• tranzaksiya qonuniy talablarni buzgan holda amalga oshirilgan, masalan, tahdidlar yoki soxta hujjatlar ishlatilgan;
• sotish shartnomasini imzolash vaqtida ayrim firibgarlik harakatlari sodir etilgan;
• bir a'zo layoqatsiz edi;
• bir tomon shartnomani imzolash uchun zarur vakolatga ega emas edi;
• Shartnoma soxta hujjatlar yordamida tuzilgan.

Yuqoridagi holatlarda qarz oluvchi uning mulkka egalik huquqiga e'tiroz bildirilishiga duch kelishi mumkin. Natijada, kvartira ruxsat etilmagan shaxslarga o'tkaziladi va fuqaro to'g'ridan-to'g'ri sotuvchi bilan shug'ullanadi, u olingan summani qaytarishdan bosh tortishi mumkin. Bunday holda, shaxs barcha qarz summasini bankka qaytarishi kerak. Shuning uchun, ipoteka asosida kvartira sotib olayotganda mulk huquqini sug'urtalash huquqlaringizni himoya qilish uchun ajoyib imkoniyatdir.

Rossiya qonunchiligida ko'chmas mulkni sotish bo'yicha bitim haqiqiy emas deb topilishi mumkin bo'lgan bir nechta holatlar mavjud. Shuning uchun alohida sug'urta polisini sotib olish salbiy oqibatlardan himoyalanishning yaxshi usuli hisoblanadi.

Qachon amal qiladi?

Siz mutlaqo har qanday bitimga e'tiroz bildirishingiz mumkin, shuning uchun mulkni sug'urtalash ko'chmas mulkni nafaqat ikkilamchi, balki birlamchi bozorda sotib olayotganda ham qo'llanilishi mumkin. Ammo ko'pincha ikkilamchi bozorda sotuvchilar bilan hamkorlikda turli nizolar, kelishmovchiliklar va muammolar yuzaga keladi. Buning sababi bitta kvartiraturli sabablarga ko'ra bir shaxsdan boshqasiga o'tkazilishi mumkin, buning natijasida bir nechta tranzaksiyalardan biriga har doim e'tiroz bildirilishi mumkin.

Ipoteka huquqini sug'urtalash qachon mumkin? Ko'pincha bunday sug'urta polisini quyidagi holatlarda odamlar sotib olishadi:

• tranzaksiyaning ikkinchi tomoni haqiqatan ham mas'uliyatli va ishonchli shaxs ekanligiga ishonchi komil boʻlmagan toʻgʻridan-toʻgʻri xaridorlarning shaxsiy iltimosiga koʻra, tanlangan obyektga egalik huquqini yoʻqotish ehtimoli bor;
• ipoteka uchun ariza berishda koʻpgina banklar oʻz qarz oluvchilardan xaridorlarni katta xavf va katta yoʻqotishlardan himoya qilish imkonini beruvchi bunday siyosat chiqarishni talab qiladilar;
• agar sugʻurta obyekti yirik bank krediti boʻyicha garov sifatida ishlasa, bank mijozdan bir nechta sugʻurta polislarini rasmiylashtirishni talab qilishi mumkin.

Ko'pincha bunday sotib olish majburiydir.

Sug'urta kompaniyasi xodimlari nima qiladi?

Sugʻurta kompaniyasi bilan shartnoma tuzishdan oldin mijoz ushbu tashkilot xodimlariga tanlangan mulk uchun barcha hujjatlarni topshiradi. Mutaxassislar tranzaktsiyaning qonuniy tozaligini ta'minlash uchun ob'ekt va hujjatlarni har tomonlama tekshiradi.

Firma xodimlari kelajakda mulk huquqlariga boʻlgan barcha mumkin boʻlgan tahdidlarni aniqlashlari mumkin.

Ular siyosatni sotishdan bosh tortishi mumkinmi?

Sugʻurta tashkiloti xodimlari tomonidan oʻtkaziladigan tekshirish nafaqat bevosita xaridorlar, balki xaridorlar uchun ham foydalidir.kompaniyalar xodimlari, chunki bu holda ular o'z mijozlarining yo'qotishlarini qoplashlari shart emasligiga amin bo'lishlari mumkin. Sug'urta kompaniyalari kvartirani sug'urtalashni rad etgan holatlar mavjud. Buning sababi shundaki, ular har qanday muhim muammolarni aniqlaydilar. Bunday sharoitda fuqaro xavfli sotib olishdan bosh tortgan ma'qul.

Agar firma siyosatni sotishga rozi boʻlsa ham, odamlar hali ham oʻzlarining tadqiqotlarini oʻtkazishlari kerak. Buning sababi shundaki, sug'urta kompaniyalari xodimlari har qanday muhim tafsilotlarni o'tkazib yuborishlari mumkin. O'zingizning tadqiqotingiz natijasida siz jiddiy muammolarni aniqlashingiz mumkin, shuning uchun savdo shartnomasini imzolashdan bosh tortish tavsiya etiladi.

