Tijorat krediti bu Kichik biznesni kreditlash. Bank krediti: kredit turlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Bugungi kunda banklar turli xil kredit dasturlarini taklif qilmoqdalar. Kreditlar kichik biznesni qo'llab-quvvatlash va boshqa maqsadlar uchun berilishi mumkin. Hozirgi kunda ko'pchilik bank kreditiga ega. Aholi orasida eng ommabop bo'lgan kredit turlari: ipoteka, iste'mol, avtokredit va kredit kartalari.

Eng qimmat kreditlar

Eng qimmat kreditlar iste'mol va kredit kartalari degan fikr bor. Buning sababi shundaki, ular bo'yicha komissiya ancha yuqori, umuman olganda, u yiliga 50% gacha yetishi mumkin. Biroq, eng qimmat kredit - bu ipoteka. Ortiqcha to'lov yuzlab va hatto millionlab rubllarni tashkil qiladi. Ammo bunday shartlarga qaramay, bunday bank kreditini olishni xohlovchilar ko'p. Biz quyida kredit turlarini batafsil muhokama qilamiz.

Iste'mol krediti

Aholisi orasida eng mashhuri. Ko'pincha odamlar uni yirik maishiy texnika sotib olish uchun olib ketishadi: muzlatgich, televizor, kir yuvish mashinasi va boshqalar. Shuningdek, uning yordamida siz boshqa kompaniyalarda xizmatlar uchun to'lashingiz mumkin, masalan, sayohat agentligida chipta sotib olishingiz mumkin. Kredit muddati bir necha oydan bir yilgacha. U ikki toifaga bo'linadi: maqsadli va maqsadli bo'lmagan kreditlash. Misol uchun, mijoz muzlatgich sotib olishi kerak. U doʻkonga keladi, oʻziga kerakli mahsulotni va unga maqsadli kredit beradigan bankni tanlaydi.

Ikkinchi turdagi kredit bankning oʻzi tomonidan beriladi. Mijoz shartnoma tuzadi, kerakli miqdorni oladi va pulni o'z xohishiga ko'ra sarflaydi. Keyin qarz oluvchi har oy bankka belgilangan miqdorni toʻlaydi.

Ipoteka krediti

Ipoteka krediti koʻchmas mulk sotib olish uchun beriladi. Olingan uy-joy ikkilamchi bo'lishi yoki yangi binolarda joylashgan bo'lishi mumkin. Kreditni qaytarish kafolati qarz oluvchiga tegishli bo'lgan sotib olingan uy-joy yoki boshqa ko'chmas mulkdir. Ushbu xizmatni taqdim etuvchi bank birinchi to'lovni to'lashi kerak, bu umumiy summaning 10% ni tashkil qiladi. Bundan tashqari, qarz oluvchi sotib olingan mulkni va o'z sog'lig'ini sug'urta qilishi kerak bo'ladi. Barcha moliyaviy xarajatlar qarz oluvchi tomonidan qoplanadi. Ipoteka kreditini qaytarish muddati 10 yildan 30 yilgacha.

Avtomobil krediti

Avtomobil krediti yangi yoki eski mashina sotib olish uchun beriladi. Bunday holda, qarz oluvchi CASCO dasturi bo'yicha o'z sog'lig'i va avtomobillarini sug'urta qilishi kerak bo'ladi. Kreditni to'lash shartlari - bir necha oy yoki undan ko'proq.

Kredit karta

Kredit karta juda qulay toʻlov tizimi boʻlib, u bilan juda mashhurko'p odamlardan. U do'konda xaridlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Bank ushbu kartaga pul o'tkazadi. Kredit kartaning foydali tomoni shundaki, siz moliyaviy resurslarga ega bo'lmasdan har qanday xaridni amalga oshirishingiz mumkin. Ammo muhim kamchilik ham bor - bu juda yuqori foiz stavkasi. To'lov kechiktirilsa, jiddiy jarimalar qo'llaniladi.

Lombard krediti

Bunday holda, avtomobil kabi mulkni garovga qo'yishda ma'lum miqdor beriladi. Bunday kreditning asosiy kamchiligi qisqa to'lov muddati hisoblanadi.

