Sharhlar. "RosinterBank": depozitlar, kreditlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Shunday bo'ldiki, ko'plab investorlar o'z mablag'larini investitsiya qilishda moliyaviy institutning obro'siga va hatto uning boshqa kredit tashkilotlari orasidagi reytingiga e'tibor berishadi. Ammo, amaliyot shuni ko'rsatadiki, bu ko'rsatkichlar har doim ham bank ishonchliligining belgisi emas. Buning yorqin misoli Rosinterbankdir. Uning rahbariyatidagi muammolar kutilmaganda boshlandi. Muammoli bank va u duch kelgan qiyinchiliklar haqida quyida batafsil o‘qing.

Hech narsa muammoni anglatmaydi: bank haqida umumiy ma'lumot

“Rosinterbank” 1990 yildan beri Rossiya moliya bozorida faoliyat yuritib kelayotgan munosib tijorat bankidir. Ochilganidan beri u nafaqat homiylik qildi, balki korporativ, kichik, oʻrta va yirik biznes vakillariga har tomonlama yordam koʻrsatdi.

Oxir-oqibat uning filial tarmog'i Tyumen, Yekaterinburg, Yaroslavl, Nijniy Novgorod, Sankt-Peterburg, Qozon, Krasnodar va Rossiya Federatsiyasining boshqa shahar va viloyatlarida joylashgan 40 ta filialga etdi. Shunday qilib, RosinterBank jadal rivojlana boshladi, Moskva esa uning asosiy qismiga aylandibankning bosh ofisi joylashgan shahar.

Bankning mukofotlari va sovrinlari

Boshqa tijorat tashkilotlarining kuchli raqobatiga qaramay, RosinterBank o'sishda va rivojlanishda davom etdi. Biroz vaqt o'tdi va moliyaviy tashkilot faxriy unvonlar, mukofotlar va mukofotlarni olishni boshladi. Masalan, yaqinda uning rahbariyati “Ijtimoiy yo‘n altirilgan bank” nominatsiyasi bo‘yicha oliy mukofot, boshqaruv kengashi a’zolaridan biri esa “Bolalar va yoshlarning moliyaviy savodxonligini rivojlantirishga qo‘shgan shaxsiy hissasi uchun” bosh mukofoti bilan taqdirlangan.

"Rosinterbank": reyting

Rosinterbank tezda taniqli va izlanuvchan moliya institutiga aylandi. Bundan tashqari, u o'z aktivlari hajmi bo'yicha Rossiya Federatsiyasining eng yirik TOP-70 bankiga kirdi. Keyinchalik tashkilot o'zining benuqson mijozlarga xizmat ko'rsatishi bilan mashhur bo'lgan moliya institutlari orasida TOP-10 ga kirdi. Mijozlar, shuningdek, bank xodimlarining a'lo darajadagi mehnatini alohida ta'kidlab, o'zlari yoqtirgan tashkilotni "Xalq reytingi"ning kuchli o'ntaligiga kiritdilar. Shunisi e'tiborga loyiqki, Rosinterbank 2014 yildan 2015 yilgacha eng yaxshi moliyaviy flagmanlar qatoridan joy oldi.

Kredit kartalari va boshqa bank mahsulotlari

Muvaqqat ma'muriyat joriy etilishidan oldin, ko'plab sharhlarga ko'ra, "Rosinterbank" korxonalar va aholini kreditlash bilan shug'ullangan. Masalan, eng mashhur bank mahsulotlaridan biri bu ta'lim uchun kreditdir. Uning yordami bilan ko'plab talabalar universitetda o'qishlari uchun pul to'lashlari mumkin edi. Ta'kidlash joizki, ushbu dasturBir oz davlat yordami bilan harakat qildi va o'sha paytda eng past foiz stavkasiga ega edi - yillik 7,6%.

Bankning yana bir qulay taklifi bu Maqsadli ipoteka krediti bo'lib, uning stavkasi ham boshqa moliya institutlari tomonidan ishlab chiqilgan shunga o'xshash kredit mahsulotlaridan past (yiliga 11,5-13,5%) edi. Bir so'z bilan aytganda, "Rosinterbank" uni boshqa moliya institutlaridan yaxshi ajratib turadigan jozibador tariflarni anglatadi.

Odamlar bank haqida nima dedi?

Har qanday moliya institutiga murojaat qilishdan oldin, avvalo, foydalanuvchi sharhlarini batafsil o'rganish kerak, deb ishoniladi. RosinterBank - bu katta tajriba va ish stajiga ega moliyaviy muassasa, shuning uchun ko'plab ruslar bu erga murojaat qilishdi. Misol uchun, ba'zilar kredit mahsulotlari va depozit dasturlarining katta tanlovi bilan vasvasaga tushishdi. Boshqalar esa omonat uchun qulay shart-sharoitlar va investitsiya qilingan pulni muddatidan oldin yechib olish uchun sodiq talablarni yoqtirishdi.

