Kichik biznes uchun garovsiz kreditlar: olish shartlari

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Biznes ochish uchun boshlang'ich kapital talab qilinadi. Binolarni ijaraga olish yoki sotib olish, asbob-uskunalar, xom ashyo sotib olish, xodimlarning ish haqi xarajatlari bo'ladi. Ammo barcha boshlang'ich tadbirkorlar kerakli miqdorga ega emas. Bunday hollarda kichik korxonalar uchun garovsiz kreditlar beriladi. Ularning dizayni haqida batafsil ma'lumot maqolada keltirilgan.

Afzalliklar va kamchiliklar

Har bir xizmatning ijobiy va salbiy tomonlari bor. Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlar bundan mustasno emas. Xizmatning asosiy afzalligi - xavfsizlikning yo'qligi. Ammo bu ba'zi nuances bilan to'la. Axir, hech bir bank o'z mablag'larining yo'qolishiga yo'l qo'ymoqchi emas. Shuning uchun bunday kreditlar qisqa muddatga beriladi. Bundan tashqari, miqdor ancha kam bo'ladi.

Kichik biznes uchun garovsiz kreditlar yuqoriroq stavkaga ega. Arizani ko'rib chiqish muddati garovga qo'yilgan kreditlarga qaraganda qisqaroq. Qaror qabul qilish uchun shart emasgarovni tekshirish: tahlil qilish tartibini, hujjatlarni bajarish, ob'ektni baholash talab qilinadi. Agar javob ijobiy bo'lsa, darhol ro'yxatdan o'tishga o'tishingiz mumkin.

U qanday maqsadlarda chiqarilgan?

Kredit berish vaqtidagi maqsadlarni aniqlash uchun tadbirkorlar maxsus qoidalarga amal qilishadi. Ular har bir bankda har bir mahsulot uchun alohida o'rnatiladi. Garovsiz kichik biznes kreditlari har xil maqsadlarda, lekin har doim shaxsiy ehtiyojlar uchun emas, balki biznes uchun beriladi. Agar kerak bo'lsa, tadbirkor bank bilan bog'lanishi mumkin:

• korxonaning moliyaviy holatini yaxshilash;
• bino sotib olish;
• investitsiya maqsadlarini amalga oshirish;
• asosiy vositalarni ko'paytirish;
• innovatsion texnologiyalarni joriy etish;
• ishlab chiqarish liniyasini yangilang;
• tovar aylanmasining ortishi.

Mijozlarni jalb qilish, yangi yoʻnalish ochish, boshqa kreditlarni qayta moliyalashtirish uchun kredit berilishi mumkin. Energiya samaradorligini oshirish, samaradorlikni oshirish uchun mablag' talab qilinishi mumkin. Keraksiz kreditlar ma’qullanmaydi.

Kredit olishning nuanslari

Amalda garov ta'minlanmasa, yangi kelganning bankdan kredit olish imkoniyati yo'q. Buning sababi shundaki, korxona o'z faoliyati uchun pul oqimiga ega bo'lishi kerak. Bank biznes barqarorligi, uning istiqbollari haqida xulosa chiqarish uchun harakat ma'lumotlarini tahlil qiladi.

Kredit olish ehtimoli yuqori boʻlgan ish beruvchilar:

• endi ishlamaydi 1yil;
• balans barqarorligiga ega;
• hamkorlar bilan tranzaksiyada muvaffaqiyatli.

Bu hujjatlar bilan tasdiqlangan. Bunday sharoitlarda qaror odatda tezda qabul qilinadi. Bu holatda muvaffaqiyatsizlik minimallashtiriladi.

Shartlar

Kichik korxonalar uchun garovsiz kreditlar quyidagi shartlarda beriladi:

• yosh 23-60;
• doimiy yoki vaqtinchalik roʻyxatdan oʻtish;
• kafolat;
• olti oydan beri biznes bilan shugʻullanadi.

Kichik biznes uchun garovsiz kredit olish uchun ariza topshirishdan oldin uning dizaynining ayrim nuanslari bilan tanishib chiqishingiz kerak. Xususiyat shundaki, qarz oluvchi tashkilot, yuridik shaxs bo'ladi. Kafil bo'lmagan kichik biznes uchun kreditlar mavjud. Ammo bu holda ba'zi boshqa shartlar qo'llaniladi. Jismoniy shaxslar bilan taqqoslaganda, kichik biznes uchun kredit dasturlari unchalik koʻp emas.

Sberbank

Sberbankda kichik biznes uchun kreditlar talabga ega. Ko'plab tadbirkorlar ushbu muassasaga murojaat qilishadi. Bank veb-saytida kichik biznes bo'limi mavjud. Mijozlarga bir nechta mahsulotlar taklif etiladi. Ro‘yxatga qayta moliyalashtirish, asbob-uskunalar va texnika sotib olish uchun kredit berish, turli maqsadlar uchun garovsiz kreditlar kiradi. Bank kredit berishni rag‘batlantirish dasturiga ega.

