Sberbankda ipoteka bo'yicha onalik kapitali: ro'yxatdan o'tish qoidalari, zarur hujjatlar va miqdor

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Onalik kapitalidan foydalanishning eng keng tarqalgan usullaridan biri bu uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun pul yuborishdir. 2019 yilda sertifikat miqdori 453 026 rublni tashkil qiladi. Bu juda ta'sirli miqdor, lekin hali ham uy sotib olish uchun etarli emas. Shuning uchun, oilalar Sberbankda ipoteka bo'yicha onalik kapitalini chiqarishga qaror qilishadi. Aynan shu moliya instituti ko'chmas mulk sotib olish uchun kreditlar berishda etakchilardan biri hisoblanadi. Shuning uchun ko'plab mijozlar ushbu bank foydasiga tanlov qilishadi. Ushbu maqolada biz kredit olish qoidalari, sizga kerak bo'ladigan hujjatlar, siz ishonishingiz mumkin bo'lgan miqdor haqida gapiramiz.

Qarzni qayerdan olsam bo'ladi?

Ko'pincha ular Sberbankda ipoteka uchun onalik kapitalini jalb qilishadi. Ushbu moliya instituti chiqarilganlar soni bo'yicha etakchi hisoblanadiko'chmas mulk kreditlari.

2019 yil boshida ushbu bank 8,5% dan 11,6% gacha bo'lgan ipoteka stavkalariga ishonishi mumkin. Ba'zi hollarda, yakuniy stavka ham past bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar mijoz ipotekani subsidiyalash bo'yicha davlat dasturida ishtirok etsa. Bu foiz qanday uy-joy sotib olinishi rejalashtirilganiga qarab ham katta farq qiladi: qurilish bosqichida yoki tugallangan.

Sberbankda onalik kapitali bo'yicha ipoteka olish uchun ariza berish uchun ushbu moliya institutining filiallaridan biriga ariza topshirishingiz kerak. Bunday holda, siz mehnat daromadini tasdiqlash uchun tanlagan usulga, shuningdek, ba'zi boshqa omillarga qarab o'zgarib turadigan muayyan hujjatlar ro'yxatini taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Biz ular haqida ushbu maqolada gaplashamiz.

Sberbankda onalik kapitali bo'yicha ipoteka olishning asosiy sharti har bir oila a'zosi uchun sotib olingan uy-joydagi ulushni ajratishdir. Buning uchun zarur majburiyatni tuzish uchun avvalo Rossiya Pensiya jamg'armasining yashash joyingizdagi filialiga tashrif buyurishingiz kerak.

Shartlar

Sberbankda onalik kapitali bo'yicha ipoteka olish uchun siz ma'lum shartlarni bajarishingiz kerak bo'ladi. Davlat tomonidan beriladigan ushbu yordam sotib olingan uy-joy uchun dastlabki toʻlov yoki foizlarni toʻlash uchun ishlatilishi mumkin.

Matning shartlari orasida. Sberbankda ipoteka bo'yicha kapital, shuningdek, kredit mablag'larini jalb qilish orqali ko'chmas mulk sotib olish uchun foydalanish uchun uch yil kutmaslik kerakligi haqida band mavjud.sertifikat. Buni bola tug'ilgandan keyin darhol qilishingiz mumkin. Ushbu qoida bolali oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashni tartibga soluvchi Federal qonunda mavjud.

Sberbankdagi onalik kapitali boʻyicha ipoteka shartlariga koʻra, sertifikatni oʻzi berishingiz bilanoq siz ushbu moliyaviy resurslarni qanday boshqarishni rejalashtirganligingiz haqida bayonot berishingiz mumkin.

Shu bilan birga, qonun bu puldan oilaning ilgari olingan ipoteka kreditidan foydalanish vaqtida yuzaga kelishi mumkin boʻlgan komissiyalar, jarimalar, jarimalar va jarimalar uchun foydalanishni taqiqlashini hisobga olish kerak.