Kichik biznes uchun tijorat krediti

Tijorat krediti - bu ikki tashkilot oʻrtasidagi toʻgʻridan-toʻgʻri ayirboshlash. Birinchi tashkilot pul chiqaradi, ikkinchisi esa ular uchun mahsulot yoki xizmatni taqdim etadi. Bunday kredit kichik biznesni moliyaviy qo'llab-quvvatlashning eng yaxshi variantidir.

Kichik biznesni kreditlash ko'pincha tijorat krediti orqali amalga oshiriladi. Ushbu turdagi kredit bank tomonidan berilgan klassik kreditlarga taalluqli emas. Bunday kreditni berish tijorat tashkilotlari o'rtasida amalga oshirilishi mumkin. Kreditning asosiy mohiyati shundan iboratki, bir tashkilot boshqasiga mahsulot yoki xizmat uchun pul beradi, shu bilan birga har ikki tomon shartnoma va shartnoma tuzadi. Masalan, bir korxona yana 20 tonna metall sotadi. Bir tonnaning narxi 4000 rublni tashkil qiladi. Shartnoma shartlariga ko'ra, to'lov bitim tuzilganidan keyin 7 oy o'tgach amalga oshiriladi. Kechiktirilgan taqdirda, olgan tashkilotkredit, har oy sotilgan metall miqdorining 5% qoʻshimcha toʻlashi shart.

Tijorat kreditining xususiyatlari

Nafaqat xaridorlar, balki sotuvchilar ham kreditor sifatida harakat qilishlari mumkin. Birinchi holda, xaridor tijorat krediti uchun ma'lum miqdorda pul to'laydi. Bu ma'lum bir mahsulot yoki xizmat uchun avans to'lovidir. Agar sotuvchi qarz beruvchi sifatida ishlasa, u holda kredit berishda xaridor qarzni to'lashi shart bo'lgan muddat hisoblanadi. Shuningdek, kreditni bo'lib-bo'lib to'lash imkoniyati mavjud. Ammo bu holda foiz stavkasi taqdim etiladi.

Tijorat ssudasining asosiy afzalligi - bu oddiy banklardagiga qaraganda ancha past foiz. Afzalliklar orasida tijorat krediti bir vaqtning o'zida ikki tomonning ehtiyojlarini qondirishdir. Xaridorga darhol to'lay olmaydigan tovarlarni sotib olish imkoniyati beriladi. Va sotuvchi mijozlar bazasini to'ldiradi. Shuni ta'kidlash kerakki, foiz stavkasi allaqachon tovar narxiga kiritilgan. Tashkilot ham kredit taklif qilishi, ham ularni olishi mumkin. Bu fakt moliyaviy xarajatlarni sezilarli darajada tejash imkonini beradi. Aynan shu tufayli kichik biznesni kreditlash juda qulay shartlarda amalga oshiriladi.

Asosiy kamchiliklarga sotuvchining cheklangan inventarlari kiradi. Va shuning uchun, o'z imkoniyatlarini kengaytirish uchun tashkilotlar hisob-kitob qilishda ko'pincha cheklar va veksellardan foydalanadilar. Xaridor shunchaki bankrot bo'lishi mumkin bo'lgan ma'lum bir xavf ham mavjudkreditni o'z vaqtida to'lamang. Muhim kamchilik - bu kreditni to'lashning qisqa muddati. Lekin baʼzi tashkilotlar oʻz mijozlariga kechiktirilgan toʻlovni taqdim etishi mumkin.

Foiz stavkasiga kelsak, bu holda har bir xaridor bilan alohida kelishib olinadi. Agar shartnomada qarz beruvchi qarz oluvchiga pul bilan emas, balki narsalar bilan ta'minlanganligi ko'rsatilgan bo'lsa, unda foiz stavkasi chiqarib tashlanadi. Agar qarz oluvchi tomonidan kredit shartnomasi buzilgan bo'lsa, u jarima to'lashi shart. Jarima miqdori ham individual ravishda hisoblanadi. Agar shartnomada belgilangan foiz stavkasi nazarda tutilmagan bo'lsa, u holda qayta moliyalash stavkasi qo'llaniladi. Agar qarz oluvchi foiz stavkasi bo'yicha kelishishni istamasa, u tijorat bankidan xuddi shunday kredit olishi mumkin.

