Mat. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital: shartlar. Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash uchun hujjatlar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Salomgina yosh oilalar maoshidan ajratilgan pul evaziga oʻz xohish-istaklariga mos uy-joy sotib olishga muvaffaq boʻlishadi. Albatta, bu qarindoshlarning yordami, ularning to'plangan pullari bo'lishi mumkin, ammo eng keng tarqalgan mablag' turi ipoteka krediti hisoblanadi. Davlat yosh oilalarning alohida uy-joy olishidan manfaatdor, shuning uchun u yosh oilalarni qoʻllab-quvvatlashning butun tizimini ishlab chiqdi.

Ona uchun uyni obodonlashtirish sertifikati

Bugungi kunda onalik kapitali ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun muhim yordamdir. Dastur 2007 yildan beri ishlaydi. U yashash maydonini kengaytirishga, shu jumladan ipoteka qarzining bir qismini to'lashga, uni oliy o'quv yurti xizmatlariga yoki onalik pensiyasiga sarflashga sarflanishi mumkin. Rus oilalari uchun bunday yordamdan foydalanishning eng keng tarqalgan usuli - birinchi variant. Keyin2015 yil may oyida prezident tomonidan imzolangan FZ-131 mat. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital ikkinchi bolaning tug'ilishi yoki asrab olinishi yoshidan qat'i nazar ishlatilishi mumkin. Ushbu turdagi davlatning harakatidan beri. qo'llab-quvvatlash, bunday yordamdan foydalanish qoidalari tobora kengayib bormoqda. Ilgari, bolaning 3 yoshga to'lishini kutmasdan, faqat bunday sertifikatning cheklangan imkoniyatlaridan foydalanish mumkin edi.

Bugun onaning guvohnomasidan asl yil sifatida foydalanish mumkinmi?

Ko'rib chiqilayotgan davlat yordami turi naqd pulsiz sertifikat olishni o'z ichiga oladi, uni almashtirish mumkin emas va faqat ayrim hollarda oila foydalanishi mumkin. 2016 yildan boshlab ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini kiritish huquqi qonuniy kuchga ega. Asos 2015 yil 23 maydagi 131-sonli Federal qonuni.

Agar umumiy qoidalar haqida gapiradigan bo'lsak, unda onalik kapitali ham dastlabki to'lov sifatida, ham asosiy kredit qarzini to'lash sifatida ishlatilishi mumkin. Bu yosh oila uchun moliyaviy yukini kamaytirish va ipoteka kreditini ushbu toʻlov jadvalidagidan biroz tezroq toʻlash uchun ajoyib imkoniyatdir.

Afsuski, bu erda ham qiyinchiliksiz mumkin emas. Har bir bank tashkiloti onalik kapitali bilan ipotekani osongina tashkil etmaydi. Ammo foydali dasturlarni taqdim etadigan bunday operatsiyalarni tuzadigan banklar ham bor. Qoidaga ko'ra, bugungi kunda ko'pgina tashkilotlarda maksimal ipoteka stavkasi 14% ni tashkil qiladi.

Qanday murojaat qilish kerak?

Agar oila onalik kapitalidan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida foydalanishni rejalashtirgan taqdirda, qarz oluvchilar bank tashkilotining barcha talablariga javob berishi kerak. Aksariyat hollarda bunday kreditni olish uchun talablar oddiy iste'mol kreditidan deyarli farq qilmaydi:

1. Nomzodlar doimiy ish joyiga va kamida olti oy ish tajribasiga ega bo'lishi kerak. Ayrim banklar majburiy talab sifatida taqdim etadilar - oxirgi 5 yil davomida kamida bir yil.

