Biznes krediti: xususiyatlar, hujjatlar va tavsiyalar

2024 Muallif: Howard Calhoun | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 10:44

Ssuda - bu bank tomonidan jismoniy yoki yuridik shaxsga ma'lum muddatga beriladigan pul mablag'lari. Bitim qarz oluvchi qarzni to'lashi kerak bo'lgan shartnoma bilan tasdiqlanadi. Ko'pchilik uchun kredit - bu katta pul olishning yagona yo'li. Tadbirkorlar o‘z bizneslarini boshlash yoki rivojlantirish uchun ham mablag‘ga muhtoj.

Biznes kreditlash - bu asbob-uskunalar va xom ashyo sotib olish uchun qulay xizmatdir. Pul topish ko'rinadigan darajada oson emas. Shartnomani bajarish uchun siz barcha xususiyatlar bilan tanishishingiz kerak. Axir, o'z biznesingizni boshlashda ijobiy natijaga erishishingizga ishonch hosil qilish muhimdir.

Bank mahsulotlari

Biznesni kreditlash davlat tomonidan qoʻllab-quvvatlanadi. Kredit tashkilotlariga tashkilotlarga pul mablag'larini berish uchun kvotalar va ko'rsatmalar beriladi. Agar kompaniya olti oydan ortiq vaqt davomida mavjud bo'lsa, unda rivojlanish uchun mablag' olish imkoniyati mavjud.

Korxona qanchalik koʻp ishlasa, kredit liniyasini ochish va tijorat oʻrnini kengaytirish ehtimoli shunchalik yuqori boʻladi. Buni o'zingiz qilishingiz va kapitalni yo'qotmaslik deyarli mumkin emas. Hamma narsani qilish uchunTo'g'ri, tadbirkorlar bankka murojaat qilishadi, u yerda faoliyatning barcha sohalari uchun moliyaviy mahsulotlar mavjud.

Kichik va oʻrta biznes uchun mablagʻ oling

Oʻz biznesingizni rivojlantirish bilan sizga pul kerak, shuning uchun kichik va oʻrta biznesni kreditlash zaruriy xizmatdir. Bank tomonidan chiqarilgan pullar firma aylanmasi va investitsiyasini yaxshilash uchun ishlatiladi:

• uskunalar olish va ta'mirlash;
• tovar aylanmasini yaxshilash;
• yangi faoliyat sohasini ochish.

Barcha boshlang'ich biznesmen shaxsiy puldan foydalanmaydi, shuning uchun ular qarz mablag'laridan foydalanadilar. Bu kichik miqdorlar va hisobot talab qilmaydi. Agar tadbirkor bankdan kredit olsa, uning doimiy mijoziga aylanadi. Foydani sezilarli darajada oshirish imkoniyati biznesni kreditlash imkonini beradi. Banklar mijozlarga oʻxshash va farqli mahsulotlarni taklif qiladi.

Shoshilinch kredit

Tadbirkorlar uchun bu eng qulay xizmat hisoblanadi. Mablag'lar tashkilotning hisob-kitob hisobvarag'iga o'tkaziladi, u belgilangan muddatda mablag'larni foizlar bilan qaytarish majburiyatini oladi. Odatda, banklar puldan maqsadli foydalanishni tasdiqlashga muhtoj emas, balki garov yoki kafillikni talab qiladi.

Biznesni kreditlash qisqa vaqt ichida kerakli asbob-uskunalar, transport sotib olish va aylanmani yaxshilash imkonini beradi. Kafolat sifatida:

• koʻchmas mulk;
• transport;
• uskunalar;
• mahsulot.

Shartnoma tuzilganda, tashkilot garovni o'zgartirish imkoniyatiga ega, lekin faqat bankning roziligi bilan. Agar kredit uzoq muddatga olinsa, u katta miqdorda pul olishga aylanadi. Qisqa muddatda esa foizlarni tejash imkoniyati mavjud.

