GAP sug'urtasi nima: tushunchasi, ta'rifi, turlari, shartnoma tuzish, koeffitsientni hisoblash qoidalari, sug'urta tarifi stavkasi va rad etish imkoniyati

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Avtomobil sugʻurtasi butun dunyoda keng tarqalgan sugʻurta shaklidir. Rossiya bozorida eng mashhur va qo'llaniladigan OSAGO va CASCO sug'urtasi bo'lib, xalqaro avtomobil sug'urtasi maydonida ko'plab qo'shimchalar va yangiliklar mavjud. Raqobatbardosh ustunlikka erishish uchun sug'urta kompaniyalari taklif etilayotgan xizmatlar ko'lamini kengaytirishga tobora ko'proq intilmoqda, shuning uchun xorijiy hamkasblar tajribasini o'zlashtirib, ichki bozorda ba'zi tegishli avtosug'urta dasturlarini joriy qilmoqdalar va moslashtirmoqdalar. Bunday dasturga misol sifatida GAP sug'urtasini keltirish mumkin. GAP sug'urtasi nima?

GAP sug'urtasi tushunchasi

GAP chet el qisqartmasi boʻlib, toʻliq nomi Kafolatlangan aktivlarni himoya qilish kabi eshitiladi, bu rus tilida “Kafolatlangan aktivlarni himoya qilish” degan maʼnoni anglatadi.

Ta'rif sifatidaGAP-sug'urta kontseptsiyasining o'zi haqida shuni aytishimiz mumkinki, ushbu xizmat sug'urtalovchiga yuzaga kelgan paytdagi avtomobilning dastlabki qiymati va haqiqiy qiymati o'rtasidagi farqni (eskirish va yirtiqlikni hisobga olgan holda) sug'urta qoplamasini taqdim etish imkonini beradi. CASCO bo'yicha sug'urta hodisasi - avtomobilni o'g'irlash yoki butunlay yo'q qilish. Mijoz esa bu holatda o'xshash model va markadagi yangi avtomobil narxiga teng sug'urta tovonini oladi.

Aslida, CASCO to'lovlari deyarli har doim haqiqiy amortizatsiyani hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Va "avtomobilni o'g'irlab ketish" yoki "avtomobilni to'liq yo'q qilish" xavfi uchun to'lov miqdori yangi avtomobil narxiga emas, balki avtomobilning bozor qiymatiga teng bo'ladi. Albatta, hamma ham bilmaydi, salondan chiqib ketganda, mashina standart sifatida o'z qiymatining 20 foizini yo'qotadi, ya'ni uning bozor qiymati allaqachon 20 foizga past bo'ladi. Va CASCO sug'urta qilishda, bu farq shartnoma tuzish vaqtida sug'urta summasini hisoblashda hisobga olinadi. Xo'sh, GAP sug'urtasi nima? Va bu sug'urta qanday ishlaydi?

GAP-sug'urtasining mohiyati

Bu qoʻshimcha sugʻurtani misol bilan tushunish osonroq.

Tasavvur qilaylik, salonda yangi mashina 1 000 000 rublga sotib olingan. Avtomobil salon hududidan chiqib ketgan paytda uning narxi 800 000 rublni tashkil etdi. Bundan tashqari, avtomobil egasi ma'lum bir xavf ro'yxati, shu jumladan "o'g'irlik" (yoki o'g'irlik) va "to'liq yo'q qilish" variantlari bilan CASCO siyosatini sotib oldi. Maksimal CASCO to'lovi miqdori amortizatsiyani hisobga olgan holda avtomobilning bozor qiymatidan yuqori bo'lishi mumkin emas. orqaliyarim yil davomida avtoulov avtohalokatda to'liq vayron bo'ldi, qayta tiklashning mumkin emasligi yoki nomaqbulligi haqidagi xulosa. Sug'urta kompaniyasi 800 000 rubl to'laydi. Lekin xuddi shu salondagi yangi, aynan bir xil mashina 1 000 000 rubl turadi.