Ipoteka uchun mulk sug'urtasi kerakmi?

Qonunga ko'ra, bunday sug'urta majburiy emas, chunki banklar o'z mijozlaridan faqat sotib olingan mulk uchun sug'urta polisini sotib olishni talab qilishlari mumkin. Ammo amalda ko'pincha bank xodimlari mijozlardan bunday siyosatni sotib olishni talab qiladilar. Buning sababi, ular kelishuvni ta'minlashni xohlashadi.

Odamlar mulk sugʻurta polisini sotib olmaslikni tanlashi mumkin. Ammo bu holda, bank muassasasi sababini tushuntirmasdan, oddiygina ipoteka kreditini berishdan bosh tortadi. Shuning uchun odamlar ko'pincha bunday xaridni amalga oshirishga majbur bo'lishadi.

Siyosat narxi

Ipoteka uchun mulkni sug'urtalash narxi har xil bo'lishi mumkin, chunki u tanlangan sug'urta kompaniyasiga va boshqa omillarga bog'liq. U standartsotib olingan mulk qiymatining 0,5 foizidan 1 foizigacha teng, lekin baʼzi hollarda u obʼyekt narxining 5 foizigacha yetishi mumkin.

Turli sabablarga koʻra kvartirani yoʻqotish xavfi katta boʻlsa, yuqori narx belgilanadi.

Xarajatga qanday omillar ta'sir qiladi?

Siyosat narxiga turli omillar ta'sir qiladi, jumladan:

• sugʻurta sotib olingan davr;
• uy-joy garovi boʻlgan ipoteka kreditining hajmi;
• tranzaksiyaning qonuniy tozaligini tekshirish uchun oʻtkazilgan ekspertiza natijalari.

Agar haqiqatan ham ko'zga ko'rinadigan xavflar mavjud bo'lsa, u holda kvartirani ipoteka bo'yicha sug'urta qilish narxi ancha yuqori bo'ladi, chunki sug'urta kompaniyasi kelajakda jiddiy yo'qotishlarga duch kelishi mumkin. Mablag'lar odatda bitta to'lovda to'lanadi, ammo agar fuqaro kerakli miqdordagi mablag'ga ega bo'lmasa, sug'urta kompaniyalari ko'pincha to'lovlarni taklif qilishadi. Agar sizda davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlangan 6 foizli ipoteka boʻlsa ham, sugʻurta kompaniyalari mulk sugʻurtasini sotib olayotganda katta miqdorda undirishlari mumkin.

Shartnoma qoidalari

Agar bank qarz oluvchilardan bunday sugʻurtani sotib olishni talab qilsa, u holda siz mos sugʻurta kompaniyasini tanlashingiz kerak boʻladi, bu ishonchli va tasdiqlangan tashkilot boʻlib, arzon narxda polisni taklif qiladi. Ushbu tashkilot bilan rasmiy shartnoma tuziladi. Ipoteka huquqini sug'urtalash qanday tartibga solinadi? Jarayon quyidagilarga bo'linadiqadamlar:

• Fuqaro dastlab sotib olishni rejalashtirayotgan mulkni tanlaydi;
• bank muassasasidan ipoteka so'rash;
• agar oldindan ma'qullangan bo'lsa, mulk sug'urtasini taklif qiladigan sug'urta kompaniyasini qidirish boshlanadi;
• kompaniya xodimlariga tanlangan mulk uchun hujjatlar beriladi;
• mutaxassislar mulk va sotuvchini diqqat bilan oʻrganadilar;
• ushbu tashkilot va kvartirani xaridor oʻrtasida yozma shartnoma tuziladi;
• bunday shartnomani imzolash muddati 1 yildan 10 yilgacha o'zgarishi mumkin;
• eng maqbul muddat 10 yil hisoblanadi, chunki bu muddat turli ko'chmas mulk ob'ektlari bilan operatsiyalarni cheklash muddati bilan ifodalanadi;
• koʻpincha shartnoma ikkilamchi bozorda koʻchmas mulk sotib olayotganda tuziladi;
• nafaqat kvartira va uy, balki ishlab chiqarish yoki ofis binolari bilan ifodalangan er uchastkalari yoki noturar joy ham sugʻurta obyektiga aylanishi mumkin.

Shartnoma imzolanishi bilanoq polis belgilangan tarif asosida toʻlanadi. Shundan so'ng, fuqaro rasmiy shartnoma nusxasini ipoteka berilgan bankka yuboradi. Agar siz 6 foizlik davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan ipoteka kreditini olsangiz ham, mulk sugʻurtasi talab qilinishi mumkin.