Maxsus shartlar

Biznes kreditlashning oʻziga xos xususiyatlari bor. Mablag'lar rubl, dollar va evroda chiqariladi. Kurs miqdori, muddati va valyutasi bilan belgilanadi. Muntazam mijozlar uchun banklar stavkalarni pasaytiradi. Maxsus shartlarga quyidagilar kiradi:

• ba'zi tashkilotlar mavsumiy ish xususiyatiga ega, shuning uchun banklar ular uchun individual to'lov jadvallarini taqdim etadi;
• ayrim tadbirkorlarning mulki yoʻq, keyin banklar kafillarni talab qiladi.

Kredit berish toʻgʻrisidagi qaror baʼzan biznes-reja asosida tahlilchilar tomonidan qabul qilinadi. Agar u ishchi bo'lsa, pul bilan ta'minlashga ijobiy javob beriladi.

Kredit liniyasi

Oʻrta biznesni kreditlash garov taʼminotidan foydalangan holda amalga oshiriladi. Bank kredit muddatini belgilaydi, shundan so'ng mablag'lar kompaniyaning hisob raqamiga tushadi, lekin to'liq emas, balki kerak bo'lganda. Foiz faqat sarflanganlik uchun olinadi. Ushbu turdagi kreditlash kichik hajmdagi tovarlarni sotib olish uchun qulaydir.

Kredit liniyasi 2 ta parametrga ega:

• echib olish chegarasi: chiziqning amal qilish muddati davomida mablag'lar miqdori, lekin ba'zi banklar foydalanilmagan pul uchun foizlarni boshlaydi;
• qarz chegarasi: mijozga cheklov beriladipul chiqarilmaydigan summa.

Kredit liniyasining afzalliklari:

• tezkor hisob;
• chegarani oshirish;
• pul mablag'laridan uzoq vaqt foydalanish;
• Faqat foydalanilgan mablagʻ uchun foiz toʻlang.

Overdraft

Oʻrta biznesni kreditlash overdraft yordamida amalga oshirilishi mumkin. Ushbu xizmat joriy hisob bilan mavjud va buning uchun hech qanday garov talab qilinmaydi. Mablag'lar ancha qulay shartlarda taqdim etiladi. Bank hisobdagi pul harakatini tahlil qiladi. Natijada, agar kerak bo'lsa, mijozga beriladigan miqdor belgilanadi. Hisob yangi mablag'lar bilan to'ldirilganda, ular qarz yopiladi.

Mablag'lar ishlaydi

Kichik biznesni kreditlashda yordam berish jamgʻarmasi mavjud boʻlib, bu tadbirkorlar ahvolini sezilarli darajada osonlashtiradi. Tashkilot kafil bo'lib, qarz oluvchilarga kredit olishga yordam beradi. Kichik biznesni kreditlash fondlar va banklar o'rtasidagi hamkorlik orqali osonlashtiriladi.

Tadbirkor davlat tashkilotidan yordam olish istagi borligini koʻrsatib, kredit olish uchun murojaat qilishi kerak. Bank zarur tafsilotlarni hisobga olgan holda vaziyatni ko'rib chiqadi. Shundan so'ng shartnoma tuziladi, kafolat uchun ariza fondga yuboriladi. Hujjatni uch tomon imzolaydi. Kichik biznes kredit jamg‘armasi kichik foiz olishi mumkin.

Bank bilan bog'lanishda nimani bilishingiz kerak?

Bunday kredit yuqori foiz stavkalari bilan berilishini yodda tutish kerak. Shuning uchun, faqat kerak bo'lganda bank bilan bog'lanishingiz kerak. Agar siz hali ham mablag'ga muhtoj bo'lsangiz, shartnomani diqqat bilan tuzishingiz kerak. Qaror ijobiy bo'lishi uchun biznes-rejani oldindan tuzish kerak. U nimaga pul kerakligini va qanday foyda olinishini ko'rsatadi.

Tadbirkorning obro'si muhim. Buxg alteriya hujjatlarini taqdim etishingiz kerak, bu esa pul olish imkoniyatini oshiradi. Rad etmaslik uchun uni to'g'ri to'ldirish kerak. O'rta biznes bankka bo'lgan ishonchni oshiradi. Kompaniya mablag'lari, tovarlari va mulki garov sifatida xizmat qilishi mumkin.