Yana bir kishi Kondratyuk ko'chasi, 3-uyda joylashgan ofisda va Moskva manzilidagi ofisda ko'rsatilgan a'lo xizmat haqida hayajon bilan gapirdi. st. Mikluxo-Maklaya, 55.

Banklar haqidagi ba'zi sharhlar, aksincha, yomon xizmat ko'rsatish haqida ko'z yosh to'kadigan hikoyani o'z ichiga oladi, bu esa mijoz tomonidan bir qator qo'shimcha xarajatlarga olib keldi. Bir so'z bilan aytganda, mijozlarning o'zlari kabi bankning o'zi ham turlicha.

Tashkilotdan mazali va jozibali hissalar

Kredit mahsulotlaridan tashqari, taklif etiladiJismoniy shaxslar uchun "RosinterBank" depozitlari. Kreditlar misolida bo'lgani kabi, depozit dasturlari yuqori foiz stavkalari va juda jozibali ro'yxatga olish shartlarini o'z ichiga oladi. Buning yorqin misoli - Festive+ deb nomlangan yaqinda taqdim etilgan hissa.

Shartlarga ko'ra, u 100 kundan 550 kungacha bo'lgan muddatga milliy yoki xorijiy valyutada chiqarilishi mumkin edi. Rubldagi depozit uchun foiz stavkasi yiliga 10,5-11,5%, xorijiy valyutada esa 0,8 dan 2,4% gacha bo'lgan.

Qizigʻi, omonatchi tomonidan toʻplangan foizlar har oy uning nomiga “Rosinterbank” tomonidan ochilgan karta hisobvaragʻiga yigʻib borilardi (Aytgancha, bu bankdan litsenziya hali bekor qilinmagan). Va eng muhimi, "Festival +" belgilangan depozit stavkasining 30% yoki 60% doirasida naqd pulni muddatidan oldin yechib olishga imkon berdi. Va, albatta, dastur ishtirokchilari avtomatik ravishda 20 000 rubl miqdoridagi sovg'a vaucherining baxtli egalari bo'lishlari mumkin edi (bank sovrinlari o'yini paytida). Bu gap emas, qo'shiq!

Bankning yana bir "mazali" taklifi "Perspektiv" dasturi bo'ldi. Va agar yil boshida u yiliga 10% stavkani qabul qilgan bo'lsa, yozga yaqinroq bo'lsa, boshlang'ich stavka 12% gacha o'sdi. “Foydali +” omonati esa dastlab har bir kishiga yillik 14% stavkada oʻz pullarini kiritishni taklif qildi.

Barkamol marketing siyosati natijasida jalb qilingan aholi va biznes vakillari shunchaki hushyorlikni yo'qotdilar. Ular o'z mablag'larini ishonchli ko'rinadigan kredit tashkilotiga va RosinterBankga shafqatsizlarcha ishonib topshirishdimuvaffaqiyatsiz. Unga nima bo'ldi? Va uning muammolarining sababi nima?

Sabab va oqibat: bankka nima bo'ldi?

9-sentabr kuniyoq bank vakillari o'qituvchilar uchun mo'ljallangan yangi kredit kartalari haqida baland ovozda baqirishardi. Ammo bir necha kun oldin moliya tashkilotining idorasi va barcha faoliyat yurituvchi filiallari to'satdan yopildi. Tashkilotning rosinterbank.ru rasmiy sayti ishlamay qoldi, ishonch telefonlari esa oʻchirildi.

Natijada aksariyat bank omonatchilari va mijozlari vahimaga tushishdi. Ularning ko'pchiligi g'azablangan sharhlar yozishni boshladilar ("Rosinterbank" ham tadbirkorlar, ham jismoniy shaxslar bilan ishlaydigan moliya instituti) va savollar berish. Ayrimlar esa, hatto markaziy idoraga kelib, baribir binoga kirishni istab, panjaralarni sindirishga urindilar. Lekin ularni asosiy savol qiziqtirdi: “Nima boʻldi?”.

Va sandiq endigina ochildi

Sabr bilan asossiz "jim" bank mijozlari nihoyat javob oldilar. Ma’lum bo‘lishicha, “RosinterBank” (bu yerda depozitlar xorijiy va milliy valyutada ochilishi mumkin edi) Markaziy bankning sanksiyalari tufayli o‘z faoliyatini to‘xtatgan. U, o‘z navbatida, bu harakatlarini bankdagi real moliyaviy ko‘rinishni aniqlashga qaratilgan majburiy choralar sifatida izohladi.

Regulator ma'lumotlariga ko'ra, "Rosinterbank"ning hozirgi holati beqaror va beqaror deb belgilangan. Va bu kreditorlar va omonatchilar uchun to'g'ridan-to'g'ri tahdid bo'lganligi sababli, tekshirish muddati davomida uning ishini to'xtatishga qaror qilindi.

Vaqtinchalik boshqaruvni joriy etish

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan olib borilgan ishlar natijasida RosinterBankda vaqtinchalik ma'muriyat joriy etildi (bu erda muammolar yaqinda boshlangan). Shu bilan birga, bunday mas'uliyatli lavozim bir ovozdan IIV (Omonatlarni sug'urtalash agentligi) vakillariga topshirildi. Moliyaviy tashkilot rahbarlari va aktsiyadorlarining vakolatlari vaqtincha toʻxtatildi.

