Bank xavfsizlik xizmati: ish printsipi, sharoitlar, xodimlarga qo'yiladigan talablar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-07 21:02

Maqolada biz bank xavfsizlik xizmati (BSS) qanday ishlashini ko'rib chiqamiz. Darhaqiqat, bank sektorining har qanday tashkilotida qadriyatga ega bo'lgan va uni saqlashda bo'lgan ob'ektlarning ishonchli himoyasi ta'minlanishi kerak. Bundan tashqari, bankning o'zi, uning tranzaksiyalari va mijozlariga oid ma'lumotlar himoyalanishi kerak.

Bu nima?

Yuqorida tavsiflangan funksiya bankning xavfsizlik xizmatiga yuklangan. Bu maxsus tuzilma bo'lib, uning ishi ko'pincha mijozlar e'tiboridan chetda qoladi. Shunga qaramay, uning ishi murakkab va ko'p qirrali.

SBB qurilma

Kredit olish uchun murojaat qilishda barcha masalalarni kredit menejeri hal qiladi. Bu arizalarni qabul qilish, kredit shartnomalarini imzolash. Shu bilan birga, SBB faoliyati ko'pincha e'tibordan chetda qoladi.

Bank moliyaviy xavfsizlik xizmatining asosiy tamoyili o’z vaqtida profilaktika choralarini ko’rishdan iborat. Bular firibgarlik holatlarini bartaraf etish yoki kamaytirish uchun zarur.

Asosiy vazifalar vaSBB funksiyalari

Tuzilma xodimlarining har kuni ishlashga toʻgʻri keladigan asosiy muammolari firibgarlik harakatlariga urinishlar, mijozlarga yolgʻon maʼlumotlar va hujjatlarni taqdim etish, notoʻgʻri toʻlov hujjatlari, shuningdek, maxfiy maʼlumotlarni qoʻlga kiritishga urinishlardir.

Faoliyatning koʻp qirraliligi turli funksiyalarni bajarishda (nazorat, xavfsizlik), muayyan vazifalarni bajarishda ham namoyon boʻladi:

1. Xavfsizlik xizmati bank tashkilotiga murojaat qilgan mijozlar bilan ishlaydi. Bundan tashqari, mijozlar, qoida tariqasida, barcha tartib va ko'rsatmalar tuzilma xodimlarining to'liq nazorati ostida amalga oshirilishini bilishmaydi. Agar mijoz kreditdan foydalanish qoidalarini buzsa, u bo'yicha to'lovlarni amalga oshirmasa, kredit olgandan keyin bank bilan hamkorlik qilishdan bosh tortsa, mijoz bilan bevosita aloqa qilish mumkin.
2. Shuningdek, Xavfsizlik xizmati qarz oluvchining kredit shartnomasini tuzish vaqtida taqdim etgan hujjatlarini, turli resurslardan, masalan, Internetdan foydalangan holda mijoz haqidagi ma'lumot manbalarini tekshiradi.

3. Agar kerak boʻlsa, xizmat koʻrsatuvchi xodimlar bevosita bank mijozlari bilan bogʻlanishadi. Ular qarz oluvchining ish joyiga, uning yashash joyiga qo'ng'iroq qilish huquqiga ega. Qarz oluvchi omonatga qo'ygan ma'lumotni tasdiqlash va tekshirish uchun.

4. Bankning xavfsizlik xizmati, masalan, VTB huquqni muhofaza qilish organlari bilan hamkorlik qiladi. Qiziq fakt shukiSSSning ko'plab a'zolari sobiq huquqni muhofaza qilish organlari xodimlaridir. Bu, qoida tariqasida, bank tomonidan potentsial xodimlar belgilangan tuzilmada ishga qabul qilinganda ularga qo'yiladigan asosiy talablardan biridir.
5. Xavfsizlik xizmati mijozning nafaqat bankidagi, balki boshqa (agar mavjud bo'lsa) kredit tarixini ham tekshiradi. Buning uchun kredit byurolariga so'rovlar yuboriladi, ularning shaxsiy ma'lumotlar bazalaridagi ma'lumotlardan foydalaniladi, bu esa barcha insofsiz to'lovchilar to'g'risidagi ma'lumotlarni aks ettiradi.
6. Qarz oluvchining moliyaviy to'lov qobiliyatining eng to'liq rasmi uchinchi shaxslar, masalan, soliq va boshqa banklar bilan hamkorlik qilish orqali tuziladi. Bu shuni anglatadiki, Alfa-Bank xavfsizlik xizmati, masalan, Sberbank yoki VTB Bankning o'xshashi bilan hamkorlik qilishi mumkin.

Monitoring

Tuzilma ma'lum bir mijoz (salbiy yoki ijobiy) bo'yicha qaror qabul qilgandan so'ng, uning xodimlari garov ob'ekti bo'lgan mulkning saqlanishini ta'minlovchi monitoring funktsiyasini bajarishga kirishadilar.

Bankning xavfsizlik xizmatining yakuniy bosqichi, agar mavjud bo'lsa, mijozdan qarzni undirishdir. Shu maqsadda SSS xodimlari tomonidan audit davomida to‘plangan hujjatlar va sud organlariga da’vo arizasi berish uchun dalillar bazasi tayyorlanmoqda.