Ipoteka toʻlovini toʻlash uchun mablagʻ oʻtkazish uchun sertifikat egasi mat uchun sotib olingan uy-joydagi bolalar va turmush oʻrtogʻiga ulushlarni taqsimlash uchun ariza topshirishi kerak. poytaxt. Shundan keyingina Pensiya jamg'armasi mablag'lardan foydalanish tartibini boshlaydi.

Ta'kidlash joizki, Sberbankdagi onalik kapitali bo'yicha ipoteka shartlariga muvofiq, ushbu majburiyat kvartira yoki uyning og'irligi olib tashlanganidan va kredit qarzi to'langanidan keyin olti oy ichida bajarilishi kerak..

Qoidalar

Sberbankdagi ipoteka bo'yicha onalik kapitaliga tayyor yoki qurilayotgan uy-joy sotib olishga ruxsat beriladi. Bunday holda, qarz oluvchi muayyan talablarga javob berishi kerak.

Matcha ostidagi ipoteka uchun ruxsat olish uchun. Sberbankdagi kapital, mijoz 21 yoshda bo'lishi kerak. Kreditni to'lash muddati maksimal 75 yil bo'lishi kerak. Agar uning ishi va daromadi tasdiqlanmasa, bu chegara 10 yilga qisqartiriladi.

Boʻlishi kerakrossiya Federatsiyasi fuqarosi. Sberbankda ipoteka uchun onalik kapitalini ro'yxatdan o'tkazish shartlariga ko'ra, oxirgi rasmiy ish joyi kamida olti oy davomida ro'yxatga olinishi kerak. Shu bilan birga, so'nggi 5 yil ichida jami kamida bir yil ishlashingiz kerak. Faqatgina Sberbankda ochilgan hisob raqamiga ish haqini rasman oladigan mijozlar oxirgi talablarni e'tiborsiz qoldirishlari mumkin.

Sberbankda ipoteka uchun onalik kapitalini olish jarayonida birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga ruxsat berilganligi ham muhim rol o'ynaydi. Uch kishidan ko'p bo'lmasligi kerak. Bunday vaziyatda siz uchun mavjud bo'lgan maksimal kredit miqdorini aniqlashda ularning daromadlari hisobga olinadi. Shu bilan birga, turmush o'rtog'ining o'zi ham birgalikda qarz oluvchi bo'lishi kerak, u Rossiya fuqarosi bo'lmagan yoki er va xotin o'rtasida mulkka alohida egalik qilish shartlari ko'rsatilgan nikoh shartnomasi tuzilgan holatlar bundan mustasno.

Shuni esda tutish kerakki, Pensiya jamg'armasiga pulni qanday boshqarishni belgilash uchun borishdan oldin, avvalo kredit shartnomasini tuzish kerak.

Protsedura

Onlayn Sberbankda onalik kapitali uchun ipoteka olishning barcha tafsilotlarini bilib olishingiz mumkin. Keling, ushbu maqolada ularni ko'rib chiqaylik. Sizni quyidagi protsedura kutmoqda.

1. Barcha kerakli hujjatlar bankka toʻliq taqdim etiladi.
2. Moliya instituti ijobiy qaror qabul qilsa, qarz oluvchi sotib olishni rejalashtirayotgan mulkni tanlaydi. Shundan so'ng, bankka hujjatlar to'plami taqdim etilishi kerakunga.
3. Sberbank xodimlari ob'ektni tasdiqlashlari kerak, shundan so'ng kredit hujjatlari imzolanadi.
4. Mulkga bo'lgan huquqlar Rosreestrda ro'yxatdan o'tgan.
5. Uy-joy krediti koʻrib chiqilmoqda.
6. Pensiya jamg'armasi uchun siz bankdan kredit olganingiz to'g'risida ma'lumotnoma olishingiz kerak. E'tibor bering, agar siz dastlabki to'lovning bir qismini sertifikat bilan qoplashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, sizga Pensiya jamg'armasidan onalik kapitalining qoldig'ini ko'rsatadigan sertifikat kerak bo'ladi. To'g'ri, ariza berishdan oldin uni olish shart emas. Kredit tasdiqlanganidan keyin qonun buning uchun uch oy vaqt beradi.