Menga qanday hujjatlar kerak?

Tanlangan sugʻurta kompaniyasi bilan shartnoma tuzish uchun fuqaro maʼlum hujjatlar toʻplamini tayyorlashi kerak boʻladi. Bularga kiradiquyidagi hujjatlar:

• to'g'ridan-to'g'ri xaridorning pasporti va agar ob'ekt turmush o'rtoqlar tomonidan sotib olingan bo'lsa, u holda er va xotinning pasportlari talab qilinadi;
• sotuvchidan olingan mulkni roʻyxatdan oʻtkazish guvohnomasi;
• kvartira yoki uyga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
• obyektning texnik pasporti;
• kvartirada kim roʻyxatdan oʻtganligi haqidagi maʼlumotlarni oʻz ichiga olgan uy kitobidan koʻchirma.

Qoʻshimcha ravishda, boshqa hujjatlar talab qilinishi mumkin, shuning uchun ularning aniq soni toʻgʻridan-toʻgʻri tanlangan sugʻurta kompaniyasi xodimlaridan tekshirilishi kerak.

Siyosat qachon ishlamay qoladi?

Shartnomani imzolashdan oldin, sug'urta kompaniyasi qanday potentsial risklarni qoplashini bilish uchun ipoteka huquqini sug'urtalash nima ekanligini tushunish muhimdir. Bunday sug'urta ishlamaydigan ayrim vaziyatlar mavjud, shuning uchun shartnoma tajribali advokat tomonidan ko'rib chiqilishi tavsiya etiladi.

Ba'zi hollarda, mijoz kvartiraga egalik huquqini yo'qotsa ham, kompensatsiya belgilanmaydi. Bu quyidagi hollarda mumkin:

• fors-major holatlar, masalan, urush yoki tabiiy ofat;
• fuqaro mulkni boshqa shaxsga hadya qilgan;
• kvartira egasi ob'ektni boshqa shaxsga sotgan;
• uy yongʻin, portlash yoki boshqa baxtsiz hodisalar natijasida vayron boʻlgan;
• egasi ko'chmas mulkni noqonuniy qayta qurish ishlarini amalga oshirgan;
• uy-joy qarzlari uchun musodara qilindi;
• obyektdan boshqa maqsadlarda foydalanish,masalan, kvartiradan biznes maqsadlarida foydalanish.

Yuqoridagi holatlarda sugʻurta kompaniyasi koʻchmas mulk bilan bogʻliq bitim sudda eʼtiroz bildirilgan taqdirda ham tovon toʻlashdan bosh tortishi mumkin.

Siyosatni sotib olishning muhim jihatlari

Ko'pincha bunday siyosatni ipoteka asosida uy-joy sotib olgan odamlar sotib olishadi. Ko'chmas mulkni sug'urtalash o'zingizni vijdonsiz sotuvchilardan himoya qilish imkonini beradi, ammo uning dizayni quyidagi xususiyatlarga ega:

• sugʻurta hodisasi sodir boʻlganda, sugʻurta kompaniyasi bilan shartnomada koʻrsatilgan summa qoplanadi, oldi-sotdi shartnomasida koʻrsatilgan summa emas;
• koʻpgina ipoteka banklari mijozlarga mulk sugʻurtasini sotib olishni talab qiladi;
• odatda bunday polis alohida sotilmaydi, shuning uchun u boshqa ipoteka sugʻurtasi dasturlariga kiritilgan;
• koʻpincha sugʻurta kompaniyasi bilan shartnoma kvartiraga egalik huquqi toʻgʻridan-toʻgʻri oʻtkazilgunga qadar tuziladi;
• kompensatsiya faqat sud shartnomada nazarda tutilgan qaror qabul qilgan taqdirdagina toʻlanadi.

Shartnomani imzolashdan oldin uning mazmunini diqqat bilan o'rganib chiqish kerak, shunda turli shartlar va komissiyalar xaridor uchun kutilmagan hol bo'lmaydi. Agar sug'urta kompaniyasi turli sabablarga ko'ra tovon to'lashdan bosh tortsa, siz sudga da'vo qilishingiz kerak bo'ladi.

Xulosa

Qarz olingan mablagʻlar hisobidan koʻchmas mulk sotib olishni rejalashtirgan har bir kishi ipoteka uchun mulk sugʻurtasi nima ekanligini, uning narxi qancha va shartnomada qanday sugʻurta holatlari borligini tushunishi kerak.

Ushbu polis turli sabablarga koʻra uy-joyga egalik huquqini yoʻqotish bilan bogʻliq xavflardan sugʻurtalashni taʼminlaydi. Ammo shu bilan birga, u ishlamayotgan holatlar mavjud, shuning uchun sug'urta kompaniyasi bilan hamkorlik shartlarini diqqat bilan o'rganish muhimdir.