Tijorat kreditlarining turlari

Tijorat krediti - bu bir necha toifalarga bo'lingan kredit turi: to'lov muddati belgilangan, barcha tovarlar sotilgandan keyin to'lov, ochiq hisob. Ikkinchi holda, tashkilot avvalgisini to'lash uchun kredit oladi. U faqat bir-biri bilan uzoq vaqt hamkorlik qilib kelayotgan tashkilotlarga beriladi.

Tijorat kreditlarining yana qanday turlari mavjud? Shuningdek, veksel ssudasi ham mavjud bo'lib, u maxsus veksel hujjatlarini chiqarishni nazarda tutadi. Ushbu hujjatlarga ko'ra, qarz oluvchi tashkilotga ma'lum miqdorda va kelishilgan muddatda to'lashi shart. Agar yangi mahsulot sotilsa va unga bo'lgan talabni bashorat qilishning iloji bo'lmasa, konsignatsiya kabi kredit toifasi qo'llaniladi. Bunday holda, xaridor barcha tovarlar sotilgandan keyingina kreditni to'laydi. Aks holda, mahsulot kredit bergan tashkilotga qaytariladi.

Tijorat kreditining yana bir toifasi mavjud - mavsumiy. Mahsulot ishlab chiqaruvchisi saqlash va saqlashni tejashi mumkin, va xaridor mavsumiy savdo paytida tovarlarni foydali sotishi mumkin. Agar xaridor kreditni o'z vaqtida to'lasa, u holda unga chegirma berilishi mumkin. Koʻpincha 1-3%.

Shartnoma

Ko'pincha tijorat krediti shartnomasi tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchilar tomonidan tuziladi. Kredit shartlaridan eng foydali tarzda foydalanish uchun shartnomani to'g'ri tuzish kerak. Agar shartnomada kredit shartlari noto'g'ri ko'rsatilgan bo'lsa, tijorat kreditidan foydalanganlik uchun tashkilotdan to'lovni undirish juda qiyin bo'ladi. Buning oldini olish uchun quyidagi qoidalarga rioya qilish kerak:

• Birinchidan, agar shartnomada toʻlovni kechiktirish nazarda tutilgan boʻlsa, u holda kreditor tashkilot tomonidan qarz oluvchidan tijorat krediti berganlik uchun yigʻim undirilishi koʻrsatilishi kerak.
• Ikkinchidan, toʻlov miqdori va qanday shartlar asosida amalga oshirilishini belgilashingiz kerak. Bu yillik yoki kunlik boʻlishi mumkin va taqdim etilgan miqdorga bogʻliq boʻladi.
• Uchinchidan, shartnomada kredit shartlari ko'rsatilgan band tomonlarning javobgarligi bo'limidan keyin joylashganligi juda muhimdir. Shuni ham ta'kidlash joizki, kreditdan foydalanganlik uchun to'lov javobgarlik o'lchovi emas. Agar kredit shartlari tomonlarning javobgarligi bo'limida bo'lsa, undasud muhokamasi bo'lsa, ushbu element to'lov uchun jarima sifatida qabul qilinadi. Natijada, u kamayishi yoki sud uni to'lashdan bosh tortishi mumkin.
• Toʻrtinchidan, shartnomaning oʻta muhim jihati shundaki, tijorat kreditidan foydalanganlik uchun toʻlov toʻlov kechiktirilgan paytdan emas, balki muayyan ishlar bajarilgan yoki tovar joʻnatilgan paytdan boshlab boshlanadi. Agar ushbu band buzilgan bo'lsa, sud jarima to'lash uchun sud majlisini tayinlaydi.

Yuqoridagilarga asoslanib, misol keltirish mumkin. Tomonlar to‘lovni kechiktirish shartlari bo‘yicha kelishuv imzoladilar. Bu shuni anglatadiki, etkazib beruvchi tijorat kreditidan foydalanganlik uchun xaridordan ma'lum miqdorni undirish huquqiga ega. Kredit uchun to'lov tovar sotilgan paytdan boshlab va belgilangan to'lov muddatigacha boshlanadi. Foiz stavkasi sotilgan mahsulot qiymatining 0,1% ni tashkil qiladi va kreditdan foydalangan har bir kun uchun undiriladi. Shartnoma majburiyatlari buzilgan taqdirda, bu to'lov javobgarlik chorasi emas, u kreditdan foydalanganlik uchun to'lov hisoblanadi.