Qanday hujjatlar kerak?

Yuridik shaxslar uchun hisobvaraq ochish taqdim etilgan hujjatlar asosida amalga oshiriladi:

• bayonot;
• faoliyat nizomining nusxasi;
• balans nusxasi;
• ta'sis memorandumining nusxasi;
• litsenziya nusxasi.

Barcha asl nusxalar rahbarlar tomonidan, nusxalari esa notarius tomonidan tasdiqlangan boʻlishi kerak. Boshqa hujjatlar ham talab qilinishi mumkin.

Qarz oluvchining bahosi

Qarz oluvchini baholashning 2 turi mavjud: ob'ektiv va sub'ektiv. Birinchisi moliyaviy hisobotlarni, ikkinchisi esa quyidagi jihatlarni hisobga oladi:

• nazorat darajasi;
• sanoat holati;
• bozordagi vaziyat;
• moliyaviy hisobotlar.

Biznesni kreditlashda koʻplab xavflar mavjud. Bank hech qachon ba'zi tashkilotlar bilan ishlamagan, bu esa unga ishonchsizlikka olib keladi. Har yili foydalanadigan korxonalar sonimoliyaviy xizmatlar.

Qaerga borish kerak?

Korxonalar uchun kreditlar VTB 24 tomonidan beriladi. Ushbu bank mahsuloti Kommersant deb ataladi. Ishbilarmonlar 6 oydan 5 yilgacha bo'lgan muddatga 1 million rublgacha olish imkoniyatiga ega. Ortiqcha to'lov 21-29% miqdorida undiriladi va qarzni to'lash muddatiga qarab belgilanadi. VTB 24 tadbirkorlarga quyidagi xizmatlarni taklif etadi:

• "Overdraft" - ortiqcha to'lov 11%, muddati 1 yil.
• "Revolvativ kredit" - 10,9% bilan berilgan, muddati - 2 yil.
• "Investitsiya krediti" - stavka 11, 1%, muddati - 84 oy.

Alfa-Bankda ham shunday dasturlar mavjud. Eng kichik miqdori 3 million rubl, eng ko'pi esa 5 million. To'lov muddati 6 oydan 3 yilgacha bo'lishi mumkin. Alfa-Bank biznes egalariga 500 000 rubl limiti bilan kartalarni chiqaradi. UniCredit Bank kichik va o'rta biznesni yaxshilash uchun mablag' ajratadi. Mablag'lar 500 ming rubldan 25 million rublgacha. Qarzni to'lash muddati - 6 oydan 2 yilgacha. UralSib Bank ishbilarmonlarga 300 ming rubldan 10 million rublgacha kredit beradi. To'lash muddati 1 yil. Siz Promsvyazbank bilan bog'lanishingiz mumkin, u erda mijozlar 10 yil davomida 5 million rubldan beriladi. Bu erda siz 20-40% gacha bo'lgan dastlabki to'lovni to'lashingiz kerak. OTP-Bank eng foydali taklifga ega. Ko'rsatkich 9,5% ni tashkil qiladi. Siz maksimal 40 million rubl olishingiz mumkin. Rossiya Sberbank ham biznes kreditlarini taqdim etadi. Tadbirkorlar 200 million rublgacha ishonishlari mumkin. Ko‘rsatkich esa 13,26%.

Foydali variantdan foydalanish uchun bir nechta takliflar bilan tanishib, keyin eng mosini tanlash tavsiya etiladi. Pul mablag'larini olish imkoniyatini oshirish uchun bir nechta banklarga murojaat qilish yaxshidir. Agar bir nechta tasdiqlar bo'lsa, unda tanlov mavjud. Bugungi kunda kreditlash ancha muvaffaqiyatli rivojlanmoqda. Deyarli har bir tashkilot mablag'lardan foydalanishi mumkin. Agar siz qarzlarni o'z vaqtida to'lasangiz, banklar o'z mijozlari uchun yanada qulayroq shart-sharoitlarni taqdim etadi.