Xizmat tomonidan tekshirilgan ob'ektlarbank xavfsizligi

Tuzilma xodimlarining asosiy vazifalaridan biri qarz oluvchilar tomonidan kredit olishga urinayotganda taqdim etilgan hujjatlarni har tomonlama va puxta tekshirishdan iborat. Bu nima uchun, tushuntirishga hojat yo'q. Bu firibgarlikning oldini olishga yordam beradi. Bu tekshirish muayyan tarzda amalga oshiriladi.

Xavfsizlik xizmati bankdan qarz oluvchining toʻlov qobiliyatini tasdiqlovchi quyidagi turdagi hujjatlarni tahlil qiladi va tekshiradi:

1. Daromad miqdorini tasdiqlovchi sertifikat. U tuzilma xodimlari ixtisoslashtirilgan ma'lumotlar bazalaridan foydalangan holda, qarz oluvchi ishlayotgan tashkilot to'g'risida o'zlarini qiziqtirgan ma'lumotlarni aniqlashtirishi mumkin bo'lgan tafsilotlarni (TIN, OGRN) ko'rsatadi. Aniqroq qilib aytadigan bo'lsak, tashkilot xodimlari, rahbarlari, tuzilmasi, ish beruvchining aloqa ma'lumotlari, joylashgan joyi ma'lumotlar bazasi bilan tekshiriladi. Ya'ni, xavfsizlik xodimi tashkilotni bankrot deb e'lon qilish bosqichidami yoki yo'qmi, uning mulki hibsga olinganmi, to'xtash ro'yxatlari va qora ro'yxatlarda bor-yo'qligini darhol bilib oladi. Ko'pincha SBB vakillari potentsial mijozning ish joyiga nazorat qo'ng'iroqlarini amalga oshiradilar. Bank xavfsizligi yana nimani tekshiradi?

2. Mijozning sudlanganligi bor. Bu holatda ular nafaqat qarz oluvchini, balki uning yaqin qarindoshlarini ham tekshiradilar. Bundan tashqari, xizmat kelajakdagi qarz oluvchiga nisbatan qanday jarimalar, maʼmuriy jazolar va boshqa sanksiyalar qoʻllanganligini tekshirishi kerak boʻladi.

   

3. Kredit tarixi. Tekshiruvning ushbu bosqichi qarz oluvchining kredit tarixini to'liq tahlil qilishni o'z ichiga oladi: u hech qachon kredit majburiyatlarini buzganmi, bu qanday sodir bo'lgan. Shuningdek, butun tuzilma xodimlari qarz oluvchi va bank o‘rtasidagi o‘tmishdagi hamkorlik sifatini baholaydilar.
4. Obroʻ. Potentsial qarz oluvchining obro'sini tekshirish uchun VTB Bank xavfsizlik xizmati vakillari so'roq qilish uchun qo'shnilar, qarindoshlar va hamkasblarga oddiy qo'ng'iroq qilishlari mumkin. Bundan tashqari, ma'lumotlar biznes hamjamiyatlari, Internet va ommaviy axborot vositalari orqali to'planishi mumkin. Hozirgi vaqtda Internet-bloglar va ijtimoiy tarmoqlar sahifalari yordamida tekshirish juda mashhur bo'lib bormoqda. Bundan tashqari, turli bank tashkilotlarining xavfsizlik tuzilmalari o'rtasida o'zaro manfaatli aloqa va norasmiy ma'lumotlar almashinuvi kabi potentsial mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash usuli istisno qilinmaydi. Ushbu uslub mijozlarning to'lovga layoqatsizligi va insofsizligini aniqlash imkonini beradi. Ya'ni, agar qarz oluvchi bitta bank tomonidan qora ro'yxatga kiritilgan bo'lsa, u birinchisi bilan hamkorlik qiladigan boshqa bank tomonidan qora ro'yxatga tushishi mumkin.

Huquqni muhofaza qilish organlari bilan hamkorlik

Huquqni muhofaza qilish organlari, soliq inspektsiyalari, pensiya jamg'armalari va boshqalar kabi tuzilmalarda xavfsizlik xodimlari yoki bank o'rtasida o'rnatilgan norasmiy aloqalarning mavjudligi zarur ma'lumotlarni to'plashda sezilarli yordam beradi. Shuningdek, potentsial mijoz tuzilmasi haqida batafsil ma'lumot olish mumkinmaxsus byurolarga murojaat qilib oling.

Hukm

Bunday tekshirish natijasida mijozning ishonchliligi haqida hukm chiqariladi. Agar javob ijobiy bo'lsa, kredit arizasi keyingi ko'rib chiqish uchun menejerga beriladi. Aks holda, uning keyingi tahlili to'xtaydi, ya'ni mijoz kredit berishni rad etadi.

To'g'ridan-to'g'ri yo'qotish

Bank kafolati uchun kredit olish uchun ariza topshirishdagi har qanday xato toʻlanmagan kredit shaklida toʻgʻridan-toʻgʻri yoʻqotishga olib kelishi mumkin. Shu munosabat bilan ushbu tuzilmadagi ishchilar juda ehtiyotkorlik bilan tanlanadi va ularga nisbatan yuqori talablar qo'yiladi. Odatda, bunday bank tuzilmalarida ma'lum bilim va ko'nikmalarga, yaxshi yo'lga qo'yilgan aloqalarga, ma'lumotlar bazalari bilan ishlashda katta tajribaga ega, tahlilga moyil bo'lgan, yakuniy qarorga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan har qanday mayda-chuyda narsalarni sezadigan yuristlar, tahlilchilar, sobiq huquq-tartibot idoralari xodimlari ishlaydi.