Sberbankda kichik biznesni kreditlash qoidalari qanday? Misol uchun, "Biznes - tovar aylanmasi" maksimal 4 yil muddat bilan ta'minlanadi, stavka 11,8% dan, minimal miqdor esa 150 ming rublni tashkil qiladi. Bu kredit mumkinyillik daromadi 400 million rubldan ortiq bo'lmagan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes sub'ektlaridan foydalanish. Saytda kerakli hujjatlar ro'yxati mavjud. Biznesning moliyaviy-iqtisodiy sohasini tahlil qilgandan so'ng qaror qabul qilinadi.

Alfa-Bank

Kichik biznes uchun imtiyozli kreditlar Alfa-Bank tomonidan beriladi. Tadbirkorlar garovsiz, hujjatlarni yig‘ishtirib, onlayn tarzda kredit olishlari mumkin. Buning uchun "Oqim" xizmati ishlaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes uchun “zaxira hamyon” overdraft shaklida taqdim etiladi.

Kompaniya 15-18%. Yangi mijozlar 500 ming rubl olishni da'vo qilishlari mumkin - 6 million. Va agar ilgari hamkorlik bo'lgan bo'lsa, unda bu miqdor 10 million rublni tashkil qiladi. Cheklovni ochish summaning 1% turadi.

Oʻrta biznes uchun tezkor kreditlar mavjud. Mulk huquqlarini himoya qilish bo'yicha takliflar mavjud. Shu bilan birga, barcha mijozlar uchun kredit berish shartlari individualdir.

Rosselxozbank

Saytda siz kichik va mikro biznes, shuningdek, oʻrta va yirik biznes uchun boʻlimlarni topishingiz mumkin. Kredit olish uchun arizalar onlayn tarzda qabul qilinadi. Mutaxassis bilan qayta qo'ng'iroq qilish shaklida qulay aloqa funktsiyasi mavjud. "Rosselxozbank" kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlashda ishtirok etadi, shuning uchun mijozlarga qulay shartlarda turli dasturlar taklif etiladi.

"VTB-24" va "VTB Bank of Moscow"

Boshqa tashkilotlarda boʻlgani kabi bank veb-saytida ham biznes boʻlimi mavjud. Kichik biznes uchun bir nechta kredit dasturlari mavjud: ekspress, kelishilgan va investitsiyadasturlari. Shuningdek, biznesni rivojlantirish, ofislar, omborlar, chakana savdo ob'ektlarini sotib olish uchun mo'ljallangan kreditlar mavjud.

Barcha kichik biznes kredit dasturlari uchun maksimal toʻlovlar farq qiladi. Lekin odatda ular 10 yilgacha bo'ladi va stavkalari boshqacha - 13,5% (Biznes ipoteka), 11,8 (investitsion va kelishilgan). Arizalar veb-sayt orqali qabul qilinadi.

Tinkoff Business

Ushbu bank kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan faol ish olib bormoqda. Mijozlarga overdraft va standart kreditlash taklif etiladi. Saytda kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Uni toʻldirgandan soʻng mutaxassis bogʻlanib, hujjatlarni soʻraydi.

Biznes kreditini olish uchun sizga STIR, yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan koʻchirma, PSRN, soliq deklaratsiyasi kerak boʻladi. Hujjatlarni olgandan so'ng, bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qiladi. Agar qaror ijobiy bo'lsa, shartnoma bajariladi.

Kredit berish qoidalari

Kredit berish dasturlari kredit tavakkalchiligini minimallashtirish uchun tuzilgan. Va ular qarz oluvchi va qarz beruvchiga tegishli. Mijoz o'z zimmasiga olgan xavf kredit va foizlarni o'z vaqtida to'lay olmaslik bilan bog'liq bo'lib, bu bankrotlikka olib keladi.

Qarz beruvchining risklari kredit shartlari bilan bog'liq. Bu xavf darajasiga qarab uzoq muddatli yoki qisqa muddatli bo'lishi mumkin. Xavfni kamaytirish uchun kreditorlar:

1. Qarz oluvchini, kredit tarixini oʻrganing, moliyaviy ahvolni tahlil qiling.
2. Garov bilan tanishing (agar u taqdim etilgan bo'lsa),toʻlov manbalari.
3. Xavflarni tahlil qiling va ularni qanday hal qilish kerak.

Endi deyarli har bir zamonaviy bankda biznes uchun dasturlar mavjud. Mijozlar bir nechta banklarning takliflarini ko'rib chiqishlari va keyin eng foydali variantni tanlashlari kerak.