Mijoz mat ostida ipoteka uchun ariza berish huquqiga ega. uchta shartdan biriga tushadigan filialda Sberbankdagi kapital. U roʻyxatdan oʻtgan joyda boʻlishi kerak:

• qarz oluvchi;
• siz ipoteka uchun ariza berayotgan mulkning;
• mijozning ish beruvchisi.

Ipoteka summasi

Sberbankda onalik kapitali uchun ipoteka kreditini hisoblash sizga ushbu moliya institutining istalgan filialida yordam beradi.

Tayyor uy-joy sotib olayotganda, mijoz 30 yilgacha 300 000 rublga ishonishi mumkin. Bunday holda, siz mulk qiymatining 15% miqdorida minimal boshlang'ich to'lovni amalga oshirishingiz kerak. Agar qarz oluvchi daromad va ish joyini tasdiqlamasa, uning dastlabki to'lovi miqdori kamida 50% bo'lishi kerak.

Shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka summasi mulkning baholangan yoki shartnoma qiymatining 85% dan oshmasligi kerak. Berilgankeyin uy-joy garov sifatida beriladi.

Qurilayotgan uy-joy sotib olayotganda, mijoz bir xil shartlarga ishonishi mumkin, ammo ipoteka bo'yicha yakuniy foiz miqdori pastroq bo'ladi. Agar kredit ishlab chiquvchi ishtirokidagi imtiyozli dastur doirasida berilsa, kredit 12 yildan ortiq muddatga berilmaydi.

Foiz stavkalari

Hozirda Sberbank turli bazaviy stavkalarga ega. Tayyor uy-joy sotib olish uchun tranzaktsiyani amalga oshirishda mijoz yillik 11% ga ishonishi mumkin.

50% dastlabki toʻlov bilan u 11,6% gacha oshadi. Qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun bazaviy stavka 10,5% deb hisoblanadi. 7 yildan 12 yilgacha bo'lgan muddatga subsidiyalash dasturida ishtirok etgan holda, u 9% gacha, 7 yilgacha bo'lgan muddatga esa 8,5% gacha kamayadi.

Shu bilan birga, foiz stavkasini pasaytirish va oshirish tizimi mavjud. Masalan, DomClick portali yordamida kvartira sotib olayotganda stavka 0,3% ga kamayadi. Bu koʻchmas mulkni sotish, sotib olish va qidirish uchun moʻljallangan maxsus xizmat.

Agar sizda Sberbankda ish haqi kartasi bo'lsa, hayotni sug'urtalash bilan siz stavkani 1% ga, ba'zi quruvchilardan 12 yilgacha bo'lgan uy-joy sotib olayotganda uni yana 2% ga kamaytirishingiz mumkin. Shuningdek, ko'p funktsiyali markaz va Rosreestrga tashrif buyurmasdan, mulk huquqini elektron ro'yxatdan o'tkazishda stavka 0,1% ga kamayadi.

Agar ish haqi kartasi bo'lmasa, siz daromadingizni bank sertifikati yoki 2 shaxsiy daromad solig'i yordamida tasdiqlashingiz mumkin, bu sizga yakuniy foizni yana 0 ga kamaytirishga imkon beradi,3%.

Masalan, 5 million rublga mulk sotib olayotganda minimal hissa 750 ming rublni tashkil qiladi. Agar siz maksimal 30 yilga kredit olsangiz, daromadni tasdiqlovchi, hayotni sugʻurtalashni va elektron roʻyxatdan oʻtishni qoʻllasangiz, 11% stavkaga ishonishingiz mumkin.

Kredit olish uchun sizga oylik 57 820 rubl daromad kerak. Oylik toʻlov 40 474 rublni tashkil qiladi.

Hujjatlar toʻplami

Sberbankda onalik kapitali bo'yicha ipoteka uchun ariza berish uchun siz taqdim etishingiz kerak bo'lgan hujjatlar ko'p omillarga bog'liq. Asosiy paketga quyidagilar kiradi:

• ariza-so'rovi;
• qarz oluvchi va barcha birgalikda qarz oluvchilarning roʻyxatga olish belgisi bilan pasporti;
• To'shak uchun sertifikat. kapital;
• Pensiya jamg'armasi filialidan matning shakllangan balansi to'g'risidagi ma'lumotnoma. kapital;
• mehnat va daromadni tasdiqlovchi hujjat.

Daromadingizni tekshirish uchun bir nechta usullardan birini qoʻllashingiz mumkin:

• ishlayotgan fuqarolar ish joyidan oxirgi olti oylik daromadlari toʻgʻrisida maʼlumotnoma taqdim etadilar;
• pensionerlar - o'tgan oy uchun pensiya miqdori to'g'risidagi ma'lumotnoma;
• tadbirkorlar - oxirgi hisobot soliq davri uchun soliq deklaratsiyasi.

Bandlikni tasdiqlash uchun boshqa imkoniyatlar mavjud. Buni quyidagi usullar bilan qilishingiz mumkin:

• agar bu asosiy ish joyi bo'lsa, unda siz mehnat daftarchasidan ko'chirma, uning nusxasi yoki sertifikat taqdim etishingiz kerak.ish staji va qarz oluvchining lavozimi to'g'risidagi ma'lumotlar bilan ish beruvchi;
• agar bu yarim kunlik ish bo'lsa, unda tikilgan va sahifama-sahifa tasdiqlangan mehnat shartnomasi yoki shartnoma nusxasi (oxirgi sahifada varaqlarning umumiy sonini ko'rsatgan holda ish beruvchi tomonidan imzolanadi);
• Tadbirkor uchun- yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma (agar asl nusxasi mavjud bo'lmasa, u notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi bilan almashtirilishi mumkin), muqobil sifatida siz kirish varaqasidan foydalanishingiz mumkin. Yakka tartibdagi tadbirkorning yagona reestri yoki yakka tartibdagi tadbirkorning yagona reestrga kiritilganligi to'g'risidagi guvohnoma.

Qo'shimcha hujjatlar

Ba'zi hollarda sizga qo'shimcha hujjatlar kerak bo'lishi mumkin. Masalan, garov sifatida boshqa mulk qoldirsangiz, sizga taqdim etilgan garov uchun hujjatlar kerak bo‘ladi.

Agar qarz oluvchi vaqtinchalik roʻyxatdan oʻtgan boʻlsa, siz uning haqiqiy yashash joyida roʻyxatdan oʻtganlik toʻgʻrisidagi guvohnomasiz qilolmaysiz.

Agar rasmiy ish va daromad haqidagi hujjatlarni taqdim etishning iloji boʻlmasa, shaxsingizni tasdiqlashga yordam beradigan qoʻshimcha hujjatlar kerak boʻladi. Bu harbiy guvohnoma, chet el pasporti, haydovchilik guvohnomasi, federal hukumat tuzilmalari xodimining guvohnomasi, pensiya sug'urtasi guvohnomasi, ya'ni SNILS bo'lishi mumkin.

6% stavkada imtiyozli ipoteka olish uchun ariza topshirayotganda mijozning barcha farzandlari uchun tugʻilganlik haqidagi guvohnoma kerak boʻladi. Agar ular fuqaroligini ko'rsatmasa, u rus ekanligini tasdiqlovchi hujjatli dalil.

Agar hisoblasak“Yosh oila” dasturi bo‘yicha kredit olish uchun ariza berish, keyin hisob-kitob qilishda arizachining ota-onasining daromadidan foydalansangiz, bolaning tug‘ilganlik haqidagi guvohnomasini, nikoh to‘g‘risidagi guvohnomani, shuningdek, qarindoshlikni tasdiqlovchi hujjatni taqdim eting.

Ariza tasdiqlangandan keyin ipotekaga olgan mulkingiz uchun hujjatlarni taqdim etish tavsiya etiladi. Masalan, aktsiyalarda ishtirok etish yoki sotib olish va sotish shartnomasi. Agar onalik kapitali qarzning asosiy summasini qoplash uchun ishlatilsa, sizga dastlabki to‘lovni tasdiqlovchi hujjatlar ham kerak bo‘ladi.

Sberbankda siz tranzaktsiyani elektron ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkinligini unutmang. Bunday holda, moliya muassasasi xodimlari barcha hujjatlar to'plamini o'zlari Rosreestrga yuboradilar va mijoz ularni allaqachon ro'yxatdan o'tgan holda oladi.

Imtiyozli ipoteka

Koʻp oilalarni foydali taklif jalb qilishi mumkin: 2019-yilda oilada ikkinchi farzand tugʻilganda 6% stavkada koʻchmas mulk krediti oling.

Ushbu davlat ipoteka subsidiyasi dasturi 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha ikkinchi yoki keyingi farzandi boʻlgan ota-onalar uchun amal qiladi. Ular ko'chmas mulk kreditini minimal stavkada olishlari mumkin. Bu imkoniyat ularga hukumatning tegishli qarorida berilgan.

Bu holda kreditning maksimal miqdori 6 million rublni tashkil qiladi. Moskva, Sankt-Peterburg, Moskva yoki Leningrad viloyatlarida uy-joy sotib olayotganda, u ikki barobar ortadi.

Yiqilgandaikkinchi farzand tug'ilganda davlat subsidiyasi uch yilga, uchinchi yoki undan keyingi bola tug'ilgan taqdirda esa besh yilga beriladi. Shu bilan birga, imtiyozli ipotekaning umumiy muddati 8 yildan oshmasligi muhimdir. Bu shuni anglatadiki, agar dastur mavjud bo'lganda, oilada uchinchi va to'rtinchi farzand paydo bo'lgandan keyin, subsidiya 10 yilga emas, balki 8 yilga beriladi. Bu mumkin boʻlgan maksimal vaqt.

Subsidiya muddati tugagach, Sberbank foiz stavkasini oshiradi.

Imtiyozli ipoteka uchun ariza berishda dastlabki toʻlov kamida 20% boʻlishi kerak. Shu bilan birga, ko'chmas mulkni sotib olishga faqat birlamchi uy-joy bozorida ruxsat beriladi. Agar umumiy qurilishda ishtirok etish shartnomasi boʻyicha sotib olingan boʻlsa, u tugallanmagan yoki foydalanishga tayyor boʻlishi kerak.

Yana bir shart - bu holda qarz oluvchining hayoti kreditning butun muddati uchun Sberbank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyalardan birida sug'urtalangan.

Sharhlar

Sberbankdagi onalik kapitali bo'yicha ipoteka bo'yicha sharhlarga ko'ra, ko'plab mijozlar ushbu imkoniyatdan muvaffaqiyatli foydalanishadi. Ular tayyor uy-joy uchun yanada qulay sharoitlar mavjudligini ijobiy baholaydilar. Bu qarz oluvchilarni insofsiz ishlab chiquvchi tomonidan uysiz qolib ketish xavfi tug‘ilganda, xatarli qimmatli qog‘ozlar bitimlaridan uzoqlashishga undaydi.

Sberbank filiallaridan biriga yordam soʻrab murojaat qilganlarning aytishicha, ariza yetarlicha tez, atigi uch kun ichida maʼqullanadi.

Shu bilan birga, shuni tan olish kerakki, juda ko'pSberbank-da ipoteka olishga harakat qilganda, hatto onalik kapitali mablag'laridan foydalanganda ham mijozlarning salbiy munosabati. Masalan, mijozning yaxshi kredit tarixi va moliya institutining ish haqi kartasi bo‘lsa ham bank ko‘pincha so‘ralgan summani to‘liq tasdiqlamaydi.

Eng achinarlisi shundaki, rad etish ko'pincha tushuntirishsiz keladi, bu esa qarz oluvchini shunchaki chalkashtirib yuboradi.