Bankning muvaqqat ma'muriyati olti oy muddatga tayinlandi va joriy yilning 15 sentabr kunidan boshlab o'z vazifasini bajarishga kirishdi. Guvohlarning so‘zlariga ko‘ra, bank bu ma’lumotni payshanba kuni o‘zining rasmiy saytida e’lon qilishga muvaffaq bo‘lgan. Xuddi shu paytdan boshlab elektron to'lovlar tizimi o'chirildi va moliyaviy tashkilot terminallaridagi kartalarga xizmat ko'rsatilmaydi. Lekin regulyatorning noroziligining sababi nimada?

Markaziy bankka ishonchsizlik sababi nimada?

Ko'plab sharhlarga ko'ra, "RosinterBank" nafaqat yuqori xavfli kredit siyosatini olib borgan, balki aholi omonatlaridan foydalangan holda ochiqchasiga aldagan. Bank haqidagi xuddi shu ma’lumotni regulyatorga yaqin manba ham tasdiqladi. Markaziy bank tomonidan ko'plab savollar aynan kredit tashkiloti omonatchilarining mablag'larini jalb qilish natijasida hosil bo'lgan majburiyatlar holati bilan bog'liq bo'lgan.

Ma'lum bo'lishicha, "Rosinterbank" tomonidan regulyatorga taqdim etilgan rasmiy ma'lumotlar ko'p yillar davomida belgilangan me'yorga to'g'ri kelgan. Biroq, inspektorlarning fikriga ko'ra, haqiqiy raqamlar ancha yuqori bo'lishi kerak. Balki bunda qandaydir haqiqat bordir. O'zingiz baho bering, faqat birinchi chorakda, norasmiy ma'lumotlarga ko'ra, yig'ilgan mablag'lar qiymati yillik hisobda 13,5% ni tashkil etdi. Ammo bunday bo'ronli faoliyatning natijasi bank hujjatlarida aks ettirilmagan. Bu faqat bitta narsani anglatadi, bu kredit tashkiloti yashirin o'yin o'ynamoqda va shubhali pul operatsiyalari bilan bog'liq.

Banklararo bozor: qarz olish

Gʻalati hisob yuritish bilan bir vaqtda banklararo bozordagi yirik kreditorlar orasida "RociterBank" ham eʼtiborga olindi. Dastlabki ma'lumotlarga ko'ra, avgust oyi boshida ushbu moliya institutining qarz mablag'larining umumiy ulushi barcha passiv daromadlarning 30% dan ortig'ini tashkil etdi. Asta-sekin bu ko'rsatkich o'sishni boshladi, chunki bank vakillari, aftidan, kreditorlarga ma'lum bir qaramlikka tushib qolishdi. Mutaxassislarning fikricha, qarz oluvchining bunday harakatlari uning likvidligi bilan bog'liq muammolarni ko'rsatadi. Buni bankrot deb e'lon qilishdan oldin ham xuddi shunday holatlarga duch kelgan banklarning ko'plab sharhlari ham tasdiqlaydi.

Bank vakillari qizib ketishdi

Bank faoliyatidagi so’nggi tomchi bu yaqinda uning vakillari tomonidan amalga oshirilgan tushunarsiz firibgarlik bo’lsa kerak. Regulyatorga yaqin manbaga ko‘ra, RosinterBankning g‘alati faoliyati haqida turli mish-mishlar tarqalgan. Biroq, Markaziy bank ma'lum bir nuqtaga qadar ularning haqiqiyligini tekshira olmadi yoki rad etdi. Ma'lum bo'lishicha, regulyator vakillari bankning qizg'in insofsiz vakillarini qabul qilishga qaror qilishgan.

Buning uchun ularomonatga pul qo'yishga qaror qilgan oddiy omonatchi bo'lib ko'rsatgan odamini yubordi. Muayyan vaqtda u RosinterBankga qo'ng'iroq qildi (ko'rilayotgan filialning manzili, afsuski, mavjud emas), uzoq muddatga chet elga ketishi kerakligini aytdi va foizlar hisoblanishiga oydinlik kiritdi.

Ma'lum bir vaqtdan so'ng, manbaga ko'ra, "buzilgan kazak" hisobidan ma'lum miqdorda pul yechib olingan, garchi u aslida hech narsa qilmagan. Natijada, bank vakillari regulyator xodimlari bilan uzoq tushuntirishdi.

Hozirda batafsilroq tergov olib borilmoqda. Taxminlarga ko'ra, ba'zi omonatchilarning mablag'lari, Arksbank va Mosoblbank bilan bo'lgani kabi, hech qanday joyda rasmiy ro'yxatga olinmagan. Shu bilan birga, bunday hisob egalarining o'zlari ham buni bilmasligi mumkin. Bu munozarali fikrlarning barchasi muvaqqat ma’muriyat vakillari tomonidan o‘rganilishi kerak.