Toʻlovdan keyin voqealarni rivojlantirishning ikkita varianti mavjud:

1. GAP sug'urtasi yo'q.

Buyron qilingan mashinaning egasi 800 000 rublga ega bo'lgan holda yangi mashina sotib oladi. (sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lov). Qolgan 200 000 rubl. u o'zi to'laydi. Agar bunday miqdor bo'lmasa, u bu mablag'larni topmaguncha yuradi. Hech kimga sir emaski, bu noma'lum vaqt davomida muammo bo'lib qolishi mumkin.

2. GAP sug'urtasi bilan.

CASCO uchun to'lov birinchi variantga o'xshaydi, ya'ni 800 000 rublga teng. Ammo etishmayotgan 200 000 rubl. yangi mashina sotib olish uchun … sug'urta kompaniyasi ham ikkinchi to'lov sifatida to'laydi. Bu GAP sug'urtasi.

Ikkinchi variantning afzalliklari aniq. Biroq, hammasi juda oddiy emas. Sug'urta kompaniyalari avtomobil egalariga sug'urtaning ushbu turini taklif qilishda hali juda faol emas. Ular tomonidan bir qator cheklovlar va talablar mavjud. Bu tushunarli - hech kim zarar bilan ishlashni xohlamaydi.

GAP sugʻurtasi turlari

Ushbu nozikliklarni tushunish uchun siz CASCOdagi GAP-sugʻurta turlaridan boshlashingiz kerak.

Rossiya bozorida ikkita tur mavjud:

1. GAP hisob-faktura emas.

Mohiyatan, bu qarash avvalgi misolda aks ettirilgan. Ya'ni, yangi shaxsiy avtomobilni sug'urta qilish haqida gap ketganda. Bunday holda, sug'urta hodisalari sodir bo'lgandaGAP sug'urtasi eskirish va eskirish va yangi avtomobilning narxini hisobga olgan holda CASCO to'lovi o'rtasidagi farqni qoplaydi. Misolga ko'ra, bu 200 000 rubl.

2. GAP hisob-fakturasi.

Bu tur kreditga sotib olingan avtomobillar uchun ishlatiladi. Har yili avtomobil taxminan 10-15% qiymatini yo'qotishini hisobga olsak, 2 yildan keyin uning narxi 1/3 ga tushadi. Aytaylik, 2 yillik ishlagandan so'ng avtohalokat sodir bo'ldi va mashina halok bo'ldi. Sug'urtalovchining CASCO bo'yicha to'laydigan summasi, ehtimol, mavjud bo'lmagan avtomobil uchun kredit qarzini to'lash uchun etarli emas. GAP sug'urtasi CASCO to'lovi va kredit tashkilotiga qarzning haqiqiy miqdori o'rtasidagi farqni qoplaydi. Ko'rib turganingizdek, bu erda biz yangi mashina sotib olish haqida gapirmayapmiz. Maqsad - GAP-sug'urta bilan qarzni bankka to'liq qaytarish.

GAP-sugʻurtasini sotib olish shartlari

GAP sug'urtasi faqat CASCO siyosatiga qo'shimcha sifatida berilishi mumkin. U sug'urtaning alohida turi sifatida taklif etilmaydi. Va agar CASCO polisini sug'urtaning ixtiyoriy turi sifatida avtomobil sug'urtasini sotadigan va ma'lum reytinglarga ega bo'lgan deyarli har bir sug'urta kompaniyasida sotib olish mumkin bo'lsa, bizning bozorda faqat bir nechta sug'urtalovchilar GAP sug'urtasini taklif qilishadi. Sug'urta kompaniyasiga borishdan oldin ko'plab ochiq manbalardan ma'lumot olish ortiqcha bo'lmaydi.

Yana bir muhim nuance bor. Qoidaga ko'ra, GAP sug'urtasi CASCO polisini sotib olayotganda yangi avtomobillar uchun taklif etiladi, ko'pincha faqat kreditga sotib olinganlar uchun. Bundan tashqari, agar birinchi yilda CASCO ushbu qo'shimchasiz chiqarilgan bo'lsa, undakatta ehtimol bilan, sug'urtachilar keyingi yillarda ushbu optsiyani berishdan bosh tortadilar. CASCO bilan bir qatorda birinchi yilda darhol yangi avtomobil uchun ariza berish kerak, keyin keyingi yillarda ushbu xizmatdan foydalanish mumkin bo'ladi. Biroq, bu erda ham sug'urtalovchi bilan individual cheklovlar mavjud.

Xarajat qanday hisoblanadi va u nimaga bog'liq?

Bunday sugʻurta narxi odatda past boʻladi. Bu CASCO siyosati narxining 0,5 - 2,5% ni tashkil qiladi, bu bilan aslida ushbu sug'urta sotib olinadi. Bunday yugurish birinchi navbatda avtomobilning markasi va modeliga bog'liq. Sug'urtalovchilar turli marka va rusumdagi avtomobillarning o'g'irlanishi va baxtsiz hodisalarda ishtirok etishi haqidagi statistik ma'lumotlarni doimiy ravishda yangilab turadi. Ushbu ko'rsatkichlarga muvofiq sug'urtachilar to'lovlar bo'yicha o'z risklarini hisoblab chiqadilar, shuning uchun tarif tuziladi.

Shartnoma tuzish

Agar shunga qaramay, CASCO-ga bunday qo'shimchani sotib olishga qaror qilinsa, GAP sug'urta shartnomasini tuzishdan oldin siz sug'urtalovchining shartlari bilan batafsil tanishishingiz kerak. Ko'pincha, sug'urtaning barcha salbiy tajribasi ushbu jihatni o'rganishga beparvo munosabatdan kelib chiqadi. Bitimning barcha muhim parametrlari, to'lovlar shartlari, sug'urta hodisalaridan istisnolar GAP sug'urtalovchisining sug'urta qoidalarida ko'rsatilgan. Bu o'qilishi kerak bo'lgan birinchi hujjat. Misol uchun, har yili GAP uchun qoplama miqdori, shuningdek, CASCO uchun kamayadi. Bu, shuningdek, eskirish va eskirishni ko'rsatadi. Va agar sug'urta agenti bo'lsaSavdo bu haqda gapirishni "unutdi" va mijoz shartnoma va sug'urta qoidalarini beparvolik bilan o'qimagan yoki umuman o'qimagan bo'lsa, avtomobil o'g'irlangan yoki o'lgan taqdirda to'lov miqdori "yoqimsiz" kutilmagan hodisaga aylanishi mumkin. mijoz.

GAP sugʻurtasidan voz kechish imkoniyati

"GAP sug'urtasidan voz kechishim mumkinmi?" - aniq javob "Ha, mumkin". Axir, bu qo'shimcha, CASCO siyosatini sotib olish kabi, majburiy emas, bu avtomobil egasining ixtiyoriy qaroridir. Bundan tashqari, yuqorida aytib o'tilganidek, sug'urtalovchilarning o'zlari ushbu variantni, ayniqsa, ketma-ket hammaga sotishni juda xohlamaydilar. Ko'p cheklovlar mavjud. Shu sababli, GAP sug'urtasini joriy etish amalda istisno qilingan.

Biz GAP sug'urtasi nima ekanligini va undan qanday voz kechishni aniqladik. Va agar shunga qaramay, sug'urtalovchi yoki kredit tashkiloti tomonidan GAP shaklida CASCO-ga qo'shilish to'g'risida shartnoma tuzish uchun qandaydir bosim bo'lsa, mijoz o'z xatti-harakatlarini aniqlab, to'g'ri qaror qabul qilishi mumkin.

Xulosa

GAP sug'urtasi nima va uni sotib olishga arziydimi, degan xulosaga kelsak, ushbu qo'shimchaning shubhasiz afzalliklari borligini aytishimiz mumkin. Ular avtomobil egasining avtomobil yo'qolgan taqdirda katta moliyaviy yo'qotishlarga ega bo'lish kafolatlariga ega ekanligida ifodalanadi. Agar mashina shaxsiy bo'lsa, yangisini sotib olish qo'shimcha investitsiyalar va vaqtni yo'qotishni talab qilmaydi. Agar mashina garovga qo'yilgan bo'lsa (kredit avtomashinalari bo'lsa), u holda kredit bo'yicha moliyaviy majburiyatlartashkilot to'liq qoplanadi. Sotib olishga arziydimi, bu har kimning shaxsiy tanlovi.