2. Ilgari, ipoteka taklifini hisoblash uchun bank tashkilotlari faqat qarz oluvchining qonuniy, tasdiqlangan daromadlarini hisobga olgan. "Kulrang" ish haqi faqat ikkilamchi daromad sifatida harakat qilishi mumkin edi, lekin ko'pincha ular bunga e'tibor bermadilar. Va hozirgacha yirik tashkilotlar ushbu sxema bo'yicha ishlaydi. Ammo moliyaviy institutlar o'rtasida katta raqobat qarz oluvchilarga foyda keltirishi mumkin. Ba'zi banklar potentsial qarz oluvchining har qanday daromadlarini, shu jumladan norasmiy daromadlarni hisobga oladi. Konsultatsiya jarayonida tashkilot xodimlaridan ushbu shartlarning xususiyatlari haqida bilib olish kerak. Ba'zan ipotekani tasdiqlashda aynan shu miqdorning ko'rsatilishi hal qiluvchi ahamiyatga ega bo'ladi.

3. Ro'yxatga olingan ko'chmas mulkning yo'qligi. Bu shart faqat davlat tomonidan subsidiyalangan imtiyozli dasturlar boʻyicha ipoteka olish uchun ariza topshirishni xohlovchilar uchun amal qiladi.

4. Onalik kapitali bo'yicha ipotekani to'lashdan foydalanilganda, bolalarga aktsiyalarni ajratish majburiydir.

5. UchunIjtimoiy dastur bo'yicha ipoteka egasi bo'lish uchun qarz oluvchi ijobiy kredit tarixiga ega bo'lishi kerak.

Onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin?

Uy-joy kreditini toʻlash uchun oilaviy guvohnoma mablagʻlarini oʻtkazish tartibini boshlashdan oldin siz Pensiya jamgʻarmasiga borishingiz va aynan mana shu sertifikatni olishingiz kerak, bu huquqning rasmiy tasdigʻi boʻladi.

Sertifikat qoʻlida boʻlganda, boʻlajak qarz oluvchilar qaysi bank tashkiloti bilan hamkorlik qilishlari va qayerga murojaat qilishlarini hal qilishlari kerak. Bir nechta bank tashkilotlariga tashrif buyurish va barcha mavjud dasturlar uchun onalik kapitali bilan ipotekani hisoblash yaxshidir. Taklif etilayotgan kredit shartlarini (foiz stavkasi, oldindan tasdiqlangan miqdor, qo‘shimcha sug‘urta va h.k.) to‘liq tahlil qilgandan keyingina ro‘yxatdan o‘tish uchun ariza topshirishingiz mumkin.

Bugungi kunda bola tug'ilgandan keyin onalik guvohnomasini olish huquqini olgan oila 3 yoshga to'lguncha kutishning hojati yo'q. Agar sertifikat mablag'laridan foydalanish zarur bo'lsa, egasi (ya'ni, bolalarning onasi) tegishli ariza va hujjatlar to'plami bilan Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining hududiy idorasiga murojaat qilishi kerak.

Onalik kapitali bilan ipotekani toʻlash uchun hujjatlar

Sertifikat mablag'laridan qarz majburiyatlarini bajarish uchun foydalanish uchun sizga ma'lum hujjatlar to'plami kerak bo'ladi. Tanlangan tashkilotga qarab qo'shimcha talablar qo'llanilishi mumkin. Ammo, qoida tariqasida, ko'pchilik banklar onalik kapitali bilan ipotekani to'lash uchun quyidagi hujjatlarni so'rashadi:

1. Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining pasportlari va hujjatlar nusxalari. Bular: TIN, SNILS, ish joyidan mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi. Chet el pasporti yoki haydovchilik guvohnomasini yoki PTSni taqdim etish ortiqcha bo'lmaydi.
2. Onalik kapitalini olish huquqini tasdiqlovchi sertifikat.
3. Qarz oluvchining daromadini rasman tasdiqlovchi hujjatlar toʻplami: majburiy toʻlovlar boʻyicha qarzi yoʻqligini tasdiqlovchi hujjat, daromadlar toʻgʻrisidagi bank hisoboti yoki 2-NDFL standart shakli ishlatilishi mumkin.
4. Kvartira yoki uyni sotish shartnomasi.
5. Xarid qilingan ob'ekt haqida ma'lumot: BTI ob'ektining holati to'g'risida ma'lumot, uy kitobidan ko'chirma, texnik holatini baholash bilan pasport kerak.
6. Potentsial qarz oluvchining hisobida haqiqatan ham mablagʻ borligi Pensiya jamgʻarmasining rasmiy tasdigʻi.
7. Umumiy mulkda roʻyxatdan oʻtish uchun ariza.

Pensiya jamg'armasiga nima kiritilishi kerak?

Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka tez tartib emasligini tushunish muhimdir. Ayniqsa, agar xaridor rieltorlik agentliklari xizmatlaridan foydalanmasa va o'zi shartnoma tuzsa.

Hamma hujjatlar, bayonotlar va boshqalardan keyinso'ralgan hujjatlar, Pensiya jamg'armasiga borib, ularga ba'zi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Odatda bu:

1. Bankning rasmiy qogʻozi, bu qarz oluvchi haqiqatan ham ipoteka sotib olish boʻyicha shartnoma tuzish niyatida ekanligini koʻrsatadi. Qoidaga ko'ra, ushbu hujjat bank tomonidan odatiy shaklda beriladi.
2. Ipoteka krediti predmetiga aylanadigan uy-joy haqida barcha umumiy ma'lumotlar.
3. Barcha hujjatlar, xuddi bankdagi kabi, qarz oluvchiga tegishli (pasport, SNILS, TIN).
4. Bank rekvizitlarini koʻrsatgan holda pul oʻtkazish uchun ariza yozish shart.

Eng mashhur banklarning ipoteka shartlari

Har qanday moliya instituti iloji boricha koʻproq yirik kredit shartnomalarini tuzishdan manfaatdor. Ushbu turdagi kreditlarga onalik kapitali ostidagi ipoteka kiradi. Banklar, amaliyot shuni ko'rsatadiki, oilaviy kapitalni hisobga olishni o'z ichiga olgan kredit olishga turlicha munosabatda bo'lishadi. Shuning uchun, matdan foydalanishga qaror qilishdan oldin. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital, moliyaviy institutlarning shartlarini o'rganishga arziydi. Mutaxassislar birinchi navbatda qarz oluvchilar orasida juda mashhur bo'lgan yirik tashkilotlar bilan bog'lanishni tavsiya qiladi.

Sberbank bilan ipoteka

Ehtimol, aynan shu bank qaysi toifasidan qat'i nazar, uy-joy uchun ipoteka berishga tayyor. Shunday qilib, har bir qarz oluvchi sotib olish uchun shartnoma tuzishi mumkinikkilamchi uy-joy, xususiy uy yoki yangi binodagi kvartira. Bu erda onalik kapitali bo'yicha ipoteka ham mumkin. Bankning asosiy talabi - bitim tuzilgandan keyin olti oy ichida sertifikat mablag'larini majburiy o'tkazish.

Rasmiy shartlar:

1. Kredit faqat milliy valyutada beriladi.
2. Ipoteka stavkasi 14,5%.
3. Kreditning maksimal muddati - o'ttiz yil.
4. Boshlangʻich toʻlov miqdori kamida 20 foiz boʻlishi kerak.
5. Tranzaksiya qiymati 40 000 000 rubldan oshmaydi.

VTB 24

Ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchilar hamkorlik qiladigan ikkinchi eng mashhur bank. Shartnoma toifasidan qat'i nazar, har qanday uy-joy uchun mutlaqo tuzilishi mumkin. Ya'ni, bu xususiy mulk, ikkilamchi uy-joy, yangi bino bo'lishi mumkin. Bank uchun bu omil hal qiluvchi emas. Bu erda onalik kapitali bo'yicha ipoteka kreditlari ham mavjud. VTB 24 da shartnoma tuzishning asosiy shartlari:

1. Ipoteka asosida uy-joy sotib olish operatsiyalari faqat milliy valyutada amalga oshiriladi;
2. Oʻrtacha foiz stavkasi 15,95%;
3. Maksimal ipoteka muddati - 30 yil;
4. Minimal tranzaksiya komissiyasi 20%;
5. Uy-joy narxi 30 000 000 rubldan oshmasligi kerak.

DeltaCreditBank

Agar siz Delta Credit Bank-da ipoteka krediti olish uchun ariza topshirmoqchi bo'lsangiz, ro'yxatdan o'tish faqat asosiy va ikkinchi darajali uy-joy uchun mumkinligini yodda tutishingiz kerak. Tarjimashartnoma tuzilgan kundan boshlab naqd pul mablag'lari imzolangan kundan boshlab bir yil ichida mumkin.

Oilaviy kapitaldan foydalangan holda ipoteka olish shartlari:

1. Barcha operatsiyalar va pul oʻtkazmalari faqat milliy valyutada - rublda mumkin.
2. Oʻrtacha kredit stavkasi 15,25%.
3. Kirish toʻlovi 30%.
4. Kreditning maksimal muddati 25 yildan oshmasligi kerak.

Boshlangi toʻlovni hisoblash

Qoidaga koʻra, har bir bank dastlabki toʻlov miqdori qancha boʻlishi haqida maʼlumot bermaydi. Har bir oila qanday sharoitlarni tortib olishini oldindan tushunishni xohlaydi va shuning uchun dastlabki to'lov miqdorini mustaqil ravishda hisoblashni xohlaydi. Aslida, bu unchalik qiyin emasligi ma'lum bo'ldi. Buni amalga oshirish uchun siz uy-joyning aniq narxini va foizlarda ifodalangan, bankning dastlabki to'lov sifatida talab qiladigan qismini bilishingiz kerak. Shunday qilib, masalan, agar kvartira yoki uyning narxi 3 000 000 rubl bo'lsa va bank kamida 20% depozit talab qilsa, 600 000 rubl chiqadi. Oila matdan foydalanishni rejalashtirgan taqdirda. ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida kapital, har qanday holatda ham qo'shimcha miqdorni naqd pulda to'lash zarurligi juda mantiqiy.

Agar oila faqat sertifikat yordamiga tayansa, u holda u murojaat qilishi mumkin boʻlgan uy-joy narxini hisoblashingiz mumkin. Formula oddiy: o'lchamli mat. kapital x 100 / avans toʻlovi koʻrsatkichi.

Tavsiyalar

Buni tushunish muhimonalik kapitali - bu davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning bir turi, shuning uchun bir vaqtning o'zida chiqarilgan miqdor faqat aniq ehtiyojlar uchun ishlatilishi mumkin. Istagan vaqtingda borib sarflashning iloji yo‘q. Agar siz matdan foydalanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz. kapital ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida yoki asosiy qarzni to'lash uchun to'lov sifatida, keyin bu haqda Pensiya jamg'armasini bitim tuzishdan olti oy oldin xabardor qilish kerak. Davlat byudjeti va toʻlovlar har olti oyda rejalashtirilgan.

Agar onalik kapitalining bir qismi allaqachon ishlatilgan bo'lsa, qolgan qismini dastlabki to'lov sifatida ishlatib bo'lmaydi. Amaldagi ipoteka shartnomasi bo'yicha qarzni kamaytirish mumkin bo'lgan yagona narsa.

Xulosa

Bank bilan bog'lanishdan oldin qaysi qurilish dasturiga ustunlik berishni o'zingiz hal qilishingiz kerak. Garchi umumiy qurilishda ishtirok etishda xavf bir necha baravar ko'p bo'lsa-da, oila sezilarli miqdordagi hisoblagichlarni yutib olishi mumkin, shuningdek oylik to'lovlar bo'yicha yaxshiroq narxda ipoteka